Что нужно чтобы взять квартиру в ипотеку?

Нередко случается, что приобрести собственное жилье необходимо, но средств на заветные квадратные метры не хватает. В таком случае возникают мысли, как взять ипотеку, с чего начать оформление. Из данной статьи вы узнаете, какие действия потребуется совершить, а также о перечне необходимых документов.

Как взять ипотеку, с чего начать процедуру

Если вас интересует, с чего начать, чтобы взять ипотеку, прислушайтесь к советам людей, прошедших этот путь. Удачливые заемщики рекомендуют придерживаться следующей инструкции:

  1. Тщательно выбирайте банк. Обращайте внимание не только на ставку, но и на дополнительные комиссии и сборы. Позвоните в банки и уточните у менеджера условия по продуктам. Бывает, что дешевле платить 13% без сборов, чем 10% при наличии сборов. Валюта кредита должна быть той, в которой вам перечисляют заработную плату. Срок ипотеки зависит от ваших финансовых возможностей. Если доход позволяет каждый месяц вносить крупные суммы, то можно подписать договор на 5 лет. Если средств не так много, то предпочтительней оформлять лет на 30, но с правом погасить задолженность досрочно.
  2. Если вас интересует, как взять квартиру в ипотеку, с чего начать, тогда узнайте в кредитной организации, какая документация нужна. Соберите бумаги, которые вам назовут.
  3. Обратитесь в отделение для подачи заявки. Проследите, чтобы менеджер не только проверил, все ли документы имеются, но и убедился, что каждая бумага верно оформлена. Перед тем, как покинуть офис, не забудьте уточнить, каким образом вы узнаете решение по вашему обращению.
  4. Теперь человеку, задающемуся вопросом, как взять ипотеку, с чего начать, необходимо дождаться ответа из банка. Пока ждете, можете присматривать жилье. Однако оставлять залог либо аванс не следует, так как у финансовых организаций имеются свои требования к недвижимости, то есть именно эту квартиру банк может не одобрить. Кроме того, прежде чем говорить с продавцом, необходимо знать, кредит на какую сумму вам дадут.
  5. Получите решение банк. Помните, что положительный ответ актуален в течение 3 месяцев. Если за 3 месяца вы не найдете подходящее жилье, процесс получения ипотеки начнется заново. Как только подходящая квартира будет найдена, пригласите оценщика. Заключение по результатам оценки и информацию относительно стоимости квадратных метров направьте специалистам банка.
  6. Дождитесь окончательного решения кредитующей организации. Если оно положительное, менеджер согласует с вами дату заключения 2 соглашений – договора купли-продажи и кредитного договора. Поздравляем! Тема «хочу взять ипотеку, с чего начать» для вас более не актуальна.

Кредит до 3 000 000 руб.

Какие нужны документы

Перечень бумаг зависит от того, что вас интересует – как взять ипотеку на квартиру или как взять ипотеку на дом. В зависимости от объекта различаются требования к документации.

Купить или построить дом: что дешевле и лучше

Перечень документов для покупки квартиры в ипотеку

Вам необходимо подготовить:

1. Если вас волнует, как взять ипотеку, с чего начать, позаботьтесь о сборе бумаг, подтверждающих, что сделка «чистая»:

  • Свидетельство о праве собственности. Если указано несколько владельцев, в договоре должны иметься подписи всех. Если один из собственников не достиг совершеннолетия, понадобится согласие органов опеки. Рекомендуется запросить справки о дееспособности продавцов, так как, если окажется, что кто-то из них недееспособен, вы потеряете средства.
  • Бумага, ставшая основанием для выдачи свидетельства. Это может быть договор купли-продажи или, например, дарения.
  • Выписка, в которой перечислены все прописанные на площади, а также основания, на которых они были зарегистрированы либо сняты с учета. На дату подписания соглашения с вами квартира должна быть освобождена от зарегистрированных лиц.
  • Выписка из ЕГРП, подтверждающая, что на объект не наложен арест.
  • Лицевой счет (копия), в котором указано, что долгов за коммунальные услуги нет.
  • Согласие супруга продавца на совершение сделки. Если собственник холост, убедитесь, что и на момент приобретения квартиры он в браке не состоял.
  • Копию паспорта владельца жилья (все страницы). В ситуации с несовершеннолетним понадобится не паспорт, а свидетельство.

2. Если вас интересует, как взять ипотеку, с чего начать, будьте готовы предоставить данные о квартире:

  • Справка, выданная БТИ, в которой прописана оценочная стоимость жилья, а также указан план здания с обозначением на нём места данной квартиры.
  • Кадастровый паспорт. Предпочтительно, чтобы износ здания не превышал 60% (в противном случае существует риск расселения).
  • Техпаспорт, где изображен план объекта и содержатся сведения о материале стен и перекрытий.
  • Данные о рыночной стоимости квадратных метров (оценка проводится организацией, аккредитованной банком). Вам также полезно знать рыночную стоимость, чтобы понять, не завышает ли владелец цену.

3. Ваша личная документация:

  • Паспорт, а также его копия (даже страниц, которые не заполнены). В качестве второго документа – водительское удостоверение либо военный билет. Для мужчин моложе 27 лет военник обязателен.
  • Свидетельство о браке и о рождении детей. При наличии брачного контракта, он также потребуется.
  • Диплом относительно образования (если участвуете в социальном кредитовании, например, учителей или врачей).
  • СНИЛС и ИНН.

Где получить дебетовую карту в день обращения

4. Желающему знать, как взять ипотеку, с чего начать, потребуется подготовить информацию о работе и о доходе (справки актуальны в течение 30 дней):

  • Трудовая книжка с отметкой о том, что трудитесь по настоящее время. Если имеете занятость по совместительству, нужно предоставить соответствующие приказы и договора.
  • Справка от работодателя с указанием стажа работы, должности и дня приема.
  • 2-НДФЛ либо бланк по форме кредитующей организации с указанием вашего дохода.
  • Если вы ИП, приготовьте документ о постановке на учет и декларацию за предыдущий год.

Документы для оформления ипотеки на дом

Хотите знать, как взять ипотеку, с чего надо начать, если речь о частном домовладении? Чтобы приобрести дом в кредит, нужно подготовить:

  1. Ваши личные документы.
  2. Справки относительно вашей занятости и имеющегося дохода.
  3. Бумаги, которые подтвердят «чистоту» сделки.
  4. Документацию на объект:
  • Техпаспорт на здание.
  • Кадастровый план земли.
  • Справку о стоимости, полученную в БТИ.
  • Экспертную оценку объекта.
  • Бумаги, устанавливающие права.

Если вы всё же склоняетесь к тому, чтобы получить кредит наличными, то понадобится предоставить только паспорт и справку о доходах.

Ошибки при ипотеке

​​​​​​​

Хотите знать, как взять ипотеку, с чего начать? Тогда обратите внимание на часто встречающиеся ошибки людей, прошедших этот путь. Самые распространенные ошибки заемщиков при оформлении ипотеки:

  1. Не придавать значения виду платежей – аннуитетный или дифференцированный. В первом варианте размер платежа остается неизменным на протяжении всего срока кредитования. При этом в первые годы значительная часть средств уходит на погашение процентов и лишь незначительная — на уменьшение собственно долга. Во втором варианте платеж со временем уменьшается, а заемщик ежемесячно погашает одинаковую часть основной задолженности. Если хотите сэкономить на процентах, стоит отдать предпочтение дифференцированному виду.
  2. Не использовать право на налоговый вычет. Каждый гражданин, работающий официально и платящий налог со своего дохода, вправе получить налоговый вычет в размере 260 000 руб. (если жилье стоит не менее 2 млн. руб.). Когда недвижимость приобретается супругами, каждый из них вправе получить по 260 000 руб., то есть в общем 520 000 руб.
  3. Отказ от рефинансирования. Когда снижается ключевая ставка ЦБ РФ, снижается и процент по ипотеке. В таком случае следует обратиться в кредитующий банк с заявлением о пересмотре ставки, а также обдумать возможность перекредитования в другой организации.
  4. Не погашать кредит досрочно с первых дней. Если вы начнете погашать задолженность досрочно только со второй половины срока кредитования, ничего сэкономить не получится, так как практически все проценты выплачиваются в первые годы.
  5. Не использовать госпрограммы, предлагаемые в помощь заемщикам.
  6. Ипотеку брать в одной валюте, а зарплату получать в другой. В связи с нестабильностью рубля вы очень рискуете.
  7. Избегать сотрудников банка, если финансовая ситуация изменилась к худшему и платить нечем. Лучшим решением при данных обстоятельствах будет общение с менеджерами на предмет реструктуризации задолженности.
  8. Смотреть только на ставку по кредиту. Помимо процента, следует изучить сборы, комиссии и страховки.
  9. Игнорировать страховые компании, не являющиеся партнерами банка. Кредитор не может заставить вас сотрудничать исключительно со своими партнерами. Возможно, предложение другого страховщика окажется для вас выгодней.

Теперь вы знаете, как взять ипотеку, с чего начать оформление и какие документы подготовить. Будьте внимательны при выборе банка, тщательно изучайте предлагаемые условия, не игнорируйте возможности сэкономить, и ваша новая квартира будет вас только радовать.​​​​​​​

1. См. п. 1 комментария к ст. 7.17.

Под хищением понимаются совершенные с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившие ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества. Кража представляет собой тайное хищение чужого имущества, мошенничество — хищение чужого имущества или приобретение права на указанное имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Присвоение или растрата — хищение чужого имущества, вверенного виновному (см. ст. 158 — 160 УК).

Обман потребителей в организациях, осуществляющих реализацию товаров, выполняющих работы либо оказывающих услуги населению, а также обман потребителей индивидуальными предпринимателями рассматриваются как административное правонарушение, предусмотренное ст. 14.7 КоАП (см. комментарий к данной статье); мелкое хищение чужого имущества в форме мошенничества в иных случаях квалифицируется в соответствии с комментируемой статьей.

При квалификации административно наказуемого мелкого хищения следует учитывать следующие признаки, отграничивающие данный проступок от уголовно наказуемой кражи (ст. 158 УК в ред. Федерального закона от 31 октября 2002 г. N 133-ФЗ):

а) первичное хищение чужого имущества, стоимость которого не превышает один МРОТ, квалифицируется в соответствии с комментируемой статьей;

б) тайное хищение чужого имущества, совершенное нарушителем, находящимся в жилом или ином помещении на законных основаниях (например, совершенное лицом, оказывающим услуги, выполняющим работы), стоимость которого не превышает один МРОТ, также рассматривается в качестве административно наказуемого мелкого хищения.

Применительно к ст. 158 УК необходимо принимать во внимание соотношение понятий «жилище» (ч. 3 ст. 158 УК) и «помещение» (п. «б» ч. 2 ст. 158), при этом УК определены только признаки последнего: согласно п. 3 примечания к ст. 158 УК под помещением в статьях гл. 21 УК понимаются строения и сооружения независимо от форм собственности, предназначенные для временного нахождения людей или размещения материальных ценностей в производственных или иных служебных целях.

Таким образом, жилище следует различать с помещением в уголовно-правовом истолковании этих понятий: помещение, в отличие от жилища, не предназначено для постоянного нахождения (т.е. проживания) в нем людей, однако для квалификации рассматриваемого административного проступка не имеет значения место нахождения нарушителя в помещении либо в жилище, важно установить цель его пребывания там — противоправную либо на законных основаниях (о признаках жилого помещения, установленных законодательством, и общественного помещения см. п. 2 комментария к ст. 6.4, а также п. 3 комментария к ст. 7.21).

2. Одним из критериев разграничения мелкого хищения и уголовно наказуемого хищения является определенный примечанием к комментируемой статье размер имущественного ущерба, причиненного собственнику или иному владельцу похищенного имущества. В соответствии с п. «в» ч. 2 ст. 158 УК причинение значительного ущерба гражданину всегда квалифицируется как преступное деяние. Согласно п. 2 примечания к ст. 158 УК при квалификации указанного преступления наряду с объективным критерием — стоимость похищенного имущества — учитывается и субъективный критерий — имущественное положение потерпевшего, при этом определяется только минимальный размер стоимости похищенного имущества: согласно п. 2 примечания к ст. 158 УК он не может составлять менее 2500 руб.

Таким образом, превышение стоимости похищенного имущества в размере, определенном примечанием к комментируемой статье, исключает установление признаков мелкого хищения, и правонарушение подлежит квалификации в соответствии со ст. 158 УК, однако, во всяком случае, при причинении имущественного ущерба в пределах от одного МРОТ до 2500 руб. и при отсутствии отягчающих обстоятельств кражи, предусмотренных ч. 2 — 4 ст. 158 УК, должен приниматься во внимание указанный субъективный критерий, а при назначении уголовного наказания — также и наличие смягчающих обстоятельств, предусмотренных, применительно к ч. 1 ст. 158 УК, к преступлению небольшой тяжести (см. п. «а» ч. 1 ст. 61 УК).

К указанным признакам относятся:

совершение кражи группой лиц по предварительному сговору (п. «а» ч. 2 ст. 158 УК);

совершение кражи с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище (п. «б» ч. 2 ст. 158 УК; понятия помещения и хранилища определяются примечанием к указанной статье УК);

совершение кражи из одежды, сумки или другой ручной клади, находившихся при потерпевшем (п. «г» ч. 2 ст. 158 УК);

кража, совершенная с незаконным проникновением в жилище (ч. 3 ст. 158 УК);

кража, совершенная:

— организованной группой (п. «а» ч. 4 ст. 158 УК).

4. Наличие отягчающих признаков мошенничества, предусмотренных ч. 2, 3 ст. 159 УК, а также наличие отягчающих признаков присвоения или растраты, предусмотренных ч. 2, 3 и 4 ст. 160 УК, исключает квалификацию административно наказуемого мелкого хищения независимо от имущественного ущерба, причиненного потерпевшему, т.е. и в тех случаях, если стоимость похищенного имущества не превышает одного МРОТ. К отягчающим признакам мошенничества относятся:

мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору (ч. 2 ст. 159 УК);

мошенничество, совершенное:

— группой лиц по предварительному сговору (ч. 2 ст. 159 УК);

— лицом с использованием своего служебного положения (ч. 3 ст. 159 УК);

— организованной группой (ч. 4 ст. 159 УК).

+Читать далее…

5. Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 апреля 1995 г. N 5 «О некоторых вопросах применения судами законодательства об ответственности за преступления против собственности» при определении стоимости имущества, ставшего объектом преступления, следует исходить в зависимости от обстоятельств приобретения его собственником из государственных розничных, рыночных или комиссионных цен на момент совершения преступления. При отсутствии цены стоимость имущества определяется на основании заключения экспертов. Хищение может рассматриваться в качестве административного проступка, если оно совершено путем кражи, мошенничества, присвоения (растраты); иные разновидности посягательств на чужое имущество квалифицируются как преступления, среди них открытое хищение чужого имущества (грабеж), а также разбой, т.е. нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия (см. ст. 161, 162 УК).

От мошенничества следует отличать уголовно наказуемое деяние — причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения (ч. 1 ст. 165 УК).

Таким образом, мелкое хищение чужого имущества как проступок отличается от уголовно наказуемых разновидностей хищения не только по признакам размера причиненного ущерба, но и на основе указанных различий объективной стороны деяния.

6. Поскольку для хищения характерно наличие вины в форме прямого умысла, субъектом данного административного правонарушения может быть только физическое лицо (см. п. 4 комментария к ст. 7.17).

7. См. примечание к п. 5 комментария к ст. 5.1.

Дела об административных правонарушениях, предусмотренных комментируемой статьей, производство по которым осуществляется в форме административного расследования, рассматриваются судьями районных судов. В случаях, не требующих проведения административного расследования, дела об указанных правонарушениях рассматриваются мировыми судьями (ср. ч. 1, абз. 2 и 4 ч. 3 ст. 23.1 КоАП; см. также комментарий к ст. 28.7).

ИСПОЛНЕНИЕ СУДЕБНЫХ РЕШЕНИЙ

ИСПОЛНЕНИЕ СУДЕБНЫХ РЕШЕНИЙ – заключительная стадия гражданского процесса, имеющая своим назначением принудительное осуществление права, признанного решением суда, путём обращения взыскания на имущество должника, уклоняющегося от добровольного исполнения. Принудительному исполнению могут подлежать решения, вступившие в. законную силу. Решения, не вступившие в законную силу, могут быть обращены к исполнению лишь в случаях, когда немедленное исполнение установлено законом или допущено судом. Принудительным порядком исполняются решения и определения судов по гражданским делам и судебные приговоры по уголовным делам в части имущественных взысканий.

В порядке, установленном для И. с. р., исполняются мировые сделки, утверждённые судом, исполнительные надписи нотариальных органов, решения органов государственного и ведомственного арбитража, решения Морской арбитражной комиссии, решения третейских судов, решения расценочно-конфликтных комиссий, удостоверенные органами охраны труда. Решения иностранных судов, исполнение которых должно быть произведено на территории СССР, приводятся в исполнение на основании и в порядке, определяемом специальными соглашениями Правительства Советского Союза с правительствами соответствующих иностранных государств.

Для приведения в исполнение судебных решений выдаётся исполнительный лист, предоставляющий взыскателю право требовать от судебного исполнителя совершения установленных законом действий. Для исполнения решений органов государственного и ведомственного арбитража, нотариальных органов, расценочно-конфликтных комиссий исполнительными документами являются: приказ арбитража, исполнительная надпись нотариуса, решение расценочно-конфликтной комиссии, удостоверенное органами охраны труда.

И. с. р. производится судебными исполнителями. По делам о взыскании недоимок по налогам, обязательным поставкам И. с. р. производится соответствующими органами Министерства финансов и Министерства сельского хозяйства и заготовок. И. с. р. по делам между государственными, кооперативными и общественными учреждениями, предприятиями, организациями путём перечисления средств с расчётного счёта должника на расчётный счёт взыскателя возложено на Госбанк.

И. с. р. как заключительная стадия процесса проводится на основе тех же принципов, на которых построен гражданский процесс в целом. Лицо, исполняющее судебное решение, приступает к производству исполнительных действий по устному или письменному заявлению взыскателя (ст. 256 ГПК). Взыскатель вправе отложить взыскание, приостановить его, а также полностью или частично отказаться от взыскания. Стороны могут и в стадии исполнения окончить дело миром.

Применяя к должнику меры принудительного взыскания, судебный исполнитель обязан принимать во внимание законные интересы обеих сторон, следя за тем, чтобы вследствие юридической неосведомлённости или каких-либо других обстоятельств не были нарушены законные права той или иной стороны. Активная роль принадлежит в процессе исполнения также суду и прокурору. Требования ст. 5 ГПК, обязывающие суд активно руководить процессом и оказывать тяжущимся содействие в защите их прав и интересов, являются руководящим началом для суда как в стадии разбирательства дела, так и в стадии исполнения решения. В целях охраны интересов государства и трудящихся суд по собственной инициативе, а не только по жалобе сторон, обязан осуществлять надзор за деятельностью судебного исполнителя и контролировать его работу по И. с. р.

Надзор за И. с. р. осуществляется также органами прокуратуры, которые, обнаружив незаконные действия судебных исполнителей, обязаны опротестовать их перед судом, а в надлежащих случаях привлечь виновных должностных лиц к дисциплинарной или уголовной ответственности.

Способами И. с. р. являются: а) обращение взыскания на имущество должника, б) обращение взыскания на заработную плату должника, в) обращение взыскания на средства учреждений, предприятий и организаций, находящиеся в Госбанке, и т. д. Обращение взыскания на имущество производится путём описи имущества, наложения на него ареста (см. Арест имущества) и продажи его на комиссионных началах через государственные или кооперативные торговые организации или путём продажи с торгов. Из сумм, вырученных от продажи имущества, покрываются в первую очередь расходы по исполнению, а остальные суммы поступают на удовлетворение взыскателей (см. Очерёдность удовлетворения претензий).

Обращение взыскания на заработную плату состоит в предъявлении исполнительного документа судебным исполнителем учреждению или предприятию по месту работы должника с предложением удерживать из заработной платы должника определённую сумму или определённый процент и затем удержанные суммы выдавать или пересылать взыскателю. Удержания из заработной платы не могут превышать 50% при взыскании алиментов, при взыскании ущерба от хищений, растрат и присвоения социалистической собственности и при взыскании неотработанных авансов с рабочих и служащих. По всем остальным взысканиям из заработной платы рабочих и служащих на уплату долга по исполнительному документу удержания не могут превышать 20% заработной платы должника. Порядок, установленный для обращения взыскания на заработную плату, применяется в отношении авторского гонорара, а также пенсий и пособий, выплачиваемых органами социального страхования и социального обеспечения, и в некоторых других случаях. Удержания не могут производиться из сумм выходного пособия и государственного пособия многодетным и.одиноким матерям.

Юридический словарь. — М.: Госюриздат. Главный редактор С.Н. Братусь и др.. 1953.

Вы попали в черный список банков. Как из него выйти?

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ, который направлен на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, обязывает банки проверять компании при открытии счета и в процессе их работы с этим счетом. Если в результате проверки банк подозревает клиента в неблагонадежности, то он вправе отказать ему в заключении договора банковского обслуживания, блокировать проведение операции или расторгнуть договор банковского обслуживания.

Информацию о подозрительной компании банк передает в Росфинмониторинг, который и занимается формированием черного списка. Он обязан передавать этот список в Центробанк. Последний, в свою очередь, делится сводной информацией о сомнительных компаниях со всеми банками, как бы предупреждая их о возможных проблемах с клиентами из списка.

Таким образом, компания с подозрительным «резюме» попадает в черный список, который становится доступен всем банкам (Положение ЦБ от 30.04.2018 № 639-П).

Как вы можете попасть в черный список

Нахождение клиента в списке — это не черная метка, предупреждает заместитель председателя Центробанка Дмитрий Скобелкин. Это просто некая информация для другого банка, которая должна использоваться для оценки риска того или иного клиента. Например, они вправе не открыть счет подозрительному клиенту, а могут просто детальнее проверить его.

Чтобы понять, по каким причинам предприниматели попадают в черные списки, достаточно заглянуть в Методические рекомендации ЦБ РФ № 18-МР и № 19-МР от 21.07.2017.

Так, например, в Методических рекомендациях ЦБ РФ № 18-МР сформулировано 10 критериев для определения неблагонадежности клиентов. Причем уточняется, что такие клиенты обладают, как правило, двумя или более признаками:

  1. отношение объема получаемых за неделю наличных денежных средств к оборотам по банковским счетам клиента за соответствующий период составляет 30% и более;
  2. с даты создания юрлица прошло менее 2-х лет;
  3. деятельность клиента, в рамках которой производятся операции по зачислению денег на счет и списанию денег со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;
  4. деньги на банковский счет поступают от контрагентов, по счетам которых проводятся операции, имеющие признаки транзитных;
  5. поступление от контрагента денег на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на банковские счета других клиентов;
  6. суммы, поступающие на счет, не превышают 600 000 руб.;
  7. наличные снимаются регулярно — ежедневно или в срок, не превышающий трех-пяти дней со дня их поступления;
  8. снятие наличных производится в сумме не более 600 000 руб. либо в сумме, равной или незначительно меньшей размера максимального определенного кредитной организацией размера суммы наличных, которая может выдаваться клиенту — юрлицу, ИП в течение одного операционного дня;
  9. снятие наличных производится в конце операционного дня с последующим снятием наличных в начале следующего операционного дня;
  10. у клиента нескольких корпоративных карт, они используются преимущественно для проведения операций по получению наличных.

Также рекомендации по выявлению неблагонадежных клиентов содержатся в Методических рекомендациях ЦБ РФ от 13.04.2016 № 18-МР. Под неблагонадежными в этом документе понимаются юрлица, по банковским счетам которых операции либо продолжительное время (в среднем три месяца) не проводятся, либо проводятся, но в незначительных объемах. Впоследствии счета начинают активно использоваться для совершения в том числе операций, имеющих запутанный и необычный характер, без очевидного экономического смысла и законной цели.

Речь идет о совокупности следующих признаков:

  • списание денег со счета не превышает 3 млн руб. в месяц (в том числе в счет уплаты коммунальных услуг, аренды недвижимого имущества, а также иных платежей, связанных с деятельностью клиента);
  • операции по банковскому счету носят нерегулярный характер;
  • уплата налогов или других обязательных платежей со счета не осуществляется или осуществляется в размерах, не превышающих 0,5% от дебетового оборота по такому счету, при этом размер сумм НДФЛ, уплачиваемых с зарплаты работников, может свидетельствовать о занижении налогооблагаемой базы.

Клиенты, о которых говорится в методических рекомендациях, обычно обладают двумя или более нижеследующими признаками:

  • размер уставного капитала равен или незначительно превышает минимальный размер уставного капитала, установленный законом для создания юрлица;
  • учредитель клиента, его руководитель и лицо, осуществляющее ведение бухучета клиента, — это одно лицо;
  • адрес постоянно действующего исполнительного органа клиента является, по информации ФНС, массовым;
  • постоянно действующий исполнительный орган клиента, иной орган или лицо, имеющее право действовать от имени клиента без доверенности, отсутствует по адресу, сведения о котором содержатся в ЕГРЮЛ.

Стоит изучить и те признаки, которые приводятся в более раннем документе – Методических рекомендациях ЦБ РФ от 02.04.2015 № 10-МР.

Благодаря комплексу мер по устранению номинальных юридических лиц в 2017 году, по данным Росфинмониторинга, удалось пресечь вывод в теневой сектор более 181 млрд руб.

В 2016 году на 24% возросло количество решений об отказе в регистрации юрлиц. За полтора года из ЕГРЮЛ исключено около 1 млн юрлиц.

Количество фирм-однодневок сократилось до исторического минимума: по состоянию на 1 июня 2018 года их 7,3% от общего числа юрлиц.

Комплекс мер, которые осуществляет государство по устранению номинальных юридических лиц:

  • Осуществляются меры превентивного характера в виде единого списка клиентов, которым банки отказали в проведении операции, заключении договора банковского обслуживания или с которыми расторгли договора банковского обслуживания в связи с подозрениями в отмывании денег или финансировании терроризма.
  • Росфинмониторинг формирует реестр (черный список), который передается в Банк России, далее его используют банки при оценке уровня риска своих клиентов.
  • ФНС проверяет достоверность ЕГРЮЛ для предотвращения регистрации и деятельности организаций, создаваемых для недобросовестной деятельности. ФНС и кредитные организации взаимодействуют, чтобы принимать меры к расторжению договоров банковского обслуживания в случае подозрения на осуществление операций от имени фирмы-однодневки.
  • ФНС использует специальную систему контроля за возмещением НДС (АСК НДС-2) для выявления действий, направленных на минимизацию подлежащей уплате в бюджет разницы между входящим и исходящим НДС за счет подставных фирм и фиктивных счетов-фактур.
  • Банк России ориентирует поднадзорные организации на типологические признаки и схемы отмывания доходов с участием фирм-однодневок.
  • РФ присоединилась к многостороннему Соглашению компетентных органов об автоматическом обмене финансовой информацией. Это позволит ФНС с сентября 2018 года получать сведения о финансовых счетах российских налогоплательщиков от компетентных органов 7421 иностранных юрисдикций (включая оффшорные).

Реабилитация компаний, попавших в черный список банков

Как показала практика, некоторые банки стали формально относиться к критериям неблагонадежности. Это привело к тому, что к октябрю 2017 года, с начала года, банки заблокировали около 500 000 счетов предпринимателей (данные общественной организации «Деловая Россия»).

В ноябре 2017 года заработал механизм реабилитации добросовестных клиентов, попавших в черный список по ошибке. По словам заместителя председателя Центробанка Дмитрия Скобелкина, чтобы выйти из черного списка, клиенту нужно обратиться в банк, где специальная комиссия или специально назначенные должностные лица рассматривают претензии, связанные с вопросами ограничения в обслуживании. Однако сразу же стало возникать много вопросов о том, как именно этот механизм работает. Он явно нуждался в проработке.

30 марта 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2017 № 470-ФЗ, который внес поправки в «антиотмывочный» закон. Они, в частности, внесли коррективы в процесс выхода из черного списка банков и фактически создали систему двухуровневой реабилитации банковских клиентов. На первом уровне банк проверяет клиента и, удостоверившись в том, что он попал в черный список случайно, устраняет основания для включения его в список и передает сведения в ЦБ и Росфинмониторинг.

Если банк отказывается пересматривать решение, клиент может воспользоваться вторым уровнем реабилитации — обратиться в Центробанк, который на комиссии совместно с Росфинмониторингом рассмотрит заявление клиента.

Как поэтапно выглядит механизм реабилитации:

  • У банков появилась возможность уведомлять клиентов о применении мер по отказу о совершении операций, заключения договора банковского счета, расторжении договора банковского счет, а также об их причинах.
  • В случае принятия решения об отказе от проведения операции или от заключения договора банковского счета клиент, с учетом полученной информации о причинах, может представить документы и сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе.
  • Банк рассматривает документы и в срок не позднее 10 рабочих дней со дня их представления сообщает клиенту об устранении оснований.
  • Если оказывается, что основания устранить невозможно, клиент обращается с заявлением и документами в межведомственную комиссию, созданную при Центробанке.
  • По результатам рассмотрения заявления и документов от клиента, а также мотивированных обоснований межведомственная комиссия принимает либо решение об отсутствии оснований для отказа, либо решение об отсутствии оснований для пересмотра принятого решения.
  • Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении заявителю и банку не позднее 3-х рабочих дней со дня его принятия.
  • При устранении оснований отказа организации, осуществляющие операции с денежными средствами, кредитные организации обязаны представить в Росфинмониторинг сведения о таком устранении в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем устранения соответствующего основания.
  • Если в связи с решением об отказе от проведения операции, в отношении которого впоследствии были устранены основания его принятия, кредитной организацией был расторгнут договор банковского счета с клиентом, то она обязана представить в Росфинмониторинг сведения об отсутствии оснований для расторжения договора.

В июне 2018 года Госдума внесла законопроект № 492235-7, предлагающий обязать банки предоставлять письменный мотивированный отказ в открытии счета (поправки в ст. 846 и ст. 859 ГК РФ). Причем этот отказ может быть обжалован в суде.

На днях Центробанк выпустил Информационное письмо от 12.09.2018 N ИН-014-12/61, в котором, в частности, говорится о порядке информирования клиентов финансовых организаций о причинах отказа.

Как выйти из черного списка банков: необходимые документы

Законодательно список документов, которые необходимо предоставить банку для выхода компании из черного списка, не установлен. Поэтому компания сама вправе решать, как и с помощью чего доказывать легальность своей деятельности. В ряде случаев банк подсказывает, какие именно документы нужны. Например, он может запросить налоговую декларацию и некоторые другие документы, если отказывает в переводах со счета.

Если с банком так и не удалось решить проблему по исключению компании из черного списка, придется обратиться в Центробанк с соответствующим заявлением (требования к заявлению). Вы можете отправить заявление почтой или через интернет-приемную Банка России. Опишите сложившуюся ситуацию в свободной форме, укажите, когда и к кому вы обращались (ФИО сотрудника банка, его должность).

На руках нужно иметь:

  • письменный отказ банка в реабилитации;
  • копию документа, удостоверяющего личность, СНИЛС и ИНН;
  • копию документов, предоставленных в банк для проведения операции или открытия счета;
  • реквизиты банка;
  • копии документов, предоставленных в банк с заявлением об исключении из черного списка;
  • другие документы, которые вы посчитаете нужными.

Что известно о новом черном списке банков

Центробанк опубликовал проект указа, который вводит порядок информирования банками регулятора о несанкционированных переводах со счетов их клиентов. Он создан с целью исполнения Федерального закона от 27.06.2018 № 167-ФЗ о защите средств клиентов банков от хищений, который вступит в силу 26 сентября 2018 года. То есть на этот раз будет создан черный список дропперов.

Документ примечателен тем, что:

  • наделяет банки правом приостанавливать операции на два дня, если возникают подозрения о выводе денег без ведома клиента;
  • дает Центробанку право вести базу компаний и физлиц, на счета которых пытались вывести или вывели денежные средства клиентов;
  • у Центробанка появляются полномочия доводить полученную информацию до кредитных организаций.

Алгоритм взаимодействия кредитных организаций с Центробанком, который предусматривает проект указа, довольно прост. При выявлении подозрительной операции банк передает в Центробанк номер карты, электронного кошелька, мобильного телефона или счета получателя средств. Центробанк запрашивает у банка данные паспорта и СНИЛС для идентификации получателя. Далее Центробанк обобщает и доводит до всех кредитных организаций информацию о лицах, на счета которых был осуществлен вывод денег. Банки, которые «вычислят» дропперов среди своих клиентов, будут ограничивать им перевод денежных средств и снятие наличных.

У вас заблокировали счет? Разберемся в ситуации и поможем с разблокировкой

Эксперты не сомневаются, что в новый черный список банков снова могут попасть добропорядочные компании и физлица, как это уже было в прошлом году, когда вступил в силу Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Один из сценариев-ловушек может быть таким: хакер обращается с просьбой к знакомым, чтобы они получили деньги на свои карты, при этом знакомые не догадываются об источнике происхождения денег.

Экспертов беспокоит и тот факт, что в проекте указа не прописано право на реабилитацию. Кроме того, добропорядочные компании могут не догадываться о своем присутствии в черном списке. Возникнет угроза новой массовой блокировки счетов клиентов банков.

Закладка Постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *