Самый надежный банк России

Признание отцовства через суд в РФ: законодательство, порядок проведения процедуры и ее нюансы

Юридическая консультация > Семейное право > Признание отцовства через суд в РФ: законодательство, порядок проведения процедуры и ее нюансы

Большинство спорных вопросов, к большому сожалению, российские семьи решают в судебном порядке. По степени популярности признание отцовства через суд стоит на высших позициях в перечне наиболее распространенных видов судебных прений семейного характера.

В этом, к слову, нет ничего удивительного, ведь проведение подобной процедуры вполне возможно на законных основаниях, так как Семейный Кодекс РФ предусмотрел подобный исход событий в отношениях любой российской семьи.

Из-за большой актуальности данной темы в последнее время наш ресурс решил более подробно ознакомить с ней всех желающих. В сегодняшней статье речь пойдет именно о процедуре признания отцовства в судебном порядке и ее нюансах.

Об установлении отцовства через суд

Признание отцовства через суд — непростая процедура

Согласно 49-ой статье Семейного Кодекса РФ (СК РФ), установить отцовство в судебном порядке можно только с соблюдением двух основных условий:

  1. родители ребенка не должны быть расписаны;
  2. в ЗАГСе не имеется заявление об отцовстве относительно данной семьи.

Помимо этого, признание отцовства через суд осуществляется в том случае, если отцу ребенка необходимо подтвердить свой правовой статус, чтобы органы опеки и попечительства позволили ему забрать ребенка на попечение. В такой ситуации необходимо соблюдение одного из следующих условий:

  • о матери ребенка ничего неизвестно;
  • она была лишена родительских прав или признана недееспособной судом;
  • мать ребенка погибла.

Важно отметить и тот факт, что использование данных норм закона об установлении отцовства в судебном порядке возможно только с тем условием, что ребенок родился не ранее 1 марта 1996 года. Это связано с тем, что именно в данную дату СК РФ вступил в законную силу и его действие распространяется только на правоотношения, возникшее после 1.03.1996 года. На правоотношения, возникшие до этого времени и требующие признания отцовства, распространяются нормы Кодекса о браке и семье РСФСР.

Установление отцовства через суд – это крайне важное и ответственное мероприятие в семейной сфере права. Во многом это связано с тем, что в РФ нередки случаи, когда дети рождаются вне брака, после чего не могут получать положенную помощь от своих родных отцов.

Дабы максимально защитить права детей и был введен судебный порядок процедуры признания отцовства, проводимый в том случае, если потенциальный отец либо не признает за собой данного права, либо хочет проверить его на истинность.

Порядок процедуры признания

Анализ ДНК как способ доказать отцовство

Процедура установления отцовства в судебном порядке – не столь сложный вид судопроизводства, в сравнение с аналогичными процедурами в семейной сфере права. Инициировать подобный процесс могут:

  • родители ребенка;
  • сам ребенок при достижении 18-летнего возраста;
  • опекун ребенка;
  • гражданин, содержащий ребенка на иждивении.

Ни одно судебное дело по признанию отцовства не попадает под сроки исковой давности, установленные законодательством РФ. То есть, подать в суд исковое заявление об установлении отцовства можно вне зависимости от того, как давно родился ребенок.

Важным аспектом судопроизводства подобного вида является то, что при достижении ребенком, относительно которого определяется отцовство, 18-летнего возраста для инициации судебного процесса необходимо получить его письменное разрешение на проведение данной процедуры. В том случае, когда совершеннолетний недееспособен, решение за него принимает опекун или другой официальный представитель.

Подавая исковое заявление в суд, истец обязуется уплатить госпошлину в 200 рублей, иначе оно рассмотрено не будет. Иск подобного вида стоит подавать в районный суд по месту жительства истца, а еще лучше – по фактическому месту нахождения ответчика (потенциального отца ребенка).

В исковом заявлении важно подробно описать всю суть проблемы, приложить документы, доказывающие вашу правоту, и попросить суд разобраться с имеющимся вопросом. Иск можно подать любым удобным способом, например:

  1. лично посетив судебный орган;
  2. попросив об этом представителя;
  3. отправив заявление заказным письмом или через курьера.

Рассмотрев и приняв иск, судебный орган назначит на конкретную дату предварительное заседание по делу, пригласив на него все стороны судебных прений. В ходе данного мероприятия будут выяснены все нюансы проблемы и определены дальнейшие действия сторон судопроизводства. Здесь возможно два варианта событий:

  1. или суд будет проводить дальнейшие прения по делу и решать проблему;
  2. или ответчик добровольно согласится признать отцовство и на этом процесс судопроизводства завершится.

Стоит отметить, что наиболее существенным доказательством отцовства является экспертиза ДНК. Однако ее проведение возможно не во всех регионах РФ, поэтому суд может вынести решение и без наличия ее результатов. В таком случае, судебный орган должен опираться на другую доказательную базу по рассматриваемому делу.

Стоит отметить, что решение суда может быть опровергнуто любой стороной прений после его вынесения, однако рассчитывать на успех подобного опровержения имеет смысл лишь в том случае, если у лица, опровергающего вердикт, имеются весомые доказательства его правоты. В остальных же случаях процедура опровержения – лишь пустая трата времени, которая не поможет добиться ничего.

Правовые последствия подобного судопроизводства

Признание отцовства через суд

После окончания судебных прений возможно два исхода событий:

  • либо отцовство ответчика будет признано;
  • либо отцовство ответчика будет опровержено.

В последнем случае остается лишь одно – продолжать судиться, если, конечно, такое желание у истца имеется. А вот в ситуации, когда суд признал отцовство, порядок действий более вариативен и определяется с учетом того, какие правовые последствия судопроизводства хочет видеть истец.

Во-первых, важно понимать, что подтверждение факта отцовства в суде и наличие соответствующего заключения – это весомый аргумент для появления между отцом и ребенком взаимообязательств, которые определены действующим СК РФ.

Для окончательного и официального подтверждения таковых, истец по делу о признании отцовства должен написать соответствующее заявление в орган ЗАГСа по своему месту жительства и приложить к нему копию судебного решения о признании отцовства конкретным лицом.

В процессе проведения данной процедуры придется уплатить госпошлину в 200 рублей, после чего госорган выдаст заявителю на руки документ, подтверждающий, что у ребенка имеется конкретный отец. Получив данную бумагу, сторона представляющая интересы ребенка вправе требовать от его отца:

  • участия в его жизни и развитии;
  • выплаты алиментов;
  • организации прочей помощи, необходимой ребенку.

Если отец отказывается исполнять свои обязательства перед ребенком, но снова придется обращаться в суд и решать уже новую проблему. Бояться таких судебных прений не нужно, ведь при наличии соответствующего документа о подтверждении факта отцовства проблем с доказательством правоты в суде точно не возникнет.

При этом стоит учитывать и тот факт, что престарелый родитель также вправе требовать помощи от своих детей, отцовство над которыми было установлено судом. Таким образом, подобные правоотношения взаимообязательные, поэтому требуют соблюдения некоторых обязанностей с их обеих сторон.

Нюансы судебных прений по признанию отцовства

Признание отцовства через суд в РФ невозможно без предоставленных доказательств

Резюмируя сегодняшний материал, не лишним будет рассмотреть некоторые нюансы судопроизводства по установлению отцовства. В целом, данная процедура во всех подробностях уже описана выше, но все же некоторые ее особенности освещены не были.

Большинство из них имеют немалое значение в рассматриваемом сегодня вопросе, именно поэтому следует их рассмотреть. Итак, основные нюансы судопроизводства подобного рода таковы:

  • Во-первых, стоит отметить, что при подаче искового заявления о признании отцовства в суд истец должен иметь при себе следующий перечень документов:
  1. само заявление;
  2. свидетельство о рождении ребенка;
  3. справка о месте жительства ребенка;
  4. паспорт гражданина РФ. При отсутствии данных бумаг подача заявления и возбуждение дела невозможны.
  • Во-вторых, важно понимать, что признать отцовство не столь просто, как организовать подобные прения. Для этого нужно иметь весомые доказательства того, что именно ответчик – отец ребенка. В качестве доказательной базы наиболее сильной позицией выступает экспертиза ДНК, однако при невозможности провести таковую (сам ответчик имеет право отказаться, но это будет выступать против него при вынесении вердикта) также можно предоставить другие виды доказательств, подтверждающие то, что ответчик находился в отношениях с матерью ребенка в период его зачатия (фото- и видеоматериалы, показания свидетелей и т.д.).
  • В-третьих, не забывайте, что, доказав отцовство, сторона, защищающая интересы ребенка, имеет полное право требовать с отца выплаты алиментов и оказания другой помощи. Отказ с его стороны – веский повод инициировать новые судебные прения.
  • В-четвертых, учтите, что при необходимости признать отцовство можно и посмертно. В данном случае установление факта будет происходить в порядке, без участия ответчика, что вполне позволяет делать законодательство РФ.
  • И в-пятых, в процессе судебных прений обязательно соблюдайте представленные ранее и в законах РФ нормы. В противном случае есть немалый риск нажить себе проблем, связанных с нарушением действующего законодательства нашей страны.

Как видите, признание отцовства через суд – не столь сложная процедура, однако наполненная немалым количеством нюансов. Учесть их важно, иначе проводить судопроизводство, как минимум, нецелесообразно. Ознакомиться с порядком и всеми особенностями данной процедуры можно было в представленной сегодня статье, а также обратившись к законодательству РФ. Надеемся, материал был для вас полезен и дал ответы на интересующие вопросы. Удачи в отстаивании своих прав!

Как проводится генетическая экспертиза ДНК, расскажет видео:

Надежность банка характеризует способность финансового учреждения выполнять свои обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Чтобы быть уверенным, что вы не потеряете свои средства в случае с депозитами, или получите выгодные условия по кредиту, стоит поинтересоваться какое место занимает банк в рейтинге надежности.


Фото: .com

Такие рейтинги ежегодно составляют международные рейтинговые агенства и компании. Их задача состоит в предоставлении независимой финансовой информации для всех участников рынка. Одним из наиболее авторитетных экспертов в этой области является американский финансово-экономический журнал Forbes.

Прежде чем дать свою оценку, специалисты издания изучают финансовые показатели ведущих банков и учитывают данные международных и российских рейтинговых агентств, аккредитованных в Банке России. В данном случае это международные агенства S&P, Moody’s, Fitch и российские АКРА, Эксперт РА.

К основным параметрам, по которым проходит отбор банков, относятся:

  • Размер собственного капитала банка и его достаточность. Норматив определяется Центробанком РФ. Достаточность капитала показывает тот резерв, благодаря которому банк сможет выполнить свои обязательства по вкладам.
  • Активы банка, объекты собственности банка в денежном эквиваленте.
  • Рентабельность, или показатель прибыльности банка. Показывает отношение прибыли к сумме затрат в процессе деятельности учреждения.
  • Показатели кредитных рисков (возможности невозврата или просрочки платежей заемщиками).
  • Доля депозитов физических лиц в пассивах.

Надежность банков определяют и такие косвенные характеристики как репутация, условия для кредитов и вкладов. Для репутации играет роль опыт работы банка, разветвленность сети отделений, уровень обслуживания и отношение к клиентам. Условия для кредитов и вкладов предлагаются разные, у надежного банка не будет самый низкий процент по кредиту или самый высокий по депозиту.

Представляем рейтинг 12 самых надежных банков России 2020 по версии Forbes.

12 Газпромбанк


Двенадцатую строчку рейтинга занимает один из тройки крупнейших российских банков, АО Газпромбанк. Особенностью структуры финансовой организации является широко развитая сеть дочерних банков и филиалов. Размеры активов учреждения достигают 6,7 трлн. рублей, собственный капитал банка оценивается почти в 770 млрд. рублей.

Газпромбанк обслуживает предприятия и компании ключевых отраслей экономики, газовой, нефтяной, металлургии, машиностроения и других. Вторым приоритетным направлениям является развитие розничного банковского бизнеса. Число клиентов банка достигает 5 млн. физических лиц и около 45 тысяч юридических.

Продуктовая линейка услуг учреждения широкая и разнообразная. Клиентам предлагается более 20 программ по срочным вкладам, 31 предложение по дебетовым картам. Шесть программ по потребительским кредитам, 32 по ипотечным. Вклады физических лиц на сегодняшний день превышают 1,2 трлн. рублей.

Банк занимает сильные позиции на отечественном и международном финансовых рынках, лидирует в различных областях инвестиционного банкинга.

11 ВТБ


Одиннадцатую позицию занимает один из крупнейших банков России, ПАО Банк ВТБ. Учреждение является ключевым звеном банковской группы ВТБ, учреждено в 1990 году. Контрольный пакет акций принадлежит государству. Позиционируется как универсальный финансовый институт с предоставлением широкого спектра финансовых услуг.

К основным направлениям деятельности относится работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, госпредприятиями, привлечение средств и кредитование населения. По величине активов является вторым в России, в количественном эквиваленте активы составляют более 14 трлн. рублей. Собственный капитал 1,6 трлн. рублей.

Клиентам предлагается 25 программ по срочным вкладам, 10 предложений по дебетовым картам, 6 программ потребительских кредитов. В сфере ипотечного кредита 28 программ с минимальной ставкой. Депозиты банка превышают 3 трлн. рублей, кредиты 2,8 трлн. рублей.

ВТБ имеет широкую сеть представительств в городах страны, работают 1386 отделений и широкая сеть банкоматов.

10 Bank of China


Топ 10 открывает АО АКБ Бэнк оф Чайна, один из первых дочерних банков, открытых иностранным банком на территории России в 1993 году. Принадлежит одному из крупнейших банков Китая Bank of China, который входит в число глобально системно значимых банков в мире.

Основное направление работы заключается в обслуживании торгового оборота между РФ и Китаем. Розничное направление развито слабее. Активы банка на сегодняшний день составляют более 39 млрд. рублей, сумма собственного капитала более 8 млрд. рублей.

Учреждение активно занимается обслуживанием коммерческих предприятий, ведет работу на валютном рынке и рынке ценных бумаг. Для сравнения, вклады физических лиц составляют немногим более 2,5 млрд. рублей, средства предприятий и организаций более 16 млрд. рублей.

По срочным вкладам в банке действует более трех программ, самые выгодные предложения: вклады До востребования, Накопительный, Комфортный.

Сеть подразделений представляют головной офис в Москве и два филиала в Хабаровске и Владивостоке.

9 СЭБ Банк


АО СЭБ Банк представляет в России скандинавскую банковскую группу Skandіnavіska Enskіlda Banken, в рейтинге занимает девятую позицию. Головной офис организации находится в Санкт-Петербурге и представительство в Москве. На рынке финансовых услуг работает с 1995 года.

Учреждение оказывает банковские услуги корпоративным клиентам, компаниям и частным лицам. Спектр услуг для корпоративных клиентов включает консультирование и анализ потребностей, инвестиции, финансирование, управление рисками.

Решения по размещению денежных средств включают краткосрочные депозиты и депозиты Овернайт. Банк предлагает четыре программы по потребительским кредитам, две по ипотечным.

Величина активов банка оценивается как небольшая, составляет на сегодняшний день 53,6 млрд. рублей, собственный капитал 5,3 млрд. рублей. Вклады физических лиц не представляют существенную долю активов, эту роль выполняют привлеченные средства предприятий и организаций. В количественном отношении они составляют более 46 млрд. рублей.
По итогам предшествующего года организация стабильно демонстрирует высокий процент чистой прибыли.

8 HSBC


Восьмое место рейтинга занимает ООО Эйч-эс-би-си Банк, представитель крупнейшего мирового финансового холдинга HSBC. Работает на рынке с 1996 года, является участником системы обязательного страхования вкладов. Учреждение позиционируется как крупный универсальный финансовый институт с предоставлением широкого спектра финансовых услуг для физических и юридических лиц.

Размер активов банка оценивается как средний, 71 млрд. рублей. Основным источником фондирования являются средства корпоративных клиентов. Собственный капитал составляет около 12 млрд. рублей. С 2011 года российский HSBC концентрируется на корпоративном бизнесе.

Клиентами банка являются как крупные международные компании, так и компании, ведущие свой бизнес только в России. Принцип деятельности финансово-кредитного учреждения заключается в построении отношений на долгосрочной основе. Банк предоставляет долгосрочные и краткосрочные кредиты, обеспечивает эффективное управление рисками при экспортных операциях.

Услуги на финансовых рынках российские специалисты осуществляют через интегрированную платформу, объединяющую ресурсы торговых площадок Москвы и Лондона. Этому способствует знание местных рынков и глобальное присутствие HSBC.

7 Нордеа


Седьмую позицию в рейтинге занимает АО Нордеа Банк, дочернее подразделение скандинавской финансовой группы Nordea. Банк входит в ТОП10 самых надежных банков России по версии Forbes, имеет максимальный рейтинг международного агентства Fitch Ratings и национального рейтингового агентства АКРА.

Датой основания считается 1994 год, на тот момент учреждение называлось Оргрэсбанк. Специализация банка направлена, в первую очередь, на обслуживание крупных корпоративных клиентов. Активность организации проявляется на внутреннем рынке межбанковского кредитования.

Активы банка на сегодняшний день превышают 82 млрд. рублей, собственный капитал 33 млрд. рублей.

Для частных клиентов организация предоставляет различные виды кредитов, от потребительских до ипотеки. В услуги входят программы страхования жизни, банковские ячейки, кредитные и дебетовые карты всех основных международных платежных систем. Для состоятельных клиентов существуют персональные программы.

Среди достижений учреждения победа в категории «Высокое качество обслуживания клиентов», национальная банковская премия для команды менеджеров «За эффективное управление банком».

6 Инг Банк


На шестом месте расположился банк АО ИНГ Банк (Евразия), дочернее учреждение голландской ING Group. ING Group считается одной из самых крупных и успешных финансовых компаний в мире. Активы банка составляют на сегодняшний день около 365 млрд. рублей, собственный капитал более 45 млрд. рублей.

В России организация появилась в 1993 году, контрольный пакет акции принадлежит компании-учредителю. В деятельности банка приоритетным направлением является обслуживание и кредитование крупных корпоративных клиентов (более 1000 иностранных и локальных). Финансовое учреждение активно участвует в операциях денежного и финансового рынков, оказывает депозитарные услуги, осуществляет конверсионные и межбанковские операции.

Развитию розничного бизнеса уделяется меньше внимания. По мнению клиентов, ИНГ Банк является одним из самых удобных банков мира. Такие результаты получил Forbes совместно с маркетинговой компанией Statista. Клиенты банка признали лучшими сервис, комиссии и финансовое консультирование.

Для ING существует правило: применять свои самые эффективные инициативы, полученные в одной из стран, в других странах, где присутствует организация.

5 Ситибанк

АО КБ Ситибанк входит в топ самых надежных банков в России на протяжении последних десяти лет. В 2020 году учреждение занимает пятую позицию в рейтинге. Ситибанк один из крупнейших по капиталу банков в стране, его собственные средства составляют более 61,5 млрд. рублей. Активы более 550 млрд. рублей. На российском рынке компания с 1993 года, 100% акций банка принадлежит нидерландской Citigroup Netherlands B.V.

Сегодня банковская сеть представлена 18 отделениями в крупнейших городах страны. Учреждение управляет денежными средствами более трех тысяч международных и российских компаний, обслуживает более миллиона частных клиентов.

По депозитам разработано более 8 программ, по дебетовым картам 5. По потребительским кредитам действует 3 программы: потребительский для существующих клиентов, потребительский для новых клиентов, рефинансирование. По кредитным картам действует 15 программ. Депозиты банка составляют около 63 млрд. рублей, кредиты около 26 млрд. рублей.

Ситибанк имеет награды в номинациях «Лучшее Достижение в клиенто-ориентированных технологиях», «Лучший российский розничный Интернет-банк» и «Лучший институциональный/корпоративный интернет-банк».

4 Сбербанк

На четвертой позиции крупнейшее по объему активов универсальное кредитно-финансовое учреждение Сбербанк России. Имеет самую развитую структуру региональных подразделений во всех регионах РФ, 7454 отделения. Размер активов банка превышает 28 трлн. рублей, собственный капитал 4,5 трлн. рублей.

История учреждения началась более 170 лет назад, современный же статус Сбербанк получил с момента регистрации ЦентроБанком России в 1991 году. По количеству клиентов и объемам проводимых финансовых операций занимает ведущие позиции в банковской сети страны. Клиентами банка являются муниципалитеты, госпредприятия, средний и малый бизнес, крупные корпорации, физические лица (1 млн. предприятий и 100 млн. физлиц). Депозиты организации составляют более 10 трлн. рублей, кредиты около 6,5 трлн. рублей.

В перечень услуг Сбербанка входят все виды операций на международном финансовом рынке. Для частных лиц доступно: 21 депозитная программа, 22 по дебетовым картам, 10 предложений по кредитным картам, 39 вариантов ипотечных кредитов и другое.

В свете трансформации организации в технологическую компанию растет доля небанковских услуг. Сбербанк Россия является самым дорогим брендом страны.

3 Росбанк

На третьем месте рейтинга универсальная кредитная организация с широко развитой сетью региональных подразделений (471 отделение). Юникредитбанквходит в состав международной финансовой группы Societe Generale с 99,5% акций. Зарегистрирован в 1993 году как банк Независимость, поддерживает систему обязательного страхования вкладов.

Стратегическое направление работы Росбанка — повышение качества обслуживания клиентов, которых насчитывается более 3 млн. физических лиц. Особенное внимание уделяется инновациям в области банковской деятельности. Активы банка достигают около 1,3 трлн. рублей, размеры собственного капитала около 160 млрд.рублей.

Финансовая организация предлагает 17 программ по срочным вкладам, отличающихся выгодными условиями. 13 программ по дебетовым картам, наиболее выгодные МИР Классическая, МИР Премиальная, Mastercard World Black Edition. Ипотечное кредитование имеет 9 программ. Банк выдает кредитные карты по 4 программам с льготным периодом. Депозиты компании превышают 154 млн. рублей, кредиты 318 млн. рублей.

Банк является профессиональным игроком на рынке ценных бумаг. Для частных клиентов предусмотрена широкая линейка услуг по валютным и другим операциям.

2 Юникредитбанк

На второй позиции успешный коммерческий панъевропейский банк ЮниКредит. Основан в 1989 году как Международный Московский банк. Имеет генеральную лицензию № 1 Центрального Банка Российской Федерации. Учреждение представлено в 20 европейских странах.

Активы организации достигают 1,5 трлн. рублей, собственный капитал 228 млрд. рублей. В своей деятельности ЮниКредит банк делает акцент на финансирование предприятий малого и среднего бизнеса. Активно развивает розничный бизнес и филиальную сеть (87 отделений). В клиентскую базу учреждения входят более 30 тысяч компаний и более 1,5 миллионов частных лиц. Депозиты банка составляют более 165 млрд. рублей, кредиты более 181 млрд. рублей.

В широкий спектр услуг входят шесть программ по срочным вкладам. Четыре вида дебетовых карт позволяют получать кэшбэк за покупки, копить баллы или мили. Восемь программ по потребительским кредитам ориентированы на различных заемщиков, в том числе пенсионеров. Предоставляется возможность рефинансирования. Восемь программ по ипотечному кредиту, со сроком кредитования до 30 лет. Три программы по кредитным картам с дополнительными привилегиями для клиентов.

1 Райффайзенбанк

Первый в рейтинге самых надежных банков по версии Forbes — Райффайзенбанк. Учреждение является дочерним подразделением крупного австрийского банковского холдинга Raiffeisen. На территории России осуществляет свою деятельность с 1996 года, имеет 179 отделений.

Активы банка на сегодняшний день составляют более 1,2 трлн. рублей. Собственный капитал 193 млрд. рублей. По характеру деятельности банк представляет собой универсальную кредитную организацию, предоставляя услуги по кредитованию физических и юридических лиц. Основное внимание уделяет розничному и корпоративному кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса. Компания привлекает средства населения во вклады, обслуживает счета коммерческих предприятий, работает на валютном рынке и рынке ценных бумаг.

Для своих клиентов Райффайзенбанк предлагает более 13 программ по срочным вкладам, 11 по дебетовым картам (Карта МИР, Travel Visa Classic, Карта BUY&FLY). Пять видов программ по потребительским кредитам, 27 по ипотечным с широким диапазоном вариантов срока действия, 8 программ по кредитным картам. Депозиты банка составляют более 101 млн. рублей, кредиты более 290 млн.рублей.

Высокое кредитное качество и надежность организации подтверждены международными и российскими рейтинговыми агентствами на самом высоком уровне.

==
Подводя итоги, можно отметить, что все 12 финансово-кредитных учреждений оцениваются экспертами Forbes как самые надежные участники российского банковского рынка. Они получили самую высокую оценку показателей деятельности по международной шкале ВВВ, и по национальной шкале ААА.

Особенностью рейтинга 2020 года является тот факт, что первенство принадлежит ряду дочерних структур иностранных банков и нескольким крупнейшим российским госбанкам.

Учитывая надежность банка, далее следует выбирать вариант, соответствующий вашим целям. Для оформления кредита будут более подходящими одни организации, для бизнеса или сбережения средств — другие. Удачных сделок и вложений!

В Гражданском Кодексе и Федеральном законе «Об ипотеке» указывается, что заёмщик обязан выполнить страхование залоговой недвижимости при ипотеке. Он должен оформить полис за собственный счёт, выгодоприобретателем указывается банк, а страховыми случаями выступают стихийное бедствие, пожар, взрыв и прочие независящие от воли застрахованного неблагоприятные обстоятельства.

Требования банка в отношении страхования ипотечной недвижимости

Российское законодательство предоставляет банку право определять такие условия страхования квартиры по ипотеке:

  • рисковое наполнение;
  • страховая компания должна быть аккредитованной банком;
  • обязательное страхование осуществляется исключительно конструктивных элементов.

Страхование жизни по ипотечному кредитованию является абсолютно добровольным. Оно защищает интересы банка, поэтому кредитная организация нередко готова снизить ставку по займу при оформлении клиентом такого полиса. Обычно страховка на ипотеку будет стоить около 1% от суммы кредита. При этом банк часто готов понизить ставку на 1-2%, если клиент застрахует свою жизнь и здоровье. Поэтому для страхуемого такой полис может получиться полностью бесплатным.

Что будет, если не оформить страховку квартиры при ипотеке?

Лучше сразу же познакомиться с последствиями отказа от страхования залогового имущества. Нарушение этого законодательного требования влечёт за собой санкции. К примеру, если клиент Сбербанка не оформил страховку имущества при ипотеке своевременно, тогда он должен заплатить неустойку в сумме половины годовой ставки по займу. Штраф накладывается с 31 дня после завершения срока действия прежнего страхового договора. Это намного больше, чем стоимость страховки имущества при ипотеке.

Неустойку банк взыскивает с клиентского счёта без предварительного уведомления. В результате у заёмщика появляется просроченная задолженность, что может стать полной неожиданностью. При судебном разбирательстве в подобных случаях судьи обычно занимают сторону банков. Поэтому лучше постараться урегулировать вопрос мирно.

Можно ли вернуть деньги за страховку недвижимости при ипотеке?

Такая возможность предусматривается действующим законодательством. В течение «периода охлаждения» (14 дней) с даты оформления полиса клиент может подать заявление на его расторжение и возвратить уплаченные деньги без вопросов и в полном размере. В такой ситуации придётся застраховать квартиру для ипотеки в другой компании или по другой программе и предоставить её банку.

По истечению 14-дневного срока отказаться от полиса тоже можно, но в этом случае финансовых потерь не избежать. Некоторые компании вообще не возвращают денег при досрочном расторжении страховки при покупке квартиры в ипотеку.

Досрочное расторжение страхового договора оправданно, если после его заключения заёмщик нашёл более выгодное предложение. Конечно, нужно удостовериться что страховщик аккредитован в банке, и только после этого расторгать предыдущий контракт. Иначе появится много дополнительных трудностей.

На что распространяется страхование ипотечной квартиры

Обязательным является страхование только конструктивных элементов! К ним относятся стены, фундамент, пол, входная дверь, окна, перекрытия, лестница и крыша. Внутренняя отделка, мебель, сантехника и инженерные коммуникации – всё это не находится под финансовой защитой. Так, при затоплении соседями конструктивные элементы не пострадают. Поэтому такое событие не покрывается при стандартном страховании имущества при ипотеке.

Обычно полис покрывает такие риски:

  • противоправные действия третьих лиц;
  • пожар;
  • падение предметов (дерево, самолёт);
  • стихийные бедствия;
  • взрыв газа.

Конструктивные элементы квартир чаще всего страдают от взрыва газа, домов – от пожаров.

Основные условия договора ипотечного страхования

Существуют стандартные требования, которым должна отвечать страховка. К ним относится рисковое наполнения, случаи, которые не являются страховыми, порядок и сроки выплат. Такими стандартами выступают:

  • Объект страхования. Только конструктив. Страхуются только элементы здания, на остальное финансовая защита не распространяется. Поэтому при возникновении страхового случая выплата будет значительно меньше, чем реально причинённый ущерб.
  • Рисковое наполнение. Рекомендуем повысить стоимость страховки квартиры при ипотеке, если она находится в новостройке, путём внесения в полис риска «Ущерб из-за конструктивных дефектов». Он включается в договор за дополнительную плату.
  • Страховая сумма. Как правило, соответствует задолженности перед банком при подписании договора. Некоторые кредитные организации повышают её на размер процентной ставки либо 10%. Чем меньше заёмщик будет должен банку, тем меньше будет страховая сумма, а значит, и стоимость страхования жилья при ипотеке.
  • Случаи, которые не являются страховыми. К ним относятся террористические акты, естественный износ, военные действия, ветхость, народные восстания, нарушения правил техники безопасности.
  • Срок действия договора. Обычно составляет 12 месяцев. Некоторые кредитные организации требуют оформить полис на весь период предоставления займа с ежегодной уплатой взносов. Нужно быть особенно внимательными, если договор заключается на длительный срок. В случае досрочного погашения ипотеки вернуть сделанную страховщику оплату по страховке для банка по ипотеке будет проблематично.

На каком этапе следует оформить страховку на квартиру в ипотеке

При оформлении кредита на покупку недвижимости банк уже требует наличие страхового полиса. Если страховаться планируется непосредственно в кредитной организации, тогда полис можно подписать вместе с ипотечным соглашением. За страховые услуги можно будет сразу же заплатить в кассе.

Обычно стоимость страховки при ипотеке в другой страховой организации в полтора-два раза ниже. Важно, чтобы она была аккредитована банком. При использовании услуг таких компаний страховку можно взять с собой вместе с подтверждением о её оплате на подписание договора. Размер займа и дата начала действия страхового соглашения должны совпадать с условиями и датой подписания ипотеки.

Между завершившимся и новым страховым договором перерыва быть не должно. Банки требуют, чтобы до окончания действия прежнего страхового соглашения клиент предоставил им подтверждение оплаты следующего полиса.

Если страхование квартиры по ипотеке выполнялось для строящегося жилья, тогда сразу же после сдачи объекта в эксплуатацию следует организовать его оценку, оформить право собственности и приобрести полис. На всё это предоставляется от 2 недель до 90 дней с момента внесения соответствующей записи в ЕГРН.

Как выбрать страховую компанию

Хотя то, сколько стоит страховка при ипотеке и важно, при выборе страховщика лучше не ориентироваться только на цену его услуг. Хорошо, чтобы компания была надёжной и имела хорошую репутацию. Страховщик должен отвечать таким параметрам:

  • Аккредитация в банке. Обычно крупные кредитные организации принимают страховую защиту, предоставляемую только партнёрскими компаниями.
  • Финансовые показатели. Узнать их можно по статистике сборов и выплат. Эта информация находится в свободном доступе.
  • Время работы на рынке. Хорошо, чтобы страховщик работал уже не один год и на деле доказал свою состоятельность выполнять взятые на себя обязательства.
  • Рейтинг. Лучше всего купить страховку на квартиру в ипотеку у компании из верхней части ТОП.

Документы для оформления страховки

Каждая компания самостоятельно определяет, какой пакет документации требуется для покупки страховки объекта недвижимости по ипотеке. Обычно в него входит:

  • Гражданский паспорт;
  • Заявление об оформлении полиса. Часто выполнено в виде анкеты, требующей указать личные данные и состояние недвижимости;
  • Технический паспорт на жильё;
  • Договор купли-продажи;
  • Информация о займе: размер кредита, номер договора, процентная ставка, срок предоставления заёмных средств, график погашения;
  • свидетельство о праве собственности (если жильё покупается на вторичном рынке);
  • отчёт об оценке.

Сколько стоит страховка квартиры при ипотеке

На конечную цену страхования недвижимости влияют различные факторы. Наиболее значимыми являются следующие:

  • Возраст здания. Застраховать квартиру по ипотеке в новостройке можно обычно дешевле, чем в уже эксплуатирующемся доме. Если же зданию более 60 лет, некоторые страховщики вообще отказываются предоставить финансовую защиту.
  • Незаконная перепланировка. Если в квартире была проведена перепланировка, не согласованная предварительно с соответствующими органами, страховщик может повысить тариф либо вообще отказать в подписании соглашения.
  • Материал изготовления стен и перекрытий. Стоимость страховки жилья при ипотеке значительно возрастает, если в конструктивных элементах активно используется дерево.
  • Тип объекта недвижимости. Цена страховка квартиры по ипотеке обычно заметно ниже, чем страхования частного дома.
  • Наличие источников открытого огня и газа. Если есть сауна, печь, камин или проведён газ, это влечёт за собой повышение стоимости страховки на дом для ипотеки.
  • Износ здания, в котором расположена квартира. Для домов в плохом техническом состоянии используется повышающий коэффициент.
  • Рынок недвижимости. Страхование новостроек часто обходится дешевле, чем приобретаемого на вторичном рынке жилья.

Итак, сколько стоит страховка при оформлении ипотеки? Для квартир обычно показатель составляет от 0.1% до 0.25% от цены недвижимости. Для дома показатель может достигать 0.6%.

Лучшим решением станет комплексное страхование. Оно обеспечивает полную защиту. При возникновении целого ряда непредвиденных ситуаций страховщик будет готов произвести выплаты по займу. При долгосрочной ипотеке это очень предусмотрительный вариант. Главный недостаток комплексного страхования – большие расходы. Они вполне логичны, поскольку страховщик берёт на себя повышенные риски. Как видно, у оформления полиса с комплексной защитой есть свои плюсы и минусы. Каждому для себя нужно их проанализировать, чтобы решить: страховать всё или отдельные риски.

Главный вопрос: как сделать страховку на квартиру по ипотеке дешевле?

Приложив немного усилий, можно значительно снизить процент страхования ипотечного кредита. Некоторые возможности совсем простые, другие требуют некоторого времени и действий. Уменьшить стоимость страховки квартиры при ипотеке можно следующим образом:

  • Пользуйтесь акциями и спецпредложениями. Практически каждая страховая компания время от времени проводит мероприятия по привлечению новых клиентов. В этот период её услуги особенно выгодные. Не будет лишним при страховании ипотечного имущества просто попросить о скидке. Иногда такие просьбы удовлетворяются, и стоимость услуг снижается на 5-10%.
  • Берите молодых созаёмщиков. Страховые организации расценивают пожилых как нетрудоспособных. Они принимают во внимание высокие риски появления болезней и даже смерти. Это влияет на процент. Поэтому то, сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, нередко зависит и от возраста созаёмщика.
  • Переход в другую страховую. Через год после истечения срока действия договора страхования можно сменить компанию. Некоторые организации предлагают «перебежчикам» скидку на свои услуги вплоть до 15%. Поэтому до истечения срока действующего соглашения можно навести справки о предложениях других страховщиков.
  • Оформите квартиру на женщину. Тариф при страховании при покупке квартиры в ипотеку часто зависит от пола. Мужчинам обычно приходится платить намного больше, чем женщинам.
  • Не покупайте полис в банке. У сотрудников кредитных организаций есть план по продажам страховок. Не нужно помогать им его выполнять. Кредитные организации вкладывают в цену свою прибыль. Поэтому в банке страховка имущества по ипотеке будет стоить многократно дороже, чем непосредственно в страховой организации.
  • Найдите лучшее предложение на рынке. Для этого не требуется посещать офисы всех страховых компаний, звонить им и даже переходить на сайты. Удобный калькулятор на нашем сервисе рассчитает, сколько стоит ипотечное страхование по конкретным условиям в разных компаниях. Предложенные варианты можно сравнить и выбрать лучший.
  • Платите только за стоящие риски. Не стоит включать в страховку на дом по ипотеке всё подряд. Практически невозможные события можно исключить. Это несколько снизит цену страховых услуг.

ТОП лучших страховых компаний России для оформления страховки на ипотечную квартиру

№1. Сбербанк Страхование

Компания является дочерней организацией Сбербанка России. Её специализация – страхование заёмщиков банка. По ипотеке одной из лучших является программа «Защищённый заёмщик». На процентную ставку влияет пол и возраст страхуемого. Агентство «Эксперт РА» присвоило Сбербанк Страхованию рейтинг ruAAA со стабильным прогнозом.

Преимущества:

  • Финансовая стабильность и надёжность.
  • Удобство и высокая скорость оформления в офисе.
  • При покупке страховки на квартиру под ипотеку онлайн предоставляется 10-процентная скидка.

Недостатки:

  • Завышенные тарифы. Стоимость страхования объекта недвижимости при ипотеке выше, чем средняя на рынке.
  • Менеджеры активно навязывают дополнительные услуги

№2. Ингосстрах

Крупный и известный страховщик в России, заслуживший безупречную репутацию. По рыночной доле находится на 6 месте. Агентство «Эксперт РА» присвоило компании рейтинг ruAAA со стабильным прогнозом.

Компания имеет представительства во многих городах Российской Федерации, в том числе в небольших. Она платежеспособная и надёжная, не ищет формальных поводов, чтобы отказать в выплате. Страховщик предлагает оформить страхование недвижимого имущества ипотеки в онлайн-режиме. Единственное, что смущает клиентов – высокая стоимость полисов страхования жизни и здоровья для Сбербанка, а также много исключений по рискам.

№3. СОГАЗ

Это крупный страховщик, который был создан для страхования Газпрома. Бренд СОГАЗ стал результатом объединения компании с ВТБ. В результате организация вышла на первую позицию по величине сборов. Агентство «Эксперт РА» присвоило страховщику высший рейтинг ruAAA со стабильным прогнозом. Главная специализация компании – страхование крупного бизнеса и промышленных объектов. С физическими лицами организация работает не так много. Главным партнёром выступает Газпромбанк.

СОГАЗ имеет представительства во многих районах Российской Федерации. Компания платежеспособная и обладает финансовой надёжностью. К недостаткам можно отнести старания сотрудников навязать добровольную страховку и сложность получить консультацию или обсудить вопросы в телефонном режиме.

№4. ВСК Страхование

Компания хорошо известна на российском рынке. По величине сборов занимает восьмую позицию. Агентство «Эксперт РА» присвоило компании «высокий уровень финансовой надёжности» ruAA.

Представительства ВСК открыты во многих регионах Российской Федерации, в крупных и небольших городах. Тарифы достаточно высокие. Пользователи могут узнать, сколько стоит страховка недвижимости при ипотеке и сразу же оформить полис онлайн. Многие клиенты отмечают проблемы в том, чтобы дозвониться и пообщаться с представителем компании по телефону.

№5. РЕСО-Гарантия

Многие россияне полюбили этого страховщика. По величине сборов он уверенно находится на четвёртой позиции. Агентство «Эксперт РА» присвоило ему рейтинг ruAA+ со стабильным прогнозом. Специализация страховщика – страхование физлиц, он имеет много положительных отзывов по урегулированию убытков.

РЕСО-Гарантия является единственной компанией, которая страхует жизнь заёмщиков возрастом старше 60 лет. Страховщик периодически проводит акции, позволяющие выполнить страхование залогового имущества при ипотеке на особенно выгодных условиях. Расстраивает несколько непредсказуемое ценообразование, в разных отделениях страховщика могут устанавливать различные тарифы для одного клиента.

№6. АльфаСтрахование

Это крупный и известный страховщик, по величине сборов он находится на второй позиции в России. Агентство Fitch Ratings присвоило организации рейтинг ВВ с прогнозом «Позитивный».

АльфаСтрахование с готовностью предоставляет скидки клиентам, которые переходят из других организаций (исключение – заёмщики Сбербанка). Компания предлагает привлекательные тарифы, отличается финансовой надёжностью. Даже если оформляется заём на небольшую сумму, страховщик требует прохождение медосвидетельствования.

№7. ВТБ Страхование

Компания является дочерней организацией ВТБ. Она находится на 7 позиции по величине сборов. Агентство «Эксперт РА» присвоило страховщику рейтинг ruAAA со стабильным прогнозом. Компания работает по высоким тарифам, у неё страхуются заёмщики ВТБ. Страховку можно быстро и удобно оформить прямо в банке. Организация известна высокой финансовой надёжностью.

Страховщик предлагает оформить полисы со сроком от 3 до 20 лет с единовременной оплатой. Если клиент погасит ипотеку досрочно, потраченные на страхование деньги возвращены не будут. При оформлении кредита на жильё в банке ВТБ очень сложно застраховаться в иной страховой компании.

№8. Росгосстрах

Компания является самой старшей на российском рынке страхования. В прошлом она уверенно была лидером, но в последние годы сдала свои позиции. Удар по репутации нанесло урегулирование убытков по автогражданке: частые отказы и многократные занижения выплат отпугивают потенциальных клиентов. Компания работает над изменением своего подхода с целью преодоления кризиса.

Росгосстрах имеет развитую сеть филиалов, которые работают даже в небольших населённых пунктах. Многие россияне ещё доверяют ей благодаря завоеванному имиджу. Компания предлагает средние тарифы. С 2017 года она не является аккредитованным страховщиком Сбербанка.

№9. Ренессанс

Компания ведёт деятельность во многих крупных городах Российской Федерации. По величине сборов страховщик занимает девятую позицию. По версии агентства «Эксперт РА» компания отвечает требованиям для рейтинга ruAAA со стабильным прогнозом.

Компания всегда открыта для своих клиентов. К ней легко дозвониться, оператор поможет быстро провести расчёты. С прошлого года перестала быть аккредитованной в Сбербанке.

№10. Зетта

До ребрендинга называлась «Цюрих». По величине сборов находится на 24 позиции. Хотя страховщик не является очень известным и крупным, он создал положительный имидж по обслуживанию клиентов и выполнению своих обязательств. Агентство «Эксперт РА» присвоило организации рейтинг ruA+ со стабильным прогнозом.

Компания является аккредитованной во многих банках, имеет выгодные тарифы. К недостаткам можно отнести необходимость медосвидетельствования для страхования жизни, даже когда сумма страховки по ипотеке небольшая.

Порядок действий при возникновении страхового случая

Каждая компания определяет последовательность действий при наступлении страхового случая. Узнать о ней можно из страхового договора. Стандартными для большинства являются такие шаги (на примере повреждения имущества):

  1. Постарайтесь сделать всё возможное, чтобы уменьшить либо предотвратить ущерб и спасти застрахованное имущество.
  2. Без промедления вызовите соответствующую службу:
    • при затоплении – работников ЖЭКа;
    • при пожаре – противопожарную службу;
    • при противоправных действия – работников полиции.
  3. Получите от представителей служб документы, подтверждающие их вызов и причинение ущерба.
  4. Свяжитесь со страховщиком, чтобы он организовал осмотр повреждённого имущества и определил величину причинённого ущерба.

Нельзя изменять картину происшедшего – всё должно оставаться в том виде, в котором находилось после повреждения. Если для уменьшения ущерба либо для безопасности нужно что-то изменить, эти действия следует согласовать со страховой компанией. Без разрешения страховщика предпринимать изменения можно через 2 недели, заблаговременно выполнив фото- и видеофиксацию.

Какие документы предоставить страховщику

Страховщик может потребовать предоставить такие документы:

  • оригинал извещения о возникновении страхового случая;
  • заявление на получение страхового возмещения;
  • копия полиса;
  • документы компетентных органов. Они должны иметь подпись должностных лиц и иметь заверение печатью. Это могут быть:
    — справка из Федеральной гидрометеорологической службы о стихийном бедствии
    — постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела в Государственной противопожарной службе с обозначением места и причины возгорания;
    — справка о противоправных действиях с постановлением в возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела;
    — справка о повреждении водой с описанием причин происшедшего и указанием виновных лиц.
  • копия гражданского паспорта;
  • копия договоров купли-продажи, копия Свидетельства на право собственности или другого документа, который бы подтверждал страховой интерес.

Что делать для получения страхового возмещения

После получения информации о случившемся в течение пяти дней необходимо подать в страховую организацию Извещение о возникновении страхового случая. Оправить его можно на электронный ящик. Также следует запланировать посещение офиса страховщика, чтобы передать пакет документов.

Закладка Постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *