Как правильно писать сокращенно временно исполняющий обязанности?

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников?

Вопрос покупки недвижимости у родителей или других родственников может возникнуть, например, при разделе имущества.

Далее в статье разберёмся, можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников.

Ипотека между родственниками: почему банки часто отказывают?

Некоторые банки в условиях ипотечного кредитования сразу указывают тот факт, что недвижимость нельзя приобрести у родственников в ипотеку. К примеру, в правилах рефинансирования ипотеки АИЖК содержатся подобные запрещающие пункты.

Но даже если среди условий кредитования банка нет такого запрета, то вероятность отказа по оформлению ипотечной сделки между близкими родственниками всё равно большая. Это объясняется высоким риском мошенничества.

Особенно высока вероятность отказа банка в случае, когда заёмщик планирует внести аванс за квартиру средствами материнского капитала. Такая покупка, скорее всего, не будет одобрена ПФР, а значит, первоначальный платёж заёмщику придётся внести своими средствами, что чревато возникновением просрочки.

Сделки между близкими родственниками запрещены в рамках участия в государственных программах, предназначенных для улучшения жилищных условий граждан (ипотека для работников РЖД, МВД и т.д.).

Как купить квартиру у родственника в ипотеку?

Единственная возможность для потенциального заёмщика, желающего купить жильё у близкого человека и столкнувшегося с вероятностью отказа в проведении «родственной сделки», – это попытаться договориться с банком.

Сначала целесообразно изучить кредитные продукты, предлагаемые соответствующими учреждениями, проконсультироваться с сотрудниками различных банков и попытаться узнать о возможности приобретения квартиры у родственника в ипотеку.

Нелишним будет даже обратиться к ипотечному брокеру, способному максимально быстро проанализировать предложения разных банков.

Важно постараться доказать банку, что планируемая сделка покупки квартиры у близкого родственника в ипотеку не проводится с целью обойти законодательство и получить заёмные средства обманным способом.

В качестве главного аргумента чистоты сделки следует выразить готовность произвести расчёт с продавцом-родственником в безналичной форме. Это минимизирует риски возникновения претензий со стороны родственников и попыток признать сделку недействительной через суд, что, в свою очередь, снижает и риски кредитора.

Однако банк может выдвинуть и другие требования к заёмщику, касающиеся порядка оформления сделки по продаже квартиры близкими родственниками.

Так, например, некоторые банки справедливо опасаются того, что стоимость жилплощади будет искусственно завышена и заёмщик получит возможность истратить заёмные средства на другие цели, не связанные с приобретением жилья.

Но и этот риск можно свести к минимуму, если предложить банку провести оценку приобретаемой квартиры независимым экспертом, который аккредитован самим банком.

Пытаясь получить от банка ипотечное финансирование, стоит сразу поставить кредитора в известность о том, что продавец является близким родственником. Это в любом случае станет известно банку, но сокрытие данного факта приведёт к тому, что потенциальному заёмщику обязательно откажут и более того, внесут в чёрный список банка.

Если сразу сообщить сотруднику банка о факте родства покупателя и продавца, а также объяснить цель предстоящей ипотечной сделки (например, раздел имущества между братьями и сёстрами и др.), то шансы на её одобрение банком существенно увеличатся.

Третьим аргументом в пользу такой ипотечной сделки станет то обстоятельство, что у родственников соискателя (особенно если это – родители), продающих квартиру, приобретаемая недвижимость не является единственной. А ещё лучше, если они будут прописаны по другому адресу. В таком случае потенциальному заёмщику лучше сразу же предъявить сотруднику банка подтверждающую документацию.

При покупке недвижимости в ипотеку у близкого родственника (у родителей, братьев, сестёр) следует учесть один нюанс: заёмщик не сможет получить налоговый вычет по долгу и процентам. В налоговом кодексе РФ прямо указано, что вычет не полагается, если купля-продажа была заключена между близкими родственниками.

Алгоритм приобретения квартиры у родственников почти аналогичен общему порядку действий при оформлении ипотеки и состоит из следующих этапов:

  1. Обращение в банк и получение одобрения на проведение «родственной сделки».
  2. Сбор всех запрашиваемых банком документов.
  3. Выбор кредитной программы и выполнение всех требований банка.
  4. Заключение с продавцом предварительного договора продажи жилья с внесением пункта о выдаче задатка.
  5. Проведение оценки жилья.
  6. Внесение первоначального взноса.
  7. Оформление страховки.
  8. Регистрация перехода прав и обременения в Росреестре.

Для оформления ипотеки между родственниками собирается стандартный пакет документов, включающий:

  • заявление-анкету на оформление ипотеки;
  • справку 2-НДФЛ о платёжеспособности заёмщика и от работодателя с печатью и подписью;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • копию трудовой книжки;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документ о заключении брака;
  • бумаги, подтверждающие родственные связи.

Можно ли купить квартиру в ипотеку у матери?

Такая сделка возможна, если ребёнок достиг совершеннолетия и признаётся ликвидной после оформления договоров ипотеки с банком и купли-продажи с матерью.

Важно привести убедительные аргументы сотрудникам банка о причинах такой сделки. Налоговый вычет в данном случае заёмщик не получит.

Можно ли купить долю в квартире в ипотеку у родственников?

Оформить ипотеку на долю довольно хлопотно, поэтому большинство соискателей интересуются иными вариантами кредита для приобретения доли квартиры.

Под ипотеку если и оформляется, то оставшаяся часть квартиры. Приобрести одну из долей на ипотечные средства при том, что остальные доли останутся за другими собственниками, вряд ли удастся.

Для банка это огромный риск, ведь при форс-мажорных обстоятельствах придётся продавать залог. И проще реализовать всю квартиру, нежели её часть.

Ипотечную сделку купли-продажи доли квартиры банки одобрят только в том случае, если в итоге квартира целиком будет принадлежать заёмщику.

Можно ли купить дом в ипотеку у родителей?

Дом приобрести в ипотеку сложнее, чем квартиру. Частные дома считаются менее ликвидными объектами недвижимости. Тот факт, что продавцом является родитель, скорее всего, станет дополнительным минусом для заявителя. Но всё же у такой сделки тоже есть шанс на оформление, если соискатель приведёт убедительные аргументы, о которых говорилось выше.

Недоступными в этом случае будут льготные государственные программы по улучшению жилищных условий (ипотека для военнослужащих, «молодая семья», социальная ипотека АИЖК и пр.). Нельзя будет также использовать средства материнского капитала.

Приобрести дом в ипотеку у родителей дети могут только в том случае, если это жильё не является для них единственным.

В какие банки стоит обращаться?

В 2020 году говорить о готовности всех кредитных организаций предоставлять займы для покупки недвижимости у родственников ещё рано. Большинство банков пока не готовы идти на оформление ипотеки между родственниками.

Если возникла такая необходимость, то стоит обратиться в такие кредитные организации, как:

  • ВТБ 24 (https://www.vtb.ru/);
  • Сбербанк (https://www.sberbank.ru/);
  • Дельтакредит (https://www.deltacredit.ru/).

Кредитная политика данных банков не выделяет таких заёмщиков в отдельную категорию соискателей ипотеки, не предъявляет к ним более жёсткие требования и условия кредитования. В этих банках родственники могут оформить ипотеку на общих условиях с предоставлением стандартного пакета документов.

Итак, мнение о том, что «родственная» ипотека в 2020 году невозможна, ошибочно; при желании жилищный кредит можно оформить в самых крупных и авторитетных банках страны.

Особенностями оформления станет проведение расчётов в безналичной форме, невозможность получения налогового вычета и участие родственников в льготных социальных программах жилищного кредитования.

Можно ли подать в суд по кредиту на банк и отсудить проценты или снизить долг?

Нужно понимать, что выиграть такой процесс непросто. Недостаточно знать, как подать в суд на банк по кредиту самостоятельно. Необходимо знать, что и как говорить в суде, какие предоставить доказательства и учитывать другие нюансы. Целесообразно заручиться помощью опытного юриста по кредитам, это значительно повысит шансы на успех.

Как выиграть суд с банком

Чтобы определить, как отсудить проценты по кредиту банка, необходимо четко обозначить свою позицию и правильно ее аргументировать. Нужно убедиться, что со стороны банка имело место нарушение и убедить в этом суд. Следует подготовиться заранее – подготовить доказательства неправомерных действий со стороны кредитной организации и заполнить бланк заявления в суд.

Эксперты рекомендуют подавать судебный иск против банка в следующих случаях:

  • если заемщик уверен, что проценты, штрафы, пени были начислены неправомерно;

  • у должника ухудшилось материальное положение, он неоднократно обращался в банк с целью урегулировать данный вопрос, но получил отказ в реструктуризации;

  • банк в одностороннем порядке изменил условия кредитования, что не предусмотрено договором.

Эти случаи наиболее распространенные и практика показывает, что при хорошей подготовке к судебному процессу и профессиональной юридической помощи шансы выиграть у банка довольно высоки. Распространенная ошибка – клиенты не читают все условия договора, особенно написанные мелким шрифтом, а в процессе разбирательства выясняется, что банк действовал правомерно в рамках условий, прописанных в договоре.

Если же поводом обращения служит желание провести реструктуризацию или получить отсрочку, то обязательно необходимо предоставить доказательства того, что заемщик неоднократно пытался урегулировать этот вопрос в досудебном порядке, но банк ему не пошел навстречу. Доказательством может служить письменный ответ на запрос должника. Также нужно представить доказательства того, что основания на запрос реструктуризации были вескими (приложить соответствующие документы).

Как подать в суд самому

Чтобы подать в суд на банк по кредиту, необходимо подготовить исковое заявление и передать его в судебную канцелярию. В течение пяти рабочих дней оно будет рассмотрено и принято в производство либо отклонено с объяснением причин.

Исковое заявление

Чтобы подать исковое заявление, необходимо его составить в соответствии с требованиями законодательства РФ. Оно должно содержать следующую информацию:

  • Персональные данные истца,

  • Контактные данные истца,

  • Наименование судебного органа, в который подается заявление,

  • Данные о банке-ответчике,

  • Изложение проблемы,

  • Перечень дополнительных документов (приложений).

Для рядового обывателя составление искового заявления может быть сопряжено с трудностями, поэтому рекомендуется заранее изучить образец заявления суд на банк. Оно должно быть оформлено юридически грамотно, содержать ссылки на нормативно-правовые акты и пункты договора, которые были нарушены. Не рекомендуется выдвигать необоснованные требования, так как в этом случае возрастает риск отказа. Но первый шаг – необходимо подать исковое заявление. Суд его рассмотрит и примет соответствующее решение.

Суд по кредиту в другом городе

Суд с банком по поданном заявлении может проходить по месту регистрации заемщика, месту нахождения банка или месту выдачи кредита. Может так случиться, что процесс будет проходить не в том населенном пункте, где заемщик фактически проживает. В этом случае необходимо самостоятельно ездить на каждый процесс или нанять представителя, который будет отстаивать интересы должника в суде.

Можно ли получить моральную компенсацию

Для того чтобы требовать материальную компенсацию с банка, необходимо подготовить соответствующий иск. Стоит отметить, что в России такая практика не очень распространена. Сложность в том, чтобы доказать, что имело место нанесение морального вреда, который связан с внутренним и психологическим состоянием должника, что негативно повлияло на имущественное положение. Заемщик должен быть максимально убедительным, но в судебной практике взыскание морального ущерба должником с банка практически не встречается.

Судебная практика

В судебной практике чаще всего должниками выигрываются дела в случае, если банк неправомерно начислил проценты или штрафные санкции. Заемщик предоставляет суду документы, подтверждающие факт списания и размер задолженности за этот период. Также он предоставляет договор, в котором указаны условия обслуживания и тарифы банка на дату, когда произошло списание. Если проценты или штрафные санкции были начислены неправомерно, суд обяжет банк заморозить кредит и их списать.

Также распространена практика, когда банк пропускает срок исковой давности – три года с момента возникновения просрочки при условии, что заемщик и банк на протяжении этого времени между собой не контактировали. В таких ситуациях на должника может оказываться давление. Заемщик может подать иск в суд и поставить таким образом точку – срок исковой давности прошел и банк не может требовать погашения долга в судебном порядке. Перед тем, как подавать в суд, рекомендуется проконсультироваться с юристом, так как есть определенные нюансы при расчете срока исковой давности, которые заемщики часто не берут во внимание.

Как рассчитать сумму процентов, подлежащих возврату

Чтобы понять, правомерны ли требования банка по сумме задолженности, заемщику необходимо сложить реальную сумму тела кредита и начисленных по нему процентов. Особенно это актуально, если имеет место взыскание процентов при досрочном погашении кредита. Процентная ставка и способ начисления процентов указывается в кредитном договоре. Должник вправе обратиться в кредитную организацию с целью получения выписок (расшифровок) начисленных процентов и сравнить ее с собственными расчетами.

Нужно обратить внимание, какой используется метод погашения – аннуитетный или дифференцированный. В первом случае соотношение тело кредита/начисленные проценты в сумме платежа меняется по истечении времени и рассчитывается по специальной формуле. Во втором случае – процент начисляется на остаток задолженности и рассчитывается, как сумма задолженности на текущую дату, помноженная на процентную ставку и разделенная на 365.

Инвестиции в ценные бумаги

Паевой инвестиционный фонд, или сокращенно ПИФ, является эффективным инвестиционным инструментом. Он пользуется популярностью у тех, кто заботится о финансовом будущем, и в умелых руках, как правило, приносит высокий доход. Этот инструмент позволяет каждому желающему стать участником фондового рынка через управляющую компанию.

Что такое инвестирование в ценные бумаги

Под инвестированием в ценные бумаги понимается вложение средств в различные активы – от объектов недвижимости и бизнес-проектов до ценных бумаг и иных финансовых инструментов. Если вложить деньги в недвижимость вы можете самостоятельно и без особых проблем, то при выходе на рынок ценных бумаг вам нужно:

  • четко осознавать риски, так как рыночная стоимость ценных бумаг зависит от множества факторов;
  • располагать деньгами на длительный срок, так как мгновенная продажа портфеля ценных бумаг наверняка повлечет убытки;
  • заручиться поддержкой опытных специалистов и управляющей компании, которые помогут выбрать оптимальный вариант инвестирования.

Каждая ценная бумага удостоверяет право ее владельца на часть имущественных активов либо подтверждает факт займа. Ценные бумаги выпускаются в стандартном бумажном виде или в электронной (бездокументарной) форме.

Виды ценных бумаг для инвестирования

Сам по себе вид ценной бумаги уже может свидетельствовать о потенциальном доходе и возможных рисках. Среди наиболее распространенных финансовых инструментов, представленных на рынке, можно выделить:

  • акции, которые подтверждают право на часть уставного капитала акционерного общества (АО), могут давать право на управление и получение дивидендов от деятельности компании;
  • облигации, которые подтверждают долговое обязательство и право на получение фиксированного процента;
  • векселя, которые всегда оформляются в виде бумажного документа, предусматривают обязательство о выкупе за определенную сумму;
  • государственные ценные бумаги (облигации, казначейские обязательства и т. д.), по которым обязательства несет Российская Федерация.

Возможно и инвестирование в ценные бумаги производного характера (опционы, фьючерсы и свопы). Не все виды финансовых инструментов доступны на фондовом рынке. Например, инвестор может вложить деньги в вексель, однако оборот такого документа происходит вне фондовых бирж.

Вкладывать свои средства можно в любые виды бумаг, представленных на рынке. Однако каждая из них будет иметь свои особенности при определении гарантированного дохода, рыночной стоимости. Например, акции крупных государственных компаний и банков могут принести пассивный доход, однако в условиях инфляции он не позволит рассчитывать на прибыль. Поэтому рекомендуется делать инвестиции в ценные бумаги с учетом их курсовой стоимости на бирже, чтобы рассчитывать на значительный доход.

Портфели ценных бумаг

Ничто не мешает вам вложить все деньги в акции только одной компании. Однако такой подход практически всегда обречен на провал. Даже финансовый гуру не может просчитать все субъективные и объективные риски, форс-мажорные обстоятельства. Поэтому инвестирование средств в ценные бумаги практически всегда происходит путем формирования инвестиционного портфеля.

Целью инвестиций является не только получение максимального дохода, но и минимизация рисков потери средств. Поэтому в финансовой сфере используется термин «диверсификация», т. е. распределение рисков. Вы формируете портфель ценных бумаг с учетом их ликвидности на рынке, предполагаемой доходности, возможных рисков, оценок экспертов. Инвестиции в бумаги можно делать по разным стратегиям:

  • для полного устранения рисков можно приобрести высоколиквидные и надежные финансовые инструменты, что гарантирует стабильный и небольшой доход;
  • можно вложить средства в высокорискованные инструменты, что позволит получить значительный доход, но может и привести к потере денег;
  • оптимальным вариантом будет формирование сбалансированного портфеля, когда деньги будут распределены между надежными и рискованными инструментами.

Самостоятельно сформировать оптимальный портфель ценных бумаг крайне сложно. Несмотря на обилие общедоступной информации, объективно оценить перспективы фондового рынка и активов отдельных компаний могут только эксперты.

Формированию портфеля ценных бумаг и диверсификации рисков в управляющей компании «Альфа-Капитал» уделяется особое внимание. Мы заинтересованы не только в привлечении инвесторов, но и в увеличении доходности, в долгосрочном сотрудничестве. Поэтому выбор вариантов инвестирования осуществляется только после тщательного анализа целей и задач инвестора, изучения перспектив рынка.

Как инвестировать в ценные бумаги

Чем больше сумма инвестиций, тем больший доход вы сможете получить. Для начинающих инвесторов оптимальным вариантом может стать приобретение первоначального пакета ценных бумаг на небольшую сумму. Это позволит оценить надежность вашей управляющей компании и профессионализм ее специалистов, принять решение о наращивании объема инвестиций.

Компания «Альфа-Капитал» предлагает максимально выгодные условия, которые подходят как для тех, кто только начинает инвестировать в ценные бумаги, так и для опытных участников рынка. Как осуществляется сотрудничество:

  • на стадии консультаций определяются цели инвестирования, желаемый доход, сумма и сроки вложения средств;
  • заключается договор доверительного управления, в котором определяются взаимные права и обязанности инвестора и управляющей компании;
  • клиенту предоставляется доступ к онлайн-инструментам, позволяющим контролировать и принимать участие в управлении активами;
  • формируется портфель ценных бумаг в соответствии с договором.

Дальнейшее управление происходит в соответствии с условиями договора, полномочиями управляющего. Для этого определяются инвестиционные цели, максимально допустимые показатели убытков и иные условия сотрудничества. Для инвестирования открывается отдельный банковский счет, через который будут проходить все операции.

Управляющий представляет ваши интересы на профессиональном фондовом рынке, покупает и продает ценные бумаги, осуществляет иные полномочия. Вся информация о деятельности нашей компании открыта и представлена на сайте. Вы можете сами убедиться в надежности инвестирования через «Альфа-Капитал», ведь мы входим в число лидеров на рынке управления активами в России. Подробнее об условиях сотрудничества мы расскажем по телефону или в онлайн-чате на сайте.

Закладка Постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *