Основания для включения в реестр требований кредиторов

Содержание

Включение в реестр кредиторов

Включение в реестр кредиторов в процедуре банкротства дело не простое. Как это осуществить? С помощью нашего адвоката занимающегося защитой прав кредиторов – провести процедуру включения в реестр кредиторов проще простого.

Порядок включения в реестр кредиторов

Сторонние фирмы, с которыми компания-банкрот заключала гражданско-правовые соглашения либо имела какие-либо внедоговорные связи, относятся к категории конкурсных кредиторов. Данная группа фирм, отличающаяся наличием денежных претензий, имеет право быть включенной в реестр лишь при таких обстоятельствах, когда арбитражный суд вынес соответствующее заключение. Такие же права имеет и гражданское лицо. Человек, который работал в компании, ставшей банкротом, может подать заявление арбитражному управляющему и тот внесет его в реестр кредиторов. В некоторых случаях требуется анализ ситуации банкротства для выбора правильной последовательности действий.

Чтобы удовлетворить свои требования, придется совершить ряд действий. Конкурсный кредитор, желающий получить имущество или денежные активы от банкрота после вынесения итоговой оценки его собственности, должен составить заявление и подкрепить его подтверждающими фактами. Включение в реестр кредиторов возможно тогда, когда в заявление будет указан итоговый размер требований, их составляющие, в том числе штрафы и пени, а также срок их появления.

Последний должен истечь прежде, чем было вынесено заключение о банкротстве. Требование, которое датируется более поздним числом, не вносится в реестр. Суть претензий должна быть изложена четко и последовательно. Реквизиты документов, представленных в качестве дополнений, нужно указать в заявлении, добавив заверенные копии.

Что дает включение в реестр требований кредиторов?

Включение в реестр соответствующих требований кредиторов должника дает возможность конкурсному кредитору:

  1. получить полное или частичное удовлетворение своих требований за счет конкурсной массы;
  2. конкурсный кредитор обладает правом участия непосредственно в процедуре банкротства;
  3. вправе предъявлять свои возражения на заявления иных кредиторов, которые просят включить их требования в реестр;
  4. конкурсный кредитор обладает правом голоса на собрании кредиторов (неустойки, проценты, иные санкции не учитываются при определении числа голосов на собрании кредиторов), то есть может влиять на решения собрания кредиторов;
  5. конкурсный кредитор вправе требовать предоставление выписки из реестра требований кредиторов.

Срок включения в реестр требований кредиторов

  1. Что касается сроков, то подача заявок ограничивается во времени. При упрощенной форме банкротства требования должны быть предоставлены суду в течение месяца.
  2. В том случае если имеется решение внешнего управления, подавать заявление кредитор может в любой момент, так как период давности не имеет значение.

Компания, которая не успела предъявить свои требования в назначенный период, получит свои активы после выплаты долгов тем фирмам, которые внесены в реестр раньше. В случае, если в отношении Вашего должника еще не начата процедура – мы поможем Вам и составим заявление о признании должника банкротом, а уже после отследим включение Вас в реестр со стороны конкурсного управляющего.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме и оставляйте свои вопросы в комментариях ролика на канале YuoTube

ВНИМАНИЕ: Стоит иметь в виду, что конкурсные кредиторы – контрагенты третьей очереди. Преимущества имеют граждане, получившие от компании-банкрота причинение вреда здоровью либо сотрудники, перед которыми есть задолженность по оплате труда.

Основания включения требований в реестр кредиторов

Основанием для включения требований в реестр требований кредиторов должника – юридического лица является вступивший в силу судебный акт, который устанавливает состав требований и их размер.

Для вынесения судебного акта, которым требования кредитора будут включены в реестр требований кредиторов соответствующего должника в деле о банкротстве необходимо

  • ● направить в арбитражный суд заявление о включении в реестр кредиторов в установленные законом сроки
  • ● доказать обоснованность требований

В качестве обоснованности требований для включения в реестр лицом может быть представлено вступившее в силу решение суда по результатам рассмотрения иска по спору между кредитором и должником, которым когда-то были удовлетворены исковые требования кредитора и с должника подлежат взысканию денежные средства на основании этого решения. В данном случае решение суда имеет преюдициальное значение. Несмотря на наличие решения суда, кредитор вновь должен обосновать свои требования, приложив соответствующие доказательства помимо решения суда.

При этом ранее принятое решения суда не гарантирует, что требования кредитора будут включены в реестр, поскольку арбитражный управляющий, и конкурсные кредиторы вправе обжаловать такое решение, направить мотивированные возражения на включение в реестр требований кредиторов.

Документы для включения в реестр кредиторов

Для того, чтобы Ваши требования включили в реестр кредиторов, они должны быть обоснованы документами, приложенными к вышеуказанному заявлению. В зависимости от того, в связи с чем возникла задолженность перед кредитором, документы могут быть разные:

  • ►договор на выполнение работ, оказание услуг и др.;
  • ► акты о выполненных работах;
  • ►письма должника, признающего требования кредитора;
  • ►акты проверок;
  • ►платежные документы;
  • ►решение суда по результатам рассмотрения искового заявления;
  • ►и другие.

Госпошлина о включении в реестр кредиторов

Так сказать, бонусом для кредиторов, заявляющих свои требования для включения в реестр, является то, что налоговым законодательством не предусмотрена уплата государственной пошлины при предъявлении указанных требований.

ПОЛЕЗНО: государственная пошлина не оплачивается.

Возражения на включение в реестр кредиторов

В ходе рассмотрения заявления о включении в реестр, конкурсный управляющий или другой кредитор по делу о банкротстве вправе направить свои возражения на указанное заявление. При рассмотрении возражений суд может прийти к выводу, что они являются обоснованными, в связи с этим отказать в удовлетворении заявления кредитора.

Возражения могут быть основаны на ничтожности договора, на основании которого возникла задолженность, на иных обстоятельствах.

Целью возражений со стороны других кредиторов является недопущение включения требований нового кредитора в соответствующий реестр, так как в случае удовлетворения его заявления это ведет к уменьшению размера удовлетворения требований кредиторов, которые уже включены в реестр. То есть, чем больше требований включено в реестр, тем меньше шансов получить денежные средства кредитором в максимальном размере.

При этом, просто возражения против требований, подтвержденных решением суда в части их состава и размера, которое вступило в силу, не будут судом рассматриваться.

Отказ во включении в реестр кредиторов

  • ♦ Как указано выше для того, чтобы требования кредитора включили в реестр, они должны быть обоснованными, в ином случае суд придет к выводу о необоснованности заявления о включении в реестр и откажет в удовлетворении заявления.
  • ♦ Другой важный момент заключается в подаче заявления о включении в реестр в установленные законом сроки, а именно, в течение 30 календарных дней с даты, когда будет опубликовано сообщение о введении процедуры наблюдения, и в течении двух месяцев с даты, когда будет опубликовано сообщение о том, что должник признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство.

Если в процедуре наблюдения срок был пропущен, то требования будут рассмотрены в следующей процедуре.

А если пропустили в конкурсном производстве в отношении должника – юридического лица вышеуказанный срок, то требования могут признать обоснованными, однако в реестр они включены не будут, так как пропущен срок, а восстановление срока в указанной ситуации не предусмотрено законом.

ВАЖНО: если между кредитором и должником рассматривается какой-то спор в исковом производстве, не стоит ждать вынесения решения суда по иску. В этом случае необходимо подавать заявление в рамках дела о банкротстве и доказывать свои требования в деле о банкротстве, чтобы не пропустить срок для включения в реестр. Если исковое производство начато до введения процедуры наблюдения, то по ходатайству истца оно может быть приостановлено. Если исковое заявление по денежным обязательствам должника подано в день введения процедуры наблюдения или позднее, оно подлежит оставлению без рассмотрения.

  • ♦ Также во включении в реестр суд откажет, если пропущен срок исковой давности, и об этом заявило лицо, имеющее право на заявление возражений.

Заявление о включении в реестр кредиторов

Каких-либо специальных требований по форме заявления о включении в реестр требований кредиторов законом не установлено. Фактически такое заявление похоже на исковое заявление, в котором указывается обоснование денежных требований кредитора к должнику, а также включаются соответствующие статьи закона о банкротстве. Для составления указанного процессуального документа лучше обратиться к нашему практикующему адвокату по банкротным делам.

Образец заявления о включении в реестр требований кредиторов физического лица

В Арбитражный суд Свердловской области

г. Екатеринбург, улица Шарташская, дом 4

Кредитор: П.

Должник: Индивидуальный предприниматель

Конкурсный управляющий: НП «ЦААУ» Некоммерческое Партнерство «Центральное Агентство Арбитражных Управляющих» арбитражный управляющий Стуков Алексей Васильевич

Заявление

о включении в реестр требований кредиторов на стадии конкурсного производства

Решением Арбитражного суда Свердловской области по делу ИП был признан банкротом. В отношении должника было открыто конкурсное производство. Сообщение об открытии процедуры конкурсного производства опубликовано в газете «Коммерсантъ».

На момент введения в отношении должника процедуры банкротства последний имеет неисполненные денежные обязательства перед Т.В., которое подтверждается следующим:

Кредитором и должником был заключен предварительный договор купли-продажи, предметом которого является передача жилого помещения в виде квартиры, расположенной по адресу: Свердловская область, Сысертский район, город Арамиль. Стоимость отчуждаемой квартиры в соответствии с договором составляет 530 000 рублей

Во исполнение данного договора Т.В. было уплачено 365 935 рублей.

Между теми же лицами было заключено соглашение о расторжении предварительного договора купли-продажи. В соответствии с условиями данного соглашения должником в пользу Т.В. было уплачено 235 935 рублей. Между тем, ИП в настоящее время обязательства не исполнены в полном объеме. Денежные средства в размере 130 000 рублей не уплачены.

В соответствии с частью 1 статьи 100 Федерального закона «О несостоятельности «банкротстве)» кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в любой момент в ходе внешнего управления. Указанные требования направляются в арбитражный суд и внешнему управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность этих требований документов. Указанные требования включаются внешним управляющим или реестродержателем в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в комментариях ролика, подписывайтесь на канал YouTube.

Таким образом, задолженность ИП перед Т.В. в размере 130 000 рублей подлежит включению в реестр требований кредиторов.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 100 Федерального закона «О несостоятельности «банкротстве)»,

ПРОШУ:

  • признать обоснованными и подлежащими включению в реестр требований кредиторов Индивидуального предпринимателя требования Татьяны Викторовны в части неисполненных денежных обязательств в размере 130 000 рублей.

Дата, подпись

Включение в реестр кредиторов в Екатеринбурге

Наш адвокат поможет Вам в процедуре включение в реестр кредиторов от составления соответствующего заявления до результата. От Вас требуется лишь обращение за юридической помощи и проблема станет решаемой.

Читайте еще о работе нашего адвоката в процедуре банкротстве:

Все про последствия банкротства индивидуального предпринимателя по ссылке

Узнайте, про срок оспаривания сделок при банкротстве с нашей помощью

Ипотека на выкуп доли в квартире

Просмотров 262

Далеко не каждый человек может купить отдельную жилплощадь. Зачастую финансов хватает на комнату в квартире, а в большинстве случаев денег нет вовсе. Оптимальный вариант – взять ипотеку на покупку доли в квартире. Обычно доли выкупают у родственников, но встречаются сделки с третьими лицами. После приобретения части жилья, вы сможете понять, стоит ли выкупать остальные доли?

Отношение банков к выкупу долей неоднозначное – одни кредиторы идут навстречу заёмщикам, другие не выдают ипотечную ссуду. Риски вполне объяснимы – доля не является целой жилплощадью, а значит возникнут проблемы в случае ее реализации.

Как быть, если вы хотите вступить в ипотеку на выкуп части жилья? Что для этого нужно, стоит ли идти на риски и в какой банк лучше обратиться? Рассмотрим тему со всех позиций и дадим рекомендации.

Можно ли в ипотеку выкупить долю в квартире?

Основные моменты с кредитом на жилье закреплены в ФЗ «Об ипотеке».

Закон не содержит конкретного запрета на выкуп долей в квартире с участием ипотечной ссуды. Следовательно, такой вариант предусмотрен.

Однако решающее слово за банком – он может одобрить заявку клиента, а может отказать в выдаче заемных средств. Отказ всегда содержит причину, которая связана с условиями кредитора.

Отличительная особенность – повышенные требования со стороны банка. Клиент должен не просто доказать свой статус, но и обеспечить будущую выплату ипотеки.

Читайте другую нашу статью по теме «Дарение доли в ипотечной квартире».

Требования к заемщику

Итак, будущий покупатель обращается в банк за выдачей ипотечного займа. Соискатель проходит «собеседование» у кредитного специалиста.

Менеджеры банка рассматривают кандидата с позиции следующих требований:

  • гражданство РФ;
  • возрастной ценз – от 21 до 65 лет (стандарт);
  • «белая» кредитная история;
  • подтверждение официального трудового дохода – понадобится справка формы 2-НДФЛ или выписка из ЕГРЮЛ;
  • клиент имеет деньги для первоначального взноса по ипотеке – от 10% от общей суммы кредита;
  • документы на залоговое имущество – например, вторую квартиру;
  • согласия от других дольщиков;
  • наличие регистрации по месту нахождения квартиры (не всегда).

Особых сложностей возникнуть не должно. Даже если вам отказали в одном банке, имеет смысл обратиться в другое учреждение.

Требования к жилью

Вместе с условиями к соискателям, банки смотрят на выкупаемую долю в квартире.

Жилое помещение должно отвечать следующим требованиям:

  • пригодно для проживания людей;
  • не находится в аварийном или сносимом доме;
  • работающие коммуникации – вода, газоснабжение, отопление, электричество;
  • соответствие требованиям СанПиНа – в частности, касаемо размера жилплощади (не менее 12 кв. метров);
  • отсутствие ареста, другого залога и прочих обременений;

Кредиторы могут предъявлять и иные требования, так что следует быть готовым к проверке всего объекта.

Кому точно не дадут ипотеку?

Заемщики мечтают получить ответ от банка в статусе «одобрено». Однако это происходит далеко не всегда, и виной тому положение клиента.

Мнение эксперта Семен Фролов Юрист. Стаж 7 лет. Специализация: семейное, наследственное, жилищное право. Задать вопрос эксперту

В каких случаях вынесут отказ в долевой ипотеке:

  • мнимая или притворная сделка – случается между родственниками с целью обналичить денежные средства, хотя по факту доля не перейдет к покупателю;
  • отсутствие прав на квартиру – если заемщик не входит в число совладельцев жилого помещения в долевой собственности;
  • наличие других долей – банк одобряет только выкуп последней доли (комнаты) в квартире, т.е. жилье должно перейти в индивидуальное владение покупателя.

Отказы выносятся часто, в связи с чем напрашивается вопрос – почему? Таким способом банк страхует себя от рисков невыплаты по ипотечному кредиту. Если заемщик не сможет гасить ссуду, банку будет сложно реализовать долю в квартире.

Если вам отказали в ипотеке, остается второй вариант – оформить потребительский кредит. Условий для его выдачи гораздо меньше, но процентная ставка на 10-15% выше, нежели у ипотечного кредитования.

Как выкупить долю в квартире в ипотеку у родственников, третьих лиц

Ответственность и своевременный сбор документов – залог одобрения банком запроса клиента. Не так важно, с кем заключается сделка – с родственником или с третьим лицом. Куда важнее исключить мнимость и обналичку кредитных средств.

Рассмотрим процесс получения ссуды на выкуп доли в квартире.

Порядок действий

Весь алгоритм состоит из следующих этапов:

  1. Поиск покупателя, извещение о сделке текущих дольщиков.
  2. Посещение Сбербанка или другого учреждения.
  3. Подача заявки-анкеты на получение ипотечной ссуды.
  4. Оценка объекта недвижимости, условий и требований к жилому помещению.
  5. Тщательный сбор документов для одобрения займа.
  6. Официальное разрешение от банка в письменном виде.
  7. Оформление ипотечного соглашения, внесение первоначального взноса по ипотеке.
  8. Составление договора купли-продажи доли в квартире.
  9. Регистрация документов у нотариуса.
  10. Обсуждение задатка, сроков и других моментов сделки.
  11. Перечисление средств на счёт продавца.
  12. Подача заявки в Росреестр и получение правоутверждающих документов.

Завершающее действие для продавца – получение денег, а для покупателя – приобретение прав на долю в квартире. Затем наступает период погашения ипотечного займа в течение сроков по договору.

Список документов

Перед посещением банка нужно собрать документы и сформировать единый пакет.

От заявителя понадобятся:

  • паспорта – основного заемщика и созаемщика (например, супруга);
  • копия свидетельства о браке – при наличии;
  • документ о статусе заемщика – контракт военнослужащего, паспорт моряка, пенсионное удостоверение и др.;
  • личные заявления по образцу – предлагаются менеджером-оформителем;
  • нотариальные отказы от выкупа доли со стороны других дольщиков;
  • справка о доходах – форма 2-НДФЛ, выдается в бухгалтерии по месту работы заявителя;
  • копии страхового свидетельства (СНИЛС);
  • копия трудовой книжки – обязательно.

Вместе с оформлением залога клиент прилагает:

  • свидетельство или выписку из ЕГРН – о регистрации объекта;
  • основание для владения жильем – это могут быть свидетельство о праве на наследство, дарственная, договор мены и др.;
  • техническую документацию – кадастровый паспорт, техплан, выписки и справки о состоянии квартиры.

Менеджер банка проверяет список документов. Если бумаги отвечают стандарту, сотрудник предлагает заключить залоговый договор на квартиру. Далее, банк отсылает сведения в страховую компанию. На основе полученных данных страховщики рассчитывают взнос.

Узнать о дополнительных документах можно в отделении банка или позвонить по телефону «горячей линии».

Образец заявления о выдаче ипотеки на покупку доли в квартире

Заемщик должен заполнить анкету, где оформлены пункты для внесения личных сведений. Очень важно указывать достоверную информацию, ведь в противном случае банк может отказать в выдаче ссуды.

Ознакомиться с бланком заявления-анкеты Сбербанка вы можете по ссылке:

… а также просмотрите, какие данные вписывать в анкету:

Сроки

Заявка клиента рассматривается в течение 5 дней с момента обращения. Итоговое решение банк оформляет в письменной форме – вам либо одобрят ипотечный кредит, либо откажут в его выдаче.

Составление договора о залоге не отнимает много времени – с помощью кредитного специалиста вы сможете уложиться в 1 день.

Стоимость

Если со сроками проблем не возникает, то с расходами придется повозиться. Очень важно соблюдать требования банка, иначе придется собирать ненужные документы и оплачивать их стоимость.

Как выглядит список затрат:

  • обращение в банк и составление договоров – бесплатно;
  • услуги нотариуса – 0,5% от цены договора купли-продажи + УПТХ в размере от 1 000 до 10 000 рублей;
  • страхование жизни и имущества в соответствии с условиями соглашения (индивидуально) – обычно от 0,5 до 2% от суммы кредита;
  • первоначальный платёж по ипотеке – 10-15%, в зависимости от банка;
  • переоформление прав на выкупленную долю в квартире – 2 000 рублей с покупателя;
  • переплата по ипотечному займу – от 120 до 150 %;
  • ежегодный налог на долю в квартире – от 0,1 до 2%, в расчете от цены жилого помещения;
  • дополнительно – оценочный акт объекта недвижимости (от 2 000 рублей).

Одним словом, затраты существенные и от них никуда не деться. Однако в случае успешного оформления вы получите долю (квартиру) и сможете распоряжаться ею по своему усмотрению.

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире?

Далеко не все российские банки дают ипотечную ссуду на приобретение части жилья. Поэтому обращаемся к тем кредиторам, чьи предложения подходят под наши нужды.

Представим список банков в виде таблицы:

Наименование Условия и особенности
Сбербанк • срок выплат до 30 лет в расчете 9-11% годовых;
• минимальная сумма – 300 000, а лимит – 15 млн рублей;
• опция по привлечению созаемщика – второй супруг;
• залог – недвижимость целиком;
• удобная система для погашения ссуды
Газпромбанк • минимальная сумма – от 500 000 рублей;
• период погашения – от полугода до 30 лет;
• годовая ставка по кредиту – от 12%;
• обязательная страховка;
• первоначальный взнос – не менее 15% от суммы;
• ссуда выдается с целью выкупа последней доли в квартире
Россельхозбанк • процентная ставка – 12,5%;
• одобряют заявки на сумму от 150 000 рублей;
• срок кредитования – до 25 лет;
• первый взнос по ипотеке – от 25%
ВТБ-24 условия, аналогичные Сбербанку – процентная ставка доходит до 13,5% годовых
*/ – социальная ипотека по ставке 11,4%
«Московский кредитный банк» • лояльные требования – одно из таких в сохранении общедолевой собственности на квартиру;
• годовая ставка – 14,5%;
• минимум – 1 млн рублей;
• срок погашения взносов – до 25 лет;
• обязательная страховка рисков от сделки;
• первоначальный взнос заемщика – не менее 25%
Банк «Зенит» • минимальная ставка от 10,45%;
• платёж по кредиту – от 15 до 20%, в зависимости от условий;
• заемщику дается 30 лет на погашение;
• сумма к выдаче – от 240 000 рублей до 10 млн
Тинькофф Банк • особенность – выступление в роли брокера;
• заем оформляется по условиям основного банка;
• минимальная ставка – 13%;
• первичный взнос совладельца – 25% от оформляемой суммы

Обратите внимание, что банки выдают ссуды на приобретение долей на рынке вторичного жилья. Если же вы хотите приобрести часть жилья в новостройке – ипотека недоступна.

Как оформить долевую собственность на квартиру при ипотеке

Теоретически банки дают возможность сохранить общую долевую собственность при использовании ипотеки (например, «Русский ипотечный банк»). Осталось разобраться, как оформить доли без ущерба интересам всех совладельцев.

Что делать, куда обращаться?

Придерживайтесь следующего алгоритма действий:

  1. Соберите документы на жилое помещение и выкупленную долю.
  2. Узнайте, где расположено ваше отделение Росреестра или обратитесь в ближайший офис «Мои документы».
  3. Воспользуйтесь терминалом выдачи талонов, ожидайте своей очереди и пройдите к «окну» специалиста – вас вызовут по громкой связи.
  4. Заполните и подпишите заявления, приложите:
  • соглашение с родственниками, третьими лицами – если составлялось;
  • брачный договор – супругам;
  • паспорта;
  • документацию на квартиру;
  • залоговый документ;
  • нотариальный договор купли-продажи;
  • выписку из домовой книги;
  • прочие документы.
  1. Заберите расписку о принятии бумаг.
  2. Отслеживайте степень готовности документов.
  3. Обратитесь в орган регистрации с паспортом и распиской – вам выдадут выписку из ЕГРН о регистрации права собственности.

Таким образом, если в вашем городе нет отделения Росреестра, заявка подается через «Мои документы» или МФЦ.

Основные сроки приходятся на регистрацию права собственности в Росреестре. Обычно они занимают от 4 до 10 дней, а если подавать документы через МФЦ – прибавляйте к срокам еще 2-3 дня на пересылку бумаг.

Среднее время выкупа доли в квартире по ипотеке – от 10 до 30 дней.

Льготы на получение ипотечного займа

Ежегодное появление льготных программ позволяет взять ипотеку на выгодных условиях. Один из основных бонусов – низкая процентная ставка. Особые условия предоставляет Сбербанк.

Кто может рассчитывать на льготы с ипотекой:

  • Программа «Молодая семья»

Соискатели должны соответствовать возрастному цензу – от 21 до 35 лет. Сниженная процентная ставка начинается от 10% в год. Члены семьи выступают созаемщиками в погашении кредита. Они должны предоставить документы о своей платежеспособности. Срок кредита растягивается на 30 лет, а что касается первоначального взноса, имеются нюансы. Так, молодые семьи без детей уплачивают от 15%, а пары с детьми – всего 10% от ссуды.

  • Новая программа «Многодетные семьи»

Сбербанк предлагает спец условия для семей, воспитывающих двоих, троих и последующих детей. Условия акции продлятся до 31 декабря 2022 года, включительно. Льготный процент – 6%, а первоначальный взнос ипотечного кредита всего от 10%. Минимальные суммы начинаются от 300 000 и доходят до 8 млн рублей.

Однако в случае с долями банк внимательно изучает условия сделки. Приоритет отдается выкупу последней доли или комнаты, когда совладелец становится единоличным хозяином квартиры. Если долевое владение сохраняется, кредитор часто выносит отказ или требует залог на другое жилье.

Юридические сделки с кредитованием таят в себе много «подводных» камней. Банковские учреждения стараются выжать максимум, навязывая страховки, повышая процент и требуя исполнения обязательств. Далеко не все заемщики знают, как себя вести в таких ситуациях? Особенно в случае отказа в ипотеке на выкуп жилищной доли у родственника. Лучшее решение – обратиться за консультацией к юристу. Наши эксперты разберут ваш случай, укажут на сомнительные условия банка, дадут рекомендации, рассчитают риски и подготовят план-действий. Если вы не хотите сорвать сделку и остаться с невыплаченным кредитом – воспользуйтесь бесплатной помощью юриста!

Смотрите видео о нюансах выкупа доли в квартире по ипотеке:

Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО! Анонимно Информация о вас не будет разглашена Быстро Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист Расскажите друзьям Оцените (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Автор статьи Правовед. Стаж 2 года. Специализируюсь на гражданских спорах в сфере жилищного и семейного права. Рейтинг автора Написано статей 610 задать вопрос эксперту

Покупка квартиры с обременением по ипотеке – советы юриста

Обременение объекта – это ограничение права собственника распоряжаться имуществом, в связи с правами на него третьих лиц (физических или юридических). Покупка квартиры с обременением по ипотеке — распространенный вариант сделки. В данной статье мы рассмотрим, как можно купить квартиру с обременением по ипотеке, какие существуют риски для покупателя, способы и этапы приобретения.

Можно ли купить квартиру с обременением по ипотеке?

Ипотека – одно из самых распространенных видов обременения. Приобрести такую квартиру возможно. Однако нужно понимать, что до полного погашения долга, квартира будет находиться в залоге у кредитной организации.

Отметка о том, что квартира находится в обременении, указана в выписке из ЕГРН (ст. 11 ФЗ № 102).

Особенностью сделки является то, что разрешение на продажу квартиры может дать только банк, в котором оформлена ипотека (ст. 37 ФЗ № 102).

В приобретении квартиры с обременением (по ипотеке) есть некоторые преимущества:

  • стоимость объекта будет дешевле по сравнению с аналогичными объектами недвижимости на рынке в связи с наличием обременения;
  • участие в сделке банка гарантирует отсутствие мошеннической схемы.

Однако определенные риски при покупке недвижимости с обременением есть.

Риски покупателя при покупке квартиры с обременением

Покупка квартиры, за которую собственник еще не рассчитался, имеет определенные риски.

Рассмотрим наиболее распространенные ситуации.

Действие Риски
Оплата долга деньгами покупателя Факт передачи денег будет подтверждать только один из документов:

  • предварительный договор (задаток);
  • договор аванса.
Продавец может передумать совершать сделку, что повлечет в дальнейшем судебные тяжбы
Могут возникнуть сложности в снятии обременения
Квартира может иметь двойное обременение, о котором продавец умолчал
Может произойти смерть продавца после оплаты долга
Переоформление ипотеки на покупателя Неоплаченные штрафы и пени за просрочку платежа по кредитному договору могут перейти на покупателя
Задаток Банк может не пропустить кандидатуру покупателя в качестве заемщика

Как обезопасить сделку?

Дополнительные меры безопасности могут быть приняты покупателем как до совершения сделки, так и в процессе:

  • запросить выписку из ЕГРН, обратить внимание на наличие других обременений (онлайн );
  • ознакомиться с кредитным договором, обратив внимание на его условия (процентная ставка, суммы ежемесячных выплат, особые условия);
  • потребовать у продавца справку об отсутствии просрочек по платежам, штрафов и пени;
  • выяснить наличие созаемщиков, получить их письменное согласие на совершение сделки;
  • узнать, не использовался ли при приобретении материнский капитал и не имеют ли право на долю в недвижимости несовершеннолетние;
  • выяснить, есть ли другие обязательства, связанные с несовершеннолетними, требующие разрешения органов опеки и попечительства;
  • составить предварительный договор купли-продажи, указав средства, переданные на погашение ипотеки продавцом, в качестве задатка;
  • нотариально заверить основной договор, что обеспечит законность сделки и минимизирует риски;
  • застраховать сделку, что даст гарантию возмещения рыночной стоимости приобретенной недвижимости при утрате права собственности по независящим от покупателя причинам.

Способы приобретения квартиры с обременением

Рассмотрим какими способами можно приобрести недвижимость, обремененную залогом в банке.

За наличные средства

Продавец погашает оставшийся долг деньгами покупателя. Квартира освобождается от обременения и совершается обычная сделка по покупке квартиры. Данный вариант подходит к тем случаям, когда сумма задолженности перед банком не слишком велика.

В ипотеку

Продавцу возмещаются деньги, выплаченные по кредитному договору (кроме процентов), и далее ипотека переоформляется на покупателя в банке-залогодержателе. Также возможен вариант заключения договора цесии (уступка права требования).

Через банк

Также возможна покупка ипотечной квартиры через банк. Применяется, когда долг за квартиру у продавца значительный и оформлять его задатком нецелесообразно.

Все этапы сделки при этом контролирует банк-залогодержатель, что является для покупателя гарантией благополучного исхода сделки.

Пошаговая инструкция при покупке квартиры с обременением

Алгоритм приобретения ипотечной квартиры немного отличается от стандартной процедуры ввиду особых условий такой сделки.

Шаг 1. Разрешение банка-залогодержателя

До момента полного исполнения должником своих обязательств перед банком квартира будет предметом залога у кредитной организации. Продать такую квартиру, не поставив в известность банк, должник не сможет. Чтобы получить разрешение залогодержателя, продавец должен обратиться в банк с заявлением и объяснить причину продажи.

Его просьба будет одобрена, если банк посчитает объективными доводы продавца.

Также банком учитывается:

  • возможная утрата ожидаемой прибыли;
  • срок выплаты процентов;
  • способ реализации квартиры;
  • состояние квартиры на момент продажи;
  • рентабельность объекта недвижимости.

Шаг 2. Подготовка документов

Основной перечень документов, которые должны быть у продавца к моменту продажи, существенно не отличается от перечня, необходимого для стандартной сделки купли-продажи:

  • паспорта продавца и покупателя;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • выписка из ЕГРН;
  • технический паспорт;
  • выписка из домовой книги;
  • справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги;
  • разрешение банка-залогодержателя на продажу;
  • согласие супруга на совершение сделки;

В случае замены плательщика по кредиту:

  • решение банка о выдаче кредита покупателю;
  • справка банка об оставшейся задолженности по кредиту.

Шаг 3. Заключение предварительного договора

Предварительным договором купли-продажи необходимо зафиксировать сумму, которую покупатель передаст продавцу для исполнения его обязательств перед банком. В данном случае рекомендуется его нотариальное заверение. Иначе, если сделка сорвется, вернуть переданную продавцу сумму будет невозможно.

В остальном форма договора будет являться стандартной и содержать те условия, которые стороны пожелают в нем отразить (п. 1 ст. 429 ГК РФ).

Образец предварительного договора купли-продажи квартиры:
alt: Предварительный договор купли-продажи квартиры

Шаг 4. Оплата долга по ипотечному кредиту

Приняв от покупателя необходимую сумму, которая требуется для погашения обязательства, продавец обращается в банк с просьбой о досрочном погашении кредита. Данный этап является самым рискованным для покупателя.

Рекомендуем отследить оплату продавцом долга одним из следующих способов:

  • заранее обсудить условие сопровождения продавца в банк для погашения долга после получения средств;
  • перевести деньги продавцу безналичным способом и проконтролировать погашение ипотеки.

Это будет гарантией того, что денежные средства будут потрачены по назначению и сделка не будет сорвана.

Образец заявления о досрочном полном/частичном погашении кредита:
alt: Заявление о досрочном полном / частичном погашении кредита

Шаг 5. Получение закладной в банке

После полного погашения долга продавец обращается в банк с заявлением о выдаче закладной. В ней должна быть отметка об исполнении обязательств перед банком.

Также вместо закладной можно получить выписку по счету (если закладная оформлена в электронном виде).

Любой из этих документов будет основанием для снятия обременения.

Шаг 6. Снятие обременения

Для снятия обременения с квартиры (погашения регистрационной записи об ипотеке) продавцу необходимо обратиться в Росреестр либо МФЦ, предоставив:

  • закладную или выписку по счету (с отметкой об исполнении обязательств перед банком);
  • заявление от собственника и банка о снятии обременения по ипотеке.

Обременение снимается в течение 3 дней с момента поступления документов (ст. 25 ФЗ № 102).

Снятие обременения должно быть подтверждено новой выпиской из ЕГРН, с отметкой об его отсутствии.

Шаг 7. Заключение основного договора

Особенности заключения основного договора будут зависеть от выбранного способа совершения сделки.

За наличные средства

Обременение снято, применяется стандартная форма договора

С привлечением ипотечных средств

Прописывается порядок перечисления собственных и заемных средств

Через банк

Прописывается порядок перечисления средств продавцу и банку

Образец договора купли-продажи квартиры на вторичном рынке:
alt: Договор купли-продажи квартиры на вторичном рынке

Шаг 8. Окончательный расчет или переоформление ипотеки

Расчеты могут также производиться разными способами в зависимости от условий сделки:

  1. При расчете с продавцом наличными передача денег может быть подтверждена распиской, а также и использованием банковской ячейки. Безналичным способом – через аккредитив.
  2. При покупке через банк покупатель рассчитывается одновременно и с продавцом (оставшаяся цена квартиры), и с банком (погашение долга продавца). Расчеты происходят аналогично, но арендуются две банковские ячейки или два аккредитивных счета.
  3. При покупке в ипотеку продавцу передается сумма выплаченных им по кредиту средств. На оставшуюся сумму с покупателем другой кредитный договор в банке-залогодержателе.

Шаг 9. Регистрация права собственности

Вне зависимости от способа приобретения квартиры (с полным расчетом или с последующей ипотекой) производится регистрация прав нового собственника (ст. 42 ФЗ № 218).

В Росреестр необходимо предоставить:

  • договор купли-продажи;
  • паспорт нового собственника;
  • кредитный договор;
  • технический паспорт;
  • выписку из ЕГРН.

После регистрации прав нового собственника передачи ключей и подписания акта приема передачи сделка считается завершенной.

Заключение Эксперта

Подведем итоги:

  1. Приобрести квартиру с обременением в ипотеку можно за собственные средства, в ипотеку или через банк.
  2. Распорядиться квартирой с обременением без разрешения банка-залогодержателя невозможно.
  3. Совершить сделку купли-продажи можно только после погашения записи об ипотеке в Росреестре.
  4. Договор купли-продажи должен содержать информацию о переданных суммах продавцу и залогодержателю.

Наличие у квартиры обременения пугает потенциального покупателя. Но на практике все не так сложно, необходимо лишь изучить все нюансы таких сделок. Оказать помощь в приобретении квартиры с обременением по ипотеке вам поможет квалифицированный юрист. Задать все интересующие вас вопросы вы можете на нашем сайте.

Задать вопрос

Ответы юриста на частые вопросы

Планируем приобрести квартиру. Средства на покупку без ипотеки имеются. Но квартира находится в залоге у Банка ВТБ. Уверяют, что долг перед банком не большой, около 200 тысяч и предлагают оплатить этот долг нашими деньгами. Как обезопасить сделку?

В первую очередь попросите продавца предоставить выписку из банка о размере задолженности и отсутствии просрочек по платежам. Если сумма действительно не значительная, то можно оформить ее задатком и обязательно составить предварительный договор купли-продажи. Передавайте деньги в день, когда продавец может погасить досрочно задолженность и вместе с ним отправляясь в банк. После снятия обременения можно назначать дату сделки.

Выбрала квартиру, но она находится в залоге у банка (Газпромбанк). Денег на погашение долга нет ни у меня, ни у продавца, поэтому буду брать ипотеку. Но я хочу оформить ипотеку в Сбербанке, так как я зарплатный клиент и их условия для меня более привлекательны. Скажите можно ли оформить ипотеку не в том банке, где квартира в залоге?

Теоретически это возможно. Однако банки не очень охотно идут на оформление ипотеки в другом банке. Обсудите этот вопрос со специалистом банка-залогодержателя перед решением о покупке именно этой квартиры.

Нашли квартиру для покупки. Но из-за того, что собственник еще не выплатил ипотеку цена снижена и это очень настораживает. Как узнать нет ли еще каких-то проблем с этой квартирой?

В первую очередь попросите у продавца новую выписку из ЕГРН и посмотрите есть ли на квартиру другие обременения, кроме ипотеки. Если цена слишком низкая и продавец пытается быстрее ее продать, то возможно у него есть другие долги. Эту информацию вы можете проверить в банке исполнительных производств .

Помогите советом. Мы живем в однокомнатной квартире, которая оформлена в ипотеку на мать моей супруги в Сбербанке. Сейчас у нас появились собственные средства и есть сертификат на материнский капитал. Как лучше переоформить и потеку на нас? И сможем ли мы потом вложить материнский капитал?

В данном случае проще заключить договор уступки права требования (цессия). Материнский капитал также можно будет использовать на погашение ипотеки.

Покупаем двухкомнатную квартиру за 3200 тыс. руб. с обременением. Долг по ипотеке у продавца 550 тысяч. Наш риелтор рекомендует оформить эту сумму задатком и составить предварительный договор. Но что если после получения денег продавец передумает? Как еще можно подстраховаться?

Если вы опасаетесь обмана, то можете настоять на нотариальном удостоверении предварительного договора купли-продажи или оформить титульное страхование. Конечно это будет означать дополнительные расходы для вас, но гарантирует возврат средств при возникновении таких ситуаций.

Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом

Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, как признать себя банкротом перед банком и рассмотрим пошагово процедуру банкротства физического лица.

Полезная статья про банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Условия банкротства физических лиц

Объявить себя банкротом и не платить кредит могут физические лица, накопившие задолженность больше 500 000 рублей.

В эту цифру входят выплаты, состоящие не только от сумм кредитов, ссуд, ипотек, но и налоги, услуги ЖКХ, другие долговые обязательства.

Во время корректировки закона, внесены изменения, разрешающие гражданам обращаться с просьбой о признании банкротства, если сумма долговых обязательств меньше 500 тыс. рублей. Для этого нужно иметь обоснованные основания, повлиявшие на стабильность дохода.

Для каждого они индивидуальны, примером служат причины:

  • Прошедший пожар, вследствие чего уничтожено имущество;
  • Полученная инвалидность;
  • Бракоразводный процесс повлиял на материальное положение;
  • После ежемесячного платежа в семейном бюджете не остается прожиточный минимум;
  • Трехмесячная просрочка оплаты по кредитным договорам.

Финансовым статусом каждого человека является его способность оплачивать свое жизнеобеспечение, возникшие обязательства по ссудам, ипотеке, различным займам. После обязательных ежемесячных выплат у физического лица должен остаться прожиточный минимум, предназначенный наполнить продовольственную корзину.

Банкротство наступает с момента, когда нечем платить банкам, прочим учреждениям, нет имущества, способного погасить возникший долг, а несостоятельность доказана независимой экспертизой.

Итак, условия банкротства:

  • Гражданство РФ;
  • Общая сумма долга более 500 000 р;
  • Отсутствие взносов по уплате долгов более 90 дней;
  • Доказательства неплатежеспособности;

Приступить к процедуре банкротства имеет право любой гражданин страны, предприниматель, а также их кредиторы.

  • Финансисты предприятий применяют подобную практику, если возникают подозрения, что клиент не платит по вымышленным причинам. Поданная претензия в суд, позволяет признать факт мошенничества;
  • Наследники умершего родственника могут воспользоваться законом и доказать банкротство, если им в наследство достались кредиты.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция

С каких шагов начать процедуру, что нужно, чтобы объявить себя банкротом, помогут выяснить специалисты юридической консультации. В любом районе нашей страны их много. Разъяснения по всем вопросам, происходят бесплатно.
Процесс банкротства проходит долго, может продолжаться несколько месяцев и включает следующие этапы:

  • Обращение в Арбитражный суд с заявлением по месту жительства должника. К нему прилагаются предусмотренные законодательством документы;
  • Суд решает, насколько обоснованы факты поданных приложений и выносит определение принять заявление, начать судопроизводство или отказать;
  • Открывают дело, начинается имущественный арест, назначается финансовый управляющий. С его помощью происходит контроль над материальным состоянием должника, общение с кредитором, составлением реструктуризационного плана, оценкой и реализацией имущества.

Перед судебными исполнителями стоит задача подтвердить, доказать несостоятельность гражданина. А также отсутствие у него дохода, достоверность неблагоприятных обстоятельств и обоснованность желания добиться банкротства. Какие крупные сделки были совершены заявителем в последние 5 лет, выясняют юристы. Факты дарения транспортных средств, загородных коттеджей, переоформление банковских счетов тоже подлежат проверке. Последует наказание, если обнаружится попытка мошенничества, обман суда.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица

При самых минимальных затратах и самостоятельном проведении данной процедуры (без привлечения юристов) процедура банкротства обойдется гражданину примерно в 30 тыс.р.

  • В эту сумму входит государственная пошлина, оплата финансового управляющего и прочие расходы, такие как отправка писем с копиями документов всем вашим кредиторам.

Данная сумма увеличится, если вы решите привлечь юристов, чтобы они помогли вам в проведении процедуры банкротства.

Будьте внимательны! Только суд назначает финансового управляющего. Частные лица не могут этого сделать.

Какие документы необходимо предоставить

Некоторые документы имеют свои сроки в течение которых они действительны, поэтому отнеситесь внимательно к предоставляемым выпискам и справкам для суда. Каждая, приложенная к заявлению бумага должна быть не просроченной, иначе ее придется заменить новой, а судебное разбирательство затянется.

Список содержит следующие документы:

1. Заявление

Пожалуй, самый важный документ, с которого начинается процедура банкротства.

В заявлении очень важно указать причины по которым вы не можете выплатить долги, обосновать их подкрепив документами.

Образец заявления о банкротстве вы можете «скачать» у нас.

2. Документы, подтверждающие наличие долга

В зависимости от того, какие долги у вас образовались, нужно представить одни из следующих документов:

  • Договора с банками и прочими финансовыми организациями;
  • Квитанции за коммунальные платежи (если вы не в состоянии их оплачивать);
  • Расписки;
  • Уведомления о штрафах;
  • И т.д.

Если у вас на руках отсутствует тот или иной документ необходимо запросить его копию у соответствующей организации.

Если вы планируете объявить себя банкротом перед банком, то вам необходим только первый документ — договор.

3. Справка о доходах за последние 3 года

Важно! При сокрытии (умышленном или случайном) дохода за представленный срок последуют соответствующе санкции.

  • Справка с мест работы за последние 3 года о заработной плате за этот срок;
  • Документы, подтверждающие пенсионные начисления. Пенсионеры снимают копию с пенсионного удостоверения;
  • Документы, подтверждающие начисление процентов по вкладам;
  • Документы, подтверждающие наличие вкладов и счетов с указанием находящихся на этих счетах сумм;
  • Выписки с банковских счетов, на которых производятся вклады, пластиковые карты;
  • Информация о выполненных операциях по реализации товаров, сделках с транспортом, недвижимостью, если их стоимость превышает 300 000 рублей (договоры дарения, купли-продажи и т.д.);
  • Акционеры подают копию реестра;
  • Безработные, представляют справку со службы занятости, что таковыми являются;
  • Прочие документы.

4. Документы на имущество должника

Составляется опись, в которой указана каким имуществом, владеет должник, предметами роскоши, недвижимостью, транспортными средствами. В том числе находящимися за рубежом.

Для этого необходимо предоставить:

  • Свидетельство о праве собственности;
  • Договора купли-продажи;
  • И т.д.

Разделенное во время развода имущество, подтверждают заверенными бумагами;

Если у вас нет никакого имущества, вы ничего не предоставляете. Это повысит ваш шанс быстрого разрешения судебного спора.

5. Информационные документы

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Свидетельство о заключении брака или о расторжении;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Подтверждение от налоговой службы, что физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем;
  • Справки о налоговых выплатах.

Все документы для суда предоставляются в оригинале + копия.

Каждая бумага, приложенная к заявлению, в суде проходит тщательную проверку на ее достоверность, срок годности. Судья не примет заявление в судопроизводство, если не будет полная комплектация документов.

Куда подать заявление о банкротстве

Заявление со всеми необходимыми документами подается в Арбитражный суд:

  • По месту регистрации;
  • По месту последней прописки;
  • По месту фактического проживания.

Стоит отметить, если вы подготовитесь основательно к подаче документов (соберете все копии и выписки), то судебный процесс скорей всего не будет затягиваться, а решение суда не заставит себя долго ждать.

Если вы выдали доверенность на ведение вашего дела доверенному лицу, не забудьте уточнить все его полномочия, в частности, имеет ли он право подавать за вас заявление и участвовать в судебном процессе. Если да, то вам не о чем беспокоиться и все вопросы он решит самостоятельно.

Как подать заявление в суд:

  • Лично;
  • Через представителя;
  • По почте;
  • На сайте суда.

Что дает обращение в суд

Внимание! Только с помощью Арбитражного суда можно избавиться от долговой ямы, правомерно и официально. Если вам кто-то еще предлагает это сделать, то возможно это очередная кабала.

После обращения в суд у вас 3 варианта развития событий:

  • Реструктуризировать долги;
  • Реализовать собственность в погашение задолженности, признание банкротства;
  • Решить конфликт мировым соглашением.

Соглашаясь прекратить кредитный спор мирным способом, стороны приходят к компромиссному решению. Должнику подобная договоренность служит хорошим вариантом в исходе по делу банкротства, но такой метод редкое явление.

Что означает реструктуризация или санация

Когда нет возможности заключить мировое соглашение судом назначается финансовый управляющий, который проводит анализ долгов. На основании полученных данных финансовый управляющий совместно с представителями банка разрабатывает график новых платежей. Этот процесс и является планом по реструктуризации или по другому санация.

План по реструктуризации долга может быть выполнен, если у должника нет:

  • Дохода способного погасить долги;
  • Непогашенной судимости в сфере экономических преступлений;
  • Признания банкротства на протяжении пяти последних лет;
  • Проведения реструктуризации меньше 8 лет назад.

Цель санации — частичное восстановление платежеспособности должника: уменьшение ежемесячных платежей по кредитам, увеличение срока их выплаты, кредитные каникулы и прочие необходимые процедуры.

Результат реструктуризации:

  • Остановка начисления штрафов и пени;
  • Оставляют должнику сумму необходимую на жизнь;
  • Назначают новую цифру в графике выплат, которую сможет выплачивать дебитор.

Выплатив задолженность по этому плану, человек не будет считаться банкротом. Это влияет на его кредитную историю, когда появится желание снова купить вещь с помощью банка, гражданин обязан сообщить, что участвовал в плане реструктуризации.

Если реструктуризация не проводилась, а решением должник признан банкротом, действия на этом этапе не заканчиваются.

Начинается процесс открытых торгов вещей должника, драгоценностей, транспортных средств, недвижимого имущества, предметов роскоши по оценке экспертов стоимостью не меньше 100 тыс. руб.

Подобная процедура не страшна жителям, у кого нет самолетов, пароходов, заводов.

Что не подлежит изъятию в учет долга

Законодатели утвердили список товаров, принадлежностей, которые нельзя отнять. В него входят:

  • Земельный участок, с расположенным на нем жильем, единственная квартира, с проживающим заемщиком. На улицу человека не выгонят, если он имеет одно жилище;
  • Мебель, посуда, домашние вещи;
  • Одежда, обувь;
  • Приборы, механизмы необходимые для работы;
  • Оборудование, бытовая техника стоимостью меньше 100 тыс. руб.;
  • Домашние животные, скот, хоз. постройки, корма для птицы, кроликов, пчел, принадлежащие не для предпринимательской деятельности;
  • Денежные средства в размере прожиточного уровня каждого члена семьи;
  • Продукты питания;
  • Дрова, газ, бензин, необходимые для приготовления пищи, отопления домовладения;
  • Инвалиду остается транспортное средство;
  • Награды.

Что грозит физическим лицам после банкротства

После признания физического лица банкротом, все имущество должника стоимостью свыше 100 тыс. рублей должно быть продано в течение полугода.

Финансовый управляющий руководит процессом, отчитывается перед Арбитражным судом о проведении реализации подходящих предметов, выплатах денежных средств кредиторам.

После того, как все имущество реализовано, суд выносит определение, что человек освобожден от всех долговых обязательств. Но если при этом, долги по кредитам еще остались они автоматически сгорают, т.к. больше нечего продавать. Дело о банкротстве физического лица закрывается.

В течение трех лет реструктуризации должник не имеет права:

  • Приобретать доли в уставном капитале юридических лиц;
  • Совершать безвозмездные сделки (только с согласия финансового управляющего).

Ограничения для физических лиц, после объявления их банкротами:

  • Занимать руководящие должности в течение первых 5 лет после проведения процедуры банкротства;
  • Заниматься бизнесом также запрещено такому гражданину;
  • Если физическое лицо решит вновь взять кредит, то оно обязано предупреждать банк, что после признания его банкротом еще не прошло пяти лет;
  • Возможны сложности с выездом за границу. В целом, после реализации всего имущества с аукциона гражданину разрешено выезжать в другую страну;

Стоит отметить, что банкротство — это клеймо. Банки неохотно будут в дальнейшем выдавать таким гражданам кредиты, а если и дадут, то без сохранения льгот на пониженные ставки, т.к. предыдущая кредитная история не учитывается.

Плюсом, от вынесенного определения о банкротстве для малоимущих граждан, служит прекращение преследования кредитными организациями, а изъять у них нечего. Перестанут поступать звонки с напоминанием об оплате. Финансовый управляющий направит соответствующим СМИ объявления о вынесенном постановлении, копию его перешлет в каждый банк, где был должен неплательщик. В своем новом статусе банкрот будет находиться пять лет.

Банкротство индивидуальных предпринимателей

Индивидуальный предприниматель, это тоже физическое лицо, поэтому и процедуры банкротства у них идентичны.

В дополнение ко всем выше перечисленным документам ИП нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП, выписку из реестра и справку об уплате налогов.

Многие предприятия, банки, организации, фирмы не справлялись с финансовыми кризисными ситуациями в экономической политике, в результате разорялись. Обычно предприниматели знают, как объявить банкротом ИП, так как у них в штате имеются юристы.

Объявить себя банкротом не могут:

  • Госучреждения;
  • Религиозные организации;
  • Политические партии.

Остальным субъектам необходимо пройти через Арбитражный суд, который освободит от кредитов. Инициатором подачи заявления на признание банкротства может быть как организация должник, так и его кредиторы.

Поводами для подачи заявления ИП служат:

  • Накопившийся долг не меньше 300 тыс. рублей;
  • Срок задолженности в выплатах три месяца;
  • Задержана оплата зарплаты.

Во время ведения процедуры банкротства ИП, судом назначается финансовый управляющий, так же как и при банкротстве физических лиц. Он является ключевой фигурой в судебном процессе. Добивается мирного соглашения, регулирует план реструктуризации, присутствует на судебных заседаниях вместе с другими участниками.

В его обязанность входит выявление объективных причин финансового упадка компании:

  • Руководство не обладает достаточным профессиональным уровнем;
  • Подобран некомпетентный коллектив;
  • Ошибки в ценовой политике;
  • Слабая конкурентоспособность.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я объявить себя банкротом, если живу в ипотечной квартире?

Даже если это ваше единственное жилье, квартиру все равно вправе изъять и продать в учет уплаты долга. Поэтому вам решать. Готовы ли вы продолжать выплачивать ипотечный кредит или для вас будет лучше объявить себя банкротом и переехать в другое место.

Меня уволили при сокращении штата. Могу ли я объявить себя банкротом?

Если вы уволились по собственной причине, то это негативно отразиться на вашем положении в суде. Т.к. вы умышленно ухудшили свое финансовое положение. А если вас сократили, то это наоборот хорошо, для разрешения дела в вашу пользу и скорейшего признания вас неплатежеспособным и банкротом.

Если меня объявят банкротом буду ли я платить алименты?

Признание гражданина банкротом не освобождает его от уплаты алиментов, а также взысканий за моральный и физический вред.

Могу ли я взять новый кредит после прохождения процедуры банкротства?

Можете, но не ранее чем через 5 лет. Но будьте готовы к тому, что скидки за хорошую кредитную историю у вас не сохранятся, а количество банков, готовых выдать вам кредит существенно сократится.

В целом, объявить себя банкротом по кредитам может каждый неплатежеспособный гражданин. Главное доказать неплатежеспособность в суде, подкрепив ее документами. В конечном счете вы либо не будете платить по кредитам, либо увеличите срок выплаты кредита.

Помните, вы банкротитесь перед всеми кредиторами, а не перед одним конкретным банком.

Желаем вам финансового благополучия и удачи в суде!

Закладка Постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *