Как взять ипотеку под материнский капитал?

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Взять ипотеку под материнский капитал сегодня могут обладатели семейного сертификата. Речь обычно идет о молодых семьях, имеющих 2 и более детей. Многие банки предлагают не только возможность использовать материнский капитал при оформлении ипотеки, но и льготные условия кредитования. Процесс этот непростой, требует участия банка, заемщика, продавца недвижимости (или застройщика, если недвижимость приобретается на первичном рынке), а также Пенсионного Фонда, который, собственно, и переводит материнский капитал в банк.

Можно ли использовать материнский капитал при ипотеке?

Программа материнского капитала стартовала еще в 2007 году. Получить сертификаты семьи могут и сегодня. Срок действия пока продлен до конца 2021 года, но вполне возможно, что Правительство РФ может увеличить этот срок снова.

Получить финансовую поддержку может не каждый – сертификат выдается семьям, в которых родился 2-й или последующий дети после старта программы.

Материнский капитал – это субсидия от государства, использовать которую необходимо в целях, заявленных в законодательстве. Перечень их со временем изменяется. Например, в 2018 году стало возможным получение ежемесячных выплат на ребенка в возрасте до 1,5 лет, если семья испытывает серьезные материальные трудности.

Для россиян одной из самых насущных проблем остается покупка собственного жилья. Накопить нужную сумму быстро очень сложно, поэтому молодежь все чаще обращается за деньгами в банк. Ипотека с материнским капиталом – это отличный шанс хоть как-то снизить финансовое бремя. Напомним, что на текущий момент (2020 год) размер помощи составляет 453 026 рублей. И купить на них недвижимость можно с привлечением заемных средств или собственными силами. Во втором случае придется ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а в первом – нет.

Ипотека под материнский капитал может оформляться в двух форматах:

  1. субсидия используется в качестве первоначального взноса;
  2. капиталом погашается часть текущей задолженности (может идти только на погашение основного долга или процентов, использование для покрытия штрафов и пени не допускается).

Кстати, сейчас материнский капитал может применяться и в отношении рефинансированной ипотеки, главное, чтобы именно эта цель была прописана в договоре.

Порядок оформления

Для людей, раньше не имевших дело с материнским сертификатом, непонятно, как же оформить ипотеку, используя субсидию. Тут лучше придерживаться четкого алгоритма, чтобы не допустить ошибок и сэкономить свое время и нервы. Порядок действий следующий:

  1. Получение справки об остатке средств;
  2. Обращение в банк;
  3. Получение документального одобрения;
  4. Оформление обязательства у нотариуса;
  5. Обращение в Пенсионный Фонд для перечисления средств.

Получение справки об остатке средств

При покупке недвижимости с участием заемных средств заключение договора купли-продажи производится вместе с подписанием ипотечного договора. Если заемщик хочет дополнительно использовать материнский сертификат для погашения части или полной суммы первого взноса, то наличие средств банку придется подтвердить.

Выдачей сертификата, отслеживанием трат и переводом средств занимаются сотрудники ПФР. Они же при необходимости выдают владельцам капитала справку об остатке денежных средств. Сначала человек составляет заявление и прикладывает к нему пакет документов:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о рождении на ребенка, за которого был получен маткапитал;
  • сам сертификат.

Лучше подготовить копии всех бумаг и передать их сотруднику ПФР (в противном случае они сделают это сами). После подачи заявления справка будет выдана в течение 3 рабочих дней.

Обращение в банк

Когда справка будет на руках, можно обращаться в банк с заявкой по кредиту. Лучше, если недвижимость уже будет выбрана, а стоимость ее известна. Тогда останется только указать размер ипотеки, первого взноса и срок кредитования.

Многие банки предлагают своим клиентам подать онлайн-заявку на оформление ипотеки. В этом случае достаточно заполнить анкету и ждать предварительного решения.

Через некоторое время (иногда в этот же день, иногда позднее) с потенциальным заемщиком связывается работник банка и уточняет подробности сделки. Важно предупредить, что часть первого взноса будет внесена материнским капиталом.

Важно понимать, что перечисление денег из Пенсионного Фонда происходит не сразу – эта процедура отнимает 1 – 2 месяца. Только после их перевода задолженность перед банком в этой сумме средств будет погашена. Как это отражается на заемщике? До погашения взноса размер ежемесячного платежа может быть больше, чем предполагалось изначально.

Получить документальное одобрение

Время рассмотрения заявки на ипотеку в каждом банке свое. Поэтому уточнить информацию лучше у специалиста. Если после анализа заемщика решение принимается в его пользу, то кредит ему одобряют.

Далее составляется кредитный договор между банком и заемщиком. В это же время оформляется и договор купли-продажи на недвижимость. После в банке нужно взять справку, свидетельствующую об оформлении ипотеки. Без нее деньги с материнского капитала получить не удастся – заявление просто отклонят.

Заказать соответствующую справку можно еще на этапе подписания документов, чтоб потом не ждать ее. Если же обратиться за нею в более позднее время, то с собой нужно взять российский паспорт и оригинал самого ипотечного договора.

Справка единой формы не имеет – банки обычно используют собственный бланк. В документе прописывается номер заключенного договора, сумма займа и сведения обо всех заемщиках (например, супругах). Важно, чтобы в справке указывалось, что составлялась она для предъявления в Пенсионный Фонд.

Оформление обязательства у нотариуса

Чтобы использовать материнский капитал на покупку недвижимости, владелец сертификата должен дать письменное обязательство, что собственниками станут и все члены семьи (супруг, дети). В случае с ипотекой включить их в список собственников нельзя, так как банк требует сначала выполнить свои финансовые обязательства, а только потом производить действия с недвижимостью. Поэтому необходимо обратиться к нотариусу за составлением и заверением обязательства.

В документе должно быть указано, что все члены семьи будут включены в состав собственников не позднее 6 месяцев с момента полного погашения задолженности. Это позволяет Пенсионному Фонду убедиться, что свои обязательства заемщик выполнит и не продаст недвижимость после возврата денег банку.

Перед походом к нотариусу необходимо зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре и получить соответствующую выписку о регистрации права собственности. Потребуются и другие документы:

  1. ипотечный договор;
  2. договор купли-продажи;
  3. паспорт заемщика (если их несколько, то каждому);
  4. свидетельства о рождении на детей;
  5. материнский сертификат;
  6. свидетельство о браке (если таковое имеется).

Личное присутствие необходимо от всех владельцев. Они выразят свое согласие на составление обязательства. Сам документ оформляется в течение 2 дней.

Лучше сразу сделать и заверить несколько копий обязательства, так как оригинал будет передан в Пенсионный фонд. Как минимум одна копия потребуется при оформлении жилья в собственность остальных членов семьи. Если документ вдруг будет утерян, придется дополнительно заплатить за его восстановление несколько тысяч рублей.

Обращение к нотариусу оплачивается заемщиком. Все услуги обойдутся примерно в 2 – 3 тысячи рублей.

Обращение в Пенсионный Фонд для перечисления средств

Когда все подготовительные этапы будут пройдены, можно будет обращаться в Пенсионный Фонд уже непосредственно для подачи заявления на расходование средств из материнского капитала. Одного заявления будет недостаточно. К нему придется приложить достаточно внушительный пакет документов, включающий в себя:

  • сам сертификат;
  • паспорт владельца сертификата;
  • свидетельства о рождении на всех детей;
  • ипотечный договор;
  • договор купли-продажи (если речь идет о квартире в строящемся доме, то его заменяет договор долевого участия);
  • выписку из Росреестра;
  • справку банка, подтверждающую, что заявитель получил ипотеку;
  • обязательство, заверенное у нотариуса;
  • СНИЛС заявителя;
  • свидетельство о браке (если имеется супруг).

Само заявление можно написать и уже непосредственно в Пенсионном Фонде. Многие же предпочитают заполнить его спокойно заранее дома. Тем более что найти бланк просто. Например, его можно скачать на нашем сайте.

Скачать заявление на использование средств из материнского капитала (бланк)

Перед обращением следует еще раз внимательно проверить заполненные сведения. Ведь от этого будет зависеть, примут его или нет. В противном случае придется переписывать заявление снова и обращаться к сотруднику Пенсионного Фонда.

Кстати, сейчас для владельцев сертификата реализована возможность подачи заявления прямо через сайт Пенсионного Фонда для тех, кто имеет на их официальном сайте личный кабинет (требуется регистрация на портале госуслуг). После чего заявителю назначается день для подачи пакета документов.

Ответ по заявлению сразу же ждать не стоит. Документы рассматривают специалисты в течение 1 месяца. Еще 5 дней им дается на уведомление заявителя. После деньги переводят не владельцу сертификата, а прямо в банк, где была оформлена ипотека (еще порядка 10 дней). Когда средства поступят на счет, они будут засчитаны в счет погашения первого взноса. Это позволит произвести перерасчет и снизить размер ежемесячного взноса.

Когда деньги поступят в банк, лучше снова обратиться в отделение и запросить новый график погашения задолженности. Тогда на руках будет официальный документ, указывающий на размер ежемесячного взноса.

Что делать, если совершен поджог автомобиля?

Законодательная база РФ классифицирует поджог транспортного средства как противоправное деяние. И нарушитель несет уголовную ответственность за порчу чужого имущества. Попробуем разобраться в данном вопросе и выяснить какое наказание ждет злоумышленника за поджог автомобиля. А также что делать в случае обнаружения факта поджога машины.

Статья в уголовном кодексе РФ

Наказание, которое ожидает злоумышленника за поджог чужого транспортного средства четко регламентировано в статье 167 УК РФ. Мера пресечения напрямую зависит от степени причиненного ущерба, а также последствий, к которым привели противоправные действия.


В ряде случаев, поджог автомобиля может быть классифицирован не как порча чужого имущества, а как мошенничество. Это происходит в том случае, если на транспортное средство был оформлен полис КАСКО и владелец самостоятельно или в сговоре с другим лицом совершил поджог авто. В этом случае противоправное деяние будет расценено судьей как мошенничество.

Также при оценке противоправных действий злоумышленников судья может вынести наказание по статье 213 УК РФ, которая инкриминирует виновному нарушение общественного порядка и совершение поджога машины с этой целью. Например, во время уличных беспорядков.

В ряде случаев возможно осуждение виновного помимо статьи 167 УК РФ еще и по статье 158 УК РФ. Данная статья предусматривает не просто поджог чужого имущества, но и предварительное хищение его. Т.е, если ваш автомобиль был угнан и сожжен, то виновник понесет наказание по статьям 158 и 167 УК РФ (кража и поджог).


Наказание и ответственность

Наказание и ответственность за поджог автомобиля напрямую зависит от того, как будет классифицированы противоправные действия злоумышленника. Классическая схема поджога предусматривает:

  • назначение принудительных работ на срок до 2 лет;
  • лишение свободы на срок до 2 лет;
  • арест на срок до 3 мес;
  • направление виновника на обязательные работы до 360ч.

Если же в результате противоправных действий (поджога авто) последовала смерть человека или иные тяжкие последствия, то суд может вынести наказание в виде:

  • Исправительных работ на срок до 5 лет;
  • Лишения свободы на срок до 5 лет.

Отдельного внимания заслуживает формулировка «значительный ущерб». Если судья признает, что нанесен значительный ущерб авто, то неизбежно последует наказание. Но статья 167 не регламентирует сумму причиненного ущерба. Судья выносит решение о причинении «значительного ущерба» исходя из обстоятельств дела, финансового положения потерпевшего, а также полученных повреждений.

Если же речь идет о краже или хулиганстве, то судья выносит решение на основании всех сопутствующих факторов и обстоятельств. Решение принимается в каждом конкретном случае и суд учитывает как отягчающие моменты, так и смягчающие обстоятельства.

Также следует понимать, что ущерб может быть причинен в результате неумышленных действий. Например, виновник неосторожно обращался с огнем (выжигал траву) и это повлекло за собой причинение ущерба потерпевшей стороне. В ходе судебного разбирательства выносится приговор о причинении неумышленного ущерба в виде поджога автомобиля (ст 168 УК РФ). В этом случае виновнику грозит штраф в размере 120000р или годового оклада.

Ответственность по статье 167 УК РФ наступает для лиц, старше 16-ти лет. Если в ходе расследования будут выявлены отягчающие обстоятельства, то судом может быть привлечен к ответственности и подросток 14 лет.

Как доказать поджог машины?

Доказать поджог автомобиля позволяет проведение специального расследования. После подачи потерпевшим заявления в полицию, сотрудники возбуждают уголовное дело. В процессе расследования должна быть установлена причина совершения противоправного действия, найден виновник и доказана вина злоумышленника.

Дознаватель обязан предоставить суду вещественные доказательства, на основании которых сделано заключение об умышленном или неумышленном поджоге транспортного средства. Немаловажное значение имеет заключение экспертов, которое в обязательном порядке проводится по инициативе дознавателя или иного уполномоченного лица.

Пошаговая инструкция действий после поджога автомобиля

После обнаружения факта поджога автомобиля владельцу необходимо соблюдать определенный алгоритм действий:

  • Вызвать на место происшествия бригаду МЧС. Для мобильного телефона 112 (единый номер, предназначенный для вызова экстренных служб) или 101, а для стационарного телефона — 01.
  • Постараться ограничить доступ к горящему автомобилю посторонних лиц.
  • Уточнить у сотрудника МЧС в каком подразделении можно получить документ, подтверждающий факт возгорания транспортного средства.
  • Вызвать на место поджога автомобиля сотрудников ближайшего отделения Полиции.
  • Известить представителя страховой компании о случившемся.
  • Получить акт о возникновении возгорания и передать его страховой компании.
  • Написать заявление в ближайшем отделении полиции.
  • Получить справку от сотрудника полиции о случившемся (для представителя страховой компании). В справке должно быть четко указано время и место совершения поджога.
  • Не отказываться от возбуждения уголовного дела. Даже в том случае, если транспортному средству был нанесен незначительный ущерб и стоимость ремонтных работ составит всего несколько тысяч рублей.
  • Если участковый принял заявление и возбудил уголовное дело, то следует получить копию данной бумаги.
  • В случае отказа в возбуждении уголовного дела сотрудник полиции также обязан выдать копию данного документа. Потерпевший имеет право ознакомиться с результатами и материалами проведенной проверки.
  • Имея на руках официальный отказ в возбуждении уголовного дела, необходимо написать заявление в прокуратуру с целью обжаловать решение полиции. Спустя 30 суток прокуратура должна официально уведомить потерпевшего о предпринятых действиях.

Воспользуйтесь помощью квалифицированного юриста. Он не только подскажет оптимальное решение в случае поджога автомобиля, но и поможет грамотно составить заявление в прокуратуру или проследит за тем, чтобы в полученных справках присутствовала вся необходимая для страховой компании и суда информация.

Когда и как проводится экспертиза поджога автомобиля?

После обращения потерпевшего в полицию должно быть назначено проведение экспертизы. В задачу эксперта входят ответы на такие вопросы, как:

  • В результате преднамеренных действий или несчастного случая произошло возгорание автомобиля.
  • Какая часть транспортного средства стала источником возгорания.
  • Причины, вызвавшие возникновение и распространение огня.
  • Пути распространения пламени.
  • Величина ущерба, причиненного возгоранием.

Если экспертиза поджога автомобиля производится по инициативе дознавателя или иного уполномоченного лица, то она выполняется бесплатно. Но если собственник сомневается в подлинности заключения или профессионализме эксперта, то он может самостоятельно заказать проведение независимой экспертизы. В этом случае стоимость ее проведения оплачивает заказчик в соответствии с прейскурантом организации, имеющей аккредитацию на предоставление данной услуги. Она может варьировать от 10000 до 45000р.

Желание обезопасить свой автомобиль от поджога вполне оправдано. Но как сделать это максимально грамотно, чтобы в случае причинения ущерба получить положенную выплату?

Получить выплаты по ОСАГО в случае поджога машины не удастся. Поэтому необходимо выбирать полис КАСКО, который способен покрыть возможные убытки.

Итак, на что обратить внимание при оформлении полиса КАСКО:

  • Формулировка. Если в договоре указано слово «пожар», а деяния злоумышленников были классифицированы как «поджог», то получить выплаты будет совсем не просто, а порой и невозможно;
  • Указать в договоре причины возможного возгорания. В идеальном варианте необходимо указать поджог, возгорание в результате ДТП, самовозгорание и т.д. шансы на последующее получение выплат увеличиваются, если указано максимальное количество причин возникновения ущерба.

Помощь профессионального юриста при оформлении договора КАСКО будет совсем не лишней. Не стоит рассчитывать на то, что сотрудник страховой компании предложит вам оптимальный пакет услуг.

После того, как был оформлен полис КАСКО не стоит успокаиваться. Владельцу следует внимательно следить за состоянием собственного авто. Ведь если транспортное средство находится в плачевном состоянии, электрическая проводка неисправна или под капотом постоянно размещена масляная тряпка для протирания рук, то это может стать поводом для отказа страховой компанией от выплат. Страховщики сошлются на несоответствующие условия эксплуатации и просто откажутся возмещать ущерб. Они смогут мотивировать свой отказ тем фактом, что при надлежащем техническом состоянии авто поджег мог вызвать меньший ущерб.

Обращение по КАСКО в случае поджога автомобиля

Если автомобиль был застрахован по договору КАСКО, то каким образом можно получить положенные выплаты от страховой компании. Необходимо придерживаться несложного алгоритма действий:

  • собрать пакет документов для обращения в страховую компанию;
  • написать заявление для выплаты компенсации;
  • получить решение страховой компании о выплате компенсации.

Давайте рассмотрим какие справки и бумаги следует предоставить сотруднику страховой компании:

  • ПТС;
  • регистрационное свидетельство;
  • документ из полиции о зафиксированном происшествии;
  • заключение экспертизы, в которой указаны причины поджога;
  • документ, подтверждающий возбуждение уголовного дела.

Если у собственника на руках находится решение суда о совершенном поджоге автомобиля с указанием виновника, то это существенно сократит период до выплаты компенсации. Заявление на выплату компенсации по КАСКО можно получить в офисе страховой компании.

Угон и поджог авто

Если был совершен угон и в дальнейшем поджог автомобиля, то необходимо подать заявление в полицию. После возбуждения уголовного дела и его расследования будет выявлен виновник произошедшего. Если страховая компания осуществляла выплаты по полису КАСКО, то после решения суда страховщик имеет право требовать с нарушителя возмещения убытков в судебном порядке.

Наказание для злоумышленника будет более суровым, нежели при простом факте поджога. Если угон был совершен группой лиц с применением насильственных действий, то виновникам грозит до 12 лет лишения свободы. В других случаях при угоне ТС злоумышленникам грозит не столь суровое наказание. Оно может быть назначено в виде штрафа от 120000 до 200000р, а также в виде лишения свободы продолжительностью от 5 до 10 лет в зависимости от отягчающих факторов. (статья 166 УК РФ).

Массовый поджог автомобилей

Степень ответственности и тяжесть наказания за массовый поджог автомобиля будет определена судьей на основании расследования уголовного дела. Мера пресечения, в данном случае, будет максимально строгой и определена с учетом всех отягчающих факторов.

Нюансы

При сборе документов для оформления страховых выплат по договору КАСКО при поджоге транспортного средства следует учитывать необходимость вызова бригады МЧС. Даже если собственник самостоятельно погасил незначительное возгорание, то для страховой компании обязательным условием предоставления выплат является документ из МЧС о зафиксированном возгорании.

Если автомобиль не был застрахован по договору КАСКО, то получить компенсацию причиненного ущерба можно с виновника происшествия. Для этого необходимо оформить исковое заявление в суд и приложить к нему заключение экспертизы. В нем должна быть отражена сумма нанесенного ущерба. Помощь квалифицированного юриста позволит грамотно оформить исковое заявление и получить компенсацию.

Вопрос Ответ
С какого возраста наступает ответственность за поджог авто? Согласно статье 167 УК РФ С 16 лет, а при наличии отягчающих факторов — с 14 лет.
Что грозит виновнику поджога машины? По статье 167 УК РФ виновнику грозит:

  • арест на срок до 3 мес;
  • принудительные работы до 2 лет;
  • лишение свободы до 2 лет;
  • обязательные работы до 360ч.
Документы для получения выплаты по полису КАСКО. ПТС, СТС, подтверждение полиции о возбуждении уголовного дела или отказе в его возбуждении, протокол выезда бригады МЧС на место возгорания.
По каким статьям квалифицируется угон и поджог авто? Статьи 166 и 167 УК РФ
Несет ли наказание собственник при совершении поджога своего транспортного средства? Да, если целью совершения поджога стало получение компенсации по договору КАСКО.


Закладка Постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *