Платится ли налог на недвижимость при ипотеке?

Все про налог на имущество за ипотечную квартиру

Далеко не все граждане России могут позволить себе купить собственное жилье или улучшить свои жилищные условия путем привлечения для этих целей ипотечных средств банка. Заемщики, оформившие кредит на квартиру экономят на всем, чтобы выплачивать вовремя долги по нему. Налоговое законодательство РФ требует выплачивать налоги на любую недвижимость, являющейся частной собственностью. Возникает вопрос: нужно ли платить налог на квартиру, обремененную ипотекой?

Скрыть

  1. Подробнее о налогообложении
  2. Налог на имущество
    1. Когда можно не платить?
  3. Налоговые льготы по военной ипотеке
  4. Другие взаимоотношения с налоговой
    1. Подоходный налог
    2. Налоговый вычет по подоходному налогу

Подробнее о налогообложении

В соответствии с законодательством РФ обязанности каждый год вносить в казну государства налоги распространяются на физлиц, имеющих во владении объекты недвижимого имущества. НК РФ описывает категории граждан, освобождаемых от этой обязанности. Также этот документ содержит меры ответственности, применяемые к уклонистам и должникам по налогам. Это значит, что физическое лицо, которое стало владельцем недвижимости, в соответствии со статьей 400 НК РФ становится плательщиком налога на купленное недвижимое имущество.

Физлицу-владельцу недвижимости можно вносить фискальный платеж по ее кадастровой цене в сроки, которые регламентирует налоговый орган – ежегодно не позже 1 октября. Если обязательный платеж будет внесен с опозданием, налоговики посчитают его просроченным.

Основной вопрос, который интересует заемщиков, нужно ли платить налог на ипотечную квартиру? Минфин РФ отвечает на этот вопрос однозначно – да, в обязательном порядке.

Облагаются налогом следующие виды недвижимого имущества:

  1. дом;
  2. дача;
  3. квартира;
  4. гараж;
  5. комната;
  6. другие помещения и сооружения.

Кроме недвижимости в целом виде, облагаются налогом доли объекта, являющегося собственностью.

Налог на имущество

Во время регистрации купленной квартиры в ипотеку в ЕГРП вносится запись, что это имущество залоговое, но является собственностью заемщика. Такое право владения ограничивает собственника от выполнения действий с данным объектом. Его нельзя продать без разрешения кредитора. Но по закону собственник ипотечного жилья – заемщик, он должен нести финансовую нагрузку в связи с наличием такого права собственности, включая оплату налога на имущество физлиц.

Когда можно не платить?

В данном виде налогообложения граждан используется система льготных категорий. Заемщики, которые выплачивают ипотеку, не являются льготниками и не освобождаются от необходимости платить государству налоги на недвижимость.

Но можно вовсе не вносить в казну деньги по данному виду налогов или воспользоваться скидкой в случае наличия такого права, установленного федеральными и региональными властями.

Льготниками федерального уровня, освобожденными от таких платежей, являются:

  1. граждане, участвовавшие в войнах;
  2. занимавшиеся ликвидацией аварии на ЧАЭС;
  3. лица с ограниченными физическими возможностями и др.

Для получения этого права нужно обратиться в территориальную НИ, написать заявление, приложить к нему документы, подтверждающие льготу и право собственности на ипотечное жилье.

Льготы по сумме налогообложения недвижимого имущества или его доли применяются непосредственно к гражданину, владеющему правом использования льготы в соответствии с законом.

Налоговые льготы по военной ипотеке

Военные, оформившие ипотеку, имеют право на получение налогового вычета по НДФЛ исключительно на собственные средства, вложенные в покупку недвижимости.

Госсубсидию на оплату квартиры и дома из федеральной казны военным получить нельзя, так как они не подпадают под категорию платежей, по которым может быть применен налоговый вычет. Военная ипотека позволяет использовать собственные сбережения при высокой стоимости жилья. В этом случае субсидия, предоставляемая государством, не может превышать 2 млн рублей.

Военнослужащий может обратиться за получением налогового вычета при оформлении военной ипотеки, только если во время строительства и покупки квартиры не выплачивались деньги из федеральной казны. Держатель ипотеки может воспользоваться погашением 13% от суммы, которая была потрачена во время строительства и приобретения недвижимости. Такая же льгота применяется на проценты по ипотечному кредиту.

Другие взаимоотношения с налоговой

С 2016 года граждане, которые становятся владельцами недвижимости, обязаны самостоятельно извещать налоговые органы об этом факте, если данной информации в ФНС нет или она не верная.

При этом нужно предоставить в НИ по месту жительства или месту расположения объекта недвижимости копии документов, подтверждающих право на эту недвижимость.

Подоходный налог

Законодательство предполагает возможность получения вычета во время покупки квартиры или дома, но воспользоваться данным правом могут не все граждане РФ. Максимум по размеру вычета закреплен на уровне 260 тыс рублей. Это 13% от 2 млн руб.

Можно купить одно жилье на эту сумму или дешевле, при этом на руки заемщик получит не более 260 тыс рублей. Но нужно иметь официальную зарплату и трудоустройство, потому что льгота по налогу формируется из подоходных платежей, которые перечисляются физлицам за истекший период времени. Если зарплата меньше 2 млн руб. в год, единовременно предоставляемую льготу получить нельзя.

Налоговый вычет по подоходному налогу

Собственники недвижимости имеют возможность ежегодно подавать документы, чтобы присвоить налоговый вычет по подоходному налогу во время покупки жилья до момента, пока не будет исчерпана сумма 260 тыс руб.

Но налоговое законодательство разрешает воспользоваться такой возможностью 1 раз на 3 года, чтобы получать более крупные суммы.

Кто имеет право на вычет?

Любой гражданин РФ может получить налоговый вычет во время покупки жилья в ипотеку и вернуть определенную часть средств по кредиту, потраченных на налоги государству.

К особым категориям граждан, имеющих право получить вычет, относят женщин, пребывающих в декретном отпуске и имеющих возможность оформить данную льготу сразу же после выхода на работу. Также владеют таким правом граждане резиденты, не являющиеся российскими подданными, но официально проживающие и работающие в РФ более 183 дней в году.

Какие документы на квартиру должны быть у собственника

Владеть недвижимостью может любой человек. Для этого достаточно официально зарегистрировать свое право и получить правоустанавливающие документы. Удостоверяющие документы могут выглядеть по-разному. К примеру, пакет бумаг на жилой дом может существенно отличаться от аналогичного пакета для квартиры.

Необходимость иметь такие документы продиктована не только тем, чтобы подтвердить свое право на имущество, но и распорядиться им должным образом. Есть перечень обязательных документов, которые потребуется подготовить и представить в случае проведения любых законодательно значимых сделок. В статье вы сможете узнать информацию о том, какие бумаги обязательно должны быть у владельца недвижимости.

Какие документы могут подтвердить право собственности на жилое помещение?

Далеко не все россияне имеют представления о том, какие документы позволяют подтвердить свое право собственности на жилое помещение. Этим пользуются мошенники и нередко продают, сдают в аренду, меняют жилье, которое по факту, им не принадлежит.

Единственные документы, удостоверяющие факт получения квартиры в полную собственность – это акта или договор (мены, купли-продажи, дарения). Даже в случае приватизации, оформляется договор передачи имущества от города жильцу, либо акт. Все подтверждающие документы должны быть;

  • составлены по государственному образцу;
  • заверены представителем официального и уполномоченного ведомства (Росреестр, БТИ);
  • выпущены на бланке с гербовой символикой или тиснением.

При оформлении документов на продаже или на дарение, наследование недвижимости потребуется технический паспорт квартиры или дома. Внешне он выглядит как подробный план-чертеж, с указанием количества, месторасположения, размеров и описание жилых и нежилых помещений. Существенным элементом является схема коммуникаций и указание их вида.

Можно ли проверить подлинность документов на квартиру?

Покупка жилья является серьезной, но сложной сделкой. Обязательно потребуется выполнить проверку всех документов, то есть убедиться, что недвижимость не отягощена долгами, что собственник действительно является таковым, и больше претендентов на имущество нет.

Еще до подписания договора купли-продажи или другого соглашения, позволяющего осуществить переход права собственности от одного человека к другому, гражданин вправе обратиться в соответствующие органы и запросить документы, подтверждающие право продавца на имущество. При визуальной проверке пакета документов, рекомендуется особое внимание обратиться на даты регистрации различных актов, свидетельств, проверять подписи, расшифровки, а также изучить оттиски печатей. Они должны быть четкими, а документы без помарок и исправлений.

Список обязательных правоустанавливающих документов

Во все времена люди активно вкладывают средства в имущество. В последнее время таким объектом стала недвижимость. Все люди, участвующие в сделках с недвижимостью, обязаны знать ответы на два простых вопроса: какие документы необходимы и как правильно их оформить.

Если нет возможности проконсультироваться по этому вопросу с грамотным юристом, то стоит ознакомиться с перечнем правоустанавливающих документов на жилье:

  • свидетельства: о право собственности на муниципальное или приватизированное жилье, о наследовании имущества;
  • договоры: купли-продажи, мены, ренты пожизненного содержания, дарения;
  • решение судебного органа о признании права собственности на недвижимое имущество.

Документы должны быть оформлены в соответствующих органах. К примеру, свидетельство о наследстве выдается нотариусом, а договоры, регистрируются в Росреестре. Когда квартира приобретается до 2008 года, у собственника обязательно должен быть технический паспорт на жилье. После 1 марта 2008 года документ был упразднен и замене кадастровым паспортом (выпиской из Государственного реестра недвижимости).

Какие дополнительные документы могут понадобиться?

Перечисленные акты и свидетельства гражданин должен иметь при себе, чтобы подтвердить полномочия на распоряжение имуществом. Эти документы выполняют еще и другое назначение – содержат технические и все важные идентификационные характеристики.

В зависимости от вида планируемой сделки, собственнику придется позаботиться о подготовке ряда дополнительных документов:

  • паспорт собственника;
  • письменное согласие супруга (ги) на проведение сделки;
  • доверенность (если необходима);
  • квитанции об уплате госпошлины;
  • документы, где есть информация об обременении жилья (кредитная квартиры, наличие арестов, закладных);
  • справки об отсутствие долгов по коммунальным услугам;
  • разрешение от опеки, если в помещении проживают несовершеннолетние люди.

Этим списком пакет доп. документации не ограничивается. Возможно, потребуются и другие бумаги, но это уже зависит от типа сделки. Уточнить данную информацию лучше у юриста.

Завершить представленный материал можно несколькими выводами:

  1. Подтвердить свое право собственности на квартиру можно только при помощи официальных документов. Перечень бумаг можно найти в интернете или переговорить с юристом.
  2. Правоустанавливающие документы должны быть оформлены на гербовой бумаге с соответствующими печатями и подписями. В них должны присутствовать актуальные данные.
  3. При покупке жилья, необходимо тщательно проверить квартиру на «чистоту» и удостовериться, что все предоставленные правоустанавливающие документы, действительно являются основанием для владения продавцом жилого помещения.

Как проходит процесс финансовой защиты?

  1. Вы делаете заявку, мы бесплатно консультируем и анализируем Вашу ситуацию.
  2. Избавляем от незаконного давления коллекторов и банков.
    — ВНИМАНИЕ! Полностью переводим кредиторов и службы взыскания на себя.
  3. Предоставляем персонального юриста.
    — ВНИМАНИЕ! Отдельно обговаривается представление Ваших интересов юристом в суде. Все происходит без Вашего участия и Вы не ходите на суды!
  4. Фиксируем и останавливаем рост долга.
    — ВНИМАНИЕ! Заставим банки и МФО пойти в суд, а это им не выгодно! Им выгодно затягивать решения с вашими долгами.
  5. Списываем незаконные пени, штрафы и проценты.
    — ВНИМАНИЕ! Закон позволяет Вам списать пени и штрафы, а банки пользуются тем, что Вы не знаете этого. Кредиторы, начисляя Вам их, зарабатывают на этом.
  6. Снижаем удерживаемую приставами сумму с Ваших доходов.
    — ВНИМАНИЕ! Мы сохраним за вами как минимум 50% от официального заработка, либо гарантируем сумму прожиточного минимума.
  7. Сделаем комфортными платежи по долгам банков и МФО.
    — ВНИМАНИЕ! Мы объединим все судебные решения в одно исполнительное производство и сделаем единый платеж по всем долгам.

Пример финансовой защиты из нашей практики.

Евгений Петрович работал мастером цеха на производстве. Зарплата позволяла, и он решил взять кредит наличными. Понадобились деньги на оплату учебы дочери в университете и на ремонт в своей квартире. В банке одобрили кредит на сумму 300 000 рублей. На руки он получил меньше, потому, что удержали за страховку. Просто Евгений Петрович не знал, что от страховки можно отказаться, а если согласиться, то можно вернуть ее после полной выплаты кредита. Получил кредит и стал исправно оплачивать его. Через год он попал под сокращение. Временных халтур еле хватало на жизнь, не говоря уже об оплате кредитов. Стал задерживать выплаты, а потом и вовсе перестал платить. Набежали огромные пени и штрафы. От банка стали поступать звонки и приходить уведомления о том, что он должен. Решил посчитать, сколько всего платил банку, и сколько осталось платить. Выяснилось, что долг практически не уменьшился, а все из-за процентов, пеней и штрафов. Решил он взять кредит в МФО, чтобы закрыть долги перед банком. Когда брал, не увидел в договоре огромные проценты на заем, прописанные мелким шрифтом. Кругом грабеж, одним словом! Заплатил долг в банк, но оказалось, что не хватило, чтобы закрыть полностью задолженность. Словесные споры с банком ни к чему не привели. Им было все равно какая у него сложилась ситуация в жизни. Евгений Петрович, как добропорядочный гражданин хотел заплатить долг, поэтому решил взять еще один кредит…От банка сыпались нескончаемые звонки с требованиями вернуть деньги. МФО продали долги коллекторам, а те, в свою очередь, с особым рвением взялись за Евгения Петровича и изощренно «пили кровь» и играли на нервах всей его семье. В отчаянии и в глубоком подавленном состоянии он «лег на дно» и оборвал все контакты с банками и МФО. Евгений Петрович оказался в отчаянном положении. В поисках решения своих проблем он нашел нас. Мы детально изучили ситуацию и сделали следующее:

  1. Уведомили кредиторов и службы взысканий о том, что теперь интересы Евгения Петровича представляют законные юристы, и общение теперь происходит исключительно через нас.
  2. Написали и отправили целый ряд заявлений предусмотренных законодательством, в том числе отзыв согласия на обработку, использование и передачу третьим лицам личных данных Евгения Петровича.
  3. Составили жалобы на незаконные действия коллекторских служб и отправили их в соответствующие надзорные органы.
  4. Составили заявления и отослали в Роспотребнадзор, Центробанк и прокуратуру.

Если коротко, то мы провели весь комплекс необходимых мероприятий по защите законных прав гражданина и вынудили кредиторов пойти в суд, что они очень не любят. Мы подготовили весь необходимый пакет документов и принялись отстаивать права нашего подопечного в суде. Евгению Петровичу не пришлось ходить в суд, мы все сделали за него. Судом было принято законное и справедливое решение, в результате которого:

— Списались незаконные пени и штрафы.

— Платежи по всем кредитам объединили в один платеж.

— Размер платежа сделали удобным для Евгения Петровича.

— Имущество и ЗП остались неприкосновенными.

— Коллекторы и кредиторы перестали беспокоить.

Так или иначе, Евгению Петровичу все равно пришлось бы платить по долгам. Главный вопрос состоит в том, сколько платить и с какими потерями?! В нашем случае должнику повезло, его интересы представляли юристы! А если бы не было юристов? Тогда бы процесс сильно затянулся, Евгению Петровичу и его семье это стоило бы огромных нервов и здоровья, а заплатить пришлось бы в несколько раз больше, чем он брал на самом деле.

Плюсы нашей финансовой защиты

  • Мы разберемся в хитросплетениях договоров и особенностях ваших задолженностей. Теперь Вы под грамотной юридической защитой.
  • Прекратим неправомерные действия банков и кредиторов, вернем страховку и незаконно навязанные услуги. Остановим произвол.
  • Вы забудете о надоедливых сотрудниках коллекторских агентств и проблемах с приставами. Мы законно все уладим.
  • Грамотно и законно будем отстаивать Ваши права в Государственных органах.
  • Найдем приемлемые и комфортные условия решения финансовых проблем. Бремя долгов исчезнет или станет значительно легче.

Минусы финансовой защиты.

Минусов нет!

Мы поможем Вам обрести уверенность в завтрашнем дне и выбраться из «долгового рабства» как можно быстрее!
Сохраним Вашу репутацию перед коллегами по работе, семьей и Вашими близкими!

Закладка Постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *