В каком банке лучше открыть ИИС?

Где открыть ИИС: этапы выбора надежного посредника и сравнение условий лучших из них

Здравствуйте, друзья!

Если вы решили в 2020 году пополнить ряды инвесторов, то вам нужно открыть брокерский счет. Именно с его помощью можно покупать и продавать на фондовом рынке активы: акции, облигации, валюту и прочее. На сегодня есть хорошая возможность увеличить доходность своих инвестиционных инструментов – индивидуальный инвестиционный счет. Это разновидность брокерского счета, но с особыми условиями, назначение которых – поощрить людей к инвестированию свободных денежных средств. В статье разберем, где открыть ИИС, по каким критериям выбрать посредника, сравним самых достойных между собой.

Почему ИИС – это выгодно

Немало написано статей по выгодности ИИС для инвестора. Но процесс открытия счетов ускорился только в 2019 году, хотя налоговые льготы существуют с 2015 г. Сыграло роль снижение процентов по депозитам в банках в текущем году. Люди по-прежнему не доверяют новым инструментам, ищут подводные камни и только 4 – 5 % по вкладам заставили вкладчиков посмотреть немного дальше банков.

А посмотреть действительно стоит. Возможностью возвращать из бюджета до 52 000 руб. может воспользоваться любой официально работающий человек. Как это работает:

  • открываете ИИС по типу “А” в банке с брокерской лицензией, брокерской или управляющей компании;
  • до конца текущего года вносите на счет сумму не более 1 млн рублей (но только с 400 тыс. можно будет возместить налог 13 %);
  • не закрываете счет в течение 3 лет, в противном случае придется вернуть государству полученные ранее налоговые льготы;
  • подаете документы на возврат подоходного налога (можно делать это ежегодно или за несколько лет сразу, но не более, чем за 3 года).

Налоговые льготы предусмотрены для стимулирования инвестиционной деятельности, поэтому держать на ИИС деньги не рекомендую. Налоговая инспекция имеет полное право придраться к такой ситуации и отказать в возмещении.

Лучше для всех, когда на инвестиционном счете зарабатывают, а не хранят деньги. Поэтому на внесенные средства покупайте ценные бумаги отечественных или иностранных компаний, получайте прибыль в виде купонов и дивидендов. А полученную за год доходность, которая при самой консервативной стратегии будет выше банковского депозита, дополнительно увеличивайте за счет налоговой льготы.

Часто встречаю комментарии на мои статьи об ИИС, что получить возврат нереально: долго и сложно. Это неправда. Видимо, эти комментаторы никогда не оформляли документы в налоговую. У нас в семье два инвестиционных счета. Каждый год мы с мужем подаем документы на налоговый вычет. Раньше делали это лично в налоговой инспекции, но в последние годы только онлайн. Быстро, удобно и все предельно просто. Примерно в мае-июне получаем деньги за свою инвестиционную деятельность. Их не тратим, а пополняем инвестиционный портфель новыми ценными бумагами.

Но не только работающие люди могут рассчитывать на льготы по инвестициям. Все, кто работают на особых налоговых режимах, которые не предусматривают уплаты в бюджет подоходного налога, могут воспользоваться ИИС по типу “Б”. Он освобождает от уплаты налога на доходы от операций на фондовом рынке при закрытии счета. Владельцы ИИС по типу “А” должны будут оплатить НДФЛ с прибыли от сделок, а по типу “Б” этого делать не придется – действует налоговая льгота.

Варианты открытия ИИС

Есть три варианта, где открыть ИИС:

Принципиальной разницы, в каком банке или брокерской компании открывать счет, нет. И у тех и у других должна быть лицензия. Все предоставляют инвестору доступ на биржи (некоторые банки не позволяют торговать на Санкт-Петербургской бирже). Отличия следует искать в условиях открытия и обслуживания личных (инвестиционных) счетов физических лиц.

Начинающему инвестору я бы посоветовала серьезно подумать над вопросом, лучше открыть счет в банке (брокерской компании) или в управляющей компании. Вот здесь есть принципиальная разница.

В первом случае вы открываете ИИС, кладете на него комфортную для вас сумму или не кладете вообще. Также инвестор либо полностью самостоятельно управляет своими деньгами, либо пользуется советами всевозможных роботов и инвестиционных аналитиков, которых предлагает брокер.

В случае с управляющей компанией есть минимальная сумма для открытия счета. Например, в “Сбербанк Управление Активами” – от 50 тыс. рублей. Второе принципиальное отличие в том, что деньги вы отдаете управляющему и никак не сможете влиять на стратегию инвестирования. И не стоит забывать, что любой труд должен быть оплачен. В данном случае управляющая компания берет комиссию за управление вашими деньгами.

Выбирают этот путь те, кто не хочет изучать мир инвестиций, не готовы принять на себя риски за инвестиционные решения или просто не имеют времени для управления своими деньгами. Например, для нашей семьи такой путь неприемлем. Мы привыкли самостоятельно принимать решения и нести за них ответственность. Наш капитал пока слишком мал для того, чтобы я платила комиссию управляющему и снижала свою доходность.

На сайтах управляющих компаний есть калькуляторы для расчета доходности. Но вы должны четко осознавать, что доходность может быть только потенциальной, ни один управляющий не имеет права гарантировать процент роста вашего инвестиционного портфеля.

Пошаговая инструкция по выбору посредника для открытия ИИС

Даю пошаговую инструкцию, основанную на личном опыте, по выбору посредника для открытия инвестиционного счета.

Шаг 1. Смотрим на рейтинг.

На Московской бирже есть актуальный на каждый месяц рейтинг брокеров и управляющих компаний. Рекомендую пользоваться им. Верхние позиции занимают серьезные и надежные компании, работающие на рынке не первый год. Все аккредитованные на бирже компании имеют лицензию, поэтому нет смысла узнавать про ее наличие на сайте Центробанка. Без лицензии брокеров и управляющие компании не допустят к торгам.

Шаг 2. Изучаем тарифы и условия.

Начинающих инвесторов в первую очередь должно интересовать:

  • комиссия за сделку, она может отличаться в разы и сильно влиять на годовую доходность;
  • комиссия биржи (она есть всегда, просто некоторые брокеры включают ее в другие платежи и не показывают отдельной строкой);
  • есть или нет ежемесячная фиксированная плата за ведение счета;
  • плата за депозитарий;
  • минимальная сумма на счете.

Есть еще два принципиальных момента, о которых новичок иногда не задумывается. А их игнорирование с приходом опыта торговли ценными бумагами может вызвать разочарование в выбранном брокере:

  1. Первый момент связан с доступом на различные биржи. Некоторые банки и брокеры (например, Сбербанк, Промсвязьбанк) не дают выхода на Санкт-Петербургскую биржу. А там торгуются иностранные акции крупных и известных компаний США.
  2. Второй момент связан с возможностью вывода купонов и дивидендов на отдельный счет. Объясняю, почему выгоднее выводить. Если на ИИС поступают купоны по облигациям или дивиденды по акциям, это не считается пополнением счета, деньги не участвуют в расчете итоговой суммы для возмещения налога. Если заработанные деньги можно вывести на обычный банковский счет, то инвестор имеет полное право опять их положить на ИИС и учесть в сумме к возмещению.

Можно еще обратить внимание при выборе посредника на возможность онлайн-открытия счета и на приложения для торговли на бирже, которые предлагает брокер. Например, для меня оказалось неудобным, что у Сбербанка нет компьютерной версии приложения для торговли, только мобильная. Торговать с телефона мне не с руки, но приходится. Это минус.

Еще одним важным критерием сегодня я считаю наличие офиса брокера в твоем городе. В октябре я вынуждена была сменить одного посредника на другого. Несмотря на прописанную процедуру перевода ИИС, региональные брокеры оказались к ней не готовы. Пришлось мне ходить от одного к другому и вместе с ними изучать все этапы “в полевых условиях”, хотя открывала счет онлайн без каких-либо проблем.

Можно посмотреть отзывы о работе с тем или иным брокером. Сама я не очень им доверяю, но могу порекомендовать ресурсы, где инвесторы общаются на форумах. Там встречаются очень ценные советы, которыми и я пользовалась. Это Банки.ру и СмартЛаб.

Шаг 3. Открытие счета.

Почти у всех банков и брокеров открыть ИИС можно онлайн. Для этого нужно приготовить паспорт, ИНН. Заполняете несложную анкету, прикладываете сканы документов. Через Госуслуги пока такая процедура недоступна. Как правило, в течение 1 – 2 дней счет будет открыт. Можно переводить деньги и совершать свои первые покупки ценных бумаг.

Сравнение условий брокеров

В дополнение к предыдущему разделу решила сравнить тарифы и условия популярных брокеров из топ-30.

Рассматриваем условия для рядового инвестора, который периодически (один раз в месяц или реже) откладывает деньги со своих доходов, чтобы купить ценные бумаги. Для такого инвестора ИИС – это не способ заработать на трейдинге, а вариант сохранения и приумножения своих сбережений в длительной перспективе. Как правило, суммы пополнения счета небольшие: 5 000 – 30 000 руб.

Рассчитаем, сколько стоит счет на 1 год при условии:

  • ежемесячного пополнения на 10 000 руб.;
  • ежемесячного пополнения на 30 000 руб.;
  • ежегодного пополнения на 400 000 руб. (максимальная сумма, с которой можно получить налоговый вычет).
Брокер / Тариф Условия Ежегодные расходы по ИИС, руб.
10 000 руб. в месяц 30 000 руб. в месяц 400 000 руб. один раз в год
Сбербанк / Самостоятельный Комиссия брокера – 0,06 %

Комиссия биржи – 0,01 %

84 252 280
ВТБ / Мой онлайн Комиссия брокера – 0,05 %

Комиссия биржи – 0,01 %

72 216 240
Тинькофф / Инвестор Комиссия брокера – 0,3 %

Ведение счета – 99 руб. в месяц

1 548 2 268 1 299
Открытие / Универсальный Комиссия брокера – 0,057 %

Депозитарий – 175 руб. в месяц

2 168,4 2 305,2 403
Уралсиб / ИИС Комиссия брокера – 0,0472 %

Комиссия биржи – 0,01 %

68,64 205,92 228,8
Промсвязьбанк / День Комиссия брокера – 0,05 %

Комиссия биржи – 0,01 %

Депозитарий – 4 руб./месяц

120 264 244
Атон / Стартовый Комиссия брокера – 0,17 %

Комиссия биржи – 0,01 %

216 648 720
КИТ Финанс / КИТ-Стандарт Комиссия брокера – 0,048 %

Комиссия биржи – 0,01 %

69,6 208,8 232

Не включила в таблицу тарифы от брокеров Финам и БКС. Считаю, для инвесторов с небольшими суммами пополнения они не подходят. У обоих есть ежемесячная плата за депозитарий и ведение счета по 177 руб. А это в год сразу 4 248 руб.

Имейте в виду, что тарифы и условия часто меняются. Представленные актуальны на январь 2020 года. Наиболее выгодными видятся Сбербанк, ВТБ, Уралсиб и КИТ Финанс. Можно смело выбирать среди них. Они входят в топ-20 и точно не пропадут с деньгами своих клиентов.

С 3 февраля 2020 г. Тинькофф Банк отменяет ежемесячную оплату за обслуживание брокерского счета и ИИС в размере 99 руб. на тарифе «Инвестор». Это существенно снизит расходы инвестора, но комиссия за сделку все равно остается довольно высокой 0,3 %.

Неужели я до сих пор вас не убедила, что первое, что вам надо сделать в новом году, – это открыть ИИС? И не просто открыть, а начать создавать свой капитал. Пусть взносы будут небольшие. Уверена, что стоит только начать, а дальше вы получите первые купоны или дивиденды, налоговый вычет. Вы увидите реальную прибыль и всерьез задумаетесь об инвестициях на более крупные суммы. Удачи и хорошей доходности!

Согласно законодательству, работодатель обязан выплачивать своим подчиненным зарплату два раза в месяц. При этом необходимо придерживаться конкретных сроков, которые прописаны в трудовом договоре. Но, не все начальники соблюдают данные условия, и выдают денежные средства сотрудникам несвоевременно.

В том случае, если задерживают зарплату – что делать, куда обращаться?

Права трудящегося при задержке заработной платы

На сколько же дней могут задерживать зарплату? На основании статьи 142 Трудового кодекса Российской Федерации работодателю позволено задержать выдачу заработной платы на пятнадцать дней, но не более того.

Если данный срок прошел, то трудящийся может свободно отстаивать свои права. Он может, например, не выходить на работу до того момента, пока не получит на руки свои заработанные денежные средства. Но для этого необходимо поставить в известность работодателя в письменной форме.


Трудящийся может оформить заявление, в котором содержится требование о выплате долга по зарплате, и отправить его руководителю. Необходимо оформить заявление в двух вариантах: один отправляется руководителю, а на втором пусть он поставит свою подпись и этот экземпляр остается у сотрудника в качестве доказательства, что работодатель был осведомлен.

Если руководитель не желает принимать заявление, а также ставить свою подпись, то сотрудник должен отправить документ заказным письмом с уведомлением, а также описью вложения.

В момент приостановления выполнения своих должностных обязанностей, трудящийся может отсутствовать на работе.

При этом, зарплата сотрудника сохраняется в среднем размере.

Если сотрудника не было в этот период на работе, то он должен будет возобновить свою трудовую деятельность, когда наступит следующий день после получения сообщения от руководителя о переводе задержанных средств в день выхода трудящегося на работу.

Читайте также в нашей статье что делать, если не выплачивают зарплату при увольнении.

Сотрудник может приостановить работу при задержке зарплаты, кроме определенных случаев:

  • Во время введения чрезвычайного положения.
  • Если сотрудник участвует в аварийно-спасательных работах, а также его деятельность связана с устранением пожаров и ликвидацией чрезвычайной ситуации.
  • Если лицо является госслужащим.
  • Если сотрудник трудится во благо жизнедеятельности населения (отопление, связь, и т.д.).

Чем это грозит работодателю?

Руководитель, который не выплачивает вовремя заработанную плату, должен не только ее выплатить, но и выдать компенсацию работнику (статья 236 ТК РФ) .

Компенсация равна 1/300 ставки рефинансирования центрального банка РФ от не выданной цифры за каждый день просрочки.

Руководитель, нарушающий выдачу денежных средств, обязан нести материальную ответственность. Ранее было по-другому: у руководителя не было обязанности выплачивать проценты по определенным причинам.

Законодательство в настоящее время обязывает работодателя нести ответственность, и данное обстоятельство не зависит от присутствия или отсутствия его вины.

Если руководитель не желает выплачивать долг по зарплате и компенсацию, то трудящийся может вернуть свои средства, если обратится с иском в суд. Также работодателя могут привлечь к административной ответственности.

Образец иска о взыскании заработной платы можете найти здесь.

Если работодатель не желает выплачивать заработную плату в срок, то данное обстоятельство попадает под действие статьи 5.27 КоАП РФ.

Работодателю придется заплатить штраф, который составляет от тысячи до пяти тысяч рублей. Если дело касается юридического лица, то для него предусмотрен штраф в размере до пятидесяти тысяч рублей.

Данное наказание не считается слишком строгим, но если работодатель совершит его второй раз, то он заплатит до двадцати тысяч рублей. Помимо штрафа, должностные лица не смогут быть руководителями три года. Для юридических лиц штрафные санкции также возрастают, и будут равняться в данном случае до семидесяти тысяч рублей.

Чтобы обязать руководителя нести административную ответственность, нужно пойти с заявлением в трудовую инспекцию того района, где организация находится. Также выписать штраф можно через суд.

Если руководитель не выплачивает зарплату своим сотрудникам более трех месяцев, то за это следует уголовная ответственность, то есть лишение свободы до пяти лет.

Что делать работнику?

Сотрудник, которому не выплачивают зарплату в определенный период, может немедленно приступить к защите своих интересов.

Трудящийся может пойти жаловаться в трудовую инспекцию того района, где находится организация.

Это необходимо сделать в самом начале нарушения работодателя, тем самым заработную плату можно будет быстрее получить.

В трудовую инспекцию необходимо написать заявление, которое оформляется в произвольной форме. При этом в документе нужно упомянуть определенные нарушения прав трудящегося. Этим нарушением считается и несвоевременная выплата заработной платы, а также период задержки и положенная сумма.

Если все останется без изменений на исходе 15и дней, то трудящийся может по закону не выполнять свои должностные обязанности, пока нарушение не будет исправлено. При этом необходимо поставить в известность об этом факте работодателя, а в подтверждении своих прав можно предъявить статью 142 Трудового кодекса.


Нужно помнить, что остановить свою трудовую деятельность не могут госслужащие и те трудящиеся, которые занимаются опасным оборудованием, а также, если работа связана с поддержанием жизнедеятельности граждан.

Если сотрудник решил приостановить выполнение своих должностных обязанностей, то он может сразу написать заявление в суд о взыскании с руководителя долга по зарплате, а также компенсации за ее невыплату в срок.

Прежде, чем составлять иск, нужно определить – было ли произведено начисление заработной платы. Это необходимо по той причине, что если спорных моментов по наличию долга нет, то и заседания суда не будет, т.к. исполнительный лист выдадут немедленно после обращения.

Если работодатель задерживает выплату заработной платы на три месяца, то сотрудник может написать заявление (жалобу) в полицию, либо прокуратуру. При этом, нарушение определяется статьей 145.1 Уголовного кодекса.

Образец заявления в прокуратуру скачивайте здесь бесплатно.

Куда пожаловаться на задержку зарплаты анонимно?

Если сотрудник желает написать жалобу о невыдаче зарплаты в срок, и при этом остаться анонимом, то это можно осуществить. Для этого необходимо обратиться в инспекцию по труду и попросить о конфиденциальности.

При этом, руководителю не будет доложено имя сотрудника, который обратился на него с жалобой.

Если инспектор нарушит правило конфиденциальности, то сотрудник может на него подать в суд.

Задержали зарплату – что делать? Смотрите видео-ролик:

Всегда рекомендуется принять предложение о работе через письмо. Письмо о приеме на работу позволяет продемонстрировать свой профессионализм и убедиться, что нет путаницы в отношении точных условий предложения, таких как время отпуска или льготы. Это также возможность выразить свою благодарность за то, что вам предложили какую-то должность, а также ваш энтузиазм по поводу новой роли.

Ниже приведена рекомендация о том, как написать письмо, в котором принимается предложение о работе, а также образцы письма-подтверждения.

Используйте эти образцы букв в качестве ориентира при написании собственного письма. Просто следите за тем, чтобы специфика письма соответствовала вашему собственному предложению.

Что включать в предложение о приеме на работу?

Ваше письмо может быть кратким, но должно включать следующее:

  • Спасибо и признательность за возможность
  • Письменное принятие предложения о работе
  • условия работы (зарплата, льготы, должность и т. д.)
  • Дата начала работы

Письмо может быть отправлено по электронной почте или по электронной почте. Если вы отправляете печатную копию по почте, отформатируйте письмо так же, как и любое деловое письмо. Укажите свою контактную информацию и номер телефона, даже если она находится в файле с работодателем.

При отправке письма по электронной почте укажите свое имя в строке темы (Ваше имя — Принятие предложения о работе). Это поможет убедиться, что ваше сообщение будет открыто и прочитано.

Независимо от того, каким образом вы отправляете письмо, не забудьте обратиться к письму лицу, предложившему вам эту должность.

Рекомендации о написании письма о принятии предложения о работе

Держите его в курсе. Хотя вы хотите включить всю самую важную информацию, это не означает, что ваше письмо должно быть длинным. Работодатель занят, поэтому лучше всего сжатое письмо, которое включает всю необходимую информацию.

Выразите свою благодарность. Продемонстрируйте, насколько вы благодарны за эту возможность.

Возможно, вы захотите обратиться к тому, почему вы особенно рады работать в компании, например, ваше желание внести свой вклад в свою команду продаж или вашу страсть к своей миссии. Опять же, держите это вежливым, но кратким.

Редактировать, редактировать, редактировать. Прежде чем отправлять свое письмо, обязательно тщательно проверьте письмо. Вы не хотите создавать какие-либо соображения в последнюю минуту, чтобы работодатель мог вернуть предложение о работе, например, небрежное или непрофессиональное письмо.

Пример письма, принимающего предложение о работе — Жесткая копия

Джейн Филдстоун
87 Вашингтон-стрит
Смитфилд, Калифорния 08055
(909) 555-5555
Джейн. плитняк @ gmail.com. com

Дата

Уважаемая г-жа Филстоун,

Как мы говорили по телефону, я очень рад согласиться с позицией рекламного помощника с Smithfield Granite и Stonework.Еще раз спасибо за возможность. Я очень хочу внести позитивный вклад в компанию и работать со всеми в команде Smithfield.

Как мы уже говорили, моя стартовая зарплата составит 38 000 долларов, а пособия по страхованию здоровья и жизни будут предоставлены после 30 дней работы.

Я с нетерпением жду начала работы 1 июля 20XX. Если перед вами есть какая-либо дополнительная информация или документы, пожалуйста, дайте мне знать.

Еще раз большое спасибо.

Подпись

Джейн Филдстоун

Пример письма, принимающего предложение о работе — Email

Тематическая строка: Джейсон Бернетт — Принятие предложения о работе

Дорогой Джарод,

Было замечательно говорить с вами вчера по телефону о роли директора по маркетингу в компании ABC. Я очень рад официально принять это предложение о работе. Я с нетерпением жду совместной работы с вами и остальной командой старшего руководства ABC по разработке нового направления маркетинговой стратегии.

Как мы обсуждали, моя дата начала — с 13 мая 20XX года с годовой оклад в размере 65 000 долларов США и три недели оплачиваемого отпуска. Эта зарплата не включает медицинскую страховку, действующую с моей даты начала.

Я с нетерпением жду встречи с вами в следующий понедельник. Пожалуйста, дайте мне знать, если у вас есть какие-либо документы или дополнительная информация, необходимая мне заранее, или если есть какая-либо документация, которую я должен взять с собой в первый же день.

Я всегда доступен по электронной почте, но не стесняйтесь звонить, если это более удобно (555-555-5555).

Опять же, большое вам спасибо за эту возможность.

Лучший,

Закладка Постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *