Квартира в ипотеку плюсы и минусы

Содержание

Плюсы и минусы ипотеки

На квартиру можно копить годами. Но есть другой вариант — купить жильё, взяв ипотечный кредит в банке.

Копить деньги удаётся не всем, поэтому всё большее число граждан задумываются об ипотеке.

Давайте вместе разбираться в плюсах и минусах ипотеки в России.

Что такое ипотека?

Ипотека – это разновидность кредитного продукта, подразумевающего под собой систему долгосрочных взносов по займу. Ипотечный кредит выдаётся на покупку жилья со сроком погашения до 30 лет.

При оформлении ипотеки банк выдаёт не полную сумму стоимости жилья. От 10 до 30% заёмщик должен внести из собственных денег в качестве первоначального взноса. Остальную часть выдаёт банк.

Плюсы ипотечного кредитования влекут за собой востребованность данного вида займа среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит учесть перед принятием столь значимого решения, как ипотека.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Оценка плюсов и минусов ипотечного кредитования — важный этап на пути к принятию решения: брать или не брать жилищный заём. К сожалению, наряду с очевидными достоинствами, ипотека содержит и недостатки, о которых нельзя забывать.

Полное понимание положительных и отрицательных сторонах приобретения жилья с помощью ипотечного кредита позволяет обычному гражданину принять правильное для своей ситуации решение.

Плюсы оформления ипотеки

Главное достоинство ипотеки – это возможность приобретения квартиры или жилого дома гражданину, у которого нет на руках необходимой суммы.

Для тех, кто не хочет проживать вместе с родителями или снимать жильё, ипотечный кредит — это единственная возможность приобрести собственные квадратные метры.

Оформляя ипотеку, заёмщик становится своего рода инвестором. Стоимость недвижимости растёт на рынке с каждым годом, поэтому скопить нужную сумму обычному гражданину со средней зарплатой почти нереально.

Но если, оформив ипотеку, заёмщик через некоторое время собрал определённую сумму, то кредит можно закрыть досрочно. А впоследствии, продав квартиру, собственник ещё и выручит за неё более крупную сумму.

Ипотечную квартиру можно обустраивать на свой вкус, делать любой ремонт, перепланировку и всё, что вписывается в законные рамки.

Сразу после регистрации сделки, заёмщик становится собственником жилья и вправе проживать на приобретённой жилплощади, сдавать её в аренду, прописывать родственников.

Единственное, чего нельзя делать с ипотечной недвижимостью – это отчуждать, т. е. продавать, обменивать, дарить или завещать. Всё это доступно только после полного погашения задолженности по жилищному займу.

Помимо всего, существуют различные государственные программы поддержки заёмщиков, как то:

  • военная ипотека,
  • «жильё молодой семье»;
  • ипотека с господдержкой и пр.

Такие программы позволяют оформить ипотеку на льготных условиях и существенно сэкономить на процентах.

Для тех, кто не может воспользоваться госпрограммой, предусмотрены налоговые вычеты. Любой заёмщик по завершении выплат вправе оформить налоговый вычет на сумму основного долга и по выплаченным процентам («возврат процентов по ипотеке»). Также можно частично погасить задолженность материнским капиталом или воспользоваться программой помощи ипотечным заёмщикам.

Тем, кто приобрёл жильё в ипотеку несколькими годами ранее (а ставки в то время были гораздо выше), предоставлена возможность рефинансирования кредита. Заёмщик может перевести кредит в другой банк, предлагающий сниженную ставку.

Плюс ипотеки ещё в том, что банк, перед тем как выдать заёмщику средства, тщательно проверяет выбранное им жильё по всем параметрам. Поэтому риск мошенничества с квартирами в данном случае практически отсутствует.

В целом ипотечное кредитование содержит немало плюсов. Однако перед подписанием договора заёмщику стоит знать и о минусах оформления ипотеки.

В чём минусы ипотеки?

Основным минусом ипотечного, как и любого другого кредита, является переплата. Это деньги, которые необходимо вернуть банку в виде процентов за пользование кредитом.

Уровень ставок по ипотеке уже ниже, чем ранее, но всё же достаточно высок; в некоторых случаях переплата может доходить до 100% от суммы кредита.

Другим финансовым минусом являются дополнительные расходы, которые несёт заёмщик, такие как:

  • ежегодное страхование недвижимости, а также различных рисков;
  • оплата услуг оценщика и нотариуса;
  • комиссии банка (за открытие счёта, выдачу средств и пр.).

До тех пор, пока обязательства заёмщика перед банком не выполнены в полном объёме, жильё нельзя продавать, дарить, обменивать, поскольку оно находится в залоге у банка. И это тоже существенный минус ипотеки.

Недвижимость, которая приобретается, находится в залоге у банка до полного погашения займа. Если заёмщик вдруг перестаёт платить по кредиту, то банк вправе изъять жилплощадь и продать её в счёт погашения оставшегося долга. Поэтому у заёмщика всегда есть риск потерять недвижимость в случае неуплаты.

Моральное и финансовое обязательство, которое висит над заёмщиком и приводит зачастую к психологическому дискомфорту, – ещё один минус ипотечных займов. И если одни люди переносят состояние «вечного должника» спокойно, то для других это становится тяжким обременением, давящим на психику.

Именно поэтому человеку, планирующему оформить ипотеку, стоит серьёзно взвесить все «за и против», может быть, даже посоветоваться с психологом и только потом принимать такое ответственное решение, как ипотечный кредит.

Минусы и плюсы ипотеки в Сбербанке

Несмотря на авторитетность и популярность Сбербанка в России, ипотека здесь, как и в других кредитных учреждениях, тоже имеет свои достоинства и недостатки.

Среди положительных сторон можно выделить:

  • Широко развитую сеть отделений Сбербанка: филиалы есть повсюду, даже в небольших посёлках.
  • Более низкие ставки, чем в других банках.
  • Отсутствие комиссий.
  • Наличие программ, позволяющих оформить ипотечный кредит с использованием господдержки.
  • Более высокий возрастной порог: заём на квартиру в Сбербанке могут получить граждане, которым на момент возврата кредита будет не более 75 лет.
  • Возможность получить заём всего по 2 документам.
  • Ипотека оформляется индивидуальным предпринимателям и пенсионерам.
  • При расчёте дохода учитывается не только зарплата, но и другие подтверждаемые официально источники.
  • Простой в использовании и доступный интернет банк.

Помимо того, среди плюсов Сбербанка многие отмечают калькулятор ипотеки. Эта простая программа позволяет в дистанционном режиме определить ключевые параметры кредита. Такой подход даёт возможность соискателям кредита понять, на какую сумму и на какой срок они могут рассчитывать.

Как и у всех банков, в Сбербанке также имеется несколько недостатков. Судя по отзывам, клиентов данного банка не устраивают:

  • Довольно жёсткие требования к соискателям: людям с запятнанной кредитной историей получить жилищный заём не удастся.
  • Весьма придирчивое изучение пакета документов заявителя: нередко банк запрашивает дополнительные справки и договора.
  • Довольно длительное рассмотрение заявки и принятие решения.

В целом можно сказать, что недостатки ипотеки в Сбербанке не очень существенные. Стоит также знать и о том, что самые выгодные условия оформления ипотеки Сбербанк предлагает зарплатным клиентам и владельцам крупных депозитов.

Выгодно ли брать ипотеку в 2020 году?

Если сравнивать нынешние условия оформления ипотеки с ситуацией в прошлом, то в текущем 2020 году брать ипотеку, безусловно, выгодно.

К примеру, ещё в 2014—2016 годах процентная ставка по ипотечному договору составляла от 12% и выше, то сейчас данный показатель гораздо ниже; и тенденция к снижению ставки продолжается, что делает ипотеку более выгодным и доступным вариантом для приобретения жилья.

В 2020 году ставка по ипотеке находится в диапазоне от 7% до 11%. При покупке жилой площади в более, чем 1 миллион рублей, 2-3 процента играют существенную роль, отражаясь на платежах и конечной переплате.

Таким образом, можно сделать вывод, что сейчас – самое подходящее время для оформления ипотеки тем, кто не может и не хочет долго копить на собственное жильё.

Рекомендации потенциальным заёмщикам

Ипотека будет определять бюджет заёмщика длительный период времени, поэтому к такому шагу нужно отнестись серьёзно.

Желающим оформить ипотеку стоит обратить внимание на несколько моментов:

  • Подумайте о своем бюджете на 5-25 лет вперёд. Постарайтесь предусмотреть возможные форс-мажорные ситуации и оценить свою платёжеспособность в такие моменты. Сможете ли вы вносить платежи, если на како-то отрезок времени потеряете трудоспособность?
  • Определитесь с объектом недвижимости. Следует отчётливо понимать, что приобретаемое жильё будет в залоге у банка и продать или обменять его не получится.
  • Выбирайте банк обдуманно, акцентируя внимание на условиях кредитования. Уточните наличие дополнительных расходов: страхование, комиссии, штрафы и пр.
  • Изучите кредитный договор. Стандартные образцы договора предлагаются на сайте любого банка. Важные пункты договора — процентная ставка и условия её увеличения, неустойки, требования к последующему страхованию, условия пользования приобретаемой квартирой, а также полного или частичного досрочного гашения.
  • Обязательно потребуйте предоставить полную стоимость кредита. В этом документе вы увидите реальную ставку.
  • Если ваш выбор пал на новостройку, попросите у банка список аккредитованных объектов. Это гарантия, того, что банк проверял застройщика и у него имеются все необходимые документы, разрешающие строительство.

В целом плюсов у ипотеки намного больше, чем минусов. И если подойти к оформлению ипотеки без излишних эмоций, но с определённой долей расчётливости и практицизма, придерживаться рекомендаций, представленных в нашей статье, то ипотечный кредит не станет тяжёлой ношей для вас и вы обретёте своё жильё, минуя психологический и финансовый дискомфорт.

Инвентаризационная стоимость квартиры

До недавних пор без заключения аккредитованного оценщика Бюро технической инвентаризации невозможно было ни продать недвижимость, ни оформить дарственную на нее, ни купить, поскольку, исходя из инвентаризационной стоимости жилья, рассчитывался налог на недвижимость. Но за последние несколько лет в российском законодательстве произошли некоторые изменения, которые затронули и данную сферу деятельности, согласно которым инвентаризационная оценка постепенно теряет свою актуальность и обязательность, поскольку в законе идет речь о том, чтобы физические лица платили налог на недвижимое имущество, исходя из его кадастровой стоимости, а не инвентаризационной.

На данный метод расчета должны перейти полностью до 2020 года. Согласно внесенным изменениям в 2015 году в Налоговый кодекс, если недвижимость продается или покупается (дарится, переходит в наследство) по инвентаризационной стоимости, то для расчета налога на недвижимое имущество применяется коэффициент-дефлятор, который устанавливается уполномоченными органами в соответствии с ситуацией и прочими факторами, влияющими на его значение. Этот коэффициент будет использоваться до тех пор, пока вся страна не перейдет на расчет налогов на жилье на базе его кадастровой стоимости. С 2020 года инвентаризационное заключение оценщиков не будет являться законным основанием для вычета налогов с физических лиц.

Что такое инвентаризационная стоимость

Инвентаризационная оценка – это цена недвижимости, согласно заключению БТИ о проведении оценки недвижимого имущества. Экспертная оценка проводится аккредитованными органами Бюро технической инвентаризации для узаконения сделок при покупке, продаже, дарении жилого и нежилого недвижимого имущества, а также земельных участков.

Очень часто оценочная стоимость квартиры гораздо ниже рыночной, то есть продается квартира по одной цене, а в заключении экспертов об инвентаризации жилья стоит совсем другая. Данное обстоятельство самым непосредственным образом влияет на размер налога на недвижимое имущество. Если бы налог рассчитывался из рыночной стоимости, то сумма платежа значительно бы возросла. Поэтому покупателям было выгодно, когда сумма налога вычислялась из инвентаризационной экспертной оценки, но, в связи с внесенными изменениями в законодательство, на сегодняшний день налог рассчитывается из кадастровой. При инвентаризационном расчете учитывается:

  • общая площадь жилья;
  • коммуникации;
  • несущие стены, перегородки, оконные и дверные проемы;
  • вид фундамента;
  • стоимость строительного материала;
  • количество этажей;
  • наличие лифта;
  • год возведения и передачи в эксплуатацию многоквартирного дома.

Инвентаризационная стоимость дома или квартиры – показатель субъективный, поскольку в расчет берется только количество квадратных метров и фактическая стоимость расходованных стройматериалов. А вот стоимость земельного участка, на котором стоит дом, его месторасположение (далеко или близко от центра), инфраструктура, уровень удобства и комфортности и многие другие факторы не учитываются, хотя играют немаловажную роль при выборе и покупке жилья.

Когда необходимо знать оценочную стоимость квартиры или дома? Чаще всего инвентаризационная оценка имущества нужна при:

  • оформлении дарственной на недвижимое имущество;
  • обмене;
  • приватизации жилья;
  • сдачи квартиры в аренду;
  • покупке/продаже.

Где узнать инвентаризационную стоимость

Инвентаризационная стоимость жилья (дома или квартиры) может пригодиться владельцу недвижимого имущества в любой момент. Несмотря на то, что кадастровая и инвентаризационная стоимость – это показатели, оценивающие конкретное жилье с финансовой точки зрения, их вычисляют и выдают отчет по ним в разных государственных учреждениях. БТИ занимается экспертной оценкой и определяет инвентаризационную стоимость, а Росреестр – кадастровую. Для того, чтобы узнать оценочную стоимость квартиры, нужно обратиться в соответствующий орган, но для начала нужно знать, для какой цели эти данные вам понадобились.

Если это вопрос чисто и праздного любопытства, и вы не нуждаетесь в документальном подтверждении данных сведений о квартире, то можно посмотреть их за считанные минуты, не выходя из дому, на официальном сайте Росреестра. На этом интернет-ресурсе можно найти кадастровый паспорт на любое недвижимое имущество (квартиру, загородный дом, дачу, гараж, земельный участок и др.).

Если необходимо получить официальную справку об инвентаризационной стоимости квартиры, то нужно обратиться лично в БТИ по месту прописки. Москвичи имеют возможность получить такую справку в Центре государственных услуг Москвы «Мои документы».

Важно! Информация об инвентаризационной стоимости квартиры и документ, содержащий данную информацию, могут быть выданы только законному владельцу недвижимости или его официальному представителю (человеку, на чье имя составлена нотариальная доверенность).

Чтобы получить соответствующую справку, нужно предоставить в органы БТИ следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость (договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о вступлении в права наследства, договор социального найма и др.);
  • заявление;
  • чек об уплате государственной пошлины.

Когда все документы будут поданы, а госпошлина уплачена, сотрудник БТИ уведомит о дате, когда будет готов документ. Для получения справки нужно будет через указанное время явиться в учреждение и предъявить паспорт либо иной документ, подтверждающий вашу личность.

Как узнать оценочную стоимость онлайн на сайте Росреестра

Многие собственники квартир интересуются, как узнать ее инвентаризационную стоимость без посещения БТИ и возможно ли это. На официальном сайте Росреестра можно получить и проверить все интересующие сведения о вашей квартире. Для этого нужно:

  1. Открыть главную страницу сайта.
  2. Выбрать пункт меню «Электронные услуги».
  3. На открывшейся страничке выбрать «Справочная информация о недвижимости онлайн».
  4. В соответствующем поле введите кадастровый номер (код жилья, указанный в техническом паспорте) или адрес, по которому расположен дом или квартира.
  5. Откроется новая страница со всеми данными вашего жилья или другого объекта недвижимости, где будет указана и его инвентаризационная стоимость.

Для получения государственной кадастровой стоимости (ГКС) в онлайн режиме необходимо обратиться в Росреестр для выдачи вам кадастровой выписки, поскольку ГКС входит в общие сведения Государственного кадастра. Получение выписки из кадастра является платной услугой, за которую придется выложить 400 рублей.

Как рассчитать инвентаризационную стоимость квартиры

Основой, базовым показателем для инвентаризации и расчета стоимости жилья является восстановительная стоимость многоэтажного здания (дома, в котором находится квартира). Система и принцип расчетов имущественной стоимости тянутся еще с 70-х годов прошлого века, поэтому, чтобы хоть как-то их модернизировать и «осовременить» специалисты перевели их в текущий ценой уровень в соответствии с индивидуальными особенностями каждого отдельного региона РФ, учитывая в процессе определенные поправки, коэффициенты и индексы.

Все данные и алгоритм расчетов находятся в Бюро технической инвентаризации, органы которого и проводят экспертную оценку жилья. Для коррекции данных применяется остаточная оценочная стоимость квадратного метра, умноженная на определенный коэффициент, который определяется и устанавливается в соответствии с законодательством ежеквартально органами самоуправления на региональном уровне. Исходя из вышеизложенного, инвентаризационная стоимость объекта недвижимости – это разница между полученной суммой, вычисленной по определенной формуле и амортизацией жилья (моральным износом здания).

Для расчета инвентаризационной оценки используются три основных инвентарных метода:

  1. Сравнительный.
  2. Затратный.
  3. Доходный.

При сравнительном методе экспертного оценивания жилья проводится сравнительный анализ тех или иных данных об оцениваемой недвижимости и аналогичных объектах, сделки с которыми были осуществлены примерно в один и то же момент. То есть конкретную квартиру сравнивают с такими же по площади, количеству комнат, учитывая количество этажей в доме, наличие лифта и другие факторы. Отличным подспорьем станет аналогичная квартира в том же доме, если ее оценка проводилась совсем недавно. Однако и этот метод не является точным и может дать только приблизительные данные о стоимости жилья.

Затратный метод оценки жилого помещения предполагает, что при определении стоимости квартиры будет учитываться примерная стоимость израсходованных стройматериалов, коммуникаций и прочих инженерных конструкций. Данный метод также охватывает стоимость участка земли, на котором возведен дом (это касается в большей степени оценки квартир из новостроек, которые еще не были переданы в эксплуатацию – незавершенное строительство).

Доходный метод подразумевает расчет оценочной стоимости квартиры исходя из соображений о сдаче квартиры в конкретном районе в аренду и размера дохода по этой статье, а также стоимости содержания жилья (оплату коммунальных услуг, обслуживание и т.д.). Метод не слишком популярен и недостаточно распространен, но его часто используют в случаях, когда сведений о квартире слишком мало и их не хватает для установления инвентаризационной стоимости квартиры.

Как узнать инвентаризационную стоимость квартиры самостоятельно? Можно рассчитать ее, воспользовавшись специальной формулой, но это работа, требующая определенных усилий и знаний. Следует учитывать, что данный метод является достаточно сложным (с точки зрения о наличии необходимых сведений о квартире и доме у владельца), а также не может быть точным, поскольку для проведения оценки необходимы не только специфические знания в данной области, но и определенный опыт.

Формула расчета выглядит так — Си = Св * (1 — Ифиз / 100 *Ки), где:

  1. Си – оценочная (инвентаризационная) стоимость объекта.
  2. Св – восстановительная стоимость многоэтажного дома, в котором расположена оцениваемая квартира (иными словами это амортизационные отчисления, моральный износ).
  3. Ифиз – физический износ дома.
  4. Ки – коэффициент, дифференцирующий объекты недвижимого имущества.

Все величины, кроме коэффициента дифференциации, указываются в тысячах рублей. Простому человеку данный метод практически недоступен, поскольку у него отсутствуют такие данные, как размер морального и физического износа многоквартирного дома, а также величина коэффициента (при желании ее можно узнать из официальных источников), поэтому рассчитать самостоятельно стоимость квартиры, пользуясь этой формулой, почти невозможно.

Алгоритм расчета заключается в следующем:

  1. Для начала необходимо определить восстановительную базовую стоимость многоэтажного дома, используя для этого специальные сборники, откуда собственно и берутся эти показатели.
  2. Затем произвести перерасчет базовых цен в текущие, применяя для этой цели определенный коэффициент.
  3. Следующим шагом будет определение физ. износа дома. Для этого сойдет информация из последней технической инвентаризации квартиры/дома.
  4. Затем проводятся вычисления текущей стоимости физического износа.
  5. Получив все необходимые данные, можно высчитать настоящую инвентаризационную оценку жилья на конкретную дату (день покупки/продажи, вступление в наследство и т.д.).

Чем отличается инвентаризационная стоимость от кадастровой

Большинство людей путает кадастровую и инвентаризационную оценку жилого помещения, не зная, в чем их различие. Не зная характерных особенностей каждой оценочной стоимости объектов, обычным людям сложно отличать их друг от друга. Отличие инвентаризационной стоимости объекта от кадастровой оценки заключается не только в характерной методике расчетов, но и в итоговой сумме. Получить сведения о кадастровой и инвентаризационной расчетной оценке жилья можно в разных государственных органах: справку со стоимостью согласно инвентаризации – в БТИ, а с кадастровой – в Росреестре.

Кадастровая стоимость квартиры обычно намного выше оценки инвентаризации, и более близка к рыночной. Это обусловлено тем, что при инвентаризации учитываются только технические характеристики жилья, а именно:

  • количество комнат;
  • общая площадь;
  • жилая площадь;
  • количество несущих стен и других перегородок;
  • окна и дверные проемы и др.

А вот при подсчете кадастровой стоимости недвижимого имущества учитывают такие факторы, влияющие на его реальную цену:

  • этаж, на котором расположена квартира;
  • инфраструктура;
  • транспортное разрешение;
  • отдаленность от центра;
  • наличие парковки, детской площадки и т.д.

При вычислении налоговой ставки на базе кадастровой стоимости, физическим лицам полагается налоговый вычет, которым является определенное количество квадратных метров для того или иного вида недвижимого имущества, которые не подлежат обложению налогом.

Таблица. Налоговые вычеты при расчете налога на недвижимость.

Для комнаты 10 м²
Для квартиры 20 м²
Для частного (загородного) дома 50 м²

В случае, когда недвижимое имущество имеет площадь меньшую, чем полагается для налоговых вычетов, то в данном случае владелец жилья полностью освобождается от уплаты налога. Также скидка при уплате налога на недвижимое имущество полагается и льготным категориям населения, к которым относятся:

  1. Пенсионеры.
  2. УБД (участники боевых действий) и участники ВОВ.
  3. «Чернобыльцы» (участники и ликвидаторы последствий аварии на АЭС).
  4. Инвалиды первой и второй группы.
  5. Военнослужащие или уволенные в запас со стажем службы не менее 20 лет.
  6. Многодетные семьи (где воспитывается четыре и больше детей в возрасте до 18 лет) и др.

Можно ли оспорить оценку жилья

Иногда владелец жилья может быть не согласен с экспертным заключением о проведенной инвентаризации и определенной стоимости жилья. Это может быть ему невыгодно с точки зрения продажи квартиры или по любой другой субъективной причине. В таком случае он имеет право оспорить результаты инвентаризации в суде, подав исковое заявление с соответствующими претензиями к органам БТИ.

Важно! При оспаривании инвентаризационной оценки квартиры или другой недвижимости в суде, придется провести независимую экспертную оценку за собственный счет. Все расходы могут быть возмещены истцу ответчиком, а именно Бюро технической инвентаризации, если в иске будет указанно, что в случае положительного решения суда все расходы, связанные с судом, компенсирует ответчик.

В исковом заявлении необходимо обязательно указать полное наименование ответчика (учреждение, проводившее экспертную оценку) и обоснованную причину своего обращения. Вместе с иском в суд истец должен представить следующие документы:

  • инвентаризационный паспорт недвижимого имущества;
  • копию документа, подтверждающего право собственности на жилье;
  • документы, которые подтверждают некорректную оценку (или махинации в процессе ее проведения).

Несмотря на то, что инвентаризационная оценка жилого объекта уже не актуальна, все же пока еще рано списывать ее со счетов, ведь нотариусы и дальше продолжают принимать данный документ в определенных случаях (вступление в права наследства и др.) и на его основании рассчитывать налоговый платеж. Оценка по кадастру полностью заменит инвентаризационную стоимость квартиры только с наступлением 2020 года, а до тех пор экспертная оценка недвижимости, проведенная органами БТИ, является официальным законным документом, который должен учитываться при различных операциях с недвижимым имуществом (покупке, продаже, дарении).

Исковое заявление о взыскании коммунальных платежей: образец 2020 года

Часто один из проживающих в квартире членов семьи или сожителей, по тем или иным причинам не оплачивают расходы за оказанные коммунальные услуги, в связи с чем это делать вынуждены вы сами, неся при этом расходы. Но управу на такого неплательщика можно найти.

Для этого, вы можете обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании платы за коммунальные платежи за прошлый период.

Суд потребует от вас подтвердить, что данные расходы вы действительно произвели, т.е. будет необходимо предоставить оплаченные платежные документы («жировки», как их называют) за спорный период.

Кстати, не надо забывать, что срок исковой давности по имущественным спорам составляет три года, а его пропуск дает ответчику право заявить соответствующее требование (о его пропуске), в случае когда вы взыскиваете сумму за период свыше трех лет.
Т.е., старайтесь обращаться в суд не дожидаясь пока срок неоплаты превысит 3 года, иначе требование на часть суммы, которая не входит в трехлетрний срок может быть судом оставлена без удовлетворения.

Скачать образец искового заявления:

  • Исковое заявление о взыскании коммунальных платежей

В ________________________
(наименование суда и адрес)
Истец: ________________________
(ФИО и адрес)
Ответчик: ________________________
(ФИО и адрес)
Третье лицо: ________________________
(ФИО и адрес)

Цена иска: ______ рублей;
Госпошлина: ______ рублей.

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
о взыскании коммунальных платежей

Также, в данной квартире зарегистрирован и проживает гр. __________ (указать ФИО ответчика). Ответчик на протяжении длительного периода не оплачивает коммунальные услуги, в связи с чем я вынужден делать это за него, что нарушает мои права.
Свои действия ответчик обосновывает тем, что _____ (коротко указать причину).
Считаю, что такие действия ответчика не основаны на законе.

Всего в квартире на данный момент зарегистрировано _____ человека. Свою долю в размере _____ ответчик не оплачивает.
За последние три года (________), всего было уплачено _________ рублей.
Таким образом, доля подлежащая взысканию с ответчика составляет (расчет требований в приложении).
В силу ст.210 ГК РФ, ст. 158 ЖК РФ, собственник несет бремя содержания принадлежащего ему имущества, если иное не предусмотрено законом или договором; собственник помещения в многоквартирном доме обязан нести расходы на содержание принадлежащего ему помещения, а также участвовать в расходах на содержание общего имущества в многоквартирном доме соразмерно своей доле в праве общей собственности на это имущество путем внесения платы за содержание и ремонт жилого помещения.

Также, согласно ст. 30 ЖК РФ, собственник жилого помещения несет бремя содержания данного помещения и, если данное помещение является квартирой, общего имущества собственников помещений в соответствующем многоквартирном доме, а собственник комнаты в коммунальной квартире несет также бремя содержания общего имущества собственников комнат в такой квартире, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором. Собственник жилого помещения обязан поддерживать данное помещение в надлежащем состоянии, не допуская бесхозяйственного обращения с ним, соблюдать права и законные интересы соседей, правила пользования жилыми помещениями, а также правила содержания общего имущества собственников помещений в многоквартирном доме.

Согласно ст. 292 ГК РФ, члены семьи собственника, проживающие в принадлежащем ему жилом помещении, имеют право пользования этим помещением на условиях, предусмотренных жилищным законодательством.
В части 3, данной статьи указывается, что члены семьи собственника жилого помещения могут требовать устранения нарушений их прав на жилое помещение от любых лиц, включая собственника помещения.
В соответствии со ст. 31 ЖК РФ, к членам семьи собственника жилого помещения относятся проживающие совместно с данным собственником в принадлежащем ему жилом помещении его супруг, а также дети и родители данного собственника. Члены семьи собственника жилого помещения имеют право пользования данным жилым помещением наравне с его собственником, если иное не установлено соглашением между собственником и членами его семьи.
Согласно п. 3, действие положений части 4 статьи 31 не распространяется на бывших членов семьи собственника приватизированного жилого помещения при условии, что в момент приватизации данного жилого помещения указанные лица имели равные права пользования этим помещением с лицом, его приватизировавшим, если иное не установлено законом или договором (Федеральный закон от 29.12.2004 N 189-ФЗ).

Приложение:
1. Копия искового заявления для сторон по делу и суда;
2. Квитанция оплаты госпошлины;
3. Копия выписки из домовой книги;
4. Копия справки об отсутствии задолженности;

Дата подачи заявления «____»____________ 20____г.
Подпись истца ____________

Исковое заявление по коммунальным платежам

Что делать, когда в суд поступило исковое заявление по коммунальным платежам? Инициатором обращения в суд в таких случаях являются управляющие компании или ТСЖ. “Ждать” судебную повестку могут все те лица, которые не выполняют обязательства по оплате жилья. Это собственники, наниматели по договору найма. А члены семьи собственника (нанимателя) могут стать ответчиками по искам в порядке регресса, так как тоже имеют жилищные обязанности.

Ознакомьтесь с примером искового заявления по взысканию коммунальных платежей, если Вы самостоятельно готовите иск. Или привлечены в качестве ответчика по такой категории дел. Рассмотрение иска имеет нюансы, которые могут помочь в защите своей позиции в суде. Кроме этого, консультация профессионального юриста на сайте поможет сориентироваться в любой ситуации.

Исковое заявление по коммунальным платежам

Пример искового заявления

Исковое заявление о взыскании оплаты за жилье и коммунальные услуги

По результатам голосования собственников жилья многоквартирного дома № 401, расположенного по адресу: г. Москва, ул. Краснопольская, согласно протоколу голосования №1 от 23.06.2020 года, был определен способ управления многоквартирным домом – управляющей компанией. Управляющей компанией выбрана УК «Василек».

Ответчик является единоличным собственником квартиры № 1005, входящей в состав указанного дома. Общая площадь квартиры составляет 91,8 кв.м.

Жилищный кодекс РФ обязывает граждан к своевременной и полной оплате за жилье и коммунальные услуги. Кодексом предусмотрено, что плата должна перечисляться до 10 числа следующего за отчертным месяца. Жильцы, несвоевременно или частично оплатившие жилье и коммунальные услуги, обязаны оплатить пеню за каждый день просрочки.

  • работ по капитальному ремонту дома – 25473,03 руб.;
  • за ремонт и содержание дома – 15245,56 руб.;
  • за коммунальные услуги – 29495,98 руб., а именно: теплоснабжение – 12803,14 руб.; электроснабжение – 11619,20 руб.; – водоснабжение – 5073,64 руб.

Расчет взыскиваемой задолженности прилагается к исковому заявлению.

Истцом неоднократно направлялись претензии должнику. Последняя вручена 25.02.2021 года. До настоящего времени долг не погашен.

Нарушение порядка расчетов влечет затруднительность своевременного расчета с поставщиками коммунальных услуг и подрядчиками, обслуживающими дом, дополнительными затратами на оплату пени, а для всех жильцов, в том числе и добросовестных, – приостановлением или прекращением поставки таких услуг.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка № 13 Головинского района г. Москвы от 20.02.2021 г. отменен по заявлению ответчика.

  1. Взыскать с Водопьяновой Нелли Николаевны сумму уплаченной госпошлины в размере 2906 руб. 42 коп.
  1. Квитанция госпошлины в суд
  2. Устав УК «Василек»
  3. Свидетельство ОГРН и ИНН истца
  4. Копия договора № 1005 от 29.06.2020 года
  5. Копия лицевого счета Водопьяновой Н.Н.
  6. Расчет задолженности
  7. Копии претензий от 15.09.2020, 20.10.2020, 14.01.2021, 25.02.2021
  8. Копия доверенности на представление интересов ЖСК «Василек»
  9. Определение об отмене судебного приказа
  10. Уведомление об отправке документов и иска ответчику

10.03.2021 года Представитель истца Газин Эдуард Моисеевич

Рассмотрение требований по коммунальным платежам

В процессе судебного разбирательства ответчик может подать возражение (отзыв на иск), в котором аргументируется его несогласие с исковыми требованиями. В случаях, когда у ответчика имеются требования к истцу, он вправе в любой момент до вынесения судом решения заявить встречный иск. Внимательно изучите документы, подтверждающие полномочия управляющей компании и установленные тарифы по потребленным коммунальным платежам. Расчет платы за жилье и коммунальные услуги должен быть подробным и мотивированным.

Кто должен быть привлечен к делу? Во-первых, собственник (наниматель) жилья является основным ответчиком. Члены его семьи являются соответчиками. И даже бывший член семьи, за которым сохранилось право пользования жильем. То есть собственник (наниматель) может подать в суд заявление о привлечении соответчиков, чтобы распределить задолженность по коммунальным платежам.

Исковое заявление о взыскании задолженности за коммунальные услуги или на ЖКХ

На практике нередко происходят случаи, когда в суд направляются иски, связанные с взысканием тех или иных сумм по услугам ЖКХ. Настоящая статья поможет разобраться в следующих вопросах – что может выступать основанием для обращения в судебный орган? Кто вправе подать иск и каким образом это можно сделать? Как должно выглядеть исковое заявление?

Кто может подать иск

Мнение эксперта Захаров Виктор Юрьевич Практикующий юрист с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Признанный эксперт права.

По общему правилу иск в судебный орган может подать любое лицо, чьи права были нарушены. При этом с точки зрения споров, касающихся коммунальных услуг, в качестве истца могут выступать следующие стороны:

  • собственники квартир, расположенных в жилом доме;
  • представители органа, с которым заключен договор по управлению МКД (УК, ТСЖ, ЖК и т. д.).

Алгоритм действий при обращении в судебный орган по поводу коммунальных услуг (КУ) имеет следующий вид:

  1. Прежде всего нужно определить подведомственность судебного органа, в компетенцию которого входит разрешение дел, связанных с коммунальными платежами.

Так, если одной из сторон является физическое лицо, то тогда следует писать иск в территориальный судебный орган общей юрисдикции. Если обе стороны являются юридическими лицами (например, УК и организация, владеющая нежилым помещением в МКД), то возникший спор должен рассматриваться арбитражным судом.

  1. Следующим шагом будет являться подготовка искоа. Сделать это можно самостоятельно или же привлечь опытного юриста. Предпочтение следует отдать второму варианту.
  2. Затем нужно собрать пакет документов, перечень которых обозначен в ст. 132 ГПК РФ и ст. 126 АПК РФ.
  3. Далее, необходимо оплатить государственную пошлину. Следует иметь в виду, что граждане, предъявляющие претензии в адрес органа, управляющего МКД, освобождаются от такого платежа. Объясняется это тем, что в данном случае они выступают в качестве потребителей услуг, оказываемых УК (ТСЖ, ЖК и т. д.). Об этом написано в п.3 ст. 17 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».
  4. Завершающим действием является подача готового иска и ожидание повестки в суд.

Взыскание коммунальных платежей с прописанного человека

В п. 3 ст. 31 Жилищного кодекса РФ написано, что дееспособные или ограниченно дееспособные члены семьи собственника жилья, должны разделять обязательства, которые по закону возложены на владельца квартиры. Это означает, что они также должны уплачивать КУ.

Таким образом, в ряде случаев возникает необходимость во взыскании долга по коммунальным платежам с прописанного человека. Обычно такое происходит в следующих ситуациях:

  • если супруги официально развелись, но бывшая жена (муж) по решению суда продолжает проживать в одной квартире;
  • в случае доначисления задолженности по ЖКХ за предыдущие периоды и т. д.

В то же время, в ряде случаев прописанный может избежать обязанности по уплате услуг ЖКХ совместно с владельцем помещения. К примеру, это возможно в случае, если он длительное время проживает в другом месте и сможет доказать это в суде, предъявив соответствующую справку или иной подтверждающий документ.

Как составить исковое заявление в суд на ЖКХ

Одним из главных этапов подготовки к инициированию судебного процесса является составление иска. Это довольно непростая задача, с которой порой невозможно справиться без квалифицированной помощи юриста.

Чтобы правильно написать этот документ нужно руководствоваться правилами, обозначенными в ст. 131 ГПК РФ и ст. 125 АПК РФ.

Так, заявление подготавливается в письменной форме и должно включать в себя следующие основные разделы:

  • сведения об адресате (пишется полное название судебного органа);
  • информацию об истце и ответчике (Ф. И. О., место жительства или нахождения);
  • суть нарушения, допущенного второй стороной;
  • доказательства правомерности, выдвинутых претензий;
  • цену иска;
  • пометку о соблюдении досудебного порядка разрешения конфликта;
  • список приложений.

Расчет цены иска за коммунальные услуги, задолженности платежам для суда, пример

Одной из составляющих иска является представление расчета его цены. Под данным показателем подразумевается сумма денежных средств, которую должен будет выплатить ответчик в пользу истца в случае удовлетворения иска.

Так, в цену иска могут быть включены следующие суммы:

  • основная задолженность по КУ;
  • проценты за неуплату платежей по ЖКХ, начисленные согласно п. 14 ст. 155 ЖК РФ;
  • понесенные судебные расходы (государственная пошлина и проче издержки, связанные с разбирательством);
  • денежное возмещение за причиненный моральный ущерб;
  • иные средства.

В качестве примера можно разобрать порядок расчета цены иска при взыскании задолженности по «коммуналке» с собственников помещений:

Иск от УК (ТСЖ)

Содержание заявления будет отличаться в зависимости от основания, по которому УК обращается в суд. Чаще всего в судебной практике встречаются следующие варианты:

  • взыскание долга, образовавшегося в связи с неуплатой коммунальных услуг;
  • требование погашения задолженности, появившейся по прочим платежам ЖКХ.

Образец искового заявления в суд о взыскании задолженности по ЖКХ

Согласно подп. 2 п. 1 ст. 154 ЖК РФ собственники должны вносить не только плату за потребленные КУ, но и нести расходы, связанные с содержанием и ремонтом общего имущества МКД. При неисполнении данного обязательства орган, управляющий домом может подать соответствующий иск в судебный орган. Образец этого документа можно увидеть, перейдя по ссылке.

Исковое заявление ТСЖ о взыскании задолженности по платежам за услуги ЖКХ

Наиболее распространенной причиной подачи иска в суд управляющей компанией (ТСЖ, ЖК и др.) является неуплата собственниками помещений коммунальных услуг в течении длительного периода времени.

Как правило, в начале на адрес неплательщика высылаются соответствующие уведомления, затем ему начисляют пеню. Крайней мерой является взыскание долга через суд. В этом случае также нужно будет подготовить соответствующий иск (кликните ссылку для скачивания образца). ⇐

Мнение эксперта Захаров Виктор Юрьевич Практикующий юрист с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Признанный эксперт права.

Иск в суд от жильцов МКД

В большинстве случаев иски от жильцов многоквартирных домов поступают в суды по следующим причинам:

  • предъявление требования к УК о возврате излишне удержанных сумм по ЖКХ (например, такое может произойти после проведения перерасчета платы);
  • взыскание задолженности по коммунальным платежам с прописанного супруга;
  • просьба снять имеющийся долг по ЖКХ (например, в связи с истечением срока исковой давности).

Исковое заявление о взыскании денежных средств с управляющей компании: образец

В жизни нередко происходят случаи, когда по тем или иным причинам возникает переплата за услуги ЖКХ. В этом случае УК должна вернуть излишне внесенные денежные средства или же засчитать их в счет будущих периодов. Однако порой поставщики услуг не желают выполнять данную обязанность, всячески игнорируя требования, поступающие от собственника квартиры.

В подобной ситуации единственным вариантом является написание жалобы на адрес вышестоящего органа или же подготовка искового заявления в суд. ⇐

Иск о взыскании коммунальных платежей с бывшего супруга: образец

Как уже было отмечено выше, в ряде случаев жена (муж) может взыскать долг по ЖКХ с бывшего мужа. В этом случае содержание иска не будет существенно отличаться от предыдущих вариантов. В нем также должна быть соблюдена общая структура, описанная в ст. 131 ГПК РФ.

Иск о снятии задолженности по коммунальным платежам

В настоящее время единственным весомым основанием для списания задолженности по ЖКХ является истечение срока исковой давности, который составляет 3 года.

После истечения указанного периода должнику следует обратиться в судебный орган с соответствующим ходатайством (в данном случае корректнее говорить не «иск», а заявление). Структура этого документа (⇐ кликните для скачивания образца) должна включать следующие пункты:

  • сведения о судебном органе, в который ранее обратилась УК, и Ф. И. О. ответчика;
  • информация об иске по взысканию задолженности, находящемся на рассмотрении в суде;
  • сообщение об истекшем сроке исковой давности;
  • просьба прекратить дальнейшее разбирательство по делу и аннулировать долг (указывается конкретная сумма);
  • подпись ответчика и дата подготовки ходатайства.

Шаблон иска о взыскании задолженности за ЖКУ и капитальный ремонт (нежилое помещение)

Арбитражный суд Московской области

(О взыскании задолженности за жилищно-коммунальные услуги

ФИО (Ответчик) является собственником нежилого помещения, расположенного по адресу: г. Москва, ул., д. общая площадь помещения 334,7 кв. м. Также Ответчик является собственников нежилого помещения площадью 154,6 кв.м., которое располагается по вышеуказанному адресу.

По решению собственников помещений в доме № по ул. осуществляет управление эксплуатацией вышеуказанного жилого многоквартирного дома ТСЖ «НАИМЕНОВАНИЕ». ФИО состоит в ТСЖ «НАИМЕНОВАНИЕ», а также является индивидуальным предпринимателем.

Статья 28 АПК РФ устанавливает, что Арбитражные суды рассматривают в порядке искового производства возникающие из гражданских правоотношений экономические споры и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом и иными федеральными законами, другими организациями и гражданами, за исключением дел, рассматриваемых Московским городским судом в соответствии с частью третьей статьи 26 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Истцом созданы все необходимые условия для осуществления Ответчиком коммерческой деятельности (сдача в аренду нежилых помещений), своевременно направляются извещения об оплате жилищно-коммунальных услуг и капитального ремонта, однако плата вносится несвоевременно и с существенными задержками.

Задолженность Ответчика за содержание и ремонт нежилых помещений и коммунальные услуги за период с января 2019 г. по декабрь 2019 г. составляет:

Статья 210 ГК РФ устанавливает, что Собственник несет бремя содержания принадлежащего ему имущества, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 153, 158 ЖК РФ граждане обязаны своевременно и полностью вносить плату за жилое помещение и коммунальные услуги. Собственник помещения в многоквартирном доме обязан нести расходы на содержание принадлежащего ему помещения, а также участвовать в расходах на содержание общего имущества многоквартирного дома, соразмерно своей доле в праве общей собственности на это имущество путем внесения платы за содержание и ремонт жилого помещения.

В силу ст. 155 (часть 1) ЖК РФ плата за жилое помещение и коммунальные услуги вносится ежемесячно до десятого числа месяца, следующего за истекшим месяцем, если иной срок не установлен договором управления многоквартирным домом.

Согласно п. 1 ст. 156 ЖК РФ плата за содержание и ремонт жилого помещения устанавливается в размере, обеспечивающем содержание общего имущества в многоквартирном доме в соответствии с требованиями законодательства. На основании Протокола счётной комиссии общего собрания членов ТСЖ «НАИМЕНОВАНИЕ» утверждена ставка за содержание и ремонт жилого помещения в размере 24 руб. 53 коп.

Тарифы и ставки на жилищно-коммунальные услуги ТСЖ «НАИМЕНОВАНИЕ» рассчитывает на основании Постановления Правительства Москвы.

Задолженность Ответчика за капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме за период с июля 2019 г. по декабрь 2019 г составляет:

Пункт 1 статьи 169 устанавливает, что собственники помещений в многоквартирном доме обязаны уплачивать ежемесячные взносы на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, частью 8 статьи 170 и частью 4 статьи 181 настоящего Кодекса, в размере, установленном в соответствии с частью 8.1 статьи 156 настоящего Кодекса, или, если соответствующее решение принято общим собранием собственников помещений в многоквартирном доме, в большем размере.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом, независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (п. 1 ст. 332 ГК РФ).

По смыслу пункта 14 статьи 155 ЖК РФ, в его взаимосвязи с положениями пункта 2 названной статьи пени за несвоевременное внесение платежей могут быть начислены в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на момент оплаты, от не выплаченных в срок сумм за каждый день просрочки начиная со следующего дня после наступления установленного срока оплаты по день фактической выплаты включительно.

Размер пени (расчет прилагается) за несвоевременную оплату жилищных и коммунальных услуг составляет:

На основании изложенного,

Прошу суд:

  1. Почтовая квитанция об отправке копии искового заявления с приложением ответчику;
  2. Расчет исковых требований за содержание и ремонт нежилого помещения, а также за коммунальные услуги нежилого помещения площадью 334,7 кв. м;
  3. Расчет исковых требований за содержание и ремонт нежилого помещения, а также за коммунальные услуги нежилого помещения площадью 154,6 кв. м;
  4. Расчет исковых требований за капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме;
  5. Свидетельство о госрегистрации Истца;
  6. Выписка из ЕГРИП;
  7. Выписки из ЕГРН;
  8. Свидетельство о внесении в единый реестр управления МКД г. Москвы;
  9. Устав ТСЖ;
  10. Заявление о вступлении в ТСЖ;
  11. Протокол от 01 июня 2009 г.;
  12. Протокол от 31 октября 2018 г.;
  13. Смета доходов и расходов за 2019 г.;
  14. Платёжное поручение об оплате госпошлины;
  15. Квитанции об оплате, с расчетом по начислениям и долгам;
  16. Доверенность.

Исковое заявление – юридически значимый документ. Со всеми вытекающими правовыми последствиями. Рекомендуется уделить достаточно внимания к форме и содержанию.

Требования к форме:

  • письменный вид;
  • деловой стиль изложения;
  • наличие связанных друг с другом частей.

Заявление оформляется письменно. Документ можно составить как от руки, так и посредством печати. Иск должен излагаться ясно. Только сухие факты и основания.

Требования к содержанию:

  • наличие реквизитов;
  • требования;
  • факт нарушения;
  • обстоятельства дела;
  • цена иска;
  • приложения.

Информация излагается постепенно. На практике сложилась традиционная техника составления иска.

Документ делится на четыре части:

  • преамбула, или «шапка»;
  • описательная;
  • мотивировочная;
  • просительная.

Части связаны между собой логически. Иск – это юридическое повествование проблемы.

Вводная часть (преамбула) открывает текст. В нее входят реквизиты – обязательные сведения о сторонах спора и суде. К реквизитам относятся:

  • данные о суде, в который подан иск;
  • информация о сторонах.

Документ должен содержать контактные данные: телефон, адрес, полное наименование сторон. Реквизиты указываются в правом верхнем углу. Во вводной части также должны быть написаны требования и суть нарушения.

Мнение эксперта Захаров Виктор Юрьевич Практикующий юрист с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Признанный эксперт права.

В описательной части излагаются обстоятельства. При изложении должна прослеживаться хронология событий, от начала до конца. Никаких оценочных суждений или догадок. Только факты.

Мотивировочная часть содержит статьи законов, на которых основываются требования. Излагается юридическая аргументация, которая призвана убедить судью в правоте истца. Начинается с конструкций «Согласно…», «В соответствии…» или «Исходя из…».

Просительная часть – это итоговые, четко сформулированные требования. Сюда входит цена иска. К примеру, если дело касается взыскания долга, то начинать следует с конструкции «Прошу взыскать с ФИО в пользу ФИО долг в размере N рублей…».

Конец документа – список прилагаемых документов, которые подтверждают требования и обстоятельства. Сюда могут входить:

  • договор об оказании услуг;
  • уведомление о предупреждении;
  • иные свидетельства.

После написания приложений ставится дата составления документа, печать организации и подпись представителя. Как правило, дата проставляется слева, а подписи и печати – справа.

Автор статьи Захаров Виктор Юрьевич Практикующий юрист с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Признанный эксперт права. Следующая ЖКХИсковое заявление на управляющую компанию: образец 2020 года Отличная статья 0

Закладка Постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *