Ипотека с видом на жительство в России

Как получить ипотеку с видом на жительство

Высокие цены на квартиры — проблема большинства живущих в России. Имеете вы гражданство РФ или нет, купить недвижимость, не прибегая к ипотеке или кредиту, будет очень сложно. Но доступна ли ипотека с видом на жительство? Об этом мы и поговорим в этом посте.

Законодательная сторона вопроса

Стоит сразу уточнить, что для банков, финансовых организаций и застройщиков практически нет разницы, есть ли у иностранного подданного ВНЖ или РВП. Главное для них документально подтвержденные свидетельства того, что иностранец пребывает в РФ на легальных основаниях. Второй важный вопрос — платежеспособность иностранца.

Даже в отношении российских граждан этот момент проверяется очень тщательно, что уж говорить о подданных других стран, которые могут вернуться на родную землю, после чего принудить их к выплате долга будет крайне проблематично. Можно сказать, что банки применяют к иностранным гражданам те же правила, что и к россиянам, но соблюдают их более жестко.

Однако никаких законодательных ограничений в выдаче ипотеки иностранным гражданам нет. Точно также как россияне, лица с видом на жительство могут приобретать недвижимость используя банковские займы.

Что потребуется для оформления ипотеки с видом на жительство

Оформить ипотечный займ может иностранный гражданин в возрасте от 21 до 55 лет. При этом многие банки устанавливают еще и максимально допустимый возраст окончания выплат 75 лет. То есть, если в 55 лет вы захотите получить кредит на 25 лет, вам откажут. Кроме возраста банки, во время рассмотрения кредитной заявки, смотрят на стаж работы, размер заработной платы, прописку и кредитную историю претендента.

Для того чтобы иностранцу с видом на жительство одобрили кредитную заявку, ему придется подтвердить, что он соответствует нескольким обязательным условиям:

  • официально работает у российского работодателя на основании бессрочного трудового договора;
  • имеет постоянный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ;
  • имеет надежного поручителя с российским паспортом.

Сильно повышает шанс на получение кредита наличие созаёмщика с российским паспортом. Кроме того, банк может потребовать оформить страхование жизни и здоровья заявителя, а также завысить размер первоначального взноса. Ничего не поделаешь — большинство банков считает сделки с иностранцами более рискованными.

Еще одним минусом ипотечного кредита с видом на жительство является то, что у иностранца нет возможности выбирать банковскую программу только по привлекательности ставки. Выбрать можно будет только среди банков готовых кредитовать иностранных граждан.

Ипотеку иностранцам с ВНЖ выдают охотнее, чем обычный кредит наличными

Необходимые документы для получения ипотеки

После того, как вы выбрали банк и убедились, что он готов работать с лицами с ВНЖ, вам потребуется собрать пакет обязательных документов. О том, что в него входит лучше узнать заранее, проконсультировавшись с представителем кредитного отдела выбранного банка. Однако чаще всего в список входят следующие бумаги:

  • заявление-анкета (у каждого банка она своя);
  • паспорт с нотариально заверенным переводом;
  • документы, которые свидетельствуют о легальности постоянного нахождения в России (в нашем случае это будет корочка вида на жительство);
  • трудовая книжка, справка о доходах и оригинал трудового договора, с печатью компании, подтверждающей его актуальность на данный момент;
  • бумаги на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи либо паспорт продавца и документы, подтверждающие его право на собственность; технический и кадастровый паспорта на объект; отчет оценщика; выписка из ЕГРП; страховой полис).

Кроме названных выше бумаг, банк вправе запросить документы об образовании, банковские выписки по счетам, а также документы на уже имеющееся имущество. Ждать решения по заявке придется немного дольше, чем в случаях с россиянами — 3-4 недели.

Если финансовая организация одобрит ваше обращение, то вы подпишите кредитный договор, внесете первоначальный взнос и зарегистрируете договор об ипотеке в МФЦ. После того как договор будет зарегистрирован, банк перечислит оставшуюся сумму продавцу, а вы станете владельцем недвижимости. Однако до момента внесения последнего взноса, ваша собственность будет находиться в залоге у банка.

Ипотеку иностранным гражданам с ВНЖ готовы предоставить Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ-24 и другие банки

Какие банки РФ дают ипотеку с видом на жительство?

Не все российские банки относятся к иностранным подданным с настороженностью. Некоторые напротив считают их крайне надежной категорией плательщиков, ведь до получения гражданства такие граждане находятся в достаточно уязвимом положении и вынуждены крайне ответственно подходить ко всем своим решениям. Ниже мы перечислим несколько банков, которые предлагают программы ипотечного кредитования для иностранцев в 2020 году:

  • Сбербанк
  • Альфабанк
  • РайффайзенБАНК
  • Дельтакредит
  • ВТБ 24
  • Росбанк

Размеры процентной ставки отличаются не только от банка к банку, но и между ипотечными программами внутри одной финансовой организации. Ипотечные калькуляторы, конечно, могут предсказать примерную сумму, однако, чтобы знать точно, вам придется обзвонить выбранные банки и проконсультироваться со специалистами, рассказав о своей ситуации.

Узнайте о получении кредита наличными с ВНЖ.

Справка по форме 2-НДФЛ является унифицированной справкой, которую подают в банк для подтверждения своего официального дохода. Справку будущий заемщик получает в своей бухгалтерии на предприятии.

Справка может формироваться за различный налоговый период, но обычно охватывает весь текущий период года. Из этой справки видно в каком месяце какую зарплату получает лицо, в каком размере выплачен налог на доход.

Справка 2-НДФЛ — это основной документ для расчета суммы возможного кредита для заемщика.

Именно из этой справки банковские сотрудники получают информацию, что лицо на предприятии проработало не менее установленного срока, по ней рассчитывают средний доход. Нотариального заверения такой документ не требует и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и гл.бухгалтера.

Но у заемщиков часто возникает вопрос, проверяет ли справку 2-НДФЛ банк и каким образом это происходит. Как банк может понять подлинные ли данные содержаться в справке или можно включить в нее несуществующие или «серые» доходы?

Проверка справки 2-НДФЛ банком

Проверка справки кредитным инспектором

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора именно он принимает справку и осуществляет сверку данных содержащихся в справку с данными в анкете заемщика и основным документами:

  • содержание в справки полного наименования лица;
  • адреса и телефоны организации;
  • ИНН организации;
  • наименование организации;
  • юридический адрес организации;
  • наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.

При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и сверить данные. Если справка содержит резкое увеличение зарплаты — обязательно уточнит, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в дальнейшем.

Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходе (зарплата минус налог на доходы) и вносит эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.

Справка 2-НДФЛ для кредита проверяется также службой безопасности.

Проверка 2-НДФЛ службой безопасности банка

С какой тщательностью будет проведена проверка справки 2-НДФЛ для кредита службой безопасности банка зависит прежде всего от типа получаемого кредита. Сотрудник безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет сведения о работодателе: адреса, телефоны, наименование, находится ли организации в реестре действующих организаций.

Далее сотрудник безопасности проверяет действительно ли потенциальный заемщик оформлен в данной организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли данный сотрудник продолжать и далее работать в данной организации.

При тщательной проверке сотрудник безопасности имеет право получить данные из налоговой службы. Для этого формируется специальный запрос в налоговую. Как правило, такого рода проверка используется для «длинных» кредитов (жилищные кредиты, кредиты наличными на сумму свыше 700 000 рублей и т. д.).

Сотрудник безопасности имеет право обратиться на предприятие для уточнения зарплаты сотрудника и запросить копии ведомости начисления заработной платы потенциального заемщика за определенный период, запросить данные за прошлый год или попросить предоставить копию отчетности в ПФР на сотрудника из которой сможет получить сведения о реально начисленной и выплаченной заработной плате. Однако, на предприятии могут отказать в разглашении сведений о заработной плате сотрудника банковскому работнику. Все что могут подтвердить это то что такой сотрудник действительно работает на предприятии и ему была выдана справка 2-НДФЛ для кредита.

В случае, когда не удается получить сведения непосредственно из организации работник службы безопасности банка может провести сравнение зарплаты по отрасли в регионе и выяснить на сколько данные в справке соответствуют средним зарплатам. Завышенные данные будут заметны. Если организация имеет расчетный счет в том же банке, и начисление заработной платы производится на зарплатную карту сотрудник может получить информацию из отчета о движении средств по лицевому счету будущего заемщика.

Некоторые сотрудники безопасности банка имеют личные связи в налоговой и в ПФР и могут при желании получить информацию о заемщике. Но официально запросить и получить такие сведения банк не может.

ЦБ выступили инициатором законопроекта по которому банки будут иметь доступ к налоговым и ПФР базам.

Таким образом с марта 2015 года банки будут иметь полную и правдивую информацию по каждому клиенту. На данный момент такого доступа у банков нет и если вам сказали об этом в банке, то они просто блефуют.

Последствия предоставления поддельных справок

Не секрет, что часть граждан продолжает получать «серую» зарплату, но есть желание получить кредит. Поэтому часто потенциальные заемщики пытаются получить кредит используя недостоверные справки о доходах.

Если вы по какой-то причине все же решили предоставить в банк поддельную справку, вы должны знать:

  • Если справка создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтер или руководитель), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной ответственности по статье ч. 3 ст. 327 УК РФ,тем более, что лицо выдающее такую справку знает для чего она выдается и что она не законна. Та же ответственность грозит и потенциальному заемщику;
  • Если банк вас уличит в подлоге, возможно вы избежите уголовного наказания, но что вам точно будет грозить, так это попадание в неофициальный «стоп-лист» банка и тогда получить кредит в этом банке вам никогда не удастся. К слову сказать банки обмениваются информацией о проблемных клиентах: «стоп-листы» находятся в общем доступе, поэтому думать, что получив отказ в одном банке вы возьмете его в другом — это заблуждение.

Бывают случаи, когда вы «провели» банк на этапе проверки и получили кредит, но через время банк из других источников получил информацию, что предоставленная справка недостоверная — этот момент предусмотрен статьями УК РФ ст. 165 для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Стоит сказать что уголовная ответственность по этим статьям наступит в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере.

Если заемщик исправно оплачивает кредит, банк волен принимать решение на свое усмотрение, так как действия банка в этом случае регламентируются внутренними документами.

Если заемщик будет исправно оплачивать кредит, банк будет принимать решение на свое усмотрение. Действия банка в этом случае регламентируются только внутренними документами банка доступ к которым строго ограничен.Если сделка крупная (ипотека, автокредит и т. д.) и сведения содержащиеся в банке могут серьезно повлиять на исполнение обязательств по кредиту банк может потребовать расторжение договора на основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.

Советы

Справка в банк 2-НДФЛ — основной документ подтверждающий ваш доход на предприятии. Некоторые лица, желающие получить кредит в нужном объеме просят руководство предприятия, бухгалтера указать недостоверные сведения о доходах или включить в справку «серые» доходы. Некоторые идут на откровенный подлог, покупая справку. Именно поэтому в интернете так актуален вопрос «Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке?» Ответ очевиден — проверяют. Другое дело в каком объеме и откуда банк получит сведения.

Крупные кредиты — проверяют более тщательно используя все инструменты для проверки, при запросе на небольшие кредиты справку проверит только кредитный инспектор. Но не обольщайтесь, что сможете провести инспектора. Если даже это получится, но обман раскроется вы рискуете тем, что банк может передать информацию в полицию, так как подделка документов классифицируется как «мошенничество» и неприятности могут быть очень серьезными.

Понятие и особенности права владения земельным участком

Недвижимость, в том числе и земельные участки, может принадлежать гражданам и предприятиям на различных правах, в зависимости от способа ее получения и предоставляемых при этом возможностей.

Помимо права собственности, которое является наиболее распространенным, существует еще и право владения земельным участком. Состав этого права, его особенности и предоставляемые при этом полномочия будут рассмотрены далее.

Дорогие читатели! Каждый случай индивидуален, поэтому уточняйте информацию у наших юристов. Это бесплатно.

Понятие и виды

Право владения участком представляет собой возможность фактического обладания им в соответствии с положениями действующего законодательства.

Оно позволяет собственнику иметь его в наличии, определять в качестве своего и т. п.

В российском законодательстве выделяются следующие виды владения земельным участком:

Собственность

В этом случае объем прав у собственника максимально широкий, поскольку он может

совершать с объектом любые действия: продавать его, обменивать, отдавать в качестве залога, дарить и т. п.

Возможные ограничения при этом могут касаться только вида разрешенного использования, которое также (в случае необходимости) может быть изменено собственником.

Подтверждающим его права документом выступает свидетельство о праве собственности на участок.

Пожизненное наследование владения землей

В этом случае для реализации возможны практически все права, что и при собственности, кроме тех ситуаций, когда это приводит к получению дохода без непосредственного использования участка. То есть, его нельзя продавать, закладывать, менять или дарить — допускается только такая сделка, как наследование.

Стоит отметить, что данная форма владения доступна только для физических лиц. Правоустанавливающим документом при этом будет государственное свидетельство о праве пожизненного наследуемого владения землей.

Бессрочное (или постоянное) пользование

В этом случае прав еще меньше, чем в предыдущей ситуации — передавать земельный надел по наследству уже нельзя, его можно только иметь в наличии и использовать для какой-либо деятельности. Документальным подтверждением полномочий собственника будет государственное свидетельство о праве бессрочного (постоянного) пользования участком.

Аренда

Получать земельный надел во временное пользование могут как юридические, так и физические лица, однако арендодателем должен быть только собственник участка.

Если речь идет о субаренде, он все равно должен дать свое согласие на нее.

Правоустанавливающим документом является договор аренды.

Сервитут

Это право является обременением для собственника участка и позволяет другим лицам

законно использовать его, если для этого есть необходимость. Например, может быть установлено разрешение перегонять через участок животных, пересекать его территорию посторонними и т. п.

Каждая из данных форм владения может быть характерна для участков, находящихся в различной собственности — частной, государственной или смешанной. От того, кто является собственником земли, во многом зависит порядок ее получения, особенности использования или передачи третьим лицам.

Кто может быть собственником

Права собственности на земельный надел могут возникать при наступлении некоторых оснований, которые обозначены в законодательстве.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Конституции РФ, на него могут быть установлены следующие виды собственности:

  1. Частная. В этом случае собственником могут быть частные лица:
  • физические — граждане (как российские, так и иностранные) или предприниматели;
  • юридические — предприятия, учреждения или организации.

Недвижимость чаще всего приобретается путем ее покупки, получения в дар или обмена.

Собственник получает полные права на нее и может также в дальнейшем распоряжаться этим имуществом по своему усмотрению. 2. Государственная. При этом владельцем недвижимости является государство в лице органов, через которые оно осуществляет свои функции. Может быть разделена на два вида:

2.1. Федеральная — сюда входит вся земля, которая прямо не отдана в частную или муниципальную собственность, а также для субъектов РФ. Обычно ее целевым назначением является осуществление общегосударственных функций, например:

  • охрана границ;
  • безопасность;
  • оборона страны и т. п.

Осуществление прав собственности происходит либо органами государственной власти РФ, либо юридическими лицами (но только в предусмотренных законом случаях).

При этом владение землей не предполагает ее обязательного использования.

2.2. Субъектов РФ — это государственная собственность различных

административных единиц РФ: республик, краев, округов, областей, автономных областей и округов, городов федерального значения. Участки в этом случае находятся в пределах данных территориальных единиц, за исключением тех, что переданы в муниципальную, частную, федеральную или другую форму собственности, предусмотренную законом.

Целевое назначение участков данной формы собственности — решение проблем и задач, поставленных перед различными субъектами РФ.

Владение и распоряжение осуществляется органами местного и государственного самоуправления при помощи издания и утверждения специальных правовых актов.

Однако непосредственное использование участков (например, путем ведения хозяйственной деятельности) они не осуществляют.

3. Муниципальная. В этом случае территория участка находится в пределах муниципальных образований (например, города, села и т. п.). Ее основным назначением является удовлетворение и обслуживание потребностей местных жителей, коммунального хозяйства и благоустройства населенного пункта. Осуществлением прав собственности занимаются органы местного самоуправления и администрации, а также физические или юридические лица, но только в предусмотренных законом случаях.

В отличие от частной собственности, при государственной или муниципальной земля преимущественно предоставляется на особых правах: бесплатно, за меньшую плату, в порядке очередности (если речь идет о льготных категориях населения).

При покупке участка между всеми претендентами практически всегда проводится конкурс в виде торгов, на котором и определяется покупатель.

Что можно делать с землей

Основное отличие права владения от права собственности состоит в том, что первое понятие несколько ограничено по сравнению со вторым. В частности, владение участком допускает совершение с ним следующих действий:

Владение

Здесь подразумевается фактическое обладание недвижимостью, основанное на возможности физического контроля за участком. Именно оно является основанием для возникновения двух других правомочий — распоряжения и пользования. Для юридических лиц владение участком предполагает еще и его включение на свой баланс.

Переуступка права аренды земельного участка должна происходить согласно действующему законодательству РФ.

В нашей статье подробно описана пошаговая процедура аренды земельного участка.

В каких случаях и как проводится расприватизаяция квартиры? Узнайте об этом .

Пользование

В этом случае возможно извлечение из нее полезных свойств или дохода любым доступным в законе способом, например, путем:

  • ведения хозяйства (фермерства, огородничества, садоводства);
  • использования ресурсов, которые есть на участке (полезных ископаемых, воды, торфа);
  • пребывания в лесу для сбора ягод, грибов, отдыха;
  • земли в аренду;
  • возведения на участке различных построек (если это допускается его видом разрешенного использования).

Что же касается возможности распоряжения, характерной для права собственности, при владении землей оно не допускается. Например, участок в этом случае нельзя передать никому другому ни одним из предусмотренных в законе способов (при помощи продажи, дарения, мены, залога).

Исключение составляет только ситуация с наследством — в некоторых случаях передача земли таким способом все же допускается. Также она может передаваться другим лицам во временное пользование (например, в аренду). Однако в отдельных случаях для этого требуется разрешение от ее собственника.

Очевидно, что право владения является весьма ограниченным для собственника и не позволяет ему осуществлять в отношении участка множества важных действий, в частности, распоряжаться им по своему усмотрению.

Поэтому по возможности необходимо прикладывать максимум усилий для того, чтобы получить полные права собственности на участок — после этого его можно будет продавать, дарить, обменивать или же изменять его вид разрешенного использования на более удобный.

Вячеслав Садчиков Юрист. Практика в сфере недвижимости, тудового права, семейного права, защите прав потребителей Подпишитесь на нас в «Яндекс Дзен»

Закладка Постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *