Как оспорить договор поручительства?

Содержание

Добавлено в закладки: 0

Что такое регрессный иск? Описание и определение понятия

Регрессный иск – это оборотное требование в гражданском праве, которое адресовано в судебные инстанции или арбитраж, исходит от гражданина или организации. Регрессный иск включает в себя требование к должнику возместить сумму, оплаченную им вместо должника и по его вине, кредитору.

Регрессное требование может появляться в таких ситуациях:

  • когда один из солидарных должников выполнил долговые обязательства за других должников и может требовать у них возместить то, что было исполнено им;

  • когда кто-нибудь возместил ущерб, который причинен другим лицом;

  • когда вред, который причинен сотрудником, возместил работодатель, регрессный иск обращают к работнику;

  • если страховщик покрыл ущерб, который нанесен другим лицом, и так далее.

Статья 2081 устанавливает перечень оснований для появления оборотного требования (регрессного иска). Перечень является открытым.

В практике арбитража основание для регрессного иска меж юридическими лицами — это оплата организацией пени или штрафа за ненадлежащее выполнение или невыполнение договорных обязательств, когда прямая вина в нарушение обязательств имеется на другой компании (к примеру, которая поставила некачественную продукцию или сорвала поставку).

Регресс — это оборотное требование о возмещении оплаченной суммы, которое предъявляется одним юридическим или физическим лицом к другому должному лицу.

Регрессный иск — в гражданском праве это требование кредитора о возвращении денежной суммы, которую он оплатил по вине должника третьему лицу.

Регресс в законодательстве РФ

В гражданском российском праве регрессное требование появляется у одного из солидарных должников, который исполнил обязательство за других солидарных должников, и предусматривает право требовать у других должников возместить то, что он исполнил за них. Также лицо, которое возместило вред, который причинило другое лицо, имеет право требования к данному лицу в размере оплаченной суммы. Регресс в российском праве необходимо отличать от суброгации (ст. 965 ГКРФ).

Список оснований для появления регрессного требования, который установлен статьёй 1081 Гражданского кодекса РФ, открыт. В частности, регрессное требование, которое связано с возмещённым вредом, появляется:

  • когда работодатель возмещает вред, который причинён его сотрудником;

  • когда страховщик в границах договора ОСАГО оплачивает возмещение за страхователя или другое лицо, которое причинило вред в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, либо не имело права управлять транспортным средством, скрылось с места ДТП и других подобных случаях, которые указаны в законе;

  • когда страховщик в границах социального страхования возмещает вред, который причинен другим лицом;

  • если владелец источника увеличенной опасности возместил вред, который причинен лицом, которое им управляло.

Гражданское законодательство включает в себя нормы, которые связаны с регрессными требованиями, которые вытекают из обязательственных правовых отношений, к примеру:

Ст. 147 Гражданского Кодекса предусматривает, что при удовлетворении требования законного хозяина ценной бумаги о выполнении обязательства, удостоверенного ею, лицами из обязавшихся по ценной бумаге до него они получают право оборотного требования (регресса) к другим лицам, которые обязались по ценной бумаге.

Ст. 200 Гражданского Кодекса определяет, что срок давности иска по регрессным обязательствам начинается с момента выполнения главного обязательства.

Ст. 325 Гражданского Кодекса усматривает, что когда другое не проистекает из взаимоотношений меж солидарными должниками, должник, который выполнил солидарную обязанность, может регрессно требовать к остальным должникам в одинаковых долях, кроме доли, которая падает на него самого.

В ст. 366 Гражданского Кодекса определяют норму о том, что должник, который исполнил обязательство, которое обеспечено поручительством, должен немедленно об этом известить поручителя. Иначе поручитель, исполнивший в свою очередь обязательство, имеет право взыскать с кредитора полученное неосновательно или предъявить к должнику регрессное требование.

Ст. 379 Гражданского Кодекса устанавливает, что право гаранта требовать от принципала в порядке регресса возмещение сумм, которые уплачены бенефициару по банковской гарантии, определяют соглашением гаранта с принципалом, в выполнение которого выдали гарантию.

В ст. 382 Гражданского Кодекса определяется, что правила о переходе прав кредитора к прочему лицу не применяют к регрессным требованиям.

В ст. 399 Гражданского Кодекса определяется, что лицо, которое несёт субсидиарную ответственность, обязано до удовлетворения требования, которое предъявлено ему кредитором, об этом предупредить главного должника, а когда к такому лицу предъявляется иск, — привлечь главного должника к участию в деле. Иначе главный должник может выдвинуть против регрессного требования лица, которое отвечает субсидиарно, возражения, которые были у него против кредитора.

Ограниченное право регресса

Английское право

Заем можно предоставить с ограниченным правом регресса. Тогда при непогашении займа право требования к заемщику кредитора ограничится правами на активы, которые предложены в качестве обеспечения. При реализации или аресте актива, средств, полученных от продажи которого не хватит для погашения полной суммы задолженности, кредитор не может предъявлять другие требования к заемщику. Ограниченное право регресса применяется при сделках проектного финансирования. Оно может являться постоянным или стать задолженностью с неограниченным регрессом.

Российское право

Законодательством Российской Федерации не признается ограниченное право регресса, и заемщик должен погашать в полном объеме остаток задолженности.

Как оспорить и расторгнуть договор поручительства

Спор о признании договора поручительства недействительным (незаключенным), заключенного в обеспечение кредитного договора можно разрешить в судебной порядке, для этого необходимо знать нормы законодательства и судебную практику сложившуюся в судах РФ. Многие физические и юридические клиенты нашего центра задаются вопросом, с которым вы к нам обратились.

Как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту

По вопросу как можно оспорить договор банковского поручительства по банковскому кредиту существует множество информации (см. термин Что такое Поручительство). Ключевые «кухонные» моменты договора поручительства известны многим гражданам Российской Федерации, так как большинство договоров поручительства связаны с кредитными правоотношениями и, как правило, носят исключительно психологический момент – некий вид помощи своим близким и родственникам.

Оспорить договор поручительства можно целиком или в отдельных пунктах (моментах), нарушающих законодательство РФ. Бывают счастливые моменты, когда банк потерял договор или позволяет изменить условия путем оформления дополнительного соглашения к поручительству!

  • Договор указывает на полную и безотзывную ответственность поручителя за осуществления денежных и имущественных обязательств принятых на себя заемщиком и при невозможности их исполнения последним.
  • Редко поручители задумываются над мерой взятой на себя ответственности до того момента, пока кредитор не обращается с требованием уплаты по обязательствам. Именно в этот момент многие начинают задаваться подобным вопросом.

Что можно продавить в суде

  1. о признании договора поручительства незаключенным. Преследуют цель освобождения поручителей от обязательств по оспариваемой сделке. По этой причине в рассматриваемой категории споров дополнительные исковые требования, как правило, не заявляются;
  2. о признании договора поручительства недействительным. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной может быть предъявлено не только одной из ее сторон, но и третьим лицом, чьи интересы затрагивает оспариваемый договор (п. 3 ст. 166 ГК РФ), однако это правило распространяется только на сделки, совершенные после вступления в силу Федерального закона от 07.05.2013 №100-ФЗ, которым ст. 166 ГК РФ была изложена в новой редакции, то есть после 01.09.2013. Также нужно помнить о сроке исковой давности, установленные ст. 181 ГК РФ;
  3. о признании поручительства прекращенным.

Подсудность данных споров

В соответствии со ст. 28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Иск к организации предъявляется в суд по месту нахождения организации. Согласно ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.

Досудебный порядок

Обязательный досудебный порядок разрешения спора о признании недействительным (незаключенным) договора поручительства законом не предусмотрен.

Подача иска

Исковое заявление может быть подано в суд как на бумажном носителе, так и в электронном виде — в том числе в форме электронного документа, подписанного электронной подписью, — посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет (ч. 1.1 ст. 3 ГПК РФ).

Условия расторжения поручительства

Существенными условиями расторжения договора поручительства являются (на что нужно обратить внимание):

  1. Четкое определение сведений о физическом или юридическом лице, за кого выдается поручительство.
  2. Четкое определение обязательств, по которому представлено поручительство.
  3. При заключении договора поручительства сторонам необходимо проверять наличие у контрагента одобрения сделки как в случае, если сделка для общества является крупной, так и в случае, если сделка для общества-контрагента является сделкой с заинтересованностью.
  4. Семейное положение: получение согласия супруги/супруга в случае брачного контракта и иных личных обязательств (п. 1 ст. 35 Семейного кодекса РФ).
  5. Отсутствие наличия формулировок, позволяющих увеличить обязательства поручителя или изменить иные существенные условия договора без получения письменного согласия поручителя.
  6. Прописаны условия действий участников договора при банкротстве поручителя или факта невозможности поручителю исполнять условия договора поручительства.
    1. В договоре поручительства должно быть отражено, какую ответственность несет поручитель перед кредитором — солидарную или субсидиарную ответственность. При рассмотрении споров между кредитором, должником и поручителем, несущим солидарную ответственность с должником, кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю; только к должнику или только к поручителю.
  7. С 1 июня 2015 г. изменение обеспеченного обязательства без согласия поручителя не является основанием для прекращения поручительства (п. 2 ст. 367 Гражданский кодекс РФ). См. Федеральный закон от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ. Ранее это являлось железным аргументов для судов.
  8. Неполучение поручителем от заемщика вознаграждения за выданное поручительство.
  9. Внесение изменений в обеспечиваемый поручительством кредитный договор без письменного согласия поручителя.

Важно понимать юридическую позицию при расторжении договора поручительства.

Отношения поручительства возникают в результате заключения особенного договора – договора поручительства. Договор поручительства выступает в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств.

Что с залогом: квартира, машина. дача

Конституционный суд РФ запретил бессрочное обращение взыскания на имущество гражданина, поручившегося за другого заемщика. Иск может быть предъявлен только в течение года, как указано в статье 367 Гражданского кодекса РФ, и при условии, что в договоре не указаны другие сроки.

На что обращают внимание при расторжении поручительства

1. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

К примеру:

  • Ответчик не подписывал договор поручительства, что подтверждается заключением почерковедческой экспертизы, поэтому не должен отвечать перед кредитором по обязательствам должника.
  • Исковое заявление было предъявлено после того, как организация-заемщик была исключена из ЕГРЮЛ в связи с ликвидацией, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

2. Согласно п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

К примеру:

  • Стороны договора поручительства не согласовали его существенные условия, что подтверждается текстом договора.

3. Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К примеру:

  • Обязательство, обеспеченное поручительством, было прекращено.
    Согласно п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.
  • Долг по обеспеченному поручительством обязательству был переведен на другое лицо без согласия Поручителя.

4. В соответствии с п. 5 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

К примеру:

  • Кредитный договор не предусматривает возможности передачи банком прав требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, что подтверждается текстом кредитного договора, однако такая передача была осуществлена.

Вопрос расторжения договора поручительства очень сложный и требует огромных знаний российского законодательства и судебной практики. Выработанная судебная позиция позволит сделать ввод о перспективах и последствиях расторжения договора поручительства.

Если вы имеете обязательства в рамках подписанного договора, вам необходима квалифицированная юридическая помощь. Вы можете воспользоваться нашими услугами, мы проведем аудит всех осуществленных выплата, излишнее взыщем и расторгнем договор поручительства.

Следует помнить, что, если условия договора, обязательства по которому обеспечены поручительством, были изменены без согласия поручителя, что повлекло увеличение его ответственности или другие неблагоприятные последствия, необходимо обратить внимание суда на то, что согласно п. 2 ст. 367 ГК РФ поручитель отвечает на прежних условиях, если в договоре нет согласия поручителя отвечать на измененных условиях. Само поручительство при этом не прекращается.

Для чего необходимо поручительство

В сложившейся практике в большинстве случаев поручительство предоставляется для следующих целей:

  • По кредитным договорам на финансирование покупки квартиры, машины, оборудования, пополнения оборотных средств компании.
  • В рамках исполнения контрактных обязательств компаний собственниками последних перед иным контрагентом.
  • Гарантия исполнения обязательств по уплате налогов и сборов (ст. 77 Налоговый кодекс РФ).
  • Для исполнения иных финансовых и хозяйственных операций.
  • Исполнения обязательств по ценным бумагам, в т. ч. облигациям.

Но в процессе исполнения/действия обязательств (кредитных и иных финансовых и имущественных требований), как правило, складываются различные негативные ситуации, меняющие позицию поручителя по ранее одобренному вопросу, и поручитель спустя какое-то время начинает жалеть о своем собственном решении.

Риски поручителя

  1. Рискует своими денежными средствами. На поручителя ложится все бремя по кредитному обязательству, включая проценты по ссуде, пени и штрафы за просрочку платежа.
  2. Рискует своей кредитной историей. В случае неисполнения банковского кредитного обязательства сведения о любой просрочке тут же попадают в банк кредитных историй.
  3. Рискует своим имуществом. По постановлению суда имущество поручителя может быть отчуждено в пользу кредитора.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Права и возможности поручителя

Поручитель имеет такие же права как и заемщик, но возврат долга неизбежен, если он не оспорен.

  1. Оплатить и исполнить принятые по договору поручительства обязательства,
  2. Запросить копии документов по обязательствам у кредитора,
  3. Взыскать с уплаченные обязательства, расходы и убытки с заемщика.

Как правило, существует возможность, при условии полной оплаты поручителем обязательства, взыскать с основного заемщика оплаченную сумму с (если имеются) судебными издержками, любо выкупить долг через коллектора, как правило дисконт от 30% до 50% суммы долга. Важно понимать, что существующая судебная практика в совокупности с ежегодными изменениями законодательства, не в полной мере отражает возможности поручителя в борьбе с кредитором!

Причины неисполнения обязательств

Основными причинами неисполнения обязательств ключевым кредитором являются:

  • Отсутствие возможности оплаты кредитного обязательства ввиду снижения финансового благосостояния заемщика.
  • Гибель/потеря, снижение рыночной стоимости объекта залога по кредитному соглашению без возможности предоставить замену.
  • Смерть заемщика и отсутствие имущества у заемщика, необходимого для покрытия кредитных обязательств.
  • Невозможность исполнения иных условий кредитного и иного связанного с поручительством договора.
  • Действие и расторжение договора поручительства регулируется Российским законодательством – Гражданским Кодексом.

Основания, по которым оспариваются (расторгаются) договора поручительства

Важно понимать, что на любом этапе действия договора поручительства его можно оспорить и расторгнуть при условии судебного обоснования в суде следующих моментов:

Спорные вопросы, возникающие при заключении договора поручительства

  1. Обязательства, которые могут быть обеспечены поручительством.
  2. Указание в договоре поручительства на обеспеченное обязательство.
  3. Выдача поручительства по просроченному обязательству.
  4. Заключение договора поручительства под условием.
  5. Заключение договора поручительства как недобросовестное изменение подсудности спора.
  6. Учесть срок исковой давности по заключенному договору поручительства.

Спорные вопросы, возникающие при прекращении, расторжении договора поручительства

  1. Влияние отношений между должником и поручителем на договор поручительства.
  2. Отношения поручительства в случае смерти должника.
  3. Отношения поручительства в случае реорганизации должника.
  4. Отношение поручительства при смене поручителя.

Позиции судов по поручительству (выводы, ст. 367 ГК РФ)

  1. Поручительство, данное по уже не исполненному в срок обязательству, по общему правилу прекращается, если кредитор в течение года со дня предоставления обеспечения не предъявил иска к поручителю. Важно понимать, что законодательно установленные сроки прекращения поручительства не являются сроками исковой давности. Если срок исполнения основного обязательства изменился без согласования с поручителем, поручительство не прекращается, а поручитель отвечает перед кредитором с учетом первоначальных условий обязательства.
  2. По смыслу п. 3 ст. 365 ГК РФ одним из мотивов принятия поручителем на себя обязательств по договору поручительства с кредитором является договор, заключенный между должником и поручителем (договор о выдаче поручительства). Расторжение данного договора, признание его недействительным или незаключенным не влечет прекращения поручительства (п. 3 ст. 308 ГК РФ), т.е. оно не прекращается вследствие расторжения договора о выдаче поручительства.
  3. Если срок исполнения основного обязательства изменился без согласования с поручителем, поручительство не прекращается, а поручитель отвечает перед кредитором с учетом первоначальных условий обязательства.
  4. Отпадение общих экономических интересов поручителя и должника не влечет прекращения поручительства. Отсутствие в договоре поручительства сведений о цели предоставления кредита не может послужить основанием для признания договора поручительства недействительной сделкой.
  5. Поручительство не прекращается при изменении основного обязательства без согласия поручителя, если поручитель заранее дал согласие на увеличение ответственности или иные неблагоприятные для него изменения. В иске о признании договора поручительства недействительным по мотиву отсутствия согласия супруга при его заключении отказано правомерно, так как договор поручительства не является сделкой по распоряжению общим имуществом супругов и является способом обеспечения обязательств, носящим личный характер.
  6. Установление требований кредитора в деле о банкротстве должника не влечет прекращения поручительства.
  7. Ликвидация должника не прекращает поручительство, если кредитор предъявил требование к поручителю до исключения должника из ЕГРЮЛ.
  8. В случае смерти поручителя поручительство не прекращается. В случае смерти одного из поручителей обеспечиваемое обязательство не изменяется, поскольку смерть не относится к тем обстоятельствам, с которыми согласно ст. 367 ГК РФ связана возможность прекращения поручительства.
  9. Расторжение кредитного договора не препятствует взысканию с поручителя убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, если соответствующее условие содержится в договоре поручительства.
  10. В случае изменения подсудности. При изменении по соглашению кредитора и должника подсудности спора государственному суду поручительство не прекращается; иное может быть предусмотрено договором поручительства.
  11. При расторжении договора лизинга поручительство само по себе не прекращается, поскольку не увеличивается объем ответственности поручителя.
  12. Заключение договора поручительства после наступления срока исполнения основного обязательства, не исполненного должником, не является основанием для признания такого договора недействительной сделкой, так как закон не содержит запрета на установление обеспечения по просроченному обязательству. Кроме того, поручительство может быть дано в отношении обязательства, возникшего не из договора (например, по возмещению причиненного вреда, возврату неосновательного обогащения), срок исполнения которого определяется в соответствии с п. 2 ст. 314 ГК РФ.
  13. При рассмотрении вопроса о действительности договора поручительства, заключенного индивидуальным предпринимателем без согласия супруга, судам необходимо исходить из следующего. Согласно п. 3 ст. 256 ГК РФ, п. 1 ст. 45 Семейного кодекса Российской Федерации по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли должника, которая причиталась бы ему при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания. В связи с изложенным заключение индивидуальным предпринимателем договора поручительства без согласия супруга не нарушает права супруга поручителя и потому не является основанием для признания поручительства недействительной сделкой.
  14. В случае если исполненный поручителем договор поручительства будет признан недействительной сделкой и судом будут применены последствия недействительности сделки в виде возврата всего переданного по сделке, кредитор обязан возвратить поручителю все полученное от него (ст. 167 ГК РФ). Предъявленные в такой ситуации поручителем к должнику требования, основанные в том числе на положениях главы 60 ГК РФ, не подлежат удовлетворению, так как недействительность договора поручительства не затрагивает отношений кредитора и должника (п. 2 ст. 329 ГК РФ) и последний не извлекает выгоду из действий поручителя, поскольку его обязательство перед кредитором не прекратилось.
  15. Неуказание в договоре поручительства на то, что кредит будет выдан с формированием гарантийного депозита, не влечет недействительность договора поручительства, поскольку наличие гарантийного депозита не изменяет объема ответственности поручителя в худшую сторону и не влечет неблагоприятных последствий для поручителя.
  16. Что касается перевода долга по обеспеченному поручительством обязательству, то он может стать основанием для прекращения поручительства, если поручитель не давал своего согласия отвечать за нового должника (п. 3 ст. 367 ГК РФ).
  17. Основанием для прекращения поручительства может быть также отказ кредитора от принятия надлежащего исполнения, предложенного должником или поручителем, а также истечение указанного в договоре поручительства срока (п. п. 5, 6 ст. 367 ГК РФ).
  18. Заявляя требование о признании договора поручительства недействительным по причине его мнимости или притворности (ст. 170 ГК РФ), в исковом заявлении необходимо указать, какую именно сделку прикрывал заключенный договор поручительства.

Стоит обратить внимание, что без профессиональной юридической оценки договора поручительства и основного кредитного договора (или иного) будет крайне тяжело разрешить вопрос. Никто не станет отказываться от возможности выплаты хотя бы частичной проблемной ссуды. У каждого договора поручительства существуют индивидуальные условия по расторжению, поэтому следует с учетом этого искать подходящий выход.

Позиция ВС РФ касательно микрозаймов

С конца 2017 году формируется интересная практика ВС РФ: Верховный суд снизил проценты по микрозайму.

Поручитель должен исполнять обязательство в валюте договора

Судьи рассмотрели ситуацию, когда по обязательству в иностранной валюте в реестр требований кредиторов основного должника-банкрота денежные требования были включены в рублях. Однако обязательство было обеспечено поручительством, и поручитель хотел также перевести свои обязательства перед кредитором в рубли. Суд отметил, что изменение валюты платежа противоречит смыслу обеспечительных обязательств, поэтому поручитель должен погашать задолженность в той валюте, которая указана в первоначальном договоре.

Ссылки по теме: Поделиться с друзьями

Закладка Постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *