Как взять кредит если не дают банки?

Реклама

В связи с ростом количества непогашенных кредитных обязательств банки ужесточают требования к заемщикам и стараются сотрудничать только с платежеспособными гражданами. В каждой финансовой организации есть свои критерии — если в одном банке отказали, всегда есть шанс получить деньги у другого кредитора.

Основной причиной отказа в большинстве организаций считается плохая кредитная история и наличие открытых просрочек. Кроме того, отрицательное решение может быть принято из-за отсутствия официального трудоустройства или высокой закредитованности.

Прежде чем обращаться за очередным кредитом, рекомендуется закрыть текущие просроченные долги и исправить кредитную историю. Если вам отказывают все банки, можно воспользоваться другими способами кредитования. Современный рынок предлагает массу вариантов получения заемных средств с минимальными требованиями.

Читайте, где взять кредит, если есть просрочки ⇒

Микрофинансовые организации

МФО специализируются на предоставлении небольших займов на короткий период (до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней), но в последнее время многие из них расширяют линейку, предлагая среднесрочные и долгосрочные продукты в сумме до 100-200 тыс. руб.

Преимущества микрозаймов:

  • Для оформления нужен только паспорт РФ и второй документ для идентификации личности (СНИЛС или ИНН).
  • Большинство МФО работают дистанционно через онлайн-сервисы. Для оформления займа не нужно посещать офис и стоять в очередях, достаточно подать онлайн-заявку и ответить на звонок сотрудника МФО.
  • Решение по заявке принимается в течение 5-15 минут. При положительном решении клиенту остается подписать электронную оферту и быстро получить деньги любым удобным способом: на банковскую карту, счет, электронный кошелек или через систему быстрых переводов.
  • Минимальные требования к заемщику: возраст от 18 лет, российское гражданство и наличие стабильного дохода (зарплата, неофициальный заработок, пенсия, стипендия и т.д.). Доход и трудоустройство подтверждать не нужно.

Какие банки выдают ссуды без справок и подтверждения дохода ⇒

Недостатки:

  • Высокая процентная ставка. По краткосрочным займам она варьируется в пределах 1-1,5%, по долгосрочным — от 0,3-0,5% в день.
  • Погашение долга единым платежом. У заемщика нет возможности отсрочить платеж или разделить его на несколько периодов.
  • В случае просрочки предусмотрены большие штрафы. Для взыскания просроченного долга сотрудники МФО звонят не только клиенту, но и его контактным лицам (родственникам, коллегам и т.д.).

Со списком легальных МФО, внесенных в Госреестр, можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ. ТОП лучших МФО для получения безотказного займа.

  1. MoneyMan — крупнейшая МФО России. Ставки от 0,76% в день. Новым клиентам займы бесплатно.
  2. JoyMoney — от 0,5% в сутки для лояльных заемщиков. Первый займ под 0%.
  3. Е-заем — также без процентов при первом обращении и 0,8%-1% для постоянных клиентов.
  4. Екапуста — моментальное одобрение кредита даже, если везде отказали. До 0,99% и беспроцентный первый займ.

Зайдите на сайт выбранной компании и создайте личный аккаунт, указав ФИО, номер телефона и e-mail. Далее необходимо подробно заполнить анкету: паспортные данные, сведения о работе и текущих кредитах. Для подтверждения личности сервисы могут запрашивать фотографию паспорта и СНИЛС.

Где не откажут в кредите даже безработным ⇒

Некоторые МФО предлагают услугу поэтапного исправления кредитной истории. Для этого заемщику необходимо взять несколько небольших микрозаймов и погасить их точно в установленный срок. Информация о своевременном исполнении обязательств направляется в БКИ и повышает кредитный рейтинг клиента.

Частные кредиторы

Займ у частных инвесторов можно оформить по одному паспорту. Важное условие такого кредита — составление расписки, в которой указывают сведения о кредиторе и заемщике, а также подробные условия сделки. Частные кредиторы выдают деньги без жестких требований и справок о доходах. Процент зависит от срока и суммы кредитования, но не может превышать предельную ставку ЦБ РФ.

Если заемщик не готов предоставить залоговое обеспечение в виде недвижимости или авто, ему дадут не более 50-100 тыс. руб. Для получения крупной суммы придется предоставить залог.

Кредиты следует брать только у проверенных лиц и тщательно проверять условия сделки. Чтобы не столкнуться с мошенничеством, отказывайтесь от предложений, где требуют предварительную оплату за проверку КИ, страхование или перевод денег. Не рекомендуется обращаться к частникам, предлагающим свои услуги на сомнительных ресурсах в интернете, лучше искать их через знакомых или родственников.

В каких банках одобряют кредиты даже с плохой историей ⇒

Ломбарды

Займ под залог личных вещей — самый быстрый и доступный способ кредитования для граждан с плохой кредитной историей и неофициальным доходом. В отличие от частного кредитования, этот вариант более надежный и безопасный. Ломбарды есть практически в каждом населенном пункте, там не требуют справок о доходах и не проверяют КИ.

Реклама

Где еще взять в долг наличные без проверок кредитной истории ⇒

Этот вид займов подойдет для тех, кому срочно нужна небольшая сумма и кто готов переплачивать за это высокий процент.

В качестве залога ломбарды принимают бытовую и электронную технику, ювелирные украшения, антиквариат, меховые изделия и другие вещи, которые имеют ценность и рыночный спрос.

Основное преимущество этих услуг — возможность получить деньги в момент обращения.

При посещении ломбарда достаточно иметь при себе паспорт. Никаких дополнительных документов не требуется.

Оценщик проверяет имущество и определяет его рыночную цену, одобренная сумма, как правило, ниже реальной стоимости в 1,5-2 раза.

Займы под залог ювелирных изделий или техники выдаются на срок 1-2 месяца под 0,5-0,7% в день. Дату погашения можно отсрочить, оплатив всю сумму процентов. В случае просрочки кредитор вправе оставить себе имущество должника и реализовать его по своему усмотрению.

В какие банки обратиться, чтобы получить кредит без отказа ⇒

Кредиты под залог

Нет никакой гарантии, что банк одобрит ссуду под залог заемщику с испорченной КИ, но при наличии имущественного обеспечения вероятность положительного решения значительно возрастает.

В качестве залогового обеспечения банки принимают:

  • жилую недвижимость: дома, квартиры, комнаты, гаражи, дачные коттеджи и др.;
  • коммерческие помещения: офисы, складские помещения, цеха;
  • земельные участки;
  • автомобили;
  • ценные бумаги.

Объект залога должен быть зарегистрирован в регионе присутствия банка и принадлежать заемщику на праве собственности.

Лучшие банки для получение кредита под залог автомобиля ⇒

Процедура оформления предполагает несколько этапов. Заемщик подает заявку на сайте или в офисе кредитора и приносит оригиналы документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о праве собственности;
  • ПТС (для кредита под залог);
  • выписка из реестра залогов (подтверждает, что объект не имеет обременений).

В каком банке можно взять кредит под залог квартиры или дома ⇒

Следующий этап — встреча с оценщиком и определение рыночной стоимости объекта. На основании экспертной оценки, кредитный специалист принимает решение о сумме кредита — как правило, она не превышает 70-80% от реальной цены имущества. Процентная ставка по залоговым кредитам составляет 12-25%.

Что такое залоговые займы и кто нужно для одобрения ⇒

Если банк отказал в залоговой ссуде по причине плохой КИ, можно воспользоваться услугами автоломбардов. Эти организации предоставляют денежные средства практически всем обратившимся, но процентная ставка у них выше, чем в банках.

Реклама

Многие россияне, выезжающие за рубеж, имеют при себе иностранную валюту того государства, которое они намерены посетить. Однако далеко не все знают, что, если сумма валюты достигает определенных значений, ее необходимо декларировать.

В Решении Комиссии ТС от 18 июня 2010 года № 287, а именно в п.24 сказано, что гражданин может свободно вывозить иностранную валюту, если ее стоимость не превышает 10 тысяч долларов США по курсу Центробанка. Если сумма большая, то субъекту необходимо заполнить форму пассажирской таможенной декларации, утвержденной рассмотренным выше Решением.

Декларанту следует помнить о нескольких правилах:

1. Декларация заполняется в двух экземплярах: один предоставляется в таможенный орган, другой остается у декларанта;

2. При заполнении декларации следует указать сведения обо всех перемещаемых ценностях, а не только о валюте;

3. Лицу, намеренному осуществить вывоз валюты из России, следует указать источник происхождения денег. В некоторых случаях субъекту также необходимо прописать предполагаемое их использование.

4. Если деньги не принадлежат лицу, который собрался из вывозить, то необходимо указать наименование и адрес субъекта, являющегося их собственником.

Никаких других документов, подтверждающих происхождение денег, предоставлять не нужно. Также не нужно оплачивать таможенных пошлин ни за ввоз, ни за вывоз валюты.

Ввоз иностранной валюты в РФ осуществляется по тем же правилам — обязательному декларированию подлежат суммы, превышающие 10 тысяч долларов США. Однако если деньги были получены в результате предпринимательской деятельности за границей, вам может потребоваться консультация налогового адвоката.

Ответственность за нелегальный ввоз или вывоз валюты

Если субъект вопреки установленным правилам пытается провести иностранную валюту без предварительного декларирования, его ждет установленная законом ответственность. Так, если сумма незадекларированной валюты составляет от 10 до 20 тысяч долларов США, то гражданин может быть привлечен к административной ответственности по ст.16.4 КоАП РФ, где санкциями является штраф или изъятие денег.

Если сумма валюты превышает 20 тысяч рублей, то субъекта ждет уголовная ответственность по ст.200.1 УК РФ. Наказания здесь жесткие — крупные штрафы, ограничение свободы и даже принудительные работы. А если преступление совершено группой лиц, либо перемещаемая сумма превысила пятикратное значение суммы, допустимой к вывозу без декларирования, то гражданина ждут еще более суровые санкции, вплоть до 4 лет принудительных работ.

Следовательно, ни в коем случае не стоит пренебрегать заполнением таможенной декларации. Но если правонарушение уже совершено, следует заручиться поддержкой уголовного адвоката, который поможет добиться применения к своему доверителю наиболее мягких санкций вплоть до освобождения от уголовной ответственности.

Оспаривание арбитражного решения

Обращение сторон в третейские суды за разрешением споров обусловлено тем, чток рассмотрению спора могут быть привлечены арбитры, специализирующиеся на подобных спорах, высококвалифицированные специалисты, возможен выбор арбитров, которым доверяют стороны, рассмотрение спора в максимально короткие сроки. Однако все эти преимущества третейского разбирательства могут быть перечеркнуты одним обстоятельством – возможностью оспорить решение арбитражного суда в государственных судебных органах.

В Федеральном законе от 29.12.2015 № 382-ФЗ «Об арбитраже (третейском разбирательстве) в Российской Федерации» (далее – ФЗ № 382) в статье 40 закреплено, что стороны в третейском (арбитражном) соглашениивправе установить, что арбитражное решение третейского суда будет являться окончательным. Сторона, неудовлетворенная окончательным решением, не может обжаловать его в государственном суде. При этом стоит обратить внимание, что данное правило распространяется только на те случаи, когда арбитраж (третейское разбирательство) администрируется постоянно действующим арбитражным учреждением. Следовательно, если стороны захотят, чтобы их спор был разрешен третейским судом adhoc (т.е. судом, созданным для конкретного, «единичного» спора), то они не имеют права прописать такое положение в третейском соглашении.

Между тем, возможны ситуации, когда стороны не предусматривают окончательность решения третейского суда. В таком случае, согласно статье 40 ФЗ № 382, третейское решение может быть отменено по снованиям, установленным процессуальным законодательством Российской Федерации.

В случае отсутствия положения об окончательности для сторон третейского решения, одна из сторон спора может обратиться в соответствующий государственный судебный орган для оспаривания решения третейского суда. Важным условием для обжалования является то, что арбитраж должен быть осуществлен на территории Российской Федерации, в противном случае обжаловать решение суда будет невозможно (часть 1 статьи 230 АПК РФ и часть 1 стать 418 ГПК РФ).

Государственный судебный орган может отменить решение третейского суда, однако основания для отмены такого решения должны быть существенными. Перечень таких оснований закреплен в процессуальных кодексах (Арбитражном процессуальном кодексе Российской Федерации (далее — АПК РФ) и Гражданском процессуальном кодексе Российской Федерации (далее — ГПК РФ) и является исчерпывающим. При этом стоит отметить, что нормы АПК РФ и ГПК РФ в части оснований для отмены решения третейского суда идентичны.

Основания для отмены решения третейского суда делятся на две группы:

  1. Основания, на которые указывает сторона спора;
  2. Основания, которые может использовать государственный суд.

Так, к первой группе оснований, согласно части 3 статьи 233АПК РФ и части 3 статьи 421 ГПК РФ, относятся случаи, когда:

  • сторона третейского (арбитражного) соглашения не обладала полной дееспособностью;
  • третейское (арбитражное) соглашение недействительно по праву, которому стороны его подчинили, или по праву Российской Федерации;
  • если решение или его часть вынесено по спору, не предусмотренному соглашением или содержит постановления или их часть по вопросам, выходящим за пределы соглашения;
  • еслибыли нарушения в составе третейского суда или процедуре арбитража;
  • если сторона, проигравшая спор, не была уведомлена об избрании третейских судей, о времени и месте заседания третейского суда либо по другим уважительным причинам не могла представить суду свои объяснения.

Соответственно ко второй группе ситуаций, согласно части 4 статьи 233 АПК РФ и части 4 статьи 421 ГПК РФ, относятся:

  • когда спорне может быть предметом рассмотрения третейского суда по закону;
  • когда решение или его частьпротиворечит публичному порядку Российской Федерации.

Если сторона спора будет обжаловать решение международного коммерческого арбитража, то суд может отменить решение по основаниям, предусмотренным международным договором Российской Федерации и законом о международном коммерческом арбитраже (часть 5 статьи 233 АПК РФ и часть 5 статьи 421 ГПК РФ).

Оспаривать решение третейского суда необходимо в арбитражном суде субъекта Российской Федерации или районном суде, на территории которого принято решение третейского суда или, если стороны договорятся, то в арбитражном суде субъекта или районном суде по месту жительства или нахождения оной из стороны.

Согласно закону, на обжалование решения предоставляется 3 месяца со дня получения оспариваемого решения стороной третейского разбирательства, обратившейся с заявлением об обжаловании. Однако международным договором Российской Федерации или федеральным законом могут быть установлены иные сроки (часть 4 статьи 230 АПК РФ часть 3 статьи 418 ГПК РФ). Если решение обжалует лицо, в отношении прав и обязанностей которого принято решение, или прокурор, то на обжалование предоставляется 3 месяца с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о таком решении.

Размер государственной пошли за такое заявление составляет 3 000 руб. (пункт 10 части 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации).

Заявление об отмене решения третейского суда рассматривается судьей единолично. Однако срок рассмотрения заявления согласно нормам АПК РФ И ГПК РФ разный. Так, в статье 420 ГПК РФ срок рассмотрения заявления составляет один месяц, а в статье 232 АПК РФ — три месяца (такой срок установлен на период с 1 сентября 2016 года по 1 января 2017 года). Начиная с 1 января 2017 года срок рассмотрения заявления в арбитражном суде будет также один месяц.

Важно отметить, что в случае, если заявление об отмене решения подано по ряду оснований (сторона разбирательства не была уведомлена о назначении арбитра или о времени и месте заседания третейского суда, в арбитражной процедуребыли нарушения идругие), то суд по ходатайству стороны вправе приостановить производство по делу с тем, чтобы третейский суд возобновил разбирательство и устранил основания для отмены арбитражного решения. Максимальный срок, на который государственный суд приостанавливает производство — 3 месяца. При продолжении производства по делу в государственном суде, последний при рассмотрении заявления будет учитывать действия третейского суда, произведенных в целях устранения допущенных нарушений.

Законом прямо предусмотрено, что в случае отмены решения третейского суда стороны могут повторно обратиться в третейский суд для разрешения спора либо же в государственный суд. В случае, если одна из сторон захочет обжаловать решение государственного суда по делу об оспаривании решения третейского суда, то ей будет необходимо обращаться в кассационный суд округа в течение одного месяца со дня вынесения определения или в кассационном инстанцию суда общей юрисдикции в течение 15 дней (часть 5 статьи 234 АПК РФ и часть 5 статьи 422 ГПК РФ).

Закладка Постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *