Субаренда помещения

Содержание

Предварительный договор купли продажи квартиры. Образец заполнения.

ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ ДОГОВОР
КУПЛИ-ПРОДАЖИ КВАРТИРЫ
г. Москва Двадцать пятое апреля 2015 г.

Мы, нижеподписавшиеся:
Иванова Марфа Васильевна, дата рождения 11.04.1972 г., паспорт 56 01 111222 выдан ОВД Железнодорожного района г. Пензы 16.10.2001 г., зарегистрирована по адресу: г. Пенза, улица Тарханова, дом 4, кв. 31, именуемая в дальнейшем «Продавец» с одной стороны, и
Петров Валерий Михайлович, дата рождения 29.12.1976 г., паспорт 56 02 222333, выдан ОВД Ленинского района г. Пензы 05.09.2009 г., зарегистрирован по адресу: г. Пенза, улица Карпинского, дом 11, кв. 131, именуемый в дальнейшем «Покупатель», с другой стороны, при совместном упоминании именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. «Продавец» обязуется в будущем продать, а «Покупатель» купить одну целую квартиру под номером 9 (Девять), состоящую из одной жилой комнаты, находящуюся в городе Пенза, по улице Строителей в доме под номером 21 (Двадцать один), и расположенную на третьем этаже пятиэтажного панельного жилого дома, общей площадью 30,1 (Тридцать целых одна десятая) кв.м.
2. Указанная квартира принадлежит «Продавцу» на праве собственности на основании Договора купли-продажи квартиры от 20.09.2004 г. № б/н зарегистрирован учреждением юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Пензенской области 28.10.2004 г., запись №58-01/29-15/2004-2055, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии 58 АА № 333444, выдано учреждением юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Пензенской области 28.10.2004 г., запись регистрации 58-01/29-15/2004-1205.
3. Договор купли-продажи квартиры будет заключен на следующих условиях:
3.1. Продажная цена квартиры будет составлять: 1 450 000 (Один миллион четыреста пятьдесят тысяч) рублей.
3.2. «Стороны» договорились, что «Покупатель» оплачивает стоимость квартиры, указанной в п. 3.1. настоящего Договора, следующим образом:
— сумма в размере 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей наличными денежными средствами в момент заключения настоящего договора в качестве задатка;
— сумма в размере 1 400 000 (Один миллион четыреста тысяч) рублей наличными денежными средствами в срок до 10.05.2012 г. включительно.
3.3. Договор купли-продажи будет составлен в простой письменной форме и сдан на регистрацию в орган государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В случае если одна из «Сторон» настаивает на нотариальном удостоверении предварительного или основного договора купли-продажи, то эта «Сторона» несёт все расходы, связанные с нотариальными действиями.
3.4. «Продавец» обязуется передать вышеуказанную квартиру свободной от регистрации, проживающих лиц и вещей в срок до 20.05.2012 г. 3.5. Все расходы по регистрации основного договора купли-продажи квартиры в органе государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним несут «Покупатель» и «Продавец».
4. «Стороны» обязуются совершить все действия, необходимые для заключения основного договора купли-продажи и его регистрации в органе государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
5. Основной договор купли-продажи квартиры должен быть заключён в срок до 10.05.2012 г. включительно.
6. В соответствии со ст. 380 — 381 ГК РФ «Стороны» предусматривают в качестве договорного способа обеспечения уплату следующей компенсации:
6.1. В случае неисполнения настоящего договора по вине «Продавца», он обязан в течение 5 рабочих дней, со дня истечения срока, указанного в п.5, уплатить «Покупателю» двойную сумму задатка, т.е. 100 000 (Сто тысяч) рублей.
6.2. В случае неисполнения настоящего договора по вине «Покупателя», полученный задаток в качестве компенсации остаётся у «Продавца».
7. Содержание статей 380 (Понятие задатка. Форма соглашения о задатке), 381 (Последствия прекращения и неисполнения обязательства, обеспеченного задатком), 395 (Ответственность за неисполнение денежного обязательства), 429 (Предварительный договор), 131 (Государственная регистрация недвижимости), 167 (Общие положения о последствиях недействительности сделки), 209 (Содержание права собственности), 218 (Основания приобретения права собственности), 223 (Момент возникновения права собственности у приобретателя по договору), 292 (Права членов семьи собственников жилого помещения), 475 (Последствия передачи товара ненадлежащего качества), 491 (Сохранение права собственности за продавцом), 558 (Особенности продажи жилых помещений) ГК РФ, права и обязанности, смысл, значение, а также последствия настоящего договора «Сторонам» разъяснены.
8. «Продавец» гарантирует, что до составления настоящего договора указанная квартира никому другому не продана, не заложена, обязательствами третьих лиц не обременена, в споре и под арестом (запрещением) не состоит, является его собственностью и нет никаких препятствий для заключения основного договора купли-продажи вышеуказанной квартиры.
9. «Продавец» обязуется передать указанную квартиру «Покупателю» в пригодном для проживания состоянии, укомплектованную исправным сантехническим, электротехническим и иным оборудованием, не обремененную задолженностями по коммунальным платежам.
10. Настоящий договор составлен и подписан в 2-х экземплярах, которые выданы «Сторонам» на руки.
11. Договор подписан «Сторонами» после прочтения. Личность «Сторон» установлена. Принадлежность «Продавцу» отчуждаемой квартиры проверена.

Подписи сторон:

«Продавец»

«Покупатель»

Образец договора субаренды нежилого помещения 2020 года между ИП, ООО, физическими лицами

Договорные отношения между двумя и более лицами по аренде и субаренде нежилых помещений могут иметь много тонкостей и нюансов. Поэтому предварительно необходимо изучить условия договора и знать моменты, которые могут стать опасными для каждой из сторон.

С примерами договора субаренды нежилого помещения, можете ознакомиться ниже.

Что такое субаренда нежилого помещения?

Субаренда — переуступка аренды третьему лицу с согласия собственника нежилого помещения.

При этом арендатор вправе сдать в субаренду только часть занимаемых площадей. Такой вариант зачастую используют предприниматели, которые взяли у собственника довольно большое помещение по фиксированной невысокой стоимости и распределили на несколько площадей под аренду. Тогда арендатор вправе, заключить договор субаренды и получать за это материальную выгоду.

Что говорит закон?

Относительно субаренды действуют нормы Гражданского кодекса, в статье 615 которого говорится о том, что арендатор недвижимого имущества вправе:

  • отдавать имущество в пользование безвозмездно;
  • сдавать полностью или частично в субаренду;
  • передавать права арендатора третьим лицам.

Одного желания физического или юридического лица, обладающего правом аренды по соответствующему договору, для его переуступки недостаточно. Нормы в п. 2 ст. 615 ГК РФ требуют обязательно заручиться на это согласием собственника помещения. При его отсутствии сделка не будет действительной и не подлежит государственной регистрации.

Однако, заключая договор аренды, можно добавить пункт о возможности сдавать площади или их часть в субаренду.

Важно! Если собственником нежилого помещения является муниципалитет, потребуется в местной администрации получить письменное согласие на сдачу его в субаренду. Отсутствие документа влечет за собой наложение штрафных санкций и привлечение к административной ответственности арендатора.

Как составить договор субаренды нежилого помещения?

Договор сделки между двумя и более лицами – это документ, в котором должны быть установлены все основные положения взаимодействия сторон, исключая двоякое толкование и недопонимание важных пунктов.

Строгой формы соглашения не установлено законодательно, поэтому стороны должны самостоятельно его составить и подписать. Предварительно необходимо устно обговорить все моменты сделки и затем оформить их письменно.

Договор субаренды нежилого помещения должен содержать следующие данные:

  • дата и место составления;
  • данные о каждой из сторон, ими могут быть юридические и физические лица;
  • точные и максимально полные сведения об объекте предмета договора – с указанием его точного почтового адреса, общей площади и иных существенных параметров, которые помогут идентифицировать его среди подобных;
  • права и обязанности каждой из сторон;
  • срок действия договора;
  • стоимость, сроки и форма оплаты;
  • полные данные сторон;
  • подписи.

Приложением к договору может выступать согласие собственника на переуступку прав аренды и передаточный акт нежилого помещения.

Важно уточнить моменты по срокам договора субаренды:

  • все договора сроком более 12 месяцев подлежат государственной регистрации;
  • срок по договору субаренды не может быть больше, чем по договору аренды;
  • документ не продлевается автоматически по истечении указанного срока, требуется перезаключение нового соглашения.

Подробнее остановимся на правах и обязанностях каждой из сторон сделки. Они требуют отдельного внимания.

Арендатор

Обязанностью этой стороны является предоставление нежилого помещения в состоянии, пригодном для эксплуатации. Следует учесть момент при сдаче части площади. Если общие имеют подключение к коммуникациям: воде, канализации, электричеству, теплу, то часть также должна иметь к ним доступ или не иметь по договоренности сторон. Этот нюанс прописывается отдельно.

Арендатор обязан ознакомить субарендатора с путями эвакуации, а также правила внутреннего распорядка, действующего на территории этого нежилого помещения.

К правам стороны можно отнести:

  • проведение проверок соблюдения условий соглашения, которые проводятся в присутствии субарендатора и только в рабочие часы;
  • требование представить документы, подтверждающие согласованный в договоре вид использования площадей;
  • проводить текущие и капитальные ремонты в переданных в субаренду нежилых помещениях, предварительно уведомив сторону договора не менее, чем за 30 дней до их начала. В период ремонта субарендатор не сможет осуществлять свою деятельность, поэтому плата за этот срок взиматься не должна;
  • устанавливать режим работы и использования нежилых площадей в выходные и праздничные дни.

Субарендатор

В обязанности этой стороны договора входит:

  • использование полученных площадей только для целей, установленных договором;
  • соблюдение технических и пожарных норм;
  • ликвидация последствий аварийных ситуаций, компенсация нанесенного ущерба по причине собственных действий;
  • своевременное внесение арендной платы на условиях, прописанных в договоре;
  • уведомление арендатора о досрочном прекращении договора не позднее, чем за 30 дней.

Это основные пункты обязанностей, обе стороны по согласованию могут расширить перечень. Дополнительно необходимо указать право или отсутствие возможности субарендатора на внесение конструктивных изменений в помещение.

В договоре субаренды часто устанавливаются особые условия, которыми предусмотрена защита интересов обеих сторон. Например, неотделимые улучшения предмета договора будут являться собственностью арендодателя.

Бланк типового договора субаренды

Первый договор более детальный и подлежит государственной регистрации, второй краткосрочный и универсальный заключенный менее чем на год.

Скачать бланк:

Образец договора субаренды нежилого помещения 2020 года

Заполненный образец договора субаренды нежилого помещения между ИП и ИП:

Скачать

Договор безвозмездного пользования нежилым помещением

Акт приема-передачи нежилого помещения

К договору можно приложить передаточный акт нежилого помещения, бланк которого можете скачать ниже:

Скачать

Образец акта приема-передачи в субаренду нежилого помещения:

Скачать

Скачать акт приема передачи нескольких нежилых помещений

Чем опасна субаренда нежилого помещения?

Перечислим ряд «подводных камней» сделки и риски, связанные с ними.

  1. При заключении договора субарендатору бывает достаточно сложно настоять на своей редакции договора. Основным будет первоначальное соглашение собственника и арендатора. Поэтому последний должен придерживаться условий, установленных собственником. В этом случае субарендатору целесообразно запросить первоначальный договор и изучить его.
  2. Особое внимание нужно обратить на срок сдачи в аренду нежилых площадей. Если в соглашении о субаренде будет указана дата окончания позднее, то для второй стороны существуют риски. Поэтому подписывать документ следует со сроком не позднее даты по договору аренды.
  3. Использование помещений по целевому назначению является еще одним важным моментом. Риски могут возникнуть при желании взять площади под офисные помещения, а заключить договор субаренды склада. Запросите технический паспорт объекта у арендатора и уточните, для каких целей его можно использовать.
  4. Обязательно наличие согласия от собственника на сдачу площадей в субаренду. Лучше иметь на то письменное разрешение или ссылку на основной договор аренды с возможностью переуступки права у арендатора. На муниципальные нежилые помещения обязательно получение согласия в письменном виде.
  5. Арендатор обладает правом прекратить действие договора до установленного срока (ст. 608 ГК). Оспорить его решение невозможно, но предусмотреть в соглашении такой момент реально. Достаточно вписать пункт о неустойке в случае досрочного расторжения договора по вине арендатора.

Приватизация доли в муниципальной квартире в 2020 году

Приватизация жилплощади производится в порядке, установленном действующим законодательством. Программа, предусмотренная до марта 2020, претерпела изменения и теперь граждане могут получить в собственность муниципальное жилище в любое время. Так, период был заменен на формулировку бессрочно. Однако процесс может быть сопряжен с нюансами, осложняющими действия потенциального выгодоприобретателя. К таковым, в частности, относится переход права распоряжения части объекта от муниципального образования к частным лицам. Последние часто спрашивают: могу ли я приватизировать долю в квартире? Подробный ответ будет дан в этой статье.

Каковы принципы совершения сделки?

​Для определения возможности переоформления собственности на долю в жилье, нужно знать принципы государственной программы. Процедура регламентирована Законом РФ от 04.07.91 №1514-1. Акт говорит о том, что для подачи заявки граждане должны выполнить ряд требований.

К основным условиям относятся наличие у потенциальных выгодоприобретателей договора соцнайма, а также желание приобрести в полноправное владение целого объекта. Оформление собственности на часть жилплощади не допускается. Кроме того, заявитель должен получить от остальных жильцов согласие на проведение процедуры или нотариально удостоверенный отказ. При этом второй должен свидетельствовать о нежелании приобрести квадратные метры, а не о протесте в отношении процесса в целом.

Так, правовые акты, действующие в рассматриваемой сфере, прямо ограничивают возможность участия в процессе, если один из жильцов не хочет изменять принадлежность недвижимости или уклоняется от решения. Законодательство не допускает принуждения человека к подписанию обозначенных документов. Даже судебная инстанция в таком случае откажет в удовлетворении требования истцов.

Как выйти из ситуации и переоформить долю объекта в частные руки?

Подробный вопрос особенно актуален для тех семей, что конфликтуют по поводу ведения совместного хозяйства. Если между членами семейства сложились неприязненные отношения, то принятию решения о приватизации препятствуют действия близких.

Проще всего договориться полюбовно об отчуждении муниципальной собственности в общую долевую. Подавая прошение в администрацию, заявители самостоятельно решают, какая форма владения будет установлена после разрыва отношений, урегулированных договором соцнайма. Если отношения между родственниками складываются нормально, то они вправе воспользоваться правом на установление совместной формы распоряжения жилищем. Иначе предпочтение целесообразно отдать долевой форме владения.

Важно! Рассматриваемый вариант актуален только тогда, когда ото всех совершеннолетних жильцов будет получено согласие. Иначе приватизация не проводится.

Как выделить долю: альтернативные варианты?

В первую очередь стоит помнить о невозможности прямой приватизации доли в жилище. Таковая не будет рассматриваться даже судебной инстанцией. Орган при рассмотрении дела будет учитывать законодательное ограничение на передачу части жилплощади от государства физическому лицу. Однако данное правило можно обернуть в свою сторону. Если законодательство предусматривает переоформление объекта в целом, то заявителю стоит требовать от муниципалитета разделения недвижимости на несколько самостоятельных помещений.

Указанный выше вариант невозможен при проживании членов семейства в однокомнатной квартире. Данное жилище попросту не делится в натуральном выражении. В данной ситуации будет трудно даже обменять жилище на более просторное, поскольку законодательством не установлена возможность проведения подобной сделки с неприватизированными площадями с внесением доплаты.

Распределение жилья, находящегося в муниципальной собственности на самостоятельные части можно осуществить несколькими методами. Первый — обращение в администрацию муниципалитета с заявлением о размене жилплощади на две. Эта процедура сопряжена с разделом лицевых счетов, а также перезаключением договора соцнайма (их будет два). Второй — обмен жилплощади на самостоятельные объекты, которые также будут оформлены на лиц, пожелавших жить раздельно.

Реализация указанных выше вариантов не гарантирует гражданам результата. Дело в том, что окончательное решение принимается администрацией муниципального образования, которая далеко не всегда идет навстречу жильцам. Помимо этого, у города (района) попросту может быть ограниченный жилой фонд, что перечеркивает возможность размена объектов.

Вопрос:

Законно ли разделять лицевые счета?

Ответ:

Возможность разбивки лицевого счета предусмотрена на законодательном уровне. Норма была закреплена в ЖК РСФСР. Однако после принятия нового ЖК России данный метод существенно ограничили. Если жильцы используют квартиру по раздельным договорам соцнайма, то они вправе воспользоваться таким вариантом. Иначе решить проблему можно только в порядке судебного процесса.

Решение вопроса через судебную инстанцию

Принудительное разделение лицевых счетов производится через перезаключение договоров. Это автоматически позволяет жильцам оформить сделку, предполагающую приватизацию доли жилища. Однако при бесплатном отчуждении части квартиры у муниципалитета суд обращает внимание на следующие детали:

  • раздел счетов прямо зависит от возможности выделения каждому проживающему человеку, для которого предоставляется доля, изолированного помещения. То есть если жилплощадь состоит из одной комнаты, то сделка в принципе невозможна;
  • выделение лицевого счета на неизолированную (проходную) комнату или на часть помещения недопустимо. Другие жильцы будут ограничены в правах, а объект, используемый нанимателем, не будет обособлен;
  • раздел крайне затруднителен при проведении процедуры в малогабаритных объектах. Тогда площадь обособленной части не будет соответствовать нормативу на человека, установленному действующим законодательством. Учетная норма фиксируется в муниципальных правовых актах, обязательных к исполнению на территории муниципалитета. В качестве исключения принимается ситуация с превышением нормативного значения за счет несовершеннолетнего отпрыска.

Каждый из указанных выше факторов будет учитываться судебной инстанцией при рассмотрении дела. При обращении в районный орган по месту расположения муниципального имущества истцу нужно представить предпочтительный вариант разделения лицевых счетов. Ответчик (администрация МО), в свою очередь, вправе опротестовать целесообразность и законность подобного плана.

По итогам разбирательства судебная инстанция выносит взвешенное решение. Если ходатайство было удовлетворено, то администрация перезаключает договор соцнайма с пользователями объекта. При этом постановление содержит и порядок использования общего имущества. Последнее ни в коем случае не подлежит разделу. Наниматели вправе находиться на вспомогательных площадях (места общего пользования) и пользоваться ими на равных условиях.

Также суд рассматривает требования, связанные с принудительным обменом жилья. Для этого выгодоприобретателям требуется соблюсти ряд условий. К ним относятся:

  • Получение предварительного согласования с муниципалитетом (наймодателем) на проведение сделки.
  • Получение согласия от лиц, проживающих на неприватизированных площадях, подлежащих обмену.
  • По итогам обмена в принудительном порядке соблюдается соответствие площади нормативному значению, предусмотренному на одного человека и действующему в муниципальном образовании.

Важно! Если суд встал на сторону заявителя и принял решение о необходимости обмена неприватизированных площадей в принудительном порядке, то на каждую заключает договор соцнайма. После этого такие квартиры можно переоформить.

Таким образом, право приватизации доли муниципальной квартиры ограничено действующими нормативными правовыми актами. Желающие вправе воспользоваться несколькими способами. Первый – выделение лицевых счетов и отдельных (изолированных) помещений на пользователя). Второй – обмен жилплощади на несколько отдельных. Как правило, подобная процедура применяется при наличии конфликта между нанимателями (членами семьи).

Как продать квартиру, купленную на материнский капитал

Продажа квартиры с материнским капиталом — пошаговая инструкция

Шаг 1. Позаботиться о замене равнозначной доли для детей или материальной компенсации

Равнозначные доли в новом жилье. Чтобы выполнить это условие, согласуйте единовременную сделку по продаже старого жилья и покупке новой квартиры или дома. Еще можно выделить детям доли в квартире близкого родственника.

В случае покупки внесите задаток, укажите детей собственниками в договоре приобретения, прописав доли, которые будут им принадлежать. Подпишите предварительные договоры на продажу и покупку, либо предварительный договор на продажу и составьте шаблон основного договора купли-продажи на покупку для согласования с органами опеки и попечительства.

В случае дарения подпишите предварительный договор на продажу и подготовьте шаблон договора дарения для согласования с органами опеки и попечительства.

Согласуйте сделку по продаже старого жилья и покупку новой квартиры или дома с органами опеки и попечительства.

Денежная компенсация. По предварительному одобрению органов опеки вместо доли детям разрешено получать денежную компенсацию в размере стоимости проданной доли на момент сделки. Для этого нужно предоставить в органы опеки и попечения заявление и справку о стоимости детских долей.

Когда орган опеки и попечительства одобрит заявление, откройте счета в банке на имя детей и внесите туда деньги. Хранить средства можно обычном сберегательном счете или с начислением процентов, чтобы:

❗ ребенок распорядился ими самостоятельно в 18 лет;

❗ родители распорядились ими в интересах ребенка на момент, когда ему еще нет 18 лет — например, приобрели новое жилье.

Помните, что любое распоряжение имуществом несовершеннолетних нужно одобрять в органах опеки.

Доли для детей в квартире родственников. Если вы не планируете покупку новой квартиры, закон разрешает выделить доли детям на жилплощади ближайших родственников — например, у бабушек или дедушек.

В некоторых регионах разрешено выделить доли меньшей квадратуры, если:

✔ квартира родственников больше проданной;

✔ есть разница в стоимости жилья в большую сторону — например, в зависимости от района, инфраструктуры, состояния дома.

Но такие нюансы стоит заранее обговаривать с юристами и брать в учет практику конкретно вашего региона проживания.

Шаг 2. Подготовить документы

Для разрешения органов опеки и регистрации перехода права в Росреестре нужно подготовить и собрать пакет документов.

Список документов. Отнести документы нужно в представительство органов опеки или в МФЦ. В представительстве специалист сможет заверить копии документов по представленным оригиналам:

📂 Заявление обоих родителей или законных представителей ребенка в органы опеки. Если законный представитель один, нужно будет приложить к заявлению доказательства этому. Например, свидетельство о смерти, документ о признании одного из родителей без вести пропавшим. Если один из представителей просто не может лично приехать в отдел опеки, нужно предоставить нотариально заверенное согласие на продажу жилья.

📂 Паспорт гражданина РФ ребенка, если ему уже есть 14 и свидетельство о рождении. Если ребенку еще нет 14 лет, нужно только свидетельство о рождении.

📂 Паспорта или другие документы, удостоверяющие личность законных
представителей несовершеннолетнего — родителей либо опекунов.

📂 Документы на недвижимость (продажа и покупка) — кадастровый и технический паспорта, свидетельство права собственности, выписка из ЕГРН и другое.

📂 Правоустанавливающий документ (документ основания по встречной сделке): договор купли-продажи, приватизации, дарения, мены, свидетельство о праве на наследство по закону или завещанию, договор участия в долевом строительстве, уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве, решение суда о признании права собственности.

📂 Разрешение от банка, если квартира в ипотеке.

📂 Разрешение от Пенсионного фонда и сертификат семейного капитала, если покупатель вашей квартиры тоже использует средства материнского капитала.

📂 Ваш сертификат семейного капитала, использованный при покупке квартиры.

📂 Согласие супруга или супруги на сделку.

📂Согласие совершеннолетнего ребенка, у которого есть доля в квартире.

📂 Страховка на квартире при ее наличии.

📂 Предварительные договоры купли-продажи.

📂 Справка о строительной готовности объекта не менее чем на 70% при участии в долевом строительстве.

Пакет документов разнится в зависимости от условий купли-продажи. Чтобы не забыть нужные бумаги, проконсультируйтесь с юристом — это поможет сократить сроки рассмотрения заявки и избежать отказа.

Обязательные пункты договора. Проверьте, чтобы в договоре купли-продажи были прописаны:

📌 стороны сделки, права и их обязанности;

📌 законные основания на сделку и приложения, которые это подтверждают;

📌 характеристики недвижимости, адрес, место расположения;

📌 сумма сделки;

📌 срок погашения суммы сделки покупателем;

📌 сумма задатка от покупателя;

📌 наличие субсидий и соцпомощи;

📌 подписи сторон;

📌 реквизиты счетов, откуда и куда будут перечисляться деньги при безналичном расчете.

Что это такое вексель и его суть

Вексель – это одна из разновидностей ценных бумаг, выпускаемых предприятиями. Эти ценные бумаги можно продать другим организациям или любым физическим лицам, тем самым, получая необходимые компании денежные средства.

Продавая вексель предприятие становиться заемщиком, а покупатель – кредитором.

Каждый вексель имеет определенный срок возврата, то есть владелец векселя в оговоренный момент времени может потребовать вложенные деньги в обмен на ценную бумагу.

Вексель может быть:

  • простым. Выдается заемщиком займодавцу и содержит требование вернуть указанную сумму в определенный срок;
  • переводным. Содержащим требование вернуть определенную сумму третьему лицу.

Срок, на который может быть выдана ценная бумага, варьируется в зависимости от достигнутой договоренности между заемщиком и займодавцем. Он может составлять от 3 до 12 месяцев (такие бумаги называются среднесрочными) или свыше 1 года (долгосрочный).

Таким образом, вексельный займ – это получение заемных средств предприятием – эмитентом от третьих лиц.

Вексельные займы могут выдавать:

  • банки или иные кредитные организации (причем процентная ставка по вексельному займу (кредиту) значительно ниже, чем по какому-либо виду кредита);
  • юридические лица;
  • физические лица.

Схема выдачи вексельного займа банками выглядит следующим образом:

  1. Кредитная организация по договору займа выдает обратившемуся к ней клиенту (физическому или юридическому лицу) собственные векселя вместо наличных денег.
  2. По своему усмотрению (например, за оплату необходимого оборудования) компания, получившая векселя рассчитывается с другой организацией или физическим лицом, этими ценными бумагами. Лицо, получившее векселя именуется векселедержателем.
  3. В договоре займа указывается дата, при наступлении которой надо погасить задолженность. В это время клиент – заемщик выполняет свои договорные обязательства и выплачивает займодавцу оговоренную сумму.
  4. После оплаты долга векселедержатель вправе обратиться в банк за оплатой ценной бумаги.
  5. Банк выплачивает векселедержателю полную стоимость ценной бумаги.

Плюсы и минусы вексельного кредитования

К преимуществам оформления вексельного займа можно отнести следующие моменты:

  • – то, что можно увеличить объемы своих закупок с помощью снижения стоимости займа;
  • – организация получает право по возмещению НДС в тот момент, когда происходят финансовые расчеты;
  • – уменьшается риск неплатежа по векселю, потому что основную ответственность за вексель несет банк, который его выкупил;
  • – принять вексель могут в любом отделении банка, также может быть возможность для упрощённого оформления вексельного займа;
  • – банковский вексель имеет высокую ликвидность, благодаря чему обеспечивается снижение процентной ставки по вексельному займу от поставщика. Это происходит из-за того, что ценная бумага может заменить собой наличные денежные средства при взаиморасчетах между контрагентами;
  • – у вексельного займа более низкий процент по кредитованию, если сравнить его с обычным потребительским кредитом;
  • – вексель позволяет проводить очень быстрые платежи, при этом без участия денежной массы, которая в этот момент может находиться в производстве и обороте предприятия.

Для кредитной организации выдача вексельного займа также предполагает различные отрицательные факторы и риски. Одним из главных рисков является такая ситуация, когда происходит опротестование векселей и больших сумм денежных средств, которые становятся зарезервированными законным путем. При этом кредитные организации предприятия не отказываются от такого кредитования, потому что есть ситуации, когда вексельный займ, ценная бумага, характеризуется высокой степенью активности.

Как происходит оформление вексельного займа между двумя юридическими лицами

Вексельный заем может быть выдан физическим лицом. Для этого последнему можно обратиться в банк и оформить вексельный займ по указанной выше схеме или самостоятельно выдать вексель, который в обязательном порядке должен содержать:

  • полное наименование документа (простой или переводной вексель);
  • размер оговоренной суммы;
  • срок погашения ценной бумаги;
  • указание места, в котором ценная бумага подлежит погашению;
  • дата и место составления документа, а так же подпись лица, выдающего вексель.

Любое физическое лицо может в специализированной компании оформить бланки собственных векселей. Кроме этого вексель можно выдать и в простой письменной форме, опираясь на образец, представленный ранее.

Поэтому займодавцу целесообразнее требовать вексель, имеющий защитные символы и выпущенный специально для определенного физического лица.

Кроме выдачи векселя, как ценной бумаги, вексельный займ желательно подтвердить соответствующим договором займа, составленным в простой форме, но это не является обязательным.

Любое предприятие вправе самостоятельно выпустить векселя определенной стоимости и производить им расчеты либо обратиться в кредитное учреждение (банк) и получить вексельный займ.

В первом случае юридическое лицо обязано приобрести векселя разработанного образца и заполнить их самостоятельно, учитывая все особенности организации. Этими бумага компания вправе рассчитываться за любые покупки перед иными юридическими лицами.

Таким образом, одна компания становиться заемщиком, а другая – займодавцем.

Во втором случае, организация, желающая получить вексельный займ в банке, обязана собрать пакет необходимых документов и предоставить их на рассмотрение кредитной организации.

Получить вексельный займ в банке намного легче, чем обычный кредит. Это связано с тем, что банк практически не несет никаких рисков и не передает свои средства заемщику.

Вексельный заем позволяет юридическому лицу:

  • значительно снизить процентные ставки за использование привлеченных средств, тем самым, получая максимально возможное количество собственной прибыли;
  • проводить расчеты с другими юридическими лицами, причем, не извлекая денежные средства из собственного оборота;
  • получить право на возмещение определенного количества уплаченного ранее налога на добавочную стоимость;
  • значительно снизить риски, связанные с неплатежами по тем или иным сделкам.

Какие налоговые последствия ожидают юридических лиц после прощения долга, узнайте со статьи:

прощение долга по договору займа между юридическими лицами

Правила и условия предоставления займа в компании Е Финанс, есть в таблице.

Любая организация имеет возможность и право сделать эмиссию векселя заранее определенной стоимости для того, чтобы в будущем осуществить ими расчёты с другими организациями или для того, чтобы обратиться с ними в банк и получить вексельный кредит.

Для осуществления эмиссии и векселей для расчётов с другими юридическими лицами, организация должна взять векселя определенного образца и самостоятельно их заполнить, учитывая особенности своей компании. С помощью такой ценной бумаги, как вексель, предприятие может произвести расчёт за какие-либо покупки перед другими организациями. В этой ситуации получается, что одно предприятие – это заемщик, а вторая организация это кредитор.

Во втором случае, если организация хочет оформить вексельный кредит в финансовом учреждении, нужно приготовить определенный пакет документов и принести его в банк для того, чтобы они его утвердили. В этом случае, банк будет принимать решение о том, будет ли выдан такой кредит, и в дальнейшем сообщить свое решение клиенту.

Взять вексельный кредит в банке определённо проще, чем оформить обычный потребительский кредит. Это происходит из-за того, что в этом случае, банк практически не рискует и не отдает свои личные деньги заемщику.

Оценка кредитоспособности клиента при оформлении векселя

Для того чтобы банк мог оценить платежеспособность организации, ему требуется следующая информация, которая указывается в анкете и при необходимости подтверждается документами:

  • – название организации и юридический адрес;
  • – список руководящих лиц и уполномоченных сотрудников;
  • – если у организации есть отдельный филиалы, то нужно их указать;
  • – указать из чего состоят оборотные и основные фонды предприятия;
  • – указать, если у организации действующие кредиты, в каком размере и где они были оформлены ;
  • – указать какое оборудование есть у предприятия, и уровень его износа;
  • – если просроченные платежи по кредитам, и почему они появились;
  • – цель кредита.

Список документов, которые предприятие должно предоставить банку:

  • – крайние годовой финансовый отчет и баланс организации;
  • – документы по производственному и хозяйственному планированию;
  • – устав предприятия.

Также банки для более качественной оценки кредитоспособности клиента могут использовать и информацию из других источников, например и средств массовой информации, или воспользовавшись услугами независимой аудиторской конторы. Если будет выявлена информация о том, что организация допустила протест по векселю, то банк имеет основания отказать клиенту в вексельном займе.

Также существует разновидности вексельного займа, которые называются онкольный займ. Это оформление окольного кредита, то есть банк выдает клиенту займ под обеспечение теми векселями, которые уже есть на руках у клиента. Онкольный займ отличается от вексельного тем, что не происходит переуступки банку право собственности на векселя.

Составление договора

Договор вексельного займа имеет единственное отличие от обычного договора займа. Оно заключается в том, что вместо денежных средств или иных вещей займодавец передает заемщику вексель.

Однако на практике такое определение не прижилось, так как по договору векселедержатель приобретает не имущество, а право получить указанную сумму в конкретный срок.

Договор займа, оплачиваемый векселем, в обязательном порядке комплектуется следующими документами:

  • дополнительным соглашением, в котором сторонами договора регламентируются начисляемые суммы процентов, сроки погашения процентов и так далее;
  • протоколом разногласий, возможных при действии договора займа;
  • протокол согласования разногласий, то есть возможные пути решения при возникновении споров.

Сам договор займа, при оплате его векселем содержит:

  • реквизиты сторон, заключающих договор;
  • предмет договора займа, в качестве которого выступают векселя определенной серии, номера, имеющий стоимость и срок погашения;
  • срок действия договора, при наступлении которого вексель должен быть оплачен;
  • оговоренный порядок выплаты начисляемых по векселю процентов и комиссий;
  • права и обязанности, а так же ответственность обеих сторон договора займа;
  • разрешение споров, в том числе и в случае наступления форс – мажорных обстоятельств;
  • подписи сторон, заключающих между собой договор вексельного займа.

Договор вексельного займа очень схож с обычным договором займа. Юридически вексель может считаться таким же имуществом, что и любое другое, которое может передаваться по договору, его отличительными признаками выступают серия, номер и так далее. Но на практике его так не определяют, потому что данный документ в первую очередь является обязательством выплатить определённую сумму в указанный срок.

В договоре должны содержаться:

  • реквизиты договаривающихся сторон;
  • предмет договора с указанием его серии и номера;
  • срок, в течение которого действует договор;
  • описание прав и обязанностей сторон;
  • подписи.

Документы, которые должны прилагаться к договору:

  • соглашение, регулирующее начисляемые проценты, а также график их выплаты;
  • протокол разногласий;
  • протокол согласования разногласий, описывающий, какими могут быть пути разрешения разногласий, возникающих во время действия векселя.

Преимущества

Заём векселями имеет свои плюсы как для компании, которая их выпустила, так и для юридического или физического лица, ставшего их держателем. Опишем их подробнее.

Итоги

Главным результатом использования вексельной системы заимствования определяется в том, что происходит увеличение объемов сбыта и рост дохода предприятия, при этом улучшается его показатели платежеспособности, всё это благотворно влияет на общее финансовое положение организации. Настоящее время большинство банков ориентируется на крупных корпоративных клиентов, и стараются предоставить им более привлекательные условия вексельного кредитования, чтобы было надежно, стабильно и просто оформить вексельный кредит.

Преимущества для держателей векселя

Как и любой вид кредитования вексельный займ имеет рад преимуществ и недостатков.

Для предпринимателей или любых других лиц, выпускающих векселя в обращение, к преимуществам можно отнести:

  • использовать этот вид кредита можно на любые цели: расширение бизнеса, оплату необходимых товаров и услуг и так далее. В том числе можно использовать вексельный займ на погашение кредита, выданного организации ранее;
  • предприятию – эмитенту векселя предоставляются льготы на оплату налогов;
  • значительное расширение сроков платежа по вексельным обязательства, причем под достаточно низкие процентные ставки (средняя процентная ставка по векселю варьируется в пределах 6 – 14 % в год) позволяют максимально использовать полученные заемные средства;
  • полное отсутствие различных штрафных санкций и пени.

Однако получить вексель в счет оплаты товара могут далеко не все предприятия и организации, зарегистрированные на территории государства. Именно этот аспект и является наиболее важным отрицательным качеством вексельного займа.

Векселедержатели, так же как и эмитенты бумаги, получают для себя определенные преимущества, которые заключаются в следующих аспектах:

  • вексель является ценной бумагой, доказывать обязательства по которой дополнительно не требуется. То есть договор займа является желательным, но не обязательным дополнением к векселю;
  • держатель векселя имеет полное право потребовать исполнения обязательств в судебном порядке, если добиться оплаты бумаги не получается иными способами;
  • в случае необходимости ценная бумага может быть передана третьим лицам для оплаты товаров и услуг;
  • требовать погашения долга по векселю можно не только с компании, выпустившей бумагу, а с любого его предыдущего владельца.

Поэтому большинство юридических и физических лиц стараются не приобретать векселя, выпущенные небольшими компаниями или частными лицами.

В России наибольшую популярность получили векселя, эмитентами которых являются государство или крупнейшие и надежные банки.

Где можно онлайн получить долгосрочные займы, смотрите в статье:

долгосрочные займы

Необходимый пакет документов для договора беспроцентного займа между ООО и ИП, предоставлен в перечне.

Образец договора беспроцентного займа сотруднику, скачивайте здесь.

Закладка Постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *