Коллекторы подали в суд, что делать?

Коллекторы подали в суд – что делать?

Коллекторы могут обращаться в суд, если выкупили долг у кредитора, либо представляют его интересы по доверенности и договору. Для взыскания подается заявление о выдаче судебного приказа, либо исковое заявление. Одновременно с обращением в суд коллекторы могут осуществлять иные меры воздействия на должника: письменные претензии, звонки по телефону. В статье расскажем, что делать, если коллекторы подали в суд, как отстоять свои интересы.

Поделиться:

Кто наделен правом обращения в суд по взысканию долга с заемщика?

Взыскивать долг во внесудебном и судебном порядке может кредитор, т.е. лицо, перед которым у должника есть просроченные денежные обязательства. Это может быть банк или МФО, займодавец по договору или расписке, иные лица. Кредитор вправе подключить к взысканию коллекторскую организацию. Для этого:

  • оформляется договор уступки права требования (продажа долга),

  • либо коллекторам выдается доверенность.

Если кредитор уступает задолженность коллекторам, согласие заемщика не требуется. Однако должник имеет право получить полную информацию об основаниях перехода долга по кредиту или микрозайму от банка и МФО к другому лицу. После продажи долга коллекторское агентство становится кредитором вместо банка или микрофинансовой организации. При взаимодействии с должниками, в том числе при обращении в суд, коллекторы обязаны предоставить сведения о договоре или ином документе, по которому они получили право требования.

Получить план списания ваших долгов

Права коллекторов при взыскании долга

Порядок взаимодействия коллекторов и должников регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ. По закону коллекторы наделены следующими правами:

  • обращаться к должнику с письменными требованиями о погашении долга;

  • звонить по телефону должнику или встречаться с ним лично, если он не заявил об отказе от взаимодействия;

  • направлять смс, письма по электронной почте;

  • обращаться в суд, добиваться взыскания в рамках исполнительного производства;

  • подавать заявление на банкротство должника, если выявлены признаки несостоятельности.

Обратите внимание! Действия коллекторов должны соответствовать закону. Это касается времени и количества телефонных звонков или смс, личных встреч или письменных требований. Должник может в любой момент заявить об отказе от взаимодействия, после чего коллекторы обязаны прекратить звонки, иные способы личного воздействия.

Скачать образец заявления об отказе от взаимодействия.

Однако право коллекторов на обращение в суд ограничить нельзя, если они стали кредитором по договору цессии.

На практике, большинство коллекторских организаций не ограничиваются законными способами взыскания. На должника и его родственников оказывают психологическое давление, а количество звонков и писем может многократно превышать допустимые пределы.

Еще опаснее личные встречи, когда коллекторы высказывают угрозы применения силы или уничтожения имущества, совершают другие противоправные действия. Если вы столкнулись с такими фактами, незамедлительно обращайтесь в полицию.

Читайте, куда жаловаться на коллекторов, и скачайте образцы жалоб, в этом материале.

Через какое время могут подать в суд

Кредитор сам решает, когда ему обращаться в суд. Если просрочка по кредиту составляет 1-2 месяца, банк чаще ограничивается письменным предупреждением или звонком заемщику. Однако если платежи по кредиту не поступают в течение нескольких месяцев, наверняка будет подан иск или заявление о выдаче приказа. Коллекторы, выкупившие проблемный долг, также могут не сразу подавать в суд.

После получения судебного приказа или исполнительного листа взыскание долга может осуществляться:

  • через приставов,

  • по процедуре банкротства.

Нередко банки продают уже безнадежную задолженность, по которой истек срок исковой давности. В этом случае коллекторы также могут подать в суд, но по заявлению должника дело будет прекращено.

Заявление об истечении срока исковой давность скачать бланк.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Дело в суде — что делать заемщику?

Ряд действий можно предпринять еще до получения иска от коллекторов или судебного приказа. Должник может:

  • сам подать на банкротство, если он не может исполнять обязательства, а сумма долга превышает не может быть погашена даже если продать имущество. (в ближайшее время будет принят новый закон об упрощенной процедуре банкротства физических лиц, которое обещают сделать бесплатным для безработных и граждан с низким доходом);

  • обратиться в банк для реструктуризации или получения кредитных каникул (напомним, в связи с коронавирусом банки обязаны давать рассрочку тем, чей доход упал на тридцать процентов и более);

  • найти другой банк для рефинансирования кредита.

Самостоятельная подача на банкротство дает ряд преимуществ, в том числе при взаимодействии с коллекторами. Будет прекращено начисление штрафных санкций, а процесс взыскания долга пройдет под контролем управляющего и арбитражного суда. Естественно, обращение с заявлением на банкротство не гарантирует, что коллекторы прекратят попытки давления или угроз, перестанут звонить и писать должнику.

Совет юриста. Рекомендуем самостоятельно проверять, поданы ли в отношении вас иски. Это можно сделать через сайт суда по вашему месту жительства. Найти адрес сайта можно через онлайн-систему ГАС «Правосудие».

Выберите суд по вашему адресу и на сайте произведите поиск по своей фамилии.

Проблема может возникнуть, если в кредитном договоре был пункт, позволяющий подавать иск в суд по выбору банка (а значит, и коллекторов).

Можно, конечно, попробовать по фамилии в разделе поиск по делам и судебным актам, но это реально, если у вас редкая фамилия и много времени. Зачастую человек узнает о выдаче приказа или решения уже от приставов.

В этом случае сразу подавайте жалобу на заочное решение суда, либо возражения на приказ. Ниже представлен порядок действий при получении требований.

Если коллекторы подали в суд по кредиту, не уклоняйтесь от получения судебных повесток и извещений. Дело рассмотрят без вашего участия, а вы утратите возможность защиты, представления возражений и отзывов. В случае с МФО это особенно важно, ведь можно в разы снизить неустойку, отменить пени и штрафы. Если нет возможности самостоятельно участвовать в процессе, обратитесь к юристу, поручите ему ведение дела.

К тому же документы в суд можно отправить в электронном виде через онлайн-сервис ГАС Правосудие, а образец заявления о снижении неустойки скачайте здесь.

Алгоритм действий, если подали в суд

Так как коллекторы имеют право подавать в суд, они обязаны представить:

  1. Доказательства существования долга: договор микрозайма или кредита, выписку о переводе денег на ваше карту или расходный кассовый ордер о выдаче наличными, сведения о частичной оплате.

  2. Договор цессии.

  3. Расчет финансовых требований.

Что делать, если пришел иск по кредиту:

  • изучите содержание заявления и приложенных документов, проверьте наличие у коллектора полномочий на обращение в судебный орган;

  • пересчитайте правильность расчета суммы долга и штрафных санкций;

  • обратите внимание на сроки давности (они считаются отдельно по каждому просроченному платежу, поэтому можно существенно снизить сумму требований);

  • обратитесь к юристу для выбора тактики защиты, подготовки документов для процесса;

  • примите участие во всех заседаниях, либо наймите представителя;

  • представьте в суд отзыв с обоснованием своей позиции, ходатайства и заявления, контррасчет по иску (перечень документов зависит от обстоятельств дела).

Алгоритм действий при взыскании долга по судебному приказу будет отличаться. Для отмены приказа достаточно подать письменное возражение, причем закон позволяет даже не указывать его причины. Если возражения поступят мировому судье в течение 10 дней, он обязан отменить приказ. Однако после этого взыскатель может подать иск по общим правилам.

Инструкция: как отменить судебный приказ и форма возражений для отмены.

Судебная практика

Если коллекторы подали в суд, они должны доказать размер основного долга и штрафных санкций. Со своей стороны, должник может требовать исключения из расчета сумм, по которым истек срок исковой давности. Также можно подать ходатайство о снижении размера штрафных санкций, если они несоразмерны сумме основной задолженности. При подаче такой просьбы нужно ссылаться на статью 333 ГК РФ. Суды практически всегда удовлетворяют ходатайства, что позволяет снизить размер взыскания.

Срок исковой давности

По ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года. Так как платежи по кредитам нужно вносить ежемесячно, срок давности также нужно считать по каждому отдельному периоду. Если коллекторы пропустили срок давности, необходимо представить в суд соответствующее заявление, требовать прекращения дела. Также по пропуску срока давности можно исключить из иска периоды, по которым просрочка превышает 3 года.

Решение суда и последствия для должника

Если суд удовлетворил иск коллекторов, должнику нужно исполнять решение. Право на принудительное взыскание есть только у приставов. Они могут возбудить производство по заявлению взыскателя, наложить арест на имущество и счета, направить документы для удержания из заработка.

Коллекторские организации не вправе осуществлять исполнительные действия. Если коллекторы пытаются забрать имущество или деньги, осуществляют другие противоправные действия, на них можно подать жалобу приставам.

Для защиты прав после вынесения решения суда можно предпринять следующие действия:

  • обратиться за получением отсрочки или рассрочки;

  • подать жалобы на приставов или коллекторов, если они нарушают нормы закона;

  • обратиться в арбитраж с заявлением на банкротство.

При любых спорных ситуациях вы можете обратиться к нашим специалистам, получить помощь в защите на всех стадиях взыскания.

Последствия игнорирования решения суда

При неисполнении решения будет проводиться принудительное взыскание долга через приставов. Вот какие последствия могут наступать для должника:

  • будет арестовано и продано все имущество (кроме отдельных исключений, указаны в Законе № 223-ФЗ);

  • приставы арестуют счета в банках, будут списывать все поступающие суммы;

  • документы на удержание будут направлены на работу;

  • если сумма долга больше 30 тыс. руб., пристав введет запрет на выезд за границу, лишит права управления транспортом.

За умышленное и злостное неисполнение решения о кредиторской задолженности может наступать ответственность по УК РФ. Заявление на уголовное преследование могут подать и коллекторы, если они обращались в суд и являются взыскателем.

Если остались вопросы, вы можете задать их в форме онлайн-чата, мы будем рады помочь!

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

темы:

Коллекторы

Судебный контроль: понятие и виды

Судебный контроль – это производство в суде по проверке законности и обоснованности действий и решений в связи с жалобами физических и юридических лиц.

В настоящее время существует два вида судебного контроля:

1) контроль в сфере уголовного судопроизводства;

2) контроль за правовым характером нормативных актов.

Расширение права на судебную защиту от незаконных действий должностных лиц в сфере уголовного судопроизводства в настоящее время сопряжено с отсутствием разработанной концепции о сущности стадии предварительного расследования и специфике судебных функций по защите прав граждан на этой стадии процесса6.

Действующий УПК допускает контроль со стороны суда за деятельностью правоохранительных органов в следующих процессуальных формах:

– досудебная процедура дачи разрешения на проведение оперативно-розыскных и следственных действий, ограничивающих конституционные права граждан (прослушивание телефонных и иных переговоров, просмотр почтовых, телеграфных и иных отправлений и т.д.);

– досудебная процедура рассмотрения жалоб на решения и действия (бездействие) органов дознания, предварительного следствия, органов прокуратуры, регламентированная главой 16 УПК РФ.

– судебная процедура проверки законченных расследованием уголовных дел: при подготовке уголовного дела к судебному заседанию (ст. 227–233 УПК); в подготовительной части судебного заседания (ст. 261–272 УПК); в ходе судебного следствия (ст. 273–291 УПК); при постановлении приговора (ст. 296–313 УПК); в апелляционной и кассационной инстанции (ст. 354–389 УПК); в надзорном порядке (ст. 401–412 УПК); в порядке производства по новым или вновь открывшимся обстоятельствам (ст. 413–419 УПК).

В постановлениях Конституционного Суда РФ неоднократно подчеркивалось, что граждане, конституционные права которых нарушены в ходе предварительного расследования, вправе обжаловать в суд действия и решения органа дознания, следователя или прокурора. В частности, к таким решениям и действиям отнесены те, которые связаны: с задержанием, арестом, содержанием под стражей и продлением срока содержания под стражей; с отказом в возбуждении уголовного дела; с прекращением производства по делу; с обыском; наложением ареста на имущество; с приостановлением производства по делу; продлением срока предварительного расследования.

Необходимо обратить внимание на то, что распространение контроля на досудебные стадии уголовного процесса – объективная необходимость. Более низкий уровень ведомственного контроля и прокурорского надзора порождает судебные ошибки, влечет нарушение конституционных прав и интересов граждан, делает недопустимым то или иное доказательство по уголовным делам7.

Второй вид судебного контроля за правовым характером нормативных актов обусловлен все усиливающейся ролью судебной власти в государственном механизме, связанной с правом суда контролировать все нормативные акты, издаваемые органами законодательной и исполнительной власти. Этот контроль реализуется в двух формах.

При разрешении конкретных дел, когда суд, придя к выводу, что подлежащий применению закон или иной конкретный нормативный акт не соответствует Конституции РФ или общепризнанным принципам и нормам международного права, либо конкретный нормативный акт не соответствует нормативному акту более высокого уровня, принимает решение по данному делу на основании установленной Конституцией РФ иерархической соподчиненности нормативных актов. Такая форма судебного контроля за нормативными актами называется опосредованным контролем.

При оспаривании нормативных актов по основанию несоответствия их Конституции РФ, общепризнанным принципам и нормам международного права либо несоответствия нормативного акта иному нормативному акту, обладающему большей юридической силой, проявляется непосредственный контроль. Результатом такого оспаривания нормативных актов в случае удовлетворения судом выдвинутых претензий является лишение оспариваемого акта юридической силы или признания его не подлежащим применению8.

Опосредованный контроль имеет место при рассмотрении конкретных гражданских, уголовных или административных дел. Как указывал Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 31 октября 1995 г. № 8, если суд (судья) придет к выводу, что закон, регулирующий соответствующие правоотношения, не соответствует Конституции РФ, то он должен руководствоваться Конституцией РФ9.

Эта позиция Верховного Суда РФ нашла свое подтверждение в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 16 июня 1998 г. по делу о толковании отдельных положений статей 125, 126 и 127 Конституции РФ. В нем Конституционный Суд РФ подтвердил право судов общей юрисдикции на непосредственное применение Конституции РФ при рассмотрении конкретных дел, отнесенных к их компетенции.10

Существенные полномочия по осуществлению судебного контроля принадлежат и арбитражным судам. Так, Высший Арбитражный Суд РФ, наряду с правосудием, осуществляет судебный контроль за законностью ненормативных актов Президента РФ, Совета Федерации и Государственной Думы, Правительства РФ (ст. 10 ФКЗ от 18 апреля 1995 г. «Об арбитражных судах в РФ»). Объектом судебного контроля могут быть ненормативные акты других государственных органов и органов местного самоуправления, выполняющих по отношению к соответствующим лицам и органам управленческие, контрольные или основанные на ином властном подчинении функции в соответствии со ст. 29 АПК РФ.

Как законно не платить кредиты

Способы законной неуплаты кредита

Причины неуплаты кредитов должниками по большей части связаны с ухудшением финансового положения. Причины могут быть разные – болезнь, увольнение, сокращение заработной платы, смерть одного из супругов. Существует несколько возможностей не платить кредит на законных основаниях:

Скрыть

  1. Способы законной неуплаты кредита
  2. Сроки исковой давности по кредиту
  3. Можно ли выкупить свой долг?
  4. Возможные риски и последствия
  5. Как это влияет на кредитную историю?
  6. Когда не платить кредит нельзя?

  1. Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наступление финансовых сложностей: справки о среднем заработке, выписки из истории болезни, копии документов об увольнении с работы.
  2. Реструктуризация долга – это не сосем возможность не платить кредит, а возможность снизить долговое бремя путем увеличения срока кредита и снижения ежемесячных платежей.
  3. Объявление заемщика банкротом. В сложной жизненной ситуации при значительном кредитном бремени свыше 500 000 рублей заемщик имеет право начать процедуру банкротства. Это потребует некоторых материальных затрат, так как назначается конкурсный управляющий, за услуги которого нужно заплатить и требуется залоговая сумма на счете на процессуальные расходы.
  4. Страховой случай. Многие банки страхуют заемщиков при оформлении кредита. Страховыми случаями могут быть потеря здоровья (инвалидность), потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. При наступлении таких обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в страховую компанию, которая за счет страховых средств обязана погасить кредит.
  5. Признание кредита невозвратным и списание задолженности. Банки редко идут на такой шаг. Списание кредитного долга возможно, если сумма небольшая, а добиться платежей от должника не представляется возможным. Списываются кредиты при отсутствии у должника имущества, которое может пойти в уплату долга.

Сроки исковой давности по кредиту

Исковая давность по кредиту составляет 3 года. Эта норма установлена ст. 196 ГК РФ. Течение срока начинается с момента последнего контакта должника с банком. Некоторые банки, при просрочке более 90 дней сразу подают к истребованию всю сумму долга. Так работают Сбербанк России, ВТБ. Другие банки сначала передают дело коллекторам, пробуют взыскать долг в досудебном порядке, на это требуется время. Должников много и, иногда, банки о них забывают.

Срок исковой давности начинает течь с того момента, как банк узнал о просрочке. Однако существуют разные мнения судей по этому вопросу: некоторые считают датой отсчета окончание действия договора, другие дату последнего платежа или дату отправки официального письма заемщику. После отказа суда в удовлетворении претензий банка, должник может чувствовать себя спокойно.

Можно ли выкупить свой долг?

Выкуп долга у банка по договору цессии возможен другим лицом, в соответствии с законодательством. Перепродажа долга самому заемщику теоретически возможна, однако на это не пойдет сам банк. Такую сделку можно оспорить как фиктивную, если возникнет такая необходимость. Продажа кредита производится за 25-30 % от суммы задолженности, поэтому при его покупке должник может значительно сэкономить.

Выкуп долга возможен либо у коллекторов, либо через посредников, занимающихся просроченными долгами. Коллекторы могут перепродать долг, если банк уступил его им по договору цессии. На перепродажу долга банки идут при просрочке выплат потребительских кредитов. Ипотечное или автокредитование подразумевает залог имущества, в этих случаях банк предпочтет реализовать предмет залога, а не выставлять кредит на продажу.

Возможные риски и последствия

Невыплата кредита даже на законных основаниях влечет за собой правовые последствия для заемщика. При договоре с банком о реструктуризации или отсрочке выплат, отдавать долг придется в любом случае. После окончания действия отсрочки, желательно погасить часть «тела» кредита во избежание переплат. Реструктуризация кредита также увеличивает суммы конечной выплаты по процентам.

Банкротство физического лица налагает определенные ограничения. Начать жить спокойно после списания долга не получится. Финансовый управляющий в течение трех лет имеет право признать недействительной любую сделку осуществленную банкротом с привлечением большой денежной суммы. Все траты должника находятся под контролем управляющего. В течение тех лет банкроту запрещено занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП. Новый кредит взять вряд ли удастся, так как возлагается обязанность в течение пяти лет уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявки на кредитование. Также при банкротстве все имущество должника выставляется на реализацию. Вырученные средства идут на погашение долга.

Как это влияет на кредитную историю?

Все данные по выплате кредитов вносятся в кредитную историю. Если имела место невыплата кредита или отсрочка по нему, сведения будут направлены в БКИ. Даже если суд откажет в взыскании задолженности по истечению срока исковой давности, кредитная история все равно будет испорчена. По этой причине могут возникнуть сложности с получением кредитов в дальнейшем.

Когда не платить кредит нельзя?

Заемщик обязан производить выплаты по кредитному договору, если банк не идет на встречу и не предоставляет кредитные каникулы. В этом случае, причины указанные для предоставления льготы по выплате не признаны уважительными.

Также придется выплачивать задолженность при увольнении, если оно произошло по собственному желанию заемщика или по основаниям, не указанным в договоре страхования и страховщик не признал случай страховым. Невыплата долга без законных оснований влечет за собой неприятные для должника последствия. Банк вначале отдает договор в отдел по работе с просроченной задолженностью, затем коллекторам. Начинаются звонки контактным лицам и на работу должника. Также при просрочке более 90 суток, банк имеет право обратиться в суд за судебным приказом на взыскание долга. Судебный приказ передается в Управление федеральной службы судебных приставов, для взыскания долга.

Закладка Постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *