Порядок расчетов при покупке квартиры за наличные

Как производится оплата при покупке квартиры? Этот вопрос обговаривается индивидуально, участниками сделки. Если недвижимость приобретается через агентство недвижимости, то проблем обычно не возникает. Риэлторы полностью курируют сделку, в том числе и момент когда производится расчёт.

У такого варианта, только один недостаток, риэлторы получают за свои услуги звонкой монетой. При этом «навариваются» они обычно на покупателях, включая свои комиссионные в стоимость жилья.

В это статье, мы расскажем вам, как происходит оплата при сделках с недвижимостью. Рассмотрим способы оплаты и то, каким образом лучше производить расчёт.

«Живые» деньги



Самый простой способ — это приобрести квартиру за наличный расчёт. В этом случае оговоренная сумма просто передаётся из рук в руки участниками договора.

Расчёт при покупке квартиры наличностью может производиться двумя способами: предоплатой и по факту. Первый вариант более приемлем для продавца. Ведь он получает всю сумму сразу, соответственно может приобретать новую жилплощадь или потратить деньги на личные нужды. Покупатели неохотно идут на такой шаг, ведь именно они рискуют остаться без денег.

Если продавец ставит обязательным условием предоплату, не стоит пугаться и подозревать человека в мошенничестве. Ситуации в жизни бывают разные, но необходимо по максимуму постараться обезопасить сделку.

Факт передачи денег нужно подтвердить официально, лучше всего делать это в нотариальной конторе или взять с продавца расписку. Сумма полученных денег указывается прописью, обязательно прописываются целевое назначение средств и паспортные данные продавца. Расчёт производится в присутствии свидетелей.

Для покупателя оптимальным вариантом будет оплатить квартиру после получения свидетельства государственной регистрации. Кстати, таким способом завершаются 80% сделок при покупке квартиры.

Если ни один из предложенных вариантов вас не устраивает, можно прибегнуть к помощи третьих лиц, например, банка. В этом случае, происходит оплата по безналичному расчету.

Расчет при помощи банка

Чтобы максимально обезопасить процедуру передачи денег после завершения сделки, рекомендуется безналичный расчёт. В этом случае гарантом будет выступать банк. Происходит оплата тремя способами:

Аренда банковской ячейки

Производится расчёт так: покупатель, в присутствии работника банка помещает деньги (всю сумму) на ответственное хранение. В договоре прописывается, что деньги получит продавец, после завершения сделки.

Когда при покупке квартиры будут оформлены все документы и право собственности перейдёт к покупателю, участники сделки идут в банк. Покупатель предъявляет банковскому сотруднику документы, подтверждающие факт покупки недвижимости и продавец получает ключ от ячейки. Такую схему практикуют все банки, оказывающие услуги по ипотечному кредитованию.

Ответственное хранение

Этот вариант идентичен предыдущему, но имеет в договоре дополнительный пункт: указываются паспортные данные лица, которое может получить доступ к деньгам.

Разносторонний договор

В этом случае подписывается трехстороннее соглашение между участниками процедуры: продавцом, покупателем и банком. Соглашение заключается таким образом, чтобы исключить встречу заинтересованных сторон у депозитной ячейки.

Обычно, это происходит так: указывается срок оформления необходимых документов (с запасом в 5-7 дней). По истечении этого срока, продавец обязан предоставить в банк бумаги подтверждающие завершение сделки. После этого он может забрать деньги.

Если этого не произошло, покупатель вправе обратиться в банк и забрать денежные средства, ведь сделка не считается завершённой.

Важно! При помещении средств на депозитное хранение, лучше присутствовать всем участникам сделки. Это позволит избежать проблем с целостностью суммы и подлинностью купюр.

Допускается вариант, когда продавец просто переводит деньги за жильё на лицевой счёт заказчика. Это возможно только при абсолютном доверии между участниками сделки. Иначе покупателю будет сложно доказать, что деньги переведены именно им и при покупке квартиры.

Стоит отметить, что услуги по хранению денег банк предлагает не бесплатно. Стоимость аренды зависит от сроков и размеров аренды ячейки.

Аккредитив

Аккредитивная форма расчётов подразумевает обязательства покупателя заплатить оговоренную сумму после завершения сделки. Отозвать такое обязательство в одностороннем порядке нельзя, это противоречит условиям договора. Аккредитивная форма расчётов производится при помощи банка, который является гарантом чистоты сделки.
Аккредитивная форма расчётов доступна юридическим и физическим лицам. Единственное условие, физическое лицо должно подтвердить свою дееспособность.

Происходит это так:

  1. Деньги помещаются в банк, который откроет доступ к счёту, только при соблюдении определённых условий соглашения. Так покупателем может быть размещена предоплата или вся сумма за квартиру.
  2. Банк самостоятельно уведомляет продавца о поступлении средств на аккредитив. При этом сообщается сумма и целевое предназначение средств (предоплата или другой вариант оговоренный сторонами).
  3. Доступ к счёту продавец получает только при предоставлении определённых документов. Это может быть предварительный договор купли-продажи (если покупателем внесена предоплата) или выписку из Росреестра подтверждающую переход права собственности к покупателю.

При оформлении договора, указывается срок на оформление сделки. Если он истёк, а банк не получил подтверждения завершения сделки, соглашение аннулируется и доступ к деньгам получает покупатель.

Это самый оптимальный вариант при покупке квартиры. Аккредитивная оплата имеет лишь два недостатка: долгое оформление документов и завышенная стоимость банковских услуг. Поэтому предоплата за квартиру таким способом практически не производится, только окончательный расчёт.

Мы надеемся, что приведённые способы оплаты, позволят вам максимально упростить и обезопасить процедуру передачи денег.

Оформление наследства по закону

Оформление наследства является сложной юридической процедурой, требующей соблюдения особых требований и условий. Если речь идет о принятии наследства по закону, то необходимо знать определенные этапы и правила, касающиеся его оформления.

Общие правила

​Основные этапы оформления наследства:

  1. визит к нотариусу для открытия наследства;
  2. подача нотариусу соответствующего заявления;
  3. сбор требуемых документов и предоставление их нотариусу;
  4. оплата государственной пошлины;
  5. получение свидетельства о праве на наследство.

На практике каждый шаг значительно шире и предполагает свои определенные особенности. Например, на этапе сбора документов может возникнуть ситуация, когда некоторых требуемых бумаг не окажется. Тогда наследники должны заняться их восстановлением, что, непосредственно, занимает определенное время.

Для правильного оформления наследства важно определить, каким способом оно было оставлено наследодателем. По правилам, наследство оформляется или по закону или по завещанию.

Для принятия наследства по завещанию, необходимо учитывать следующие нюансы:

  1. завещание должно быть нотариально заверено;
  2. как правило, завещание хранится у нотариуса (в таком случае на него возлагается обязанность уведомить всех лиц, указанных в завещании);
  3. в качестве наследников по завещанию могут выступать любые граждане, в том числе, не имеющие кровного родства с наследодателем;
  4. даже наличие завещания не дает оснований для лишения наследства лиц, которым по закону положена обязательная доля;
  5. завещание может признаваться недействительным только в судебном порядке.

Если наследодатель не оставил завещания, то к наследованию будут призываться граждане в порядке очередности, указанной в статьях 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

По закону в состав наследственной массы, которая может передаваться потенциальным наследникам, входит:

  • различного рода вещи, включая денежные средства и ценные бумаги;
  • имущественные права, возникшие на основании договоров и соглашений;
  • результаты интеллектуальной деятельности;
  • различные суммы, начисленные, но не полученные наследодателем.

По наследству могут переходить не только реализованные права, но и те, которые умерший гражданин начал оформлять еще при жизни, но в силу обстоятельств, не успел завершить. Например, если гражданин подал документы на приватизацию жилью или земли, но получить документы о праве собственности не успел, то такое имущество все равно будет включаться в наследственную массу и завершить начатое смогут уже его наследники.

Пошаговая инструкция оформления наследства по закону

Для оформления наследства по закону, необходимо придерживаться следующей пошаговой инструкции:

  1. Шаг 1 – выяснение очередности наследования. Очередь определяется в порядке, предусмотренном в законе.
  2. Шаг 2 – определение места открытия наследства. По правилам, наследство открывается по месту проживания или регистрации наследодателя. В большинстве случаев место регистрации и проживания совпадают. Если указанные места неизвестны, то обращаться следует по месту нахождения большей части его имущества. В качестве документа, подтверждающего место открытия наследства, может выступать справка из управляющей компании или выписка из домовой книги, выписка из реестра и пр.
  3. Шаг 3 – подготовка документов. В качестве основных документов выступают свидетельство о смерти, паспорт, подтверждение родственных связей с умершим, подтверждение последнего места проживания наследодателя, правоустанавливающие документы на имущество, оставленное после наследодателя. По запросу нотариуса могут потребоваться дополнительные документы. Если каких-либо документов будет не хватать, то восстановить их можно самостоятельно через нотариуса или обратившись в судебную инстанцию.
  4. Шаг 4 – оценка наследственного имущества. Требуется для расчета госпошлины за вступление в наследство. Оценку проводят специализированные компании, имеющие соответствующие лицензии.
  5. Шаг 5 – оплата государственной пошлины. Размер пошлины, подлежащей уплате, зависит от оценочной стоимости имущества и категории наследников. Так, 0,3 % оплачивают дети, родители, сестры, братья, муж или жена умершего, 0,6 % предусмотрено для остальной категории наследников, которые могут не входить в число родственников умершего лица. Получить счет для оплаты можно в нотариальной конторе, занимающейся оформление наследства.
  6. Шаг 6 – обратиться к нотариусу с заявлением. Подать его нужно в течение 6 месяцев после кончины наследодателя.
  7. Шаг 7 – оформить и получить свидетельство о наследстве.
  8. Шаг 8 – регистрация прав собственности на полученное имущество по наследству. Подаются бумаги в регистрационную палату.

После регистрации права собственности выдается свидетельство, подтверждающее права собственности на имущество, полученное в порядке наследования. После получения указанного документа, наследник сможет распоряжаться полученным имуществом по своему усмотрению. Если наследников несколько, то имущество будет распределяться пропорционально их долям.

Составление заявления

Для начала процедуры оформления наследства по закону, необходимо составить и подать нотариусу заявление. Заявление не имеет установленной формы и составляется в произвольной форме. При проблемах, связанных с составлением заявления, можно обратиться к нотариусу, который окажет необходимую консультацию.

В заявление включаются следующие сведения:

  • информация о нотариальной конторе, в которую обращаются наследник/наследники;
  • данные о наследодателе с указанием его ФИО, последнего известного места проживания или регистрации, дата рождения, смерти, реквизиты свидетельства о смерти;
  • данные о наследниках;
  • намерение о вступлении в наследство (по закону);
  • сведения об имуществе, принимаемом по наследству;
  • подтверждение родственных связей с умершим, очередность, иные сведения;
  • список приложений;
  • дата и подпись.

Заявление пишется собственноручно и подается нотариусу лично. Отправление почтой допускается в том случае, если наследник не может обратиться лично. Подпись на таком заявлении все равно удостоверяется нотариально.

Скачать образец заявления на вступление в наследство по закону.

Если вам требуется помощь в составлении грамотного заявления на вступление в наследство по закону, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно помочь вам в данном вопросе.

Оформление свидетельства

Подтверждением права на наследство будет являться оформленное у нотариуса свидетельство. По нормам гражданского законодательства, такой документ выдается:

  • в общем виде всем наследникам на весь объем наследства;
  • всем наследникам с распределением отдельных долей;
  • каждому отдельному наследнику на его объем наследства;
  • отдельно каждому наследнику на весь объем наследуемого имущества.

Свидетельство должно содержать следующую информацию:

  1. сведения о наследодателе и наследниках;
  2. данные об объекте недвижимости;
  3. характерные черты имущества, передаваемого по наследству;
  4. правильность указания ссылок на требуемую документацию.

Свидетельство должно содержать оттиск печати и подпись нотариуса.

Если по наследству передается недвижимое имущество, то оно в обязательном порядке должно быть зарегистрировано. Регистрация проводится в Росреестре.

Проблемы в процессе оформления наследства

Довольно часто оформление наследства связано с сильным эмоциональным стрессом для наследников. В процессе оформления допускается немало ошибок, некоторые из которых напрямую не зависят от воли наследников.

Чаще всего сложности возникают из-за трудности доказывания родства с умершим. Например, из-за опечаток или ошибок в документах. Бывают случаи, когда в паспорте наследника допущена ошибка в фамилии и такая неточность будет расцениваться как факт того, что наследник не является родней умершему лицу. Поэтому все документы до подачи их нотариусу следует внимательно изучать. Для исправления ошибок и опечаток потребуется время, поэтому не стоит откладывать такие действия, так как срок для вступления в наследство составляет шесть месяцев. Если указанный срок будет пропущен, то восстановить его можно будет только в судебном порядке.

Каждый случай оформления наследства индивидуален, поэтому сложно угадать то, как и в каком порядке будет происходить процедура. Если имущество представляет собой особую ценность и оформление его в наследство будет выгодной сделкой для наследников, то к оформлению наследства лучше всего пригласить специалиста.

Если у вас имеются какие-либо вопросы или вам требуется квалифицированная помощь в процессе оформления наследства, но наш дежурный юрист готов оперативно вас проконсультировать.

Как получить ипотеку нерезиденту РФ?

Сегодня приобрести желаемую недвижимость с привлечением ипотечных средств имеют возможность не только россияне, но и «гости» нашей страны. Ипотека для нерезидентов РФ доступна на определенных условиях. Нерезиденты РФ, проживающие довольно долгий период на территории страны и имеющие постоянное место работы и вид на жительство, могут получить ипотечный кредит с целью приобретения собственной жилплощади. Причины в этом случае могут быть самые разные: например, решение о переезде на постоянное место жительства в РФ и, соответственно, постоянное проживание на территории страны.

Немногие банки России выдают ипотечные займы для нерезидентов РФ. Это объясняется нежеланием некоторых крупных банков иметь дело с иностранными гражданами, имеющими небольшой доход или низкую квалификацию в своей профессии. В целом же, мнения различных банковских представителей разнятся. Некоторые охотно одобряют и выдают ипотечные займы нерезидентам, полагая, что это заставить их добросовестно выплачивать кредит, поскольку он работает и проживает в этой стране. Другие же напротив, считают, что в числе нерезидентов РФ немало мошенников, которые без труда предоставят банку поддельные документы, получат желаемую сумму денег и с легкостью покинут пределы страны. Что ж, обе стороны вопроса одинаково правдивы.

Однако, не стоит забывать, что с каждым годом банковская и финансовая система развивается и совершенствуется. Это значит, что обмануть банк, представив поддельные документы – не такое простое дело. Процедура проверки всей поступающей документации (особенно по ипотечным программам от нерезидентов РФ) подлежит жесткой проверке.

Все российские банки условно делятся на три вида:

  • Банки, которые не работают с иностранными гражданами по ипотеке;
  • Банки, которые принимают заявки на ипотеку от нерезидентов, но при этом ужесточают условия для ее получения;
  • И, наконец, те банки, которые с легкостью выдают кредит.

Как правило, к последней категории относятся достаточно молодые банковские организации, стремящиеся привлечь, таким образом, новых клиентов и поднять свой рейтинг среди остальных.

Особенности и отличия ипотеки для иностранных граждан

Итак, банки, которые все же работают по ипотечному кредитованию с иностранными лицами, выдвигают довольно жесткие требования к оформлению документов и главное – к самим нерезидентам. Так, на момент обращения в банк, иностранный заемщик должен:

  1. не менее полугода трудиться на легальной работе,
  2. получать высокий доход (в среднем 40-50 тыс. рублей),
  3. не иметь ранее никаких судимостей и не находиться в уголовном или международном розыске (данный факт особенно тщательно проверяется правоохранительными органами с отделом безопасности банка).

Отличительной чертой ипотечного кредитования граждан других стран является более тщательная проверка всех предоставленных документов. Так, особое внимание сотрудники банка обращают на место работы заемщика (официальное трудоустройство), на имеющийся стаж (не менее полугода на последнем месте работы), наличие стабильного и высокого дохода, возможность обеспечить свою семью при наличии в будущем обязательств по ипотеке.

В целом же, банки находят особенный подход к каждому клиенту, в том числе и к нерезиденту РФ.

Требования и документы

Как правило, для выдачи ипотечного кредита банки ужесточают требования к иностранным заемщикам, так как их можно отнести к особой категории клиентов. В то время как российским клиентам на более облегченных условиях без проблем одобрят заявку.

Поскольку основным требованием банка является хорошая платежеспособность заемщика, последний может увеличить свои шансы, отдав в залог приобретаемую недвижимость или автомобиль. Кроме того, приветствуется привлечение созаемщиков или поручителей с высоким уровнем дохода.

Обратившись в отделение банка, нерезидент РФ может рассчитывать на кредитный займ сроком 15-25 лет с процентной ставкой от 12 до 15%. Обычно для рядового россиянина ставка по процентам немного меньше. Первоначальный взнос (не менее 20% от стоимости жилья) также всегда присутствует – это тоже стоит учитывать при подаче заявления в банке. Получить кредит на покупку жилья иностранцы могут только в том регионе, где находится отделение выбранного банка.

Банк устанавливает определенный перечень документов для подачи заявки на ипотечный займ:

  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт иностранного гражданина) и его ксерокопию с русским переводом, заверенную нотариально;
  • Свидетельство о временной регистрации на территории страны;
  • Миграционная карта или вид на жительство;
  • Документы, подтверждающие его место работы;
  • Справку о размере доходов по месту работы;
  • Разрешение соответствующих органов на трудовую деятельность в РФ.

В случае привлечения поручителей, они также обязаны предоставить в банк свои паспорта.

В какой банк обращаться?

Если иностранный гражданин принял решение о приобретении недвижимости в ипотеку, то следует заручиться поддержкой надежного банка. Немногие финансовые учреждения берутся кредитовать нерезидентов РФ, в силу частных просрочек и неуплаты по обязательствам. Свои условия финансирования на российском рынке предлагают:

  • Банк ВТБ-24. Банк реализует ипотечные программы для иностранных граждан на условиях от 15-18% годовых и сроком до 20 лет. Обязательным при этом является заключение страхового договора, залог приобретаемой недвижимости. Также потребуется справка о доходах по месту постоянной работы.
  • Росбанк также сотрудничает с иностранцами в рамках ипотечного кредитования. Одобрить заявку на жилищный займ тут могут на срок 5-20 лет с тарифом 13% годовых.
  • Такие же сроки кредитования и в Альфа Банке, но с разницей ставках по кредиту – от 14,5% и выше.
  • А вот Сбербанк, занимающий лидирующие позиции на рынке ипотечных программ кредитования напротив – не предусматривает кредитование иностранных граждан.

Следует помнить, что для одобрения заявки на получение ипотеки, иностранным гражданам стоит очень ответственно подойти к сбору и оформлению всех заявленных в перечне документов. Поскольку малейшее несоответствие или неточность может привести к отказу банка.

Риски банка и возможные причины отказа

Причины отказа в жилищном займе для нерезидентов РФ могут быть такими же, как и для российских клиентов. В основном – это низкая платежеспособность заемщика или низкая вероятность выплаты по кредитным обязательствам в полном объеме.

Ни один из банков не станет рисковать своими активами и одобрять ипотечный кредит, не будучи уверенными в его возврате. Это обосновано тем, что любой иностранный гражданин, получив нужную сумму денег, может беспрепятственно покинуть пределы страны, имея при этом просрочки в платежах. Именно поэтому банк может одобрить кредит, только убедившись в платежеспособности клиента и отсутствии у него проблем с законом.

Не являясь резидентом России, приобрести недвижимость в ипотеку становится нелегкой задачей. Иностранные заемщики сталкиваются с ужесточением требований к оформлению документации и подтверждению своих доходов. И все же, вероятность получения ипотечный займов для иностранных граждан по-прежнему остается невысокой.

Гражданин Б.И., собственник земельного участка и находящегося на нем ветхого дома, решил построить на своем участке новый дом и обратился в Главное Управление архитектуры и градостроительства Администрации Ижевска за разрешением на строительство. Но ГУАиГ в выдаче разрешения на строительство отказало в связи с расположением земельного участка в зоне многоквартирной жилой застройки зданиями высокой этажности, в которой новое строительство или реконструкция индивидуальных жилых домов Градостроительным регламентом, утвержденным Правилами землепользования и застройки г. Ижевска от 27.11.2007 года, не предусмотрено. Б.И. считает, что такое решение нарушает его права как собственника.

Вопрос: можно ли оспорить решение об отказе в выдаче разрешения на строительство индивидуального жилого дома?

Ответ юриста

Права собственника земельного участка по владению, пользованию и распоряжению своим имуществом, закрепленные в статье 209 ГК РФ, предусмотрены также и в статье 260 ГК РФ. Как земельное, так и гражданское законодательство допускает ограничение прав собственника земельным участком только в предусмотренных законом случаях.

Определенные ограничения прав собственника предусмотрены в подпункте 2 пункта 1 статьи 40 Земельного кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ЗК РФ) и в пункте 1 статьи 263 ГК РФ, в соответствии с которыми собственник земельного участка имеет право возводить жилье в соответствии с целевым назначением земельного участка и его разрешенным использованием с соблюдением градостроительных регламентов.

Из анализа положений статьи 56 ЗК РФ и статьи 280 ГК РФ следует, что ограничения прав собственника должны быть предусмотрены в законе и эти ограничения должны быть известны собственнику.

В соответствии с пунктом 1 и подпунктом 4 пункта 2, пунктами 3 – 6 статьи 56 ЗК РФ права на землю могут быть ограничены по основаниям, установленным настоящим Кодексом, федеральными законами; ограничения прав на землю устанавливаются актами исполнительных органов государственной власти, актами органов местного самоуправления или решением суда; устанавливаются бессрочно или на определенный срок; сохраняются при переходе права собственности на земельный участок к другому лицу; подлежат государственной регистрации в установленном порядке.

Системное толкование вышеперечисленных норм права и статьи 280 ГК РФ позволяет сделать вывод, что ограничение прав собственника земельного участка подлежит регистрации. При этом данное ограничение не запрещает собственнику пользоваться и владеть своей собственностью по своему усмотрению, лишь возлагает на собственника риск отнесения на него бремени расходов и не включение последних в выкупную цену при строительстве, расширении и реконструкции зданий и сооружений, совершенных после регистрации ограничения.

Из свидетельства о праве собственности и кадастровой выписки на земельный участок следует, что каких-либо ограничений прав не существует. В свидетельстве о государственной регистрации права собственности обозначено разрешенное использование — «эксплуатация и обслуживание жилого дома». Согласно кадастровой выписке земельный участок относится к землям населенных пунктов с разрешенным использованием: эксплуатация и обслуживание жилого дома. Не содержит указания на наличие каких-либо ограничений прав собственника и Градостроительный план земельного участка, утвержденный Администрацией города Ижевска.

Правилами землепользования и застройки устанавливается градостроительный регламент для каждой территориальной зоны индивидуально, с учетом особенностей ее расположения и развития, а также возможности территориального сочетания различных видов использования земельных участков.

Правила землепользования и застройки города Ижевска, утвержденные решением Городской Думы города Ижевска 27.11.2007 года № 344, определяя территориальные зоны, не содержат ограничения прав собственников в части возведения объектов индивидуального строительства в зависимости от территориальных зон.

В соответствии с подпунктами 2 и 6 пункта 7 данных Правил градостроительные регламенты устанавливаются с учетом фактического использования земельных участков и объектов капитального строительства в границах территориальной зоны; земельные участки или объекты капитального строительства, виды разрешенного использования, предельные (минимальные и (или) максимальные) размеры и предельные параметры которых не соответствуют градостроительному регламенту, могут использоваться без установления срока приведения их в соответствие с градостроительным регламентом, за исключением случаев, если использование таких земельных участков и объектов капитального строительства опасно для жизни или здоровья человека, для окружающей среды, объектов культурного наследия. Аналогичные положения закреплены в пункте 4 статьи 85 ЗК РФ.

В связи с указанным, намерение гражданина Б. И. осуществить строительство на данном участке нового дома не противоречит разрешенному использованию земельного участка и должно подлежать судебной защите.

Для этого Б. И. было предложено обратиться с административным исковым заявлением в суд не позднее трех месяцев со дня вынесения спорного решения об отказе. Следует отметить, что судебная практика Октябрьского районного суда г. Ижевска (по месту нахождения ответчика) по делам с аналогичными обстоятельствами в подавляющем большинстве стоит на стороне истца.

Консультация дана в ноябре 2016 г. в рамках Республиканского конкурса «Юрист-Профессионал 2016».

Консультант – Соболев Алексей Владимирович, юрист ООО «ЮК «Бизнес Аналитика», тел. 8 912 753 60 15, почта: Sobolev@b-a.su

Закладка Постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *