Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке?

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году – возможность снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства.

Важно учитывать, что перекредитованию подлежат только ипотеки других банков. Сбербанк для своих клиентов, оформивших ипотечный займ, предлагает только услуги реструктуризации.

Перед тем, как оставить заявку на рефинансирование в Сбербанке, очень важно просчитать собственную выгоду, чтобы процедура максимально снизила кредитную нагрузку на заемщика.

Процентные ставки по рефинансированию ипотеки, предоставляемые Сбербанком

С 14 января 2020 года Сбербанк изменил условия ипотечного кредитования, в частности, это касается процентной ставки:

  • для первоначального взноса свыше 20% она повысилась на 1 пункт;
  • платежи менее 20% увеличились на 1,2%.

Повышение не коснулось только льготных программ: «Военная ипотека» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Изменения не затронули и программу перекредитования ипотечного займа.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке зависят от факта регистрации займа.

Цели Ставка до подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки Ставка до подтверждения погашения кредитов Ставка после подтверждения погашения всех кредитных продуктов
До регистрации ипотеки
Ипотека 12,9% 10,9%
Ипотека + потребительский кредит + автокредит + кредитная карта + наличные 13,4% 12,4% 11,4%
Ипотека + наличные на собственные цели 13,4% 11,4%
После регистрации ипотеки
Ипотека 11,9% 10,9%
Ипотека + потребительский кредит + автокредит + кредитная карта + наличные 12,4% 11,4%
Ипотека + наличные на собственные цели 12,4% 11,4%

Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Перед оформлением важно просчитать, выгодно ли рефинансирование ипотеки конкретно в Сбербанке: необходимо учитывать все сопутствующие затраты, а не опираться лишь на процентную ставку.

Требования к заемщику

Перед переоформлением, соискателю необходимо соответствовать базовым требованиям:

  1. Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет на момент окончания срока займа.
  2. Общий трудовой стаж – свыше 1 года, а на текущем месте работы – от полугода. Для лиц, получающих заработную плату на карту Сбербанка, данное требование не распространяется.
  3. Наличие российского гражданства.
  4. Отсутствие постоянных просрочек по действующим кредитам.
  5. Так как только физическому лицу в Сбербанке можно перекредитовать ипотеку, то ему необходимо подтвердить постоянный доход справкой 2-НДФЛ.

Все данные указываются во время заполнения заполнения анкеты.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке можно при удовлетворении заемщиком следующим условиям:

  1. По ипотечному кредиту отсутствуют просрочки в течение последних 12-ти месяцев.
  2. Срок действия договора с начала его подписания – не менее полугода. До завершения ипотеки – не менее 3 месяцев
  3. Ипотека ранее не подвергалась процедуре рефинансирования или реструктуризации.
  4. Заемщик согласен вновь оформить договор страхования.
  5. Ипотека оформлялась на новое или вторичное жилье, а не на строящееся здание.

Требования к объекту залога

Ипотечное рефинансирование предусматривает определенные требования к залоговой недвижимости:

  1. Приобретаемая квартира уже должна быть передана в эксплуатацию покупателю.
  2. Заемщик обязан предоставить Сбербанку свидетельство о праве собственности на недвижимость.
  3. Залоговое имущество должно служить предметом ипотеки у первичного кредитора.
  4. В Сбербанке требуется переоформление недвижимости под залог после снятия обременения и погашения первичного займа.
  5. При предоставлении в залог иного имущества, не являющегося предметом ипотечной ссуды, оно не должно иметь никаких обременений в пользу третьих лиц.

В чем выгода перерасчета ипотеки

Перекредитование ипотеки под меньший процент влечет дополнительные издержки в виде оформления полиса страхования или расходов на регистрацию. Поэтому важно заранее просчитать собственную выгоду от рефинансирования.

Три основных варианта, когда это становится выгодно:

  1. Большое тело кредита. С учетом, что ставка снизится всего на 0,5-1%, переплата уменьшится в несколько раз за счет крупной суммы остатка.
  2. Длительный срок кредита. В первую очередь выплачиваются проценты, а уже после «тело» кредита. Поэтому досрочное погашение у первичного займодателя выгодней на начальных этапах при длительном сроке.
  3. Большая ставка по ипотеке. Даже 1% значительно уменьшает переплату.

Многие заемщики берут ипотечный кредит в другом банке, не принимая во внимание сопутствующие расходы, но именно они определяют экономию средств при рефинансировании.

Таблица 2.

Задолженность по ипотеке, руб. Экономия в месяц, руб. Издержки при переоформлении
— 1% — 2% — 3%
1 млн. 500 1000 1500 15500
1,5 млн. 800 1600 2400 21000
2 млн. 1050 1600 3100 26500
3 млн. 1600 3200 4600 37500
4 млн. 2150 4250 6300 48500
5 млн. 2825 5560 8250 59500
6 млн. 3500 6870 10200 70500

Все данные в таблице приведены с учетом процентной ставки в 12,5% до рефинансирования ипотеки.

Расчеты можно произвести самостоятельно, учитывая условия своего ипотечного займа.

К примеру, по кредиту осталось выплатить 2 000 000 рублей в течение 10 лет. При рефинансировании в Сбербанке, процентная ставка по займу будет снижена на 2%. Экономия составит 19200 рублей за год и 192 тыс. за оставшийся срок.

Однако, в расчет не принимались расходы на страхование и оценку имущества. Взимаются они единоразово и составляют 26500.

Фактическая экономия при рефинансировании в Сбербанке составляет 165 500 рублей.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Рассчитать собственную выгоду и определить будущий размер ежемесячных платежей можно через онлайн-калькулятор на нашем сайте.

Пошаговая схема процедуры рефинансирования ипотеки в 2020 году

Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов, каждый из которых, имеет свои сроки и ограничения.

Порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке

  1. Рассчитать выгоду по таблице 2, при этом учесть все возможные расходы на переоформление.
  2. Собрать все необходимые документы и подготовить реквизиты рефинансируемой ипотеки.
  3. Написать заявление на рефинансирование и оформить заявку онлайн через официальный портал ДомКлик. Рассмотрение от 5 до 10 дней.
  4. В случае получения положительного решения – направить в банк документы на недвижимость и заказать ее оценку. Длится она около 3-5 дней. Полный комплект документов с оценкой рассматривается в течение 5 дней.
  5. Оформление кредита по программе рефинансирования под 12,9%. Полученную ранее ипотеку можно закрыть, выданной суммы хватит для ее полной ликвидации.
  6. Написать заявление на досрочное погашение ипотеки и перевести всю сумму в банк, и после ее закрытия оформить справку об отсутствии обязательств, которую, по правилам перекредитования, необходимо направить в Сбербанк в течение 60 дней со дня получения займа.
  7. С закладной, полученной в банке, необходимо обратиться в Росреестр для снятия обременения. Оформление занимает 2-3 дня.
  8. Регистрация сделки и подписание договора на ипотеку. На данном этапе происходит снижение ставки на 2 пункта.

Одобрение заявки и залога

Рассмотрение заявки и ее одобрение длится от 5 до 10 дней, в зависимости от запрашиваемой суммы, наличия специальных льготных программ или кредитной истории заемщика. На ответ банка влияют: срок кредитования, заработная плата и количество иждивенцев у клиентов.

Залог в программе рефинансирования – важнейшая составляющая, которая может стать причиной отказа по заявке:

  1. «Малосемейки» не могут стать предметом залога.
  2. Межэтажные перекрытия у недвижимости должны быть железобетонные или металлические, но не деревянные.
  3. Квартиры с нестандартными особенностями (к примеру, наличие ниш, имитирующих двери/окна) не подходят.
  4. В строении имеется отдельная кухня и санузел, исправно функционируют системы отопления и водоснабжения.

Список документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Для подачи заявления на рефинансирование ипотеки нужны следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заполненная анкета на рефинансирование ипотеки.
  3. Документы, подтверждающие официальную занятость заемщика и наличие постоянного дохода: справка по форме банка или 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  4. Информация по рефинансируемому ипотечному займу. Банк требует предоставить кредитный договор первичного кредитора.
  5. Выписка об остатке задолженности по ипотеке.
  6. Справку о наличии/отсутствии просроченной задолженности за последний год.
  7. Документы, по предоставленному имуществу в залог. Полный перечень будет выставлен после одобрения заявки.

Банк вправе потребовать дополнительные справки и выписки, которые не входят в основной пакет документов для рефинансирования.

Образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита

Для начала следует прописать все данные заемщика. Достоверность указанных сведений – важная составляющая на пути к положительному решению.

Необходимо заполнить все поля анкеты, в полном соответствии с требованиями банка: указать размер заработной платы по 2-НДФЛ и сумму кредита.

Оформленный бланк распечатать, подписать и направить в банк.

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотечного кредита не лишено достоинств и недостатков.

Преимущества

Основные плюсы:

  1. Снижение ставки по ипотеке и, как следствие, сокращение размера переплаты. Клиент частично снимает кредитную нагрузку, облегчая свое финансовое положение. В данном случае важно просчитать собственную выгоду, т.к. снижение процента влечет сопутствующие издержки.
  2. Возможность объединить имеющиеся кредиты и ипотеку в один общий займ, который можно погашать один раз в месяц.
  3. При снижении ежемесячных выплат заемщик может выделить деньги на личные нужды.
  4. Появляется возможность рассчитываться за кредит без комиссии через Сбербанк-Онлайн.

Недостатки

Минусы рефинансирования ипотеки:

  1. При неправильном подходе, заемщик понесет убытки уже на этапе оформления. Рефинансирование требует затрат на оценку квартиры или дома, покупку нового полиса страхования жизни и здоровья клиента. Также стоит принять в учет и затраченное на переоформление время (отгулы и отпуск за свой счет).
  2. Некоторые кредиторы запрещают погашать досрочно ипотеку до определенного срока. Оспаривать законность их действий придется заемщику.
  3. Отсутствие возможности провести рефинансирование юридическим лицам. Программа доступна только для физических лиц.

Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Главный недостаток рефинансирования ипотеки в Сбербанке – потеря возможности получить налоговый вычет на недвижимость. Государство предоставляет право вернуть 13% от потраченных средств на покупку жилья и проценты по займу. Однако, имеется ограничение – облагаемая сумма не превышает 2-х млн. рублей со стоимости квартиры и 3-х млн. с уплаченных процентов. Сумма возврата зависит от величины заработной платы заемщика.

В первую очередь по имущественному налоговому вычету можно возместить стоимость квартиры, а после уже часть выплаченных процентов по ипотеке. Однако, при оформлении рефинансирования, ипотечный займ у первичного кредитора будет уже погашен, потому получить полное возмещение по процентам уже невозможно.

Наглядный пример: заемщик приобрел квартиру стоимостью 1,5 млн., на 10 лет под 12,5%. Переплата составляется 832 тыс. Максимальный налоговый вычет на квартиру составляет 195 тыс. (13% от 1,5 млн.), а с выплаченных процентов 108 тыс. (13% от 832 тыс.). Итого, государство может выплатить 303 тыс. Рассчитать приблизительную сумму вычета можно с помощью калькулятора DomClick.

Возвращаемся к таблице 2. Рефинансирование заемщиком осуществляется на 6 году ипотеки. В Сбербанке ставка будет снижена на 2 пункта, следовательно, выгода за месяц составит 1600 рублей, за оставшиеся 4 года – 76 800, но нужно учесть и затраты на переоформление в размере 21 тыс. Полная экономия – 55,8 тыс.

В данном случае, заемщик потеряет часть налогового вычета. Но, стоит принять во внимание, что 6 лет клиент все же исправно выплачивал проценты по ипотеке, а значит, он все может получить от них 13%.

Именно по этой причине очень важно просчитать собственную выгоду, учитывая не только низкий процент, но и налоговый вычет, сумму сопутствующих издержек. И только после полного расчета, подавать заявку на рефинансирование ипотеки.

Нюансы рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2020

При оформлении рефинансирования нередко возникают сложности, особенно, если это связано с подключением материнского капитала.

В соответствии с законодательством, дети и родители должны быть равноправными собственниками приобретенной недвижимости, следовательно, после погашения ипотеки у первичного кредитора, малышам должны быть выделены равные доли.

Сложность рефинансирования ипотеки материнским капиталом в том, что банки несут огромный риск, связанный с возможным прекращением выплат ежемесячных взносов со стороны родителей. Дети – социально-защищенные слои общества, поэтому, при возникновении просрочек, квартиру, собственниками которой они являются, банк не сможет конфисковать по закладной в счет погашения задолженностей.

Также достаточно сложно использовать материнский капитал после рефинансирования. Дело в том, что с перекредитованием меняется цель кредита с «приобретение жилого помещения» на «погашение обязательств заемщика перед третьим лицом (другим банком)». По законодательству, можно использовать материнский капитал для погашения ссуды, взятой на выплату ранее предоставленного им кредита с целью покупки или строительства жилья. Однако, имеется жесткое правило: кредит у первичного кредитора и рефинансирование должно быть оформлено до возникновения прав на материнский капитал, т.е. до рождения второго ребенка!

Если ребенок уже появился на свет, то родителям приходится выбирать:

  • использовать материнский капитал у первичного кредитора и потерять впоследствии возможность рефинансирования;
  • рефинансировать ипотеку, а материнский капитал использовать на другие цели.

Подобные сложности возникают практически по всем льготным программам. Исключением стало рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке, эта процедура стандартная, и не имеет значительных нюансов.

Выдача кредита и ставка

Оформление договора осуществляется только при полном согласии заемщика с условиями рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке.

Особое внимание следует уделить процентной ставке. При подписании договора на закрытие задолженности по ипотеке, она будет равна 12,9%. Только после погашения займа, проведения процедуры регистрации и подписания документов на ипотеку, ставка будет снижена до 10,9%.

При этом, многие банки не ограничивают заемщика, он имеет право на повторное рефинансирование при наличии наиболее выгодных условий по ипотеке. Однако, в данном случае важна выгода, поскольку переоформление потребует дополнительных издержек. Судя по отзывам клиентов, повторное рефинансирование – процедура, требующая больших финансовых затрат, чем ожидаемая выгода.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Перевод ипотеки на меньший процент – длительный и трудоемкий процесс, предполагающий вложение не только личных средств, но и собственного времени. Именно поэтому, предложения о быстром рефинансировании в сторонних организациях должны вызывать только подозрения.

Для ускорения процесса нужно следовать некоторым простым рекомендациям:

  1. Проверить все ли документы и реквизиты имеются.
  2. Перед рефинансированием, желательно, проверить качество кредитной истории, сделать это можно бесплатно на сайте Equifax.
  3. При заполнении заявки указать все имеющиеся источники доходов, которые можно подтвердить (сдача помещения в аренду, алименты, соучредительство и т.д.).
  4. После получения одобрения не затягивать с остальными этапами и вовремя предоставить все документы.

Для клиентов открыта горячая линия Сбербанка по рефинансированию ипотеки: 8 (800) 555-55-50. Специалисты ответят на все интересующие вопросы и помогут с подачей заявки.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов в Сбербанке в 2020 году

Несмотря на то, что Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки, до заветных 6% они все же не дотягивают. Самая низкая ставка доступна семьям при рождении второго ребенка и для многодетных семей.

Основные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке под 6 процентов за второго и третьего ребенка:

  1. Программа действует с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Ее можно пролонгировать до 31 марта 2025 года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.
  2. Максимальный срок действия сниженной ставки – 8 лет. Три года при рождении второго ребенка, и добавляется 5 лет при появлении третьего. Льготам и субсидиям на ипотеку мы посвятили отдельный материал.
  3. Под программу подходит только ипотека на жилье в новостройках или в процессе строительства.
  4. Стоимость недвижимости до 12 млн. рублей – для Москвы и Санкт-Петербурга. Для иных регионов – до 6 млн.
  5. Страхование жизни и здоровья – обязательный пункт. Делается непосредственно перед рефинансированием.
  6. Договор кредитования оформлен не ранее 1 января 2018 года, а рефинансирования – не ранее 1 августа того же года.
  7. Рефинансирование возможно при условии, если второй и третий малыш появились в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  8. Дети должны иметь гражданство Российской Федерации.
  9. По рефинансируемой ипотеке отсутствуют просрочки.

Алгоритм действия заемщика:

  1. Подготовить полный пакет документов, дополнив его свидетельством о рождении детей в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
  2. Обратиться в Сбербанк для оформления заявления на рефинансирование по льготной программе.
  3. Рассмотрение заявки занимает 5-10 дней. В случае отказа по причине, не касающейся кредитной истории заемщика, необходимо потребовать письменное подтверждение с обоснованием и направить его в вышестоящие инстанции.

Выводы

Оформить рефинансирование может каждый заемщик, но при соблюдении установленных требований Сбербанка. Перед оформлением заявки необходимо подготовить полный пакет документов и правильно заполнить анкету.

Отказ на перекредитование может возникнуть не только по причине плохой кредитной истории, но и вследствие несоответствия залога по условиям рефинансируемой ипотеки. Чаще всего, изменить решение банковской организации невозможно, но иногда, в случае допущения ошибки или опечатки, заявку пересматривают.

Перед подписанием документов на ипотеку следует взвесить все «за» и «против», просчитать налоговый вычет, собственную месячную экономию и сопоставить оба показателя. Очень важно внимательно ознакомиться со всеми положениями договора, во избежание дальнейших сложностей.

Всю необходимую информацию по рефинансированию ипотеки можно получить по горячей линии или на официальном сайте банка.

Право на наследство: кто может им воспользоваться

Ваши права по закону

Кто имеет право претендовать?

Наследником является тот, кому передаются материальные ценности, права и обязанности умершего. Также в наследство можно получить престол и титулы. Призываться к наследованию в России могут как физические лица, так и юридические лица:

  • на наследство имеют право физические лица, которые находятся в живых в день, когда было открыто наследство;
  • граждане, которые были зачаты при жизни лица, передающего наследство, и рождены после его смерти, могут стать наследниками;
  • по завещанию наследство может быть передано юридическому лицу, которое существует в день открытия наследства;
  • наследство может быть передано муниципальным образованиям, международным организациям, иностранным государствам и Российской Федерации.

Гражданская жена

Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Именно это следует учитывать при определении прав лиц, которые не состоят в зарегистрированном браке. Если было составлено завещание, в котором указан тот факт, что денежные средства, права и обязанности умершего передаются гражданской жене, то в этом случае наследник получает свою долю.

Следует учитывать, что в законодательстве предусмотрены нормы, которые гарантируют права на наследство отдельных категорий лиц, даже если в завещании они не были указаны как наследники.

Если завещание не было составлено, то наследство передается по закону родственникам в порядке очередности. Гражданские супруги в этом порядке не указаны. Однако, если супруги, проживающие вместе без регистрации брака, приобрели имущество, тогда есть возможность обратиться через суд к другим наследникам для того, чтобы доказать факт совместного проживания. Если будет установлено, что мужчина и женщина проживали одной семьей во время приобретения имущества, то у гражданской жены будет возможность претендовать на получение доли в наследственной массе.

Бывшая жена

Бывшая жена, прописанная в доме или квартире, в которой они вместе проживали с наследодателем во время пребывания в браке, может претендовать на наследство после смерти бывшего мужа в равных правах с другими наследниками. Родственники умершего имеют право опротестовать такой вариант развития событий в суде (о судебных решениях по этим вопросам мы уже писали ). Возрастают шансы на удовлетворение протеста, если жилая площадь приобреталась наследодателем до вступления в брак или после его расторжения.

В большинстве случаев бывшая жена может получить наследство только в том случае, если умерший по своей воле указал в завещании, что она имеет право на долю в наследственной массе. В иных случаях шансов на вступление в наследство у бывшей жены очень мало, потому что после развода, с имущественной точки зрения, их уже ничего не объединяет.

Бывают случаи, когда бывшая жена может получить наследство даже в том случае, если она не указана в завещании. После развода супруги внимательно относятся к разделу материального имущества: домов, квартир, машин, драгоценностей. Но они могут упустить из виду ценные бумаги, документы и духовные блага, которые были приобретены в браке.

Бывшая жена после смерти наследодателя может заявить о своих правах на долю в акционерном обществе, которую они приобретали вместе, находясь в законном браке. Если ее юристы смогут доказать этот факт, тогда есть хорошие шансы на получение доли в наследстве. Такой вариант развития событий возможен, хоть и встречается достаточно редко на практике.

Внуки

По закону право на наследство передается в согласии очереди на наследство. Если первые в очереди не вступили вовремя в наследство или добровольно отказались от него, то к наследству призывается следующий в очереди.

Внуки претендуют на ту часть наследства, которая предназначена для их отца или матери(детей наследодателя), которые входят в первую очередь наследования.

Если отца и матери нет в живых, то внук имеет право вступить в наследство в течение полугода после смерти наследодателя. Также внук может получить наследство, если все лица, которые стоят впереди в очереди наследования по своей воле откажутся от получения наследства в его пользу.

Несовершеннолетние

Есть категории граждан, которые получают первоочередное право на наследство (о том, как его оформить читайте ) даже в том случае, если они не указаны в завещании. Обязательное право на наследство имеют следующие лица:

  • дети, не достигшие совершеннолетия;
  • дети наследодателя, которые потеряли трудоспособность;
  • родители наследодателя, не имеющие возможность работать;
  • нетрудоспособный муж/жена.

Несовершеннолетние дети получают не менее половины от доли, которая бы им полагалась в случае наследования по закону. При наличии части имущества, которая не была завещана, доля для обязательного наследства удовлетворяется именно из нее, даже если при этом уменьшатся доли наследников по закону. Если имущества, которое бы не было завещано, нет или его недостаточно, то несовершеннолетним детям выделяется доля из той части наследства, которая была завещана.

Отказ от обязательной доли в наследстве может поступить в том случае, если несовершеннолетний ребенок не пользовался при жизни наследодателя его имуществом, а лица, которые указаны в завещании использовали, например, дом для постоянного места жительства или орудия труда как источник заработка. Тогда есть вероятность, что суд откажет в присуждении несовершеннолетним доли в наследственной массе.

Как заявить право на наследство?

Для того, чтобы вступить в наследство, могут понадобиться следующие документы:

  • заявление нотариусу;
  • паспорт гражданина РФ:
  • свидетельство смерти наследодателя;
  • справка с места жительства;
  • документы на имущество;
  • копия свидетельства о браке;
  • завещание;
  • документы, подтверждающие родство.

Алгоритм действий:

  1. Следует обратиться к нотариусу по адресу жительства умершего с заявлением.
  2. Законные наследники могут обратиться за получением имущества, если их имена и не указаны в завещании.
  3. В нотариальной конторе должны принять заявление наследника даже в том случае, если не были собраны все необходимые документы.
  4. По закону все наследники получают равные доли имущества. Иные случаи должны быть указаны в завещании. Если возникают споры, то они решаются в судебном порядке.
  5. Наследник получает свидетельство, в котором указывается, что он является собственником унаследованного имущества.

Процесс восстановления прав

Если наследство не было принято в течение 6 месяцев с момента его открытия, то это приводит к потере прав на наследуемое имущество. Восстановить право на наследство можно двумя способами: вступить в наследство через суд и в согласительном порядке.

В согласительном порядке

Этот вариант возможен только в том случае, если все лица, принявшие наследство, согласны включить Вас в список наследников. Для этого необходимо осуществить 2 шага :

  1. Получить согласие в письменном виде о том, что Вас принимают в список наследников. Для этого необходимы подписи всех лиц, которые вступили в наследство.
  2. Получить у нотариуса, который открыл дело наследования, свидетельство, подтверждающее право на наследования имущества.

В судебном порядке

Если не получилось добиться согласия всех наследников, то придется применять более сложный метод — судебное разбирательство. Этот процесс состоит из следующих шагов:

  • напишите заявление, в котором указываете свое желание восстановить право на наследуемое имущество;
  • подготовьте следующие документы:
    • копии искового заявления;
    • документ, подтверждающий право истца на получение наследства;
    • подтверждение уплаты пошлины;
    • доказательства уважительной причины, по которой истец не вступил в наследство в течение установленного периода.
  • подайте иск и подготовленные документы в суд;
  • получите заключение экспертной группы по Вашему вопросу.

Как добиться признание?

Для признания права на вступление в наследство следует написать заявление (образец) и подать его нотариусу. Далее юрист рассматривает заявление и принимает решение о возможности вступления в наследство. Заявление должно содержать следующую информацию:

  • личные данные;
  • данные о смерти наследодателя;
  • информацию о наследуемом имуществе и о Вашей доле;
  • законодательные основания, которые дают Вам право наследования имущества.

В законодательстве Российской Федерации установлены четкие нормы, регулирующие процесс вступления в наследство. И все равно суды переполнены исковыми заявлениями, которые касаются именно этой темы. Люди всегда хотят большего и используют все возможные способы увеличения своей доли в наследстве. Часто это делается даже в ущерб членам своих семей. Поэтому следует вовремя выполнять все установленные государством действия для получения наследства, чтобы Вам легче было отстаивать свои права.

Как узнать есть ли завещание

Чтобы определить порядок распределения имущества после своей смерти человек составляет завещание. Но поскольку по разным причинам люди оказываются не в курсе не просто содержания завещания, но и самого его наличия, у наследников могут возникнуть проблемы со вступлением в свои права. В этой статье разберемся, как узнать, есть ли завещание и как помощь юриста в Москве поможет отстоять права наследника по завещанию.

Основные положения

В России сохраняется тайна завещания. Поэтому на простой, казалось бы, вопрос, «есть ли завещание» можно получить ответ только у завещателя. Все остальные участники процесса составления и заверения завещания обязаны хранить полученные сведения в тайне. Но если наследодатель скончался, то поиск завещания – первое, что следует предпринять. Ведь в большинстве случаев документ составляется в 2 экземплярах, и только один из них передается нотариусу. Второй возвращается завещателю.

Вот его как раз и следует искать в случае, если у наследников имеется доступ к месту, где умерший хранил свои собственные важные бумаги. Как правило, все включенные в завещание лица знают о его местоположении. Но в ряде случаев наследник либо не знает о наличии документа, либо само завещание тщательно от него скрывают наследники по закону, не отыскавшие в документе своих имен. Ведь если наследник по завещанию не обратиться вовремя за наследством, то на него будут претендовать лица, которые наследуют по закону. Оспорить «просрочку» в суде довольно сложно, ведь нужны веские уважительные причины для восстановления срока вступления в наследство. И «не знание», увы, таковым не является.

К юристу за помощью обратился Алексей Ж. У мужчины скончался дедушка, который, по словам мужчины, завещал ему квартиру в Москве. Но на руках у Алексея есть только ксерокопия завещания, никем не заверенная. Мужчина поинтересовался, как быть, если наследник по закону (мать Алексея) всячески препятствует сыну в получении наследства, поскольку хочет въехать в квартиру сама. Женщина отказалась выдавать Свидетельство о смерти деда Алексея, а также ряд других документов. Сама наследное дело не открыла. Нотариус без Свидетельства не открывает дела о наследстве, а органы ЗАГС из-за отсутствия документов, подтверждающих родство, отказываются выдавать дубликат документа.
Адвокат предложил обратиться в суд для утверждения мужчины в наследстве. Суд, в данном случае, запросит самостоятельно все необходимые документы и при наличии оснований (завещания) определит Алексея наследником.

Но с недавнего времени в России действует единый реестр завещаний, который во многом упрощает поиски. Для получения нужных сведений в большинстве случаев достаточно просто обратиться к нотариусу. Причем если наследное дело открыто, то документов о смерти или о родстве с умершим предоставлять не потребуется.

Как искать завещание через нотариуса

Довольно распространенный вопрос – как узнать, было ли завещание, после смерти завещателя, имеет простой ответ: обратиться к нотариусу. Причем заниматься поисками завещания можно через любого нотариуса. Единый реестр завещание обеспечивает доступ к базе всюду в России. Если же наследник находится за пределами страны, то он вправе обратиться в посольство или консульство для получения подробной информации.

Нотариус, который занимается поисками завещания, сообщит – действительно ли есть подобный документ и каким нотариусом он визирован. Но в ряде случаев «посторонний» нотариус может отказать, особенно если нет достоверной информации об открытии наследства. В таком случае стоит обратиться к специалисту по месту жительства умершего.

В некоторых случаях место жительства умершего не совпадает с местом хранения и удостоверения завещания. Например, завещатель мог составить завещание, а потом переехать в другой город. Но поиски стоит начинать именно с последнего места жительства. Если точно не известно, какой именно нотариус обслуживает район, в котором проживал умерший, можно обратиться в нотариальную палату.

Но важным обстоятельством будет именно открытие наследства. Без этого действия нотариус не выдаст ни самого факта завещания, ни его содержания. Открывается же наследство только при предоставлении Свидетельства о смерти наследодателя. Если наследство открыто, то поиск завещания можно вести и по онлайн-базе наследодателей.

Как узнать, есть ли завещание на наследство через интернет

При открытии наследства нотариус проверяет наличие завещания. И обнаружив таковое, специалист может самостоятельно оповестить известных ему наследников, причем даже через публичные СМИ. Также соответствующие сведения поступают в единую онлайн систему, что отражается в реестре.

Доступ к реестру возможен через интернет, на сайте Федеральной нотариальной палаты. Чтобы отыскать место хранения завещание достаточно:

  • перейти на сайт федерального нотариата;
  • выбрать пункт «Найти нотариуса»;
  • в загрузившейся странице выбрать «Розыск наследников»;
  • далее следовать подсказкам системы.

Таким образом удастся отыскать нотариуса, который ведет дело о наследстве.

Но можно ли узнать, есть ли завещание, если дело еще не открыто? Через интернет это сделать пока не представляется возможным. В будущем, тем не менее, с некоторой долей вероятности такая услуга будет реализована на едином сайте Госуслуг. В прочих случаях придется непосредственно идти к нотариусу.

Какие документы потребуются

Пакет документов определяется ситуацией. Если наследство не открыто, то потребуется:

  • паспорт наследника;
  • подтверждение смерти из ЗАГСа;
  • справка о последнем месте жительства;
  • заявление о принятии наследства.

Считается, что нужно предоставить нотариусу еще и завещание. Но если у наследника нет этой бумаги, то завещание предоставлять не нужно. Нотариус самостоятельно проверит поступившие сведения.

Если дело о наследовании уже открыто, то можно обойтись 2 документами – удостоверением личности и заявлением о принятии наследства. В случае, если заявитель вписан в завещание, он будет признан наследником. Если же в завещании заявителя нет, а также у заявителя нет прочих прав на наследство, то нотариус откажет в признании гражданина наследником.

В связи с частым обновлением законодательства и юридической уникальностью каждой ситуации,
мы рекомендуем получить бесплатную телефонную консультацию юриста. Свой вопрос Вы
можете задать по номеру горячей линии 8 (800) 555-40-36 или написать его в форме ниже.

Все о страховании квартир при ипотеке в Сбербанке в 2020 году

При оформлении ипотечного кредита это одно из требований, которое выдвигает Сбербанк – страхование квартиры по ипотеке является обязательным моментом, потому что залоговое имущество должно быть в безопасности. Обычно это требование банка, выдавшего ипотеку, но в итоге вторая сторона – заемщик – также получает преимущество в случае повреждений из-за залива, возгорания и прочих обстоятельств.

От чего зависят тарифы на страхование квартиры для ипотеки Сбербанка

Факторами, определяющими цену страховки, являются потенциальные причины наступления страхового случая:

  • Чем старше дом, тем дороже страховка;
  • Наличие деревянных элементов в конструкции;
  • Использование открытого огня (печи, сауны, камины, газ);
  • Перепланировка без официального разрешения;
  • Страховка квартиры обходится дешевле, чем частного домовладения.

Средние показатели по страхованию квартир – до 0,25%, частных домов – до 0,6%.

Внутренняя отделка помещения, техника и мебель в ипотечное страхование не входят, поэтому обладателям дорогого интерьера целесообразно дополнить свою безопасность дополнительными страховками.

Виды страхования по ипотеке Сбербанка

Основные предложения по страхованию от Сбербанка распределяются по двум направлениям:

  • недвижимость
  • жизнь и здоровье заемщика.

При оформлении ипотечного кредита жилище страхуется от повреждений и разрушения (утраты) – это обязательный вид страховки, который входит в число требований кредитора.

Банк также предлагает заемщику застраховать свою жизнь по программе «Защищенный кредит». Договор страховки снижает ставку на 1%.

Страхование недвижимости

Страхованием занимается не сам банк, а дочерняя компания, которая предлагает в таких случаях специально разработанный продукт – «Страхование ипотеки».

Страхуются основные элементы – стены, окна, двери, крыша, фундамент. Два последних элемента предусматриваются, если страхуется частный дом.

Предусматриваются любые события, которые могут нанести вред жилищу:

  • Пожар, взрыв, удар молнии;
  • Падение деревьев;
  • Повреждение любыми видами транспорта;
  • Действия любых лиц, направленные на нанесение ущерба;
  • Проявления конструктивных нарушений.

Договор заключается на 12 месяцев, продляется ежегодно.

Стоимость страховки составляет 0,25% от остатка долга. По мере выплаты кредита цена страховки также будет уменьшаться.

При желании можно застраховать отделку квартиры за 25000 рублей и гражданскую ответственность за 750000. Полис в Сбербанк Страховании удобен тем, что страховщик сам оповестит банк.

Небольшие важные уточнения о договоре страхования:

  1. Договор становится действительным с момента окончания срока действия предыдущего соглашения (то есть заключить его можно до окончания срока действующего договора)
  2. Если срок действия уже прошел, то договор становится действующим с начала следующих суток.
  3. При смене паспорта и любых данных страховая компания должна быть уведомлена. Для этого достаточно послать письмо с приложенными электронными версиями документов.
  4. Полный расчет с кредитором не означает расторжение страхового договора, он будет действовать до окончания срока.
  5. Со страховой компанией придется согласовывать свои действия по перепланировке или сдаче в аренду застрахованного жилья (подробнее об этом можно прочесть на сайте страховщика, там же список нужных для этого документов).

Жизни и здоровья

Это второй договор, который придется заключить кредитному клиенту. После заключения договора часть проблем, которые могут возникнуть при ухудшении здоровья, будет нивелирована.

Что будет страховаться:

  • Кончина заемщика;
  • Присвоение 1 или 2 группы инвалидности.

При наступлении указанных обстоятельств все долговые обязательства примет на себя страховая компания – будет выплачивать кредит.

Титульное страхование в Сбербанке

Самому заемщику следует обдумать титульное страхование. Это касается права собственности владельца квартиры – если при наличии определенных обстоятельств договор по предоставлению кредита будет признан недействительным (ничтожным), долг выплатит компания-страховщик.

Такой вариант возможен при обнаружении нарушенного права (не учтены интересы одного из совладельцев, доказательство недееспособности лица, заключившего договор).

Также следует учитывать, что исковая давность не обязательно ограничена тремя годами. В законе есть несколько дополнительных моментов, по которым срок давности может быть увеличен до 10 лет. Это предохранит заемщика от обстоятельств, при которых он мог бы остаться без квартиры и с невыплаченным долгом.

Обязательно ли страховаться

Прямого указания на обязательность страхования жилища при заключении договора ипотеки нет. В ст. 31 закона «Об ипотеке» написано, страхование проводится по условиям договора.

Вопрос обычно состоит в поиске компании, где страховка обойдется в меньшую сумму.

Стоимость страховки в аккредитованных компаниях

Страховка стоит обычно 0,25% от суммы долга. Следует внимательно изучить случаи, которые будут покрыты полисом, и уточнить окончательную стоимость.

Выбор страховщика остается за заемщиком, не запрещено менять страховую компанию, если условия новой будут выгоднее.

Но лучше выбирать страховщика в рамках списка аккредитованных компаний, либо заранее согласовывать выбранного страховщика с кредитором, иначе заключенный договор может быть отклонен банком.

Для согласования подается заявление и документы: отчетности, Устав, доверенности и прочее. Рассмотрение занимает до 30 дней, после чего заемщику будет объявлено решение.

Полную стоимость полиса страховки можно проверить, используя онлайн калькулятор. Расчет проводится после указания всех необходимых рисков.

Цена кредита без страховки

При оформлении ипотечного кредита без страховки не обойтись. Кредитор имеет право обезопасить залоговое имущество – это предусмотрено законом.

Стоимость кредита можно немного снизить, отказавшись от страхования жизни. Есть несколько моментов в законе, зная которые можно решить, нужно ли страховать свою жизнь и здоровье.

Также следует принять в расчет, что отказ от любого вида страхования поднимет тарифную ставку, поэтому целесообразно провести точный расчет собственных выгод и потерь.

Порядок оформления страховки

При оформлении залогового полиса заемщик должен быть готов к следующим действиям:

  1. Выбор компании (это компания из списка аккредитованных кредитором, либо одобренная им);
  2. Выбор способа оформления – лично в офисе или по сети.

Обычно нужны документы:

  • Удостоверение личности страхователя;
  • Право устанавливающие документы на объект залога;
  • Технические документы (техпаспорт, кадастровый паспорт, фото или иные бумаги);
  • Кредитный договор.

При оформлении лично подаются документы в офисе страховой компании. После рассмотрения документ оплачивается, полис выдается в виде бумажного документа. По требованию страховщика объект страхования может быть осмотрен.

Страховка оформляется на год, продление происходит в том же порядке, но с меньшим количеством документов. Пролонгировать договор можно онлайн, это обходится дешевле.

Можно ли оформить полис онлайн через личный кабинет

Возможность удаленного первичного оформления договора определяется компанией – это нужно уточнить. В большинстве случаев это предусмотрено.

Клиент готовит следующие документы:

  1. Заявление в форме анкеты;
  2. Договор ипотеки;
  3. Паспорт страхователя;
  4. Медицинская справка (для страхования жизни).

Жизнь и недвижимость страхуются в разных документах.

Страхование объекта происходит следующим образом:

  • На официальном сайте в перечне страховых программ выбирается «Страхование ипотеки онлайн», с программой нужно ознакомиться перед началом оформления;
  • Отмечаются сведения, которые соответствуют реальному объекту, затем указать сумму страхования по своему желанию, затем провести предварительный расчет по договору на калькуляторе онлайн;
  • В заявлении указываются все личные данные и сведения по договору о кредите;
  • Вписывается корректный электронный адрес;
  • Проводится оплата договора онлайн со счета или банковской карты.

Когда средства будут перечислены на счет страховой компании, клиенту будет отправлен страховой полис на указанный электронный адрес.

Договор вступит в силу на следующие сутки.

Страхование жизни также проводится в интернете:

  1. В «Страховых программах» выбирается «Защищенный заемщик»;
  2. Заполняется заявление-анкета;
  3. Ответы на вопросы;
  4. Вписываются личные данные;
  5. Указывается срок договора.

Затем нужно подождать, пока система произведет автоматический расчет стоимости страховки. Затем вносятся сведения о кредите по договору, паспортные данные и сведения о работе, электронный почтовый адрес.

Перед отправкой все внесенные данные нужно проверить еще раз, чтобы избежать отправки неправильных данных. Затем проводится оплата онлайн со счета или карты, полис придет на почту после получения страховщиком перечисленных денег.

Как застраховать недвижимость по ипотеке Сбербанка дешевле

Чтобы страховка обошлась дешевле, следует изучить предложения нескольких компаний. Перед заключением договора нужно изучить отзывы, сравнить потребительский рейтинг страховщиков.

Информация! Этот вариант поначалу может показаться более дорогим – обратиться в надежную известную компанию и страховаться в ней, не меняя на другую. В солидных конторах у постоянных клиентов есть скидки и льготы, поэтому стоимость страховки будет уменьшаться вместе с долгом по кредиту.

Только точные расчеты, которые можно запросить у компаний-страховщиков, и тщательное изучение цифр поможет найти выгодное и экономичное решение.

Несколько советов тем, кто хочет застраховаться дешевле:

  • Не хвататься за предложение, которое будет сделано в банке-кредиторе. В большинстве случаев такая страховка обходится дорого, лучше самостоятельно изучить список аккредитованных компаний.
  • Во избежание проблем страховщика лучше подбирать из списка, предоставленного Сбербанком.
  • Есть компании, которые готовы предоставить скидку до 10% за переход к ним после первого года страхования.
  • Если уже есть полисы в определенной компании, то целесообразно обратиться туда же – нередко тем, кто уже является клиентом, предоставляются скидки.

Что делать при страховом случае

Страховой случай определяется как утрата или порча залоговой недвижимости по следующим причинам:

  1. Пожар, затопление, иное стихийное бедствие;
  2. Действия третьих лиц (организация взрыва, поджог и подобное);
  3. Обрушение конструкции по причине дефекта, о котором заемщик не имел понятия.

Если такая ситуация возникла, клиент обязан поставить банк и страховщика в известность. Лучше всего сделать это письменно – через канцелярию с получением копии с отметкой о принятии бумаги или заказным письмом с уведомлением.

Если страховая отказывается платить, то следует обратиться в суд или к кредитору.

Для этого должны быть в наличии документы, подтверждающие страховой случай:

  • Медицинские справки и выписки;
  • Свидетельство о смерти;
  • Заключение морга.

Также хорошо иметь заключение независимой медицинской экспертизы, в которой отражен полученный ущерб и указан показатель потери трудоспособности в процентах.

При ущербе, нанесенном залоговому имуществу, следует перечитать договор – там есть подробный перечень случаев, за который страховщик ответственности не несет. Если случившееся входит в зону ответственности компании, следует подать заявление с приложенными документами.

После подачи соответствующих бумаг заемщик получит возмещение, но только в рамках той суммы, на которую он застраховал свою недвижимость. Полученных денег может не хватить на восстановление.

Если страховка была оформлена на полную цену жилья, то заемщик может рассчитывать получить разницу после того, как страховая компании выплатит банку кредит (этот вариант действует, если залоговая недвижимость утеряна целиком). Но долг банку будет полностью погашен за счет страховки.

Отзывы

Многие заемщики задумываются о целесообразности страхования, особенно после наступления страховых случаев. Во многих отзывах отмечается, насколько сложно что-то получить у компании-страховщика даже при наличии всех необходимых бумаг.

Пользователь RESTER777 написал в своем отзыве о том, во что вылилась небольшая ошибка в купленном полисе.

Клиент, оформивший ипотеку в Сбербанке, Музафаров Вагиз Асгатович, решил застраховать свою жизнь и здоровье в «Сбербанк страховании». Полис оформил и оплатил на сайте компании, а затем выяснилось, что допущена ошибка в дате рождения. И начались мучения: Сначала позвонил по контактному номеру поддержки. Там посоветовали подать заявление на изменение данных в отделении Сбера. Через солидный промежуток времени выяснилось, что ни заявление, ни данные до страховой не дошли. Пришлось написать претензию на имя директора СК, после чего ему позвонили и пообещали запросить данные в банке. Прошла неделя, полная тишина, пришлось звонить самому: получил совет написать еще одно заявление в произвольной форме и послать его по почте вместе со сканом паспорта. Наконец сообщили, что страховка с ошибкой недействительна, по этой причине ее нужно аннулировать – об этом нужно опять же написать заявление. Плюс к этому необходимо немедленно купить новую, на которую у пользователя уже не осталось денег. Деньги за прежнюю страховку вернут, но не раньше, чем получат письмо, которое отправлено по почте. Вся история длилась не меньше месяца, отношение пользователя к Сбербанку, в результате беготни по почтам и ксерокопировальням, изменилось. Просто заплатить за страховку, но сложно ее получить.

Пользователь Пигмалион написал о завышенной цене страхования жизни. Счел договор с компанией невыгодным, потому что легко нашел предложение вдвое дешевле.

Положительных отзывов значительно меньше – в них отмечается оперативное реагирование страховой компании и компетентность сотрудников.

Пользователь Милашка написала отзыв об опыте ипотеки, которую она взяла в Сбербанке. Причина выбора банка заключалась в уверенности в том, что Сбербанк – самый надежный. Даже если все вокруг позакрывают, этот банк останется. Удобно и то, что у него много отделений и отлично организованный онлайн-сервис. Это важно для людей, которые экономят свое время.

В отзыве отмечается вежливость и внимательность кредитного персонального менеджера, который помогал оформить ипотеку. А также расходы на страховку. Автор предпочла оформить страхование непосредственно в офисе при оформлении кредита из тех соображений, что поиски более выгодного варианта большой экономии не принесут, а времени займут много. Также есть важная информация, которая может пригодиться и другим клиентам: поскольку страховалась недвижимость в виде еще не построенной квартиры, стоимость страховки оказалась минимальной. Пролонгация страховок ежегодная, и Сбербанк отслеживает этот момент – за месяц до истечения срока договора на телефон приходит сообщение с напоминанием. Это очень удобно, так как за пропуск даты окончания договора начисляется штраф. И за полис потом все равно придется заплатить. Обслуживанием довольна, как и результатом – теперь есть небольшая, но своя квартира.

Каждый случай, описанный в отзыве, тщательно рассматривается сотрудниками компании.

Закладка Постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *