Ипотека для переселенцев по госпрограмме

Получение ипотеки на льготных условиях для переселенцев

Российская Федерация всегда заботится о своих гражданах, даже тех, кто покинул ее пределы. Эта многолетняя традиция связана с наследием прошлого, когда россияне жили на территориях Советского Союза и в мгновение ока превратились в граждан других государств. Условия льготной ипотеки для переселенцев позволяют всем тем, кто по своей воле или в силу обстоятельств оказался за пределами России, вернуться домой и обрести нормальные условия проживания.

Законодательное регулирование вопроса

В 2006 году принят закон, который был создан для оказания всесторонней помощи соотечественникам, изъявившим добровольное желание вернуться на историческую Родину. Федеральный закон N 202 «О вынужденных переселенцах» от 20.12.95 г. и Федеральный закон от 24.05.1999 N 99-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О государственной политике Российской Федерации в отношении соотечественников за рубежом» охватывает самые важные моменты и гарантирует переселенцам помощь в следующем:

  • получение гражданства РФ;
  • выплаты переселенцам определенной денежной суммы в качестве поддержки при переезде;
  • льготные условия по ипотечному кредитованию.

Ипотека для переселенцев по госпрограмме в 2020 году

Социальная ипотека для малоимущих для тех, кто возвращается на историческую Родину, предполагает, что переселенцами являются:

  • граждане бывших союзных республик;
  • россияне, проживающие за пределами РФ;
  • потомки лиц, относящихся к вышеперечисленным категориям;
  • граждане, имеющие российское гражданство, но в силу определенных обстоятельств покинувшие страну.

Переселенцы могут рассчитывать на участие в программе ипотеки двух видов:

  1. Государственной. Предоставляется тем, кто относится к незащищенным слоям населения: многодетные семьи, имеющие документальное подтверждение о нуждаемости в жилье; молодые семьи и востребованные специалисты. Кроме достаточно низкого процента по кредиту, данные категории граждан могут рассчитывать на существенные компенсации из бюджетных средств.
  2. Негосударственной. Предоставляется всем желающим на общих основаниях. Требует обязательного наличия первоначального взноса и полного соответствия всем требованиям, предъявляемых к заемщикам.

Условия получения льготной ипотеки по программе “Соотечественники” в 2020 году

Тем, кто желает получить государственную помощь в вопросе приобретения собственной жилой недвижимости, необходимо соответствовать определенным параметрам:

  • юридическая и психическая дееспособность (не менее 18 лет, отсутствие психических заболеваний);
  • успешное прохождение экзаменов по знанию русского языка;
  • наличие определенной трудовой квалификации или рабочих навыков (документальное подтверждение);
  • чистый правовой анамнез (отсутствие судимостей);
  • отсутствие долгов и иных непогашенных обязательств перед государством, территорию которого покидает переселенец.

В каких городах доступна льготная ипотека для переселенцев

Каждый регион или область страны самостоятельно принимают решение об участии в государственной программе по переселению.

Если субъект Федерации предоставляет льготные условия для тех, кто желает вернуться на историческую Родину, это не значит, что жилье можно приобрести в любом городе региона.

Переселенцев с нетерпением ждут там, где плотность заселения низкая и/или существует реальная нехватка рабочей силы и человеческих ресурсов:

  • Приморский край;
  • Брянская область;
  • Архангельская область;
  • Еврейский автономный округ;
  • Забайкалье;
  • Воронежская область
  • Алтайский край;
  • Липецкая область;
  • Ямало-Ненецкий автономный округ и т.д.

Всего в программе принимают участие 43 субъекта РФ.

В густонаселенных мегаполисах и городах федерального значения (Москва, Санкт-Петербург) рассчитывать на компенсации по ипотеке переселенцам по программе «Соотечественники» не приходится.

Как оформить льготную ипотеку переселенцам

Алгоритм действий для тех, кто является переселенцем и хочет «пустить корни» в России достаточно прост и выглядит так:

  1. Визит в банк. Соискателю потребуется заполнить анкету заемщика, ответив на все вопросы кредитного специалиста. Также необходимо предоставить все необходимые документы для инициации банковской проверки соответствия заявителя требованиям кредитно-финансового учреждения.
  2. Ожидание решения. Обычно банки выносят вердикт в течение 24 часов, но в некоторых ситуациях возможно и недельное ожидание.
  3. Выбор подходящей недвижимости. После получения одобрения от банка необходимо подыскать квартиру или дом, которая будет соответствовать не только финансовым возможностям переселенца, но и требованиям залогодержателя.
  4. Составление и подписание предварительного договора купли-продажи. Этот документ гарантирует сторонам будущей сделки, что она обязательно состоится. Также договор является основанием для банка при оформлении ипотечного кредита.
  5. Оформление ипотеки. В один день происходит подписание бумаг по кредиту и купле-продаже, что значительно облегчает жизнь и продавцу и покупателю.
  6. Регистрация права собственности на недвижимость. Переселенец получает документ, подтверждающий, что он является владельцем жилого помещения с ограничением в правах до полного погашения ипотеки.
  7. Передача собственности в качестве залогового имущества в банк.
  8. Оформление льготы по ипотеке. Государственная материальная помощь перечисляется в погашение ипотеки.

Куда обращаться

Непосредственно выделением денежных средств занимаются кредитно финансовые организации, поэтому для получения ипотеки для переселенцев необходимо обращаться в банки. Но в случае наличия обстоятельств, позволяющих рассчитывать на государственные преференции, изначально необходимо обратиться в администрацию или муниципалитет своего населенного пункта. Условия льготной ипотеки для переселенцев более выгодны, чем те, что предоставляются в общем порядке, поэтому нужно попытаться найти «зацепку» для вхождения в категорию льготников.

Необходимые документы

Если решение об участии в ипотечном кредитовании принято, и соискатель удовлетворяет всем требования, то необходимо заняться сбором бумаг, нужных для оформления:

  • Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке;
  • паспорт РФ (наличие гражданства обязательно);
  • свидетельство участника программы переселения;
  • справка переселенца;
  • копия трудовой с обязательной записью работодателя о том, что сотрудник работает по настоящее время;
  • справка 2НДФЛ, определяющая финансовый статус соискателя и напрямую влияющая на максимальную сумму кредита для одобрения;
  • выписка из домовой книги;
  • свидетельства, подтверждающие наличие семьи и иждивенцев (о браке, детях, разводе, усыновлении и т.д.);
  • документы, подтверждающие особый статус заявителя (малоимущий, нуждающийся в улучшении условий проживания, многодетный и т.д.).

Сроки рассмотрения

Сроки рассмотрения каждой заявки на получение ипотечного кредита индивидуальны и очень гибкие. В большинстве случаев проверка предоставленных документов и личности заявителя не занимает более 1-2 дней. Но иногда, в зависимости от загруженности финансового учреждения и количества документов, требующих проверки, срок рассмотрения заявки может затянуться на целую неделю. Поэтому очень важно предоставлять в банк полный пакет бумаг, оформленных соответствующим образом, чтобы избежать повторной подачи документов и проверки.

Возможные причины отказа в льготной ипотеке переселенцам

Даже если переселенец является участником программы льготного кредитования, ему может быть отказано в выдаче денежных средств. Наиболее распространенными причинами являются:

  1. Недостаточная платежеспособность. Действующие цены на недвижимость не позволяют полностью покрывать ипотеку за счет компенсационных средств от государства. Поэтому часть кредита придется платить самому. Низкий доход может помешать взять кредит.
  2. Несоответствие программе банка. Выдают кредиты переселенцам не все банковские учреждения, поэтому прежде чем подавать заявку на ипотеку, необходимо получить предварительную консультацию.
  3. Неполный пакет документов. Отсутствие одной справки или выписки может сыграть роковую роль для переселенца, ведь для подачи повторной Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке должно пройти определенное время (30 дней).
  4. Наличие непогашенной судимости. Если в другой стране репутация гражданина не была идеальной, и имелся уголовный опыт, то проверка это выявит, и банк откажет в выдаче денежных средств.

Банки, оформляющие льготную ипотеку для переселенцев. Какой выбрать

Среди множества банков, работающих с участниками льготных программ, выделяются следующие:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк;
  • Открытие;
  • Промсвязьбанк;
  • Альфа-банк;
  • Росбанк;
  • Уралсиб;
  • Газпромбанк и другие.

Кстати, большинство этих кредитно-финансовых организаций участвуют и в программе реновации (переселение из ветхого жилья), предоставляя жителям «хрущевок» ипотеку для приобретения достойного жилья.

При выборе подходящей организации необходимо обращать внимание на следующее:

  • наличие лицензии на осуществление банковской деятельности;
  • условия кредитования (размер процентной ставки, первоначального взноса и т.д.);
  • репутацию самого банка.

Автор статьи: авторПри поддержке: Эксперт, юрист сайта

Как работает сайт?

Пользователь задает
вопрос на сайте Вопрос поступает
дежурному юристу Вопрос обрабатывается:
определяется его тематика,
анализ вопроса, поиск ответа Решение проблем
пользователя — это ответ на
его вопрос Юрист связывается
с пользователем и
предоставляет ему
консультацию

Социальная политика

Отраслевая жилищно-ипотечная программа была создана для улучшения жилищных условий сотрудников ОАО «РЖД». С 2001 года реализация жилья в рамках программы осуществляется дочерней компанией ОАО «РЖД» ЗАО «Желдорипотека». За прошедшее время более 17000 работников отрасли по всей стране приобрели квартиры с помощью программы.

По условиям и масштабности реализации жилищно-ипотечная программа ОАО «РЖД» не имеет аналогов в России.

Корпоративная поддержка ОАО «РЖД»

В рамках программы сотрудники ОАО «РЖД» могут рассчитывать на получение ипотечного кредита на покупку квартиры на льготных условиях.

  • без первоначального взноса;
  • сроком на 15 лет;
  • процентная ставка по ипотечному кредиту для сотрудников — 12% годовых в рублях;
  • субсидируемая ставка – 7,5% годовых в рублях.

Нуждающиеся в улучшении жилищных условий сотрудники ОАО «РЖД» имеют возможность получить корпоративную поддержку в виде безвозмездной ипотечной субсидии, необходимой для выплаты части процентов по ипотечному кредиту.

Таким образом, процентная ставка для сотрудников, получивших корпоративную субсидию, составляет всего 4,5% годовых в рублях – остальные проценты по кредиту оплачивает ОАО «РЖД».

Особые условия — для молодых специалистов:

  • ставка — 10,5% годовых в рублях;
  • субсидируемая ставка – 8,5% годовых рублях.

Таким образом, процентная нагрузка по субсидируемому ипотечному кредиту, для молодых специалистов составляет 2% годовых в рублях – остальные проценты по кредиту оплачивает ОАО «РЖД».

Размер предоставляемой субсидии рассчитывается с учетом:

  • состава семьи работника;
  • социальной нормы площади жилого помещения, установленной для соответствующего состава семьи (для одного члена семьи работника – 33 квадратных метра; для двух членов семьи работника – 42 квадратных метра; для трех и более членов семьи работника – 18 квадратных метров на каждого члена семьи)
  • средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения в субъекте РФ, ежеквартально утверждаемой Министерством регионального развития Российской Федерации, умноженной на корректирующий коэффициент 1,3.

Расчетная сумма субсидии не может превышать сумму ипотечного кредита.

Пример, когда стоимость квартиры равна расчетной сумме субсидии:

  • приобретая квартиру в городе Санкт-Петербурге стоимостью 2370600,00 рублей без внесения первоначального взноса, работник, имеющий семью из трех человек, будет ежемесячно выплачивать банку сумму в размере 18135,00 рублей, из расчета: основной долг по кредиту плюс 4,5% годовых за пользование кредитом.
  • для работника, имеющего статус молодого специалиста, размер ежемесячной выплаты банку составит сумму 15255,00 рублей, из расчета: основной долг по кредиту плюс 2,0% годовых за пользование кредитом.

Для сравнения – стоимость аренды однокомнатной квартиры в Санкт-Петербурге в настоящее время составляет в среднем 16 тыс. руб., что практически эквивалентно размеру ежемесячного платежа по кредиту, но совершенно невыгодно в долгосрочной перспективе.

Уникальность и надежность программы

Программа рассчитана на приобретение жилья сотрудниками ОАО «РЖД» в строящихся объектах, которые реализует ЗАО «Желдорипотека». Это дает целый ряд дополнительных преимуществ.

Во-первых, стоимость жилья на первичном рынке, как правило, меньше стоимости жилья на вторичном на 15-20% (а качество вновь построенного жилья значительно выше). Во-вторых, цена жилья, реализуемого в рамках Программы, за счет оптимизации себестоимости строительства в среднем на 10-15% ниже рыночной цены на аналогичные объекты. И самое главное, благодаря реализации жилья через ЗАО «Желдорипотека», дочернюю структуру ОАО «РЖД», риски, связанные с жилищным строительством, сведены к минимуму. Сегодня это актуально как никогда раньше.

Предоставляемые ОАО «РЖД» в рамках программы льготы обеспечивают доступность покупки квартиры рядовыми сотрудниками компании. Кредит под столь маленький процент без первоначального взноса – условия, которые не может предложить ни один банк. Более того, сегодня, на фоне разразившегося мирового экономического кризиса большинство банков свернули ипотечное кредитование. А те, что продолжают выдавать такие кредиты, ужесточили требования и условия. На сегодняшний день минимальная ставка по ипотеке в банках г. Санкт-Петербург составляет в среднем 18% годовых при условии первоначального взноса в размере 25% от стоимости квартиры. Но даже, не смотря на высокие проценты и большой порог первоначального взноса, получить кредит может далеко не каждый желающий. Опасения банков продиктованы сложной ситуацией на рынке труда и высоким риском потери клиентами источников дохода.

Необходимо также отметить что ОАО «РЖД» стремится сохранить условия труда сотрудников, имеющих обязательства по выплате кредита, взятого в рамках программы. На Октябрьской железной дороге для этой категории сотрудников были в индивидуальном порядке отменены антикризисные меры, касающиеся сокращения рабочего времени и соответствующего сокращения заработной платы. Забота о сотрудниках является неотъемлемой частью социальной политики ОАО «РЖД» даже в условиях кризиса.

Программа ипотечного жилищного кредитования ОАО «РЖД» действительно уникальна и приобретение собственной квартиры для сотрудника компании сегодня – реальная возможность!

Покупка квартиры по программе ипотечного жилищного кредитования

Сотрудникам, желающим приобрести квартиру по программе, необходимо, прежде всего, встать в очередь на получение корпоративной поддержки по месту работы.

Работники ОАО «РЖД» принимаются на учет при наличии оснований и непрерывного стажа работы в ОАО «РЖД» (включая работу в организациях федерального железнодорожного транспорта, имущество которых внесено в уставный капитал ОАО «РЖД») не менее 3-х лет. Молодые специалисты принимаются на учет при наличии оснований по дате подачи заявления независимо от стажа работы.

Основанием для постановки на учет является нуждаемость работников ОАО «РЖД» в улучшении жилищных условий, которая определяется в соответствии с учетной нормой площади жилого помещения на каждого члена семьи, устанавливаемой органом местного самоуправления.

По г. Санкт-Петербургу учетная норма составляет 9 квадратных метров общей площади на одного члена семьи в отдельных квартирах и 15 квадратных метров общей площади на одного члена семьи в коммунальных квартирах.

Либо проживание работников ОАО «РЖД» в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания, независимо от обеспеченности жилой площадью.

Для постановки на учет работник ОАО «РЖД» подает заявление с приложением соответствующих документов в жилищную комиссию, которые созданы в каждом структурном подразделении дороги.

Документы, необходимые для постановки на очередь на получение корпоративной поддержки:

  • справка о регистрации по форме 9 или выписка из домовой книги;
  • характеристика (паспорт) занимаемого жилого помещения;
  • копия документа, подтверждающего право собственности на жилое помещение;
  • справка районного (городского) бюро технической инвентаризации с характеристикой индивидуального жилого дома (части дома);
  • справка о доходах 2НДФЛ за последние шесть месяцев, получаемая по месту основной работы (службы, учебе), справка о пенсиях и пособиях по безработице;
  • копии документов о праве собственности на другое недвижимое имущество (незастроенные участки земли, дачи и садовые домики).

О необходимости предоставления дополнительных документов сотрудник жилищного отдела сообщает отдельно.

Одновременно с подачей документов в жилищный отдел, для постановки на очередь на получение корпоративной поддержки, работнику необходимо обратиться в филиал ЗАО «Желдорипотека» в городе Санкт-Петербурге, где специалисты помогут определиться с выбором квартиры, сделают предварительный расчет платежеспособности, сориентируют по документам, необходимых банку для выдачи ипотечного кредита, предоставят подробные разъяснения относительно условий программы.

С момента постановки работника ОАО «РЖД» на очередь на получение корпоративной поддержки и до заключения договора на выбранную квартиру проходит ориентировочно один месяц.

О филиале ЗАО «Желдорипотека» в г. Санкт-Петербург

Закладка Постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *