Имеет ли право работодатель снизить оклад работнику?

Когда уменьшение зарплаты законно

Основная проблема заключается в том, что зарплата является одним из условий трудового договора. А без согласия сотрудника условия меняться не могут.

Есть несколько сценариев, по которым зарплаты могут меняться в сторону уменьшения. Часть из них подразумевает уменьшение гарантированной постоянной части, прописанной в трудовом договоре. Также уменьшение зарплаты влечет за собой внесение корректировок в локальные нормативные акты, в частности в положение о премировании, и в сам трудовой договор.

  • Зарплата состоит только из оклада, и работодатель хочет часть оклада «перевести» в премию, которая будет выплачиваться в зависимости от качества работы.

Пример: оклад составляет 30 000 руб. В планах работодателя 25 000 руб. сделать окладом, а 5 000 руб. – премией.

Согласно ч. 3 ст. 133 ТК РФ месячная зарплата работника, полностью отработавшего за этот период норму рабочего времени и выполнившего трудовые обязанности, не может быть ниже МРОТ. Допускается установление окладов как составных частей зарплаты в размере меньше МРОТ. При этом их зарплата, включающая в себя все ее элементы, должна быть не меньше установленного федеральным законом МРОТ.

  • Зарплата состоит из оклада и премии, но работодатель хочет уменьшить постоянную часть и увеличить премиальную.

Пример: зарплата состоит из оклада 25 000 руб. и премии в размере 5 000 руб. Работодатель хочет сделать так, чтобы в сумме зарплата осталась на прежнем уровне, но при этом меняет структуру зарплаты, чтобы оклад и премия были по 15 000 руб.

  • Премия указана в трудовом договоре, но критерии для премирования не прописаны, поэтому все сотрудники получают ее по умолчанию. Работодатель решил ввести KPI, сделать премиальные выплаты зависимыми от показателей и таким образом мотивировать сотрудников лучше работать.

Так, например, работодатель может указать, что премия в размере 50 % выплачивается за выполнение плана продаж и при отсутствии дисциплинарных взысканий.

  • Премия указана в трудовом договоре в качестве постоянной выплаты, но работодатель хочет это упразднить.
  • Премия указана как право работодателя, а не его обязанность, и есть критерии для ее получения. Работодатель планирует увеличить показатели и таким образом сократить количество сотрудников, которые могут ее заработать.

Пример: чтобы получить премию, нужно выполнить план продаж на 50 000 руб. Но теперь работодатель хочет выплачивать премии только тем, кто продает на 100 000 руб.

Независимо от того, что именно вы хотите сделать — ввести премию вместо какой-то части оклада, изменить соотношение оклада и премии и т.д., в любом случае вам придется менять постоянную часть, прописанную в трудовом договоре — оклад.

В ситуации, когда нужно менять локальный нормативный акт (положение о премировании), все достаточно просто: согласие работника на это не нужно. Акт меняется приказом работодателя, с новым вариантом работник знакомится под роспись.

Гораздо серьезнее обстоят дела с трудовым договором — просто так, в одностороннем порядке, его изменить нельзя. Для этого нужно заручиться согласием работника.

Изменение условий трудового договора

Идеально, если работник согласится на изменение трудового договора. Тогда вы просто подпишите дополнительное соглашение и приказ об изменении оклада.

Если же сотрудник не согласится, то тогда у вас останется только один вариант — внести изменения по ст. 74 ТК РФ, но для этого нужны особые основания. В п. 21 Постановления пленума ВС от 17.03.2004 № 2 говорится о том, что работодатель обязан представить доказательства того, что изменение условий трудового договора явилось следствием изменений организационных или технологических условий труда. К таким основаниям могут относиться:

  • изменения в технике и технологии производства;
  • совершенствование рабочих мест на основе их аттестации;
  • структурная реорганизация производства.

При этом важно, чтобы эти изменения не ухудшили положение работника по сравнению с условиями коллективного договора, соглашения. Если таких доказательств нет, то прекращение трудового договора по п. 7 ч. 1 ст. 77 ТК РФ или изменение определенных сторонами условий трудового договора не признается законным.

Основная сложность для работодателя в данном случае заключается именно в необходимости доказать изменения организационных или технологических условий труда.

В Определении Московского городского суда от 06.07.2010 г. по делу N 33-19889 проиллюстрирована ситуация, когда решение принимается в пользу работника — арбитры опирались на то, что не были представлены доказательства проведения каких-либо мероприятий, связанных с изменением организационных или технологических условий труда, в результате которых сохранить прежние условия трудового договора оказалось невозможно.

Согласно ст. 306 ТК РФ работодатель — физическое лицо, являющийся ИП, тоже имеет право изменять условия трудового договора, но только в случае, когда эти условия не могут быть сохранены по причинам, связанным с изменением организационных или технологических условий труда.

Как доказать изменение организационных или технологических условий труда

Этот процесс сопровождается изданием приказа, который отражает реальные изменения в организации. Например, вы внедрили программу для автоматизации какого-то бизнес-процесса, в результате у сотрудников стало меньше работы.

Другой пример — произошла структурная реорганизация производства: вместо одного отдела в компании появились два, сотрудников распределили по этим отделам, но каждый из них стал выполнять меньше работы.

Основанием для изменения условий трудового договора не будет считаться изменение штатного расписания по желанию работодателя, в результате которого у сотрудников уменьшатся оклады.

Если реальных оснований, которые допускает трудовое законодательство, нет, то приемлемы только два способа решения проблемы с уменьшением зарплаты:

  • Сокращение сотрудников (но на это тоже нужны деньги) и последующий найм новых специалистов на более низкие оклады.

Очень опасно и рискованно вместо сокращения просто избавляться от должности через увольнение сотрудника. Так, некоторые работодатели увольняют специалиста, который не согласился работать на новых условиях, но в дальнейшем не берут другого кандидата на эту же вакансию на другие условия.

  • Увольнение сотрудников по соглашению сторон (конечно, мы рассматриваем только цивилизованный вариант, когда работники дают согласие на увольнение не под психологическим прессингом) и найм новых на другие условия.

Нужно понимать, что даже если вам нечем платить зарплату сотрудникам, вы просто так не можете производить махинации с окладами.

Как уведомить работника об изменении зарплаты

Если вы нашли основание для уменьшения зарплаты, то сотрудника нужно письменно уведомить о предстоящих изменениях не позднее, чем за два месяца до вступления в силу этих изменений.

В уведомлении обязательно должны быть указаны сами изменения и причины этих изменений, также не лишним будет упомянуть, на основании какого приказа вводятся изменения.

В уведомлении конкретизируются изменения. Например, можно написать так: «Сообщаю, что в связи с изменением технологических условий труда в организации, а именно <указать, какие именно изменения произойдут, их причины> внести изменения в трудовые договоры. Данные изменения касаются следующих условий …».

Если больше не будут применяться какие-то пункты должностной инструкции, то это тоже следует упомянуть. Это будет свидетельством того, что у работников снизился объем работы и, как следствие, оклад стал меньше.

В уведомлении нужно предусмотреть и прописать процедуру, которая будет инициирована, если сотрудник не согласится на изменение условий трудового договора. Например, вы можете прописать это следующим образом:

«В соответствии со ст. 74 Трудового кодекса РФ каждому сотруднику, который не согласен работать в новых условиях, будет предложена другая имеющаяся у работодателя работа (как вакантная должность или работа, соответствующая квалификации работника, так и вакантная нижестоящая должность или нижеоплачиваемая работа).

При отсутствии у работодателя подходящей работы или отказе работника от предложенной работы трудовой договор с данным работником подлежит расторжению».

  • Нельзя менять трудовую функцию

Если в должностной инструкции маркетолога написано, что он готовит ежемесячные отчеты о реализации продукции вместо квартальных, то его должностные функции не поменяются — просто у него прибавится работы. Если же вы напишите, что маркетологу нужно готовить еженедельные рассылки, то это будет считаться изменением трудовой функции.

  • Нельзя менять оплату труда и штатное расписание до истечения срока двух месяцев

Работодателю придется выжидать два месяца, если только работник сам не захочет уволиться побыстрее. В данном случае действуют все основания для увольнения — по соглашению сторон, по собственному желанию, за прогулы и т.д.

Срок для принятия решения

В уведомлении следует указать срок, в который сотруднику нужно сообщить о своем согласии или несогласии, а также уточнить, кому нужно сообщать о решении — руководителю, начальнику отдела кадров и т.д.

Срок прописывается для того, чтобы ускорить процесс и поторопить сотрудника с принятием решения. Но в принципе он может думать до конца двухмесячного срока, тем более что это выгодно для него, так как все это время зарплата будет оставаться на прежнем уровне. И только под конец срока сотрудник может согласиться на новые условия. Только после этого в трудовой договор вносятся изменения.

Если сотрудник не согласился, то запускается процедура увольнения.

Кто должен подписать уведомление

Уведомление составляется в двух экземплярах: один вручается сотруднику, второй остается у работодателя.

На уведомлении, которое оставляет себе работодатель, сотрудник должен поставить подпись.

Начальник отдела кадров может подписать уведомление только в том случае, если у него есть доверенность. В противном случае документ подписывает гендир.

Что делать, если сотрудник не подписывает уведомление

В этом случае вам придется привлечь двоих свидетелей из числа работников. При них нужно снова вручить уведомление. Если сотрудник откажется его подписывать, то тогда вы вслух зачитываете текст уведомления.

После этого вы составляете акт, в котором описываете всю ситуацию: о том, что работнику было предоставлено уведомление, но он отказался знакомиться с ним под роспись, поэтому текст был зачитан ему вслух начальником отдела кадров, что подтверждается подписями свидетелей.

Если работник прочитал уведомление, но не захотел ставить подпись, то именно это вы и описываете в акте.

Вы предлагаете сотруднику другую работу

Согласно ч. 3 ст. 74 ТК РФ, если работник не соглашается работать в новых условиях, ему должны предложить другую работу, которую он может выполнять с учетом состояния здоровья. Это может быть:

  • вакантная должность или работа, соответствующая квалификации работника;
  • вакантная нижестоящая должность или даже нижеоплачиваемая работа.

Обратите внимание на то, что закон не обязывает вас предлагать работнику вакантные вышестоящие должности.

Предложить работу нужно в письменной форме. Причем предлагать придется все отвечающие указанным требованиям вакансии, имеющиеся в данной местности. В других местностях работа предлагается только в том случае, если это предусмотрено коллективным договором, соглашениями, трудовым договором.

Что указывается в уведомлении о предложении новой работы

Прежде всего указывается причина, по которой предлагаются вакансии. Пример формулировки: «В связи с вашим отказом от продолжения работы в новых условиях, на основании ч. 3 ст. 74 ТК РФ предлагаем вам перевод на другую работу. Вакантные должности по состоянию на <указывается дата> …».

Далее указывается наименование должности и размер оклада. Некоторые эксперты советуют прикладывать к уведомлению должностные инструкции, чтобы у сотрудника не возникало вопросов об обязанностях и трудовых функциях.

В уведомлении также следует указать срок, в который сотруднику нужно сообщить о своем решении. Хотя если он согласился откликнуться на предложение позже указанного срока и вакансия к этому времени будет еще открыта, то работодателю придется ее предоставить.

Что делать, если нет вакансий

Если вакансий нет, то об этом тоже нужно уведомить сотрудника. Но в этом случае он будет уволен по п. 7 ст. 77 ТК РФ, и это нужно будет зафиксировать как основание в приказе, в личной карточке и в трудовой книжке.

В день увольнения производится расчет: выплачивается текущая зарплата, компенсация за неиспользованный отпуск, а также выходное пособие в размере двухнедельного среднего заработка.

В ситуации, когда работник сам отказывается от вакансий, защищенных категорий нет. Поэтому работодатель может уволить и сотрудника, находящегося на больничном, и женщину в декрете, и беременную.

Внесение изменений в штатное расписание

Нередко работодатели вовсе ничего не меняют в штатном расписании и после увольнения работника берут на его место другого на прежнюю зарплату, тем самым создавая серьезные риски.

Если зарплата поменялась, то в штатное расписание обязательно нужно внести соответствующие изменения. Для этого вы издаете приказ о внесении изменений в штатное расписание. В документе нужно отметить, что теперь по должности положена новая зарплата.

Инструкция, как можно прописаться в неприватизированную квартиру в 2020 году

В Российской Федерации существует несколько разновидностей собственности: граждан; государства или муниципального органа. Количество жилья, находящегося на балансе муниципалитетов субъектов РФ, заметно сократилось. Но все же граждан волнует вопрос, как прописаться в неприватизированную квартиру.

Что дает прописка

Прописаться можно как в приватизированную квартиру, так и неприватизированную. Процедура имеет определенные последствия (у гражданина появляются законные права и обязанности):

  • право проживания в неприватизированной квартире неопределенный срок;
  • право пользоваться имуществом, находящимся в помещении;
  • право получать комплексную медицинскую помощь в любое время;
  • право на оформление различных льгот, пособий и субсидий;
  • право на постановку в очередь на место в школе, детском саду, ином учреждении;
  • право на сокращенный срок получения заграничного паспорта (1-2 месяца);
  • появляется право на последующую процедуру регистрации помещения в собственность — приватизацию;
  • обязанность по содержанию жилого помещения, а также уплате части коммунальных платежей и иных сборов;
  • обязанность осуществлять контроль за сохранностью имущества.

Внимание! Прописка в неприватизированную квартиру проставляется в паспорт сотрудником территориального МВД на отведенную для этого страницу. Печати должно быть 2: выписка по прежнему месту жительства; регистрация по текущему месту жительства.

Кто может прописаться

В начале процедуры нужно обязательно поинтересоваться у собственника жилья, можно ли прописать человека в неприватизированную квартиру. Если муниципалитет выражает согласие, то оно должно быть оформлено в соответствии с законодательством РФ (в противном случае отдел МВД не примет документацию).

Кого можно прописать:

  1. Наниматель. Прописаться в неприватизированную квартиру можно на основании подписанного договора соцнайма с муниципалитетом.
  2. Ребенок зарегистрированного лица. Родители или близкие родственники могут прописать новорожденного ребенка в упрощенном порядке без согласования с муниципалитетом и другими проживающими лицами.
  3. Родственник зарегистрированного лица. Прописаться в неприватизированную квартиру разрешается родственнику лица, заключившего договор социального найма (жены к мужу, мужа к жене, ребенка к родителям, сестру и брата, дедушку и бабушку 1 или 2 супругов) по согласию нанимателя и муниципалитета, а также иных зарегистрированных лиц.
  4. Посторонний человек. Посторонние лица, не являющихся родственниками, могут не прописаться в неприватизированной квартире в связи с отказом муниципалитета или других жильцов (ст. 70 ЖК РФ).

Все лица, являющиеся и не являющиеся родственниками нанимателя, могут прописаться в неприватизированную квартиру только с письменного разрешения нанимателя, всех остальных жильцов и муниципалитета. При превышении учетной нормы квадратных метров местная администрация может отказать в его выдаче. Исключением являются несовершеннолетние дети (особенно инвалиды), которые могут прописаться в неприватизированной квартире без согласия нанимателя, жильцов и местной администрации.

Список необходимых документов

В местной администрации уполномоченный сотрудник может объяснить лицу, как прописать человека в неприватизированную квартиру, кто может предъявлять документы для постоянной регистрации по месту жительства. Бланки бумаг могут различаться в зависимости от нормативных правовых актов субъекта Российской Федерации.

Особое внимание уделите получению согласия муниципалитета и других прописанных. Специальной установленной формы оно не имеет. Сначала нужно получить разрешение проживающих лиц, а затем – местной администрации.

Бланк разрешения проживающих на прописку загрузите по этой ссылке.

Далее, чтобы прописаться в неприватизированное жилье, подайте бумаги на выдачу муниципального разрешения:

  1. собственноручно заполненное заявление на постоянную регистрацию по месту жительства родственников или иных лиц – заполняется нанимателем (бланк загрузите здесь);
  2. договор социального найма или ордер, выданные заявителю;
  3. паспорт и копии;
  4. свидетельство о браке, свидетельство о рождении, иные справки и выписки, подтверждающие родство или право совместного проживания;
  5. технический паспорт на квартиру.

Дополнительные справки, выписки и копии могут потребоваться в процессе оформления согласия. При отсутствии необходимых документов собственник жилья оставляет за собой право написать мотивированный отказ.

Далее, получив разрешение администрации, соберите для предоставления в МВД:

  • паспорт гражданина РФ (иностранных граждан не принимаются);
  • листок убытия (либо заполняется отдельно отрывной талон);
  • свидетельство о браке (для регистрации мужа или жены);
  • свидетельство о рождении совместно с согласиями родителей (при регистрации несовершеннолетнего ребенка);
  • собственноручно заполненные согласия иных жильцов помещения в письменном виде;
  • иные документы по запросу, подтверждающие родство или право совместного проживания (наличие общего ребенка, совместная плата за коммунальные платежи).

Пример листка убытия и чистый бланк для заполнения скачайте здесь.

Внимание! При переезде в другой регион листок убытия лучше получить сразу в территориальном уполномоченном отделении МВД. Если заполненный бланк будет отправлять государственный орган самостоятельно, то могут возникнуть сложности. В данном случае документ может задержаться в пути на неопределенный срок (как показывает практика).

Пошаговая инструкция

Чтобы прописаться в неприватизированном жилье необходимо:

  1. После получения всех согласий на право проживания дополнительных лиц в помещении следует обратиться в территориальный государственный орган МВД.
  2. Уполномоченный сотрудник выдаст специальный бланк заявления для гражданина (нужно заполнять собственноручно разборчивым почерком строго по образцу).
  3. Вместе с заявлением предоставляются все бумаги, необходимые для регистрации: Постоянная регистрация по месту жительства осуществляется в течение 5-10 рабочих дней. Пошлин, сборов и платежей, чтобы прописаться, не взимается. Все справки, копии и выписки сравнивает с подлинниками и удостоверяет работник отдела МВД.

Есть и другие способы подачи пакета бумаг:

  1. Через территориальный многофункциональный центр. Здесь пакет бумаг абсолютно тот же, что при подаче напрямую в отдел МВД по месту жительства. Сроки могут быть увеличены из-за необходимости в передачи документации в местный уполномоченный орган. Паспорта со штампом можно будет забрать в том же отделении МФЦ после звонка или смс сообщения.
  2. Через официальный электронный портал Госуслуги. Для осуществления любых действий на портале нужна специальная регистрация. После создания личного кабинета гражданину станут доступны сервисы сайта (плата не взимается). Здесь можно подать заявление без очередей и потери личного времени (только совершеннолетнее лицо). Пакет бумаг отправляется в отсканированном виде. После одобрения и назначения даты можно обращаться в орган МВД или МФЦ по месту жительства (по выбору). Паспорт отдается все равно напрямую в уполномоченный орган, так как на страницу ставится оригинальная печать.

Чтобы прописаться в неприватизированную квартиру по общим правилам, нужно учитывать площадь помещения. Если в жилом помещении уже проживает достаточное количество человек, то в регистрации будет отказано. По закону также на каждого инвалида полагается увеличенное количество квадратных метров.

Особенности

Для каждого случая есть определенные правовые нюансы, которые нужно соблюдать. Независимо от регистрируемых лиц, жилье должно быть неприватизированным (договор социального найма или ордер, согласие).

Прописка ребенка

Прописку ребенку можно оформить в специальном порядке без согласия муниципалитета и согласия иных жильцов. Для получения документа нужно предъявить в территориальный орган МВД свидетельство о рождении и паспорта с копиями родителей, также договор соцнайма или ордер. Затем обратиться в муниципалитет для фиксации данных – внести ребенка в договор соцнайма.

Мужа к жене и жены к мужу

Если договор соцнайма заключался с будущим мужем, то после заключения брака супруга интересует вопрос, как прописать жену в неприватизированную квартиру. Аналогичный вопрос возникает и у будущей жены. Этот процесс немного различается по сравнению с пропиской супругов в приватизированное жилье. Для регистрации по месту жительства требуются следующие бумаги — разрешение собственника (администрация) и свидетельство о браке. При наличии иных совершеннолетних жильцов – только с их согласия.

К родственнику

Порой родственников лица интересует вопрос, как можно прописаться в неприватизированную квартиру. Ответ один – только на основании правильно оформленного согласия собственника жилья и лица, с кем заключен договор соцнайма. При превышении жилой нормы собственник может выписать законный отказ.

Без согласия собственника

Граждане могут прописаться в неприватизированную квартиру без согласия собственника или других лиц только в одном случае — прописать ребенка. Данная процедура считается исключением из общих правил. В остальных ситуациях нужно брать разрешение. Если проживающий отказывается согласовать прописку, его нужно выселить через суд.

Как показывает практика, прописаться в неприватизированную квартиру легко родственникам лица, с которым заключен договор социального найма. С остальными гражданами возникают некоторые нюансы. Но впоследствии их все же возможно устранить. Регистрация по месту жительства осуществляется на основании федеральных нормативных правовых норм, а также региональных.

Мы рассказали о том, как прописаться в неприватизированную квартиру на постоянной основе. О временной регистрации в муниципальном жилье читайте нашу предыдущую статью. Также вам будет интересно узнать, можно ли прописаться в ипотечной квартире родственнику и стороннему лицу.

Если статья заинтересовала вас, поделитесь ей в социальных сетях или поставьте лайк.

Также у наших читателей есть возможность задать вопрос дежурному юристу в чат или записаться на бесплатную консультацию через специальную форму в углу экрана.

Отказ от поручительства по ипотеке

Поручитель — роль рискованная, и на нее соглашаться стоит только в том случае, если вы уверены в том человеке, который оформляет кредит. Но и тут вы можете через некоторое время утратить доверие либо, что еще хуже, попасть в ситуацию, когда лицо, за которого вы поручились, перестало выплачивать займ. Итак, можно ли отказаться от поручительства по ипотеке?

Поручитель: сроки поручительства, требования

Сроки поручительства могут быть различными — иногда поручитель требуется на краткое время, к примеру, пока недвижимость не передали в банк в качестве залога по займу. Данное поручительство не заканчивается по истечению определенного срока само по себе, здесь нужно документально вывести поручителя из кредитного соглашения. Если его наличие требуется на протяжении всего срока договора, одного поручителя вы можете заменить на другого. При этом сделать это можно лишь с согласия банка.

Важно! Стоит отметить, что поручитель не может отказаться от своих обязательств в одностороннем порядке.

В качестве поручителя по кредиту могут быть как физические, так и юридические лица, которые обязаны предоставить в банк список документации, подтверждающий их платежеспособность. Он должен иметь возможность каждый месяц платить такую же сумму, как и заемщик. Здесь нужно отметить, что если поручитель в будущем разрешит взять кредит на себя, то его банк, дающий займ, будет учитывать возможность появления у клиента кредитных обязательств, что, возможно, несколько отразится на максимальном размере кредита, который доступен поручителю.

Как отказаться от поручительства по ипотеке?

Поручительство при ипотечном кредитовании — достаточно ответственное решение, поскольку поручитель в случае ненадежности заемщика вправе оказаться перед перспективой расплачиваться по значительной сумме задолженности. Стоит серьезно взвесить все аргументы за и против подобного решения. Однако, что, если гражданин, которому вы доверились, прекратил выплаты?

Отказ от поручительства по ипотеке вы можете осуществить в любой момент. Вы (либо заемщик) обязаны предоставить банку иного поручителя. Безусловно, что отыскать замену в ситуации, когда заемщик не платит по кредиту, затруднительно, и у вас, возможно, потребуют возврата задолженности.

Важно! Если вы найдете замену, то такое лицо должно подходить под требования банка (быть платежеспособным и дееспособным).

Договор поручительства расторгают на основании ст. 367 ГК РФ. В данной статье приводятся основания для прекращения соглашения поручительства:

  • Смерть заемщика. В данном случае задолженность переходит к тем, кто получает наследство, быть поручителем у них вы не обязаны.
  • Изменение соглашения, приведшего к увеличению суммы вашей ответственности (к примеру, из-за реструктуризации займа). Как и в первом случае, вы вправе не давать согласия.
  • Переоформление ипотеки на другое лицо.

В заключение

Если вы собираетесь заключить ипотечный кредит с привлечением поручителя, нужно осознавать ту ответственность, которая на него ложится. Заемщик должен быть откровенен с поручителями и давать им правдивые сведения об их правах и, главное, обязанностях.

Поручитель должен быть готов к тому, что оплата всей задолженности по кредиту может лечь на него целиком, а право на оплаченную недвижимость нужно будет отстаивать в судебном органе. Если же он берет на себя все вышеуказанные обязательства, последний должен овладеть исчерпывающими данными о кредите — сюда относят предмет ипотеки, сумма задолженности, сроки кредитования, размеры ежемесячных выплат и т.д. Подписывать соглашение поручительства желательно лишь в том случае, если финансовое положение гражданина дает возможность ему вносить платежи вместо должника каждый месяц.

В большинстве случаев освободиться от поручительства можно лишь в результате судебного процесса и с помощью грамотного юриста. Нужно хорошо подумать, прежде чем брать на себя обязательства в качестве поручителя.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Как проверяет банк при выдаче ипотеки?

Банк проверяет заемщика на ипотеку различными способами. Каждый отдельный кредитор имеет свой подход, поэтому клиенту, желающему приобрести недвижимость в кредит, сложно предугадать, что именно может повлиять на решение банка. В статье разберемся, какие методы проверки чаще всего используют кредитные специалисты и служба безопасности.

Скоринговая система

Многие банки используют, так называемый, скоринг. Это специальная компьютерная программа, в которую вносятся данные о заемщике: возраст, профессия, доход, стаж работы, наличие имущества и действующих обязательств и т.д. Автоматически происходит анализ данных и подсчитывается платежеспособность заявителя. При небольших потребительских кредитах скоринг часто является единственным способом оценки кредитоспособности заемщика, а при рассмотрении заявителя на ипотеку он будет только первым этапом. Благодаря нему, кредитный специалист понимает, стоит ли дальше проводить детальную проверку потенциального заемщика.

Идентификация клиента

Для прохождения проверки с целью получения кредита в банке физическое лицо должно предоставить пакет документов. В него обычно входит: паспорт; ИНН; справка 2-НДФЛ; свидетельство о браке (разводе); свидетельство о рождении ребенка; документы, подтверждающие право собственности на какое-либо имущество; справки от действующих кредиторов об остатке по кредиту. Кредитный специалист проверяет все документы и просит клиента заполнить и подписать специальную анкету.

Как проверяют место работы заемщика

На следующем этапе проверяется место трудоустройства потенциального заемщика. Служба безопасности банка анализирует достоверность информации, указанной в справке, а именно, действительно ли находится предприятие по указанному адресу и ведет ли оно фактическую деятельность. Также СББ проверяет, проходит ли организация процедуру банкротства или ликвидации.

Как проверяют доход заемщика

Сегодня есть банки, которые готовы выдать ипотеку без документального подтверждения доходов. Но для этого необходимо около 50% стоимости жилья оплатить собственными средствами. Если заемщик этого не готов сделать, то в банк необходимо принести справку по форме2-НДФЛ или по форме банка.

Цифры, указанные в справке, банк будет перепроверять. Делают это разными способами, не уведомляя о них клиентов. Государственные банки имеют право обратиться в Пенсионный фонд и сверить отчисления. Также проверку проводят на портале госуслуг.

Сотрудники банка практически всегда выполняют звонки по месту работы заемщика. Они задают вопросы о том, действительно ли на предприятии работает такой-то сотрудник, не планирует ли он увольняться и не попадает ли он под сокращение.

Кроме официальной заработной платы, заемщики часто заявляют о дополнительных доходах. Если речь идет, например, о сдаче недвижимости в аренду, то кредитный эксперт попросит договор аренды. При наличии депозитов в других банках, необходимо будет предоставить депозитный договор. Доходы, которые заявитель не может подтвердить, обычно учитываются банком с понижающим коэффициентом.

Если за ипотекой обращается частный предприниматель, то ему для проверки доходов, понадобиться представить регистрационные документы и декларации за несколько отчетных периодов. Специалисты банка часто проверяют, действительно предприниматель ведет свою деятельность. Для этого запрашиваются дополнительные документы, и осуществляется выезд на место работы потенциального заемщика.

Как проверяют кредитную историю

Информацию о закрытых и текущих кредитах заявителя банк имеет возможность проверить в бюро кредитных историй. Следует отметить, что в России на это требуется разрешение клиента. Но если он откажет, то кредит ему не согласуют.

Наличие сведений о просроченной задолженности в БКИ является одной из самых распространенных причин отказа. Если же клиент продолжает доказывать, что просроченных обязательств перед другими кредиторами не имеет, его попросят подтвердить это документально.

Как проверяют репутацию

С целью определения благонадежности клиента банк проверяет информацию о наличии судимости, а также об открытых судебных процессах.

Если клиент успешно прошел все этапы, то ему выдается письмо о возможности ипотечного кредитования. Далее ему предстоит подобрать недвижимость и представить документы на нее в банк.

Как проверяют предмет ипотеки

Характерной особенностью проверки заемщика на ипотеку является еще и то, что проверяется также недвижимость, которую он хочет приобрести. Прежде всего, этим займутся юристы. Они изучат все правоустанавливающие документы. При наличии спорных моментов, с точки зрения владения и пользования недвижимости, банк обычно отказывает, так как это чревато проблемами с залогом.Также на объект недвижимости выезжает эксперт, который определяет его рыночную стоимость.

Закладка Постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *